પરફેક્ટ 900 ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે મેળવવો?

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 22 ફેબ્રુઆરી, 2024 12:32 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતાને નિર્ધારિત કરતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંથી એક છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ એ છે કે તમે જવાબદાર કર્જદાર છો જે સમયસર દેવાની ચુકવણી કરે છે. આ તમારા લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ સરળતાથી મેળવવાની સંભાવનાઓને સુધારે છે. ભારતમાં, સિબિલ ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 સુધી હોય છે, જેમાં 900 એકદમ યોગ્ય સ્કોર હોય છે. જો તમારી પાસે 900 ની નજીકનો સ્કોર છે, તો તમને લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો અને શરતો મળશે. તેથી, તમે 900 નો પરફેક્ટ સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે બનાવી શકો છો અને જાળવી શકો છો? ચાલો જાણીએ.

900 Cibil સ્કોર શું છે?

CIBIL અથવા ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ, વ્યક્તિઓની ક્રેડિટ ચુકવણીની માહિતી એકત્રિત કરે છે અને 300-900 સુધીનો 3-અંકનો ક્રેડિટ સ્કોર સોંપે છે. 900 cibil સ્કોરને શ્રેષ્ઠ રેફર કરવામાં આવે છે અને તેનો અસરકારક રિપેમેન્ટ હિસ્ટ્રીનો અર્થ છે.

ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોરવાળા અરજદારોને પસંદ કરે છે કારણ કે તે સૂચવે છે કે તેઓ જવાબદાર કર્જદાર છે. જો તમારો સ્કોર 900 છે, તો તમને શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો અને શરતો સાથે લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર સરળ મંજૂરી મળશે. આ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવું મુશ્કેલ છે, પરંતુ સારી ફાઇનાન્શિયલ આદતો જાળવવાથી તમારો CIBIL સ્કોર બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે.

900 CIBIL સ્કોર મેળવવાની 12 રીતો

અહીં પરફેક્ટ 900 સિબિલ સ્કોર મેળવવાની કેટલીક સાબિત રીતો છે:
1. સમયસર બધી ચુકવણી કરો
ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ તેમજ લોનની EMI ની સમયસર ચુકવણી મહત્વપૂર્ણ છે. એક જ ડિફૉલ્ટ પણ તમારા સ્કોરને ભારે ઘટાડી શકે છે. દેય તારીખો ચૂકી જવાનું ટાળવા માટે ચુકવણી ઍલર્ટ સેટ કરો. જો તમે સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવી શકતા નથી, તો સમયસર ન્યૂનતમ દેય રકમ ચૂકવો.
2. ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગનો અનુપાત જાળવી રાખો
તમારી કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% કરતાં વધુનો ઉપયોગ કરીને તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે. તમારા બધા કાર્ડ્સ અને લોન પર શક્ય હોય તેટલું ઓછું ઉપયોગ રાખો.
3. લાંબી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવો
જવાબદાર વપરાશ સાથેનો લાંબો ક્રેડિટ ઇતિહાસ ઉચ્ચ સ્કોર બનાવવામાં મદદ કરે છે. ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ તરીકે જૂના કાર્ડ્સને બંધ કરવાનું ટાળો.
4. સખત પૂછપરછને મર્યાદિત કરો
ક્રેડિટ માટેની દરેક એપ્લિકેશન તમારા રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછમાં પરિણમે છે, જે તમારા સ્કોરને થોડો ઓછો કરે છે. માત્ર આવશ્યક જરૂરિયાતો માટે ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને લિમિટ કરો.
5. નિયમિતપણે ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો
તમારા સ્કોરને નીચે લાવી શકે તેવા છેતરપિંડીના ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે CIBIL તરફથી ઓછામાં ઓછા વાર્ષિક ધોરણે ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરો. કોઈપણ અચોક્કસતાઓમાં વિવાદ મળ્યો છે.
6. એક અધિકૃત યૂઝર બનો
જો તમારી પાસે ઉત્કૃષ્ટ ક્રેડિટ ધરાવતા પરિવારના સભ્ય હોય, તો તેમના કાર્ડ પર અધિકૃત યૂઝર બનવાથી તમારો સ્કોર બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે. તેમનું સારું વર્તન તમારા રિપોર્ટમાં દેખાશે.
7. મિશ્ર પ્રકારના ક્રેડિટ
તમારા ક્રેડિટ મિક્સને સુધારવા માટે ઇન્સ્ટૉલમેન્ટ લોન (ઘર, ઑટો, પર્સનલ) અને રિવૉલ્વિંગ ક્રેડિટ (ક્રેડિટ કાર્ડ) બંનેનું સારું મિશ્રણ મેળવો. માત્ર એક પ્રકાર હોવાથી બચો.
8. ક્રેડિટ લિમિટ વધારો
ઓછા ઉપયોગ સાથે ઉચ્ચ ક્રેડિટ લિમિટ દેવાનું વધુ સારું મેનેજમેન્ટ બતાવે છે. તમારા ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી સમયાંતરે ક્રેડિટ લિમિટ વધારવાની વિનંતી કરો.
9. ઑટોમેટ ચુકવણીઓ
ચૂકી ગયેલી ચુકવણીને ટાળવા માટે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી સીધા તમામ બિલ પર ઓછામાં ઓછા બાકી રહેલ ન્યૂનતમ ચુકવણી સેટ કરો.
10. ડેબ્ટ સેટલમેન્ટ ઑફર ટાળો
ડેબ્ટ સેટલમેન્ટ અથવા ક્રેડિટ રિપેર ફી માટે નકારાત્મક માહિતીને દૂર કરવાની ઑફર આપે છે પરંતુ કામ કરશો નહીં. તેઓ સામાન્ય રીતે તૂટી જાય છે જે તમારી પરિસ્થિતિને વધુ ખરાબ બનાવી શકે છે.
11. ઉચ્ચ-વ્યાજના ઋણને એકીકૃત કરો
જો તમારી પાસે ખૂબ વધુ વ્યાજનું કર્જ છે, તો તેને ઓછા વ્યાજ કાર્ડ પર બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર અથવા ઝડપી ચુકવણી માટે ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન લોન દ્વારા એકીકૃત કરો.
12. સમય કામ કરવા દો
વિલંબિત ચુકવણીઓ જેવા નકારાત્મક ચિહ્નો તમારા રિપોર્ટ પર 7 વર્ષ માટે રહે છે. જો તમે જવાબદાર વર્તન દર્શાવો છો તો તમારો સ્કોર ધીમે ધીમે સુધારી શકે છે કારણ કે આ ઇતિહાસ ફેડ થાય છે.

