બજેટ 2023 બેન્કિંગ ક્ષેત્રને અસર કરશે

બેંકો અને નાણાંકીય સેવા કંપનીઓ નિફ્ટી માર્કેટ કેપના 36% છે અને તે વર્ચ્યુઅલી અર્થવ્યવસ્થા અને બજારોના ચાલકો છે. તેથી આ પર તપાસ કરવા માટે સૂચનાત્મક રહેશે બેંકિંગ ક્ષેત્ર પર બજેટની અસર. બેંકિંગની અપેક્ષાઓ ઘણી ગણી છે. આ સિવાય બેંકિંગ ક્ષેત્ર પર બજેટની અસર, બજારો પણ જોવા માટે ઉત્સુક રહેશે બેંકિંગ ક્ષેત્ર પર કેન્દ્રીય બજેટની અસર આગામી વર્ષમાં.

ધ બેંકિંગ સેક્ટર 2023 પર બજેટની અસર બજેટ કેવી રીતે બેંકિંગ ક્ષેત્રની વિવિધ માંગોને સંબોધિત કરે છે તેના પર આધારિત રહેશે. એકંદરે કેન્દ્રીય બજેટ 2023 બેંકિંગ ક્ષેત્ર પર અસર મધ્યમથી લાંબા ગાળે સૈલ્યુટરી હોવાની સંભાવના છે. અહીં જુઓ બેંકિંગ સેક્ટર 2023 પર બજેટની અસર.

ટ્રૅક પર GDP વૃદ્ધિ પાછી મેળવો

નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે જીડીપી વૃદ્ધિનો પ્રથમ અંદાજ 7.0% છે. તે એક મુશ્કેલ વર્ષમાં પ્રશંસાપાત્ર છે, ખાસ કરીને તેને ચાઇના જીડીપી વૃદ્ધિ દર પર 200 થી 300 બીપીએસનો પ્રસાર માનવામાં આવે છે. બેંકિંગ ઉદ્યોગ મોટાભાગે જીડીપી સંચાલિત હોય છે, ખાસ કરીને બેંકિંગના મહત્વપૂર્ણ પાસાઓ જેમ કે જમા વૃદ્ધિ અને લોનની વૃદ્ધિ.

મજબૂત જીડીપી વૃદ્ધિ પૂર્વ-ધારો કરે છે ઔદ્યોગિક માંગ અને ક્રેડિટની માંગ અને તેથી બેંકોની ક્રેડિટ વૃદ્ધિ જીડીપી વૃદ્ધિનું ગુણક પરિણામ છે. ઔદ્યોગિક પ્રોત્સાહનોના રૂપમાં બજેટમાં એક સ્પષ્ટ યોજના જીડીપી વૃદ્ધિને વધારવામાં લાંબા સમય સુધી થઈ શકે છે અને બેંક ક્રેડિટને વધારવામાં સહાય કરી શકે છે. તે મેક્રો સ્તરે મોટી માંગ હશે.

રાજકોષીય ખામીને નિયંત્રિત રાખો

શા માટે બેંકો સરકારને નાણાંકીય ખામી નિયંત્રણમાં રાખવાની અપેક્ષા રાખે છે અને આ પગલાથી બેંકો માટે શું લેવામાં આવે છે. સૌ પ્રથમ, જ્યારે નાણાંકીય ખામી નિયંત્રણમાં હોય, ત્યારે કર્જ લેવાનું નિયંત્રણમાં રહે છે અને તેનો અર્થ એ છે કે સરકારે ખુલ્લા બજારમાંથી ઓછું ઉધાર લેવું પડશે. આવનારા વર્ષમાં, કુલ કર્જનો અંદાજ ₹16 ટ્રિલિયન છે જે ખૂબ જ વધારે છે. જેમ નાણાંકીય ખામી વધે છે અને સરકારી કર્જ લે છે, તેમ સરકારી બોન્ડ્સ માટે વ્યવસાયિક બેંકો સૌથી મોટું બજાર હોવાથી ઔદ્યોગિક ધિરાણ ઓછું હોય છે.