આ પગલાંઓને સતત અનુસરવાથી કોઈપણને સમય જતાં ઉત્કૃષ્ટ સિબિલ સ્કોર બનાવવા અને જાળવવામાં મદદ મળી શકે છે. ચાલો 900 ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવવાના મુખ્ય લાભો જોઈએ.

900 ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવવાના લાભો

900 સિબિલ ક્રેડિટ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવામાં ઘણા ફાયદાઓ છે:

• લગભગ ગેરંટીડ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની મંજૂરીઓ
• ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ્સ પર સૌથી ઓછા વ્યાજ દરો
• કાર્ડ્સ અને લોન પર ઉચ્ચ ક્રેડિટ લિમિટ
• ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન પર માફ કરેલ ફી
• વધુ સારી શરતો માટે ભાવ-તાલ પાવરમાં વધારો
• ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા પ્રાથમિકતા પ્રક્રિયા અને સેવા
• ભાડાના ઘરો/એપાર્ટમેન્ટને સરળતાથી ભાડે લેવાની ક્ષમતા
• ઉચ્ચ નાણાંકીય વિશ્વસનીયતા દર્શાવે છે
• મનની શાંતિ અને નાણાંકીય સ્વતંત્રતા

ટૂંકમાં, 900 સિબિલ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ શું ઑફર કરે છે તેમાંથી શ્રેષ્ઠને અનલૉક કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર તેમના માટે ઓછા જોખમોને દર્શાવે છે; તેથી, તમને સૌથી વધુ આકર્ષક દરો અને પૅકેજો મળે છે.

સિબિલ સ્કોર રેન્જ: તેનો અર્થ શું છે?

અમે તમારા સ્કોરને 800 થી 900 સુધી કેવી રીતે વધારવું તે પહેલાં, ચાલો સમજીએ કે વિવિધ સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે દર્શાવે છે:

• 750-900: શ્રેષ્ઠ. શ્રેષ્ઠ શરતો સાથે લોન/કાર્ડ મંજૂરીની ઉચ્ચતમ સંભાવના.
• 700-749: ખૂબ જ સારું. સારી શરતો સાથે મંજૂરીની ઉચ્ચ સંભાવના.
• 650-699: સારું. સરેરાશ શરતો સાથે યોગ્ય મંજૂરીઓ.
• 600-649: મેળો. જોખમમાં વધારો થયો છે પરંતુ મંજૂરી મળી શકે છે.
• 500-599: ગરીબ. ખૂબ જ ઓછી મંજૂરીઓ. જો હા હોય, તો ઉચ્ચ દરો.
• 300-499: ખૂબ જ ગરીબ. નકારેલી એપ્લિકેશનો.