બીજું ઉચ્ચ નાણાંકીય ખામી પણ બૉન્ડની ઉપજ પર દબાણ મૂકે છે અને તેમને વધારે ધકેલે છે, કારણ કે અમે બજેટ 2022-23 ના પછી જોયું છે. તેનો અર્થ એ છે કે ધિરાણ ખર્ચ પર વધુ દબાણ તેમજ બૉન્ડની ઉપજમાં વધારોને કારણે તેમના બોન્ડ પોર્ટફોલિયો પર એમટીએમ નુકસાનને લખવાનું જોખમ.

ટૅક્સ બ્રેક્સ દ્વારા વપરાશને વધારો

રિટેલ સ્તરે ઉચ્ચ વપરાશને ઉચ્ચ કર સ્લેબ દ્વારા, છૂટની મર્યાદા વધારીને અથવા મૂડી લાભ પર વધુ મુક્તિ આપી શકાય છે. આ લોકોના હાથમાં વધુ પૈસા મૂકશે અને તેમને કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ્સ પર ખર્ચ કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરશે, આમ ગ્રાહક ધિરાણને પ્રોત્સાહિત કરશે.

આજે, બેંકો રિટેલ પોર્ટફોલિયો, ખાસ કરીને ગ્રાહક લોન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે. આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 24 હેઠળ ધિરાણ અને ઉચ્ચ મુક્તિનો ખર્ચ ઘટાડવાનો અર્થ એ હોમ લોન અને કાર લોન માટે વધુ માંગ હશે. એકંદરે, મજબૂત રિટેલ માંગનો અર્થ એ છે કે બેંકો માટે રિટેલ પોર્ટફોલિયો પર વધુ નફાકારક ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું.

ડિજિટલ નવીનતાઓ માટે ટૅક્સ પ્રોત્સાહનો

છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, ઝડપી ટેક્નોલોજી ફેરફારો વચ્ચે બેંકોએ ગતિશીલ વાતાવરણમાં કાર્ય કર્યું હતું. વીડીએ (વર્ચ્યુઅલ ડિજિટલ એસેટ્સ), યુપીઆઇ (યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ) અને સીબીડીસી (સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી) એ બેંકિંગ સિસ્ટમમાં પડકારો છે. ફિનટેક કંપનીઓ ડિજિટલ નવીનતાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને બેંકો માટે સીધી સ્પર્ધા તરીકે ઉભરી રહી છે.

બેંકો ઇચ્છે છે કે બજેટ ભારતીય બેંકોને વિશેષ પ્રોત્સાહનો પ્રદાન કરે, જેથી તેમના મુખ્ય ધિરાણ કેન્દ્ર સિવાય, બેંકો પણ તેમની કુશળતા અને પોર્ટફોલિયોને ડિજિટલ રીતે અપગ્રેડ કરી શકે. ફાર્મા કંપનીઓ માટે આર એન્ડ ડી ઍક્સિલરેટેડ ડેપ્રિશિયેશન ભથ્થું પર ટૅક્સ બ્રેક, લાંબા સમય સુધી જઈ શકે છે.

રૂપે કાર્ડ્સ શરૂ કરવા માટે ભારતીય બેંકોને પ્રોત્સાહિત કરી રહ્યા છીએ

વિઝા, માસ્ટરકાર્ડ અને એમેક્સ જેવી વૈશ્વિક ચુકવણી ફ્રેન્ચાઇઝિસ દ્વારા પ્રભાવિત વિશ્વમાં, 2 ભારતીય નવીનતાઓએ ડિજિટલ ભાગીદારીને વેગ આપ્યો; રૂપે કાર્ડ અને ભીમ-યુપીઆઇ. આકસ્મિક રીતે, એક મોટી કિંમત છે જે બેંકો શૂન્ય બૅલેન્સ એકાઉન્ટ ખોલવામાં, તેમને રૂપે કાર્ડ ઑફર કરવામાં અને ભીમ UPI ઇન્ટરફેસ દ્વારા ફંડ ટ્રાન્સફર સક્ષમ કરવામાં મદદ કરે છે. તેથી વધુ, કારણ કે આમાંના મોટાભાગના ટ્રાન્ઝૅક્શન ઓછા ભાગના હોય છે અને બેંકોએ ખિસ્સામાંથી બહાર જવું આવશ્યક છે.