750 થી વધુના સ્કોરને સામાન્ય રીતે મોટાભાગના ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટ માટે મંજૂરી મેળવવા માટે સારા માનવામાં આવે છે. પરંતુ માત્ર 900 સૌથી ઓછા દરો, ફી અને શ્રેષ્ઠ પુરસ્કારો સાથે ઝડપી મંજૂરીની ખાતરી આપે છે. ઉપરાંત, તમારે તમામ 900 ક્રેડિટ સ્કોરના લાભો વિશે જાગૃત હોવું આવશ્યક છે.

800 થી 900 સુધી સિબિલ સ્કોરને વધારવાની વ્યૂહરચના

પહેલેથી જ 800 ના સારા ક્રેડિટ સ્કોર થી અસાધારણ 900 સુધી પહોંચવા માટે સમય જતાં ખંતપૂર્વક પ્રયત્ન કરે છે. તે અંતિમ 100 પૉઇન્ટ્સ તમારા સ્કોરને વધારવા માટે અહીં એક વ્યૂહાત્મક પ્લાન છે:

1. નિયત તારીખથી 5-7 દિવસ પહેલાં બિલની ચુકવણી કરો - આ એક વધુ પરફેક્ટ ચુકવણી હિસ્ટ્રી બનાવે છે
2. અન્ય વ્યક્તિના ફ્લૉલેસ ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે તમારી હિસ્ટ્રીને સપ્લીમેન્ટ કરવા માટે અધિકૃત યૂઝર - તરીકે ઉમેરવામાં આવે છે
3. સખત પૂછપરછને લિમિટ કરો - રૂઢિચુસ્ત રીતે અરજી કરો, 6 મહિનાઓ સુધીની અરજીઓની જગ્યા રાખો
4. ક્રેડિટ લિમિટમાં વધારો મેળવો- જો શક્ય હોય તો ઉપયોગને અલ્ટ્રા-લો રાખવા માટે, 10% થી નીચે રાખો
5. જૂના એકાઉન્ટ બંધ કરશો નહીં- વિન્ટેજ બનાવવા માટે તમારા સૌથી લાંબા ઍક્ટિવ એકાઉન્ટને જાળવી રાખો
6. રિપોર્ટ્સની સમીક્ષા કરો- ભૂલોને તરત જ શોધવા માટે દરેક વિગતોની ચકાસણી કરો
7. ક્રેડિટ પ્રકારોને મિશ્રણ કરો- ક્રેડિટ મિક્સને વિવિધતા આપવા માટે વિવેકપૂર્ણ રીતે હપ્તાની લોન લો
8. ક્રેડિટ મોનિટરિંગ માટે સાઇન અપ કરો- છેતરપિંડીથી તમારા ક્રેડિટ 24/7 ને મૉનિટર અને સુરક્ષિત કરવા માટે

પહેલેથી જ ચર્ચા કરેલી ટિપ્સનો અભ્યાસ કરો: ચુકવણી ઑટોમેટ કરો, ઋણ સેટલ કરશો નહીં, સાવધાનીપૂર્વક એકીકૃત કરો વગેરે. તેને 800 થી 900 સુધી પહોંચવા માટે 2-3 વર્ષથી વધુ સખત ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટની જરૂર છે. પરંતુ ઘણા વર્ષો માટે સૌથી સસ્તા ક્રેડિટ રેટ્સ અને શરતોને અનલૉક કરવાના પ્રયત્નો સારી રીતે યોગ્ય છે.

5 તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતી વસ્તુઓ

આ 5 સામાન્ય વસ્તુઓ વિશે જાગૃત રહો જે તમારી ક્રેડિટ રેટિંગને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે:

• અપરાધી ચુકવણીઓ- ચુકવણીઓ ખૂટતા સ્કોરને ઘટાડે છે. 30-દિવસની વિલંબની ગણતરી.
• ઉચ્ચ બૅલેન્સ- મહત્તમ કાર્ડ જાળવવું અથવા ઉચ્ચ મર્યાદા જાળવવી સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડે છે. તેને ઓછું રાખો.
• સખત પૂછપરછ- દરેક એપ્લિકેશન પૂછપરછનું કારણ બને છે. ટૂંકા ગાળાના સ્કોરમાં ઘણા બધા નુકસાન થાય છે.
• ટૂંકા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી- પતળા અથવા અસંગત હિસ્ટ્રી જોખમમાં વધારો કરે છે. સમય સાથે વિન્ટેજ બનાવો.
• ક્રેડિટ મિક્સ- માત્ર ક્રેડિટ કાર્ડ ધરાવતી હોય છે અને કોઈ હપ્તાની લોન નકારાત્મક રીતે જોવામાં આવતી નથી. વિવિધતાના પ્રકારો.

આ પગલાંઓને ટાળો, અને તમારો સ્કોર બનાવવા માટે સકારાત્મક આદતોનું પાલન કરો. મુખ્ય નુકસાન કરતા પહેલાં તેને નિયમિતપણે કોઈપણ ડ્રૉપ્સ પકડવાનું મૉનિટર કરો.

તારણ

પરફેક્ટ 900 સિબિલ ક્રેડિટ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવું એ એક માઇલસ્ટોન છે જે અનુકરણીય નાણાંકીય જવાબદારીને દર્શાવે છે. જ્યારે 750 થી વધુના સ્કોરને શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે, ત્યારે માત્ર 900 સૌથી ઓછા વ્યાજ દરો અને શ્રેષ્ઠ રિવૉર્ડની ગેરંટી આપે છે. 900 સુધીનું બિલ્ડિંગ વર્ષોથી સતત પ્રયત્ન કરે છે, પરંતુ આજીવન નાણાંકીય લાભો અનલૉક કરવા માટે યોગ્ય છે. સમયસર બિલની ચુકવણી અને બૅલેન્સ ઓછું રાખવા જેવા જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તનોનું પાલન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. 

અત્યધિક પૂછપરછ અથવા અપરાધી ચુકવણીઓ જેવી નકારાત્મક બાબતોને ટાળો. નિયમિતપણે તમારા સ્કોરની દેખરેખ રાખો અને જો જરૂર હોય તો સુધારાત્મક પગલાં લો. 900 સ્કોર આવરી લેવામાં આવેલ તે સુધી પહોંચવા અને જાળવવા માટે વિવેકપૂર્વક ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરો અને સારી નાણાંકીય આદતો વિકસિત કરો. તેથી હમણાં જ તમારા ક્રેડિટની જવાબદારી લો અને સુપર-પ્રાઇમ લેન્ડિંગ ઑફર તરફ તમારી યાત્રા શરૂ કરો!

બેંકિંગ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હા, કોઈ વ્યક્તિ 900 ના સિબિલ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવા શક્ય છે, જોકે તે દુર્લભ છે. માત્ર ઘણા વર્ષોમાં ખરાબ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીવાળા વ્યક્તિઓ જ આ સ્કોર સુધી પહોંચી શકે છે. આ અસાધારણ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવા માટે તેમણે જવાબદાર નાણાંકીય વર્તન, જેમ કે સમયસર પુનઃચુકવણી, ઓછા ઋણના ઉપયોગ અને દશકોથી વધુ સમય સુધી ધિરાણનો ઉપયોગ દર્શાવવો આવશ્યક છે. પરંતુ નિષ્ઠાપૂર્વકના પ્રયત્નો સાથે, કોઈપણ વિવેકપૂર્ણ ક્રેડિટ આદતોને અપનાવીને સમય જતાં તેમનો સ્કોર 900 બનાવી શકે છે.

ભારતમાં ઘણા મિલિયન ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાંથી, માત્ર કર્જદારોના ખૂબ જ નાના ભાગોમાં 900 ક્રેડિટ સ્કોર પરફેક્ટ હશે. આ અત્યંત વિવેકપૂર્ણ વ્યક્તિઓ છે જેમાં 15-20 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ સ્પોટલેસ ચુકવણી ઇતિહાસ છે. તેમની પાસે વિવિધ ક્રેડિટ મિશ્રણો, નગણ્ય ઉપયોગ સાથે ખૂબ ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદાઓ છે અને તેમની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીમાં કોઈ પ્રતિકૂળ અંકો નથી. આવી પ્રોફાઇલો ઘણા વર્ષોથી નોંધપાત્ર રીતે અનુશાસિત નાણાંકીય આચરણનું પ્રદર્શન કરે છે. જો કે, આ આવરી લેવામાં આવેલા 900 સ્કોર આ દ્વારા આવવા મુશ્કેલ છે.

CIBIL સ્કોર 900 પર મર્યાદિત છે કારણ કે આ સૌથી વધુ શક્ય છે, જે સૌથી ઓછું ક્રેડિટ જોખમનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. 900. લાંબા સમયગાળા સુધી ફ્લૉલેસ ક્રેડિટ વર્તનને સૂચવે છે, જેને ધિરાણકર્તાઓ આદર્શ તરીકે જોઈ શકે છે. સ્કોર ખરેખર અસાધારણ ક્રેડિટ યોગ્યતાને અલગ કરવા માટે ત્યાં