બેંકો રૂપે કાર્ડ્સને ડિફૉલ્ટ પસંદગી તરીકે પ્રોત્સાહન આપવા માંગે છે પરંતુ સરકાર સબસિડીઓ અને પ્રોત્સાહનો આપે છે જેથી તેઓ ખિસ્સામાંથી બહાર જતા નથી. જેમ ભારત ડિજિટલ થ્રેશોલ્ડ પર છે, તેમ આ એક મુખ્ય બજેટની આશા છે. રૂપે કાર્ડ્સ અને BHIM UPI એ ભારતીય નાણાંકીય સમાવેશના શ્રેષ્ઠ પ્રતિનિધિત્વ છે. મેક્રો લેવલ પર તે આવું માઇલસ્ટોન હોવાને ધ્યાનમાં રાખીને, બેંકો ઈચ્છે છે કે સરકાર દ્વારા આ સંપૂર્ણ પ્રવૃત્તિને પ્રોત્સાહિત અને સબસિડી આપવામાં આવે.

એનસીએલટીમાં પ્રક્રિયાને મજબૂત બનાવવાના પગલાં

બેંકો માટે એક પડકારો એ છે કે, જ્યારે એનસીએલટી હેઠળ રિકવરી રેશિયો પ્રોત્સાહિત કરી રહ્યા છે, ત્યારે લેવામાં આવતો સમય ખૂબ જ લાંબો છે. તેઓ એનસીએલટી પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવા માટે કેટલાક પગલાંઓ અને કાનૂની ફેરફારોને સક્ષમ કરવા પર પ્રગતિની અપેક્ષા રાખે છે જેથી ઝડપી નિરાકરણ લાગુ કરી શકાય. એનપીએના કિસ્સામાં ઝડપી રિકવરીને ઝડપી બનાવવા માટે કાનૂની સિસ્ટમને મજબૂત બનાવવાની જરૂર છે. બેંકોએ ઘણી કર છૂટ સાથે સમર્પિત રાષ્ટ્રીય સંપત્તિ પુનર્નિર્માણ કંપનીની સ્થાપનાની પણ માંગ કરી છે.

બેંકો માટે ટકાઉ ધોરણે મૂડી ઇન્ફ્યુઝન

સરકારે છેલ્લા 8 વર્ષોમાં બેંકો માટે બજેટ મૂડીકરણ ખર્ચ વધારવામાં અગત્યની અને દૂરદૃષ્ટિ દર્શાવી હતી. બેંકોને નાણાંકીય વર્ષ 24 માં અન્ય ઉદાર ફાળવણી જોઈએ છે જે ભારતની આર્થિક પુનઃપ્રાપ્તિને અસર કરી શકે તેવી ઊંડાણપૂર્વકની વૈશ્વિક આર્થિક મંદીના પડકારોનો સામનો કરવા માટે કરવામાં આવે છે.

બેંકો આવી ઘટનામાં વધતા ઔદ્યોગિક NPAs અને NPAs ને નિકાસના જોખમની પણ આગાહી કરે છે. બેંકો ઓછી કિંમતની મૂડીનો એક સમૂહ પણ અપેક્ષિત કરી રહી છે જે સરકાર તરફથી પીએસયુ બેંકોને બજારમાં મૂડી એકત્રિત કરવામાં સક્ષમ બનાવવા માટે પ્રોત્સાહનો ઉપરાંત સરકાર તરફથી ધિરાણની રેખાઓ સહિત પરત આવી શકે છે.

ભારતીય બેંકોની વધારાની માંગ

ઉપરની બેંકોની વિશિષ્ટ અપેક્ષાઓ સિવાય, 2023-24 ના બજેટમાંથી બેંકોની પરચુરણ માંગો છે. તેઓ સહ-ધિરાણને પ્રોત્સાહન આપવામાં મદદ કરવા માટે કર છૂટ મેળવવા માંગે છે, જે ઝડપથી વધારે છે. બેંકો આધાર અને પાસપોર્ટને લિંક કરતા NRI માટે "હેપી કાર્ડ્સ" ની પણ રજૂઆત કરવા માંગે છે. આ KYC દસ્તાવેજોને ડિજિટલ સબમિટ કરવાની મંજૂરી આપશે. મેક્રો લેવલ પર, બેંકો કૃષિ ક્ષેત્રમાં ક્રેડિટ પ્રવાહને સરળ બનાવવાના કોઈપણ પગલાંનું સ્વાગત કરશે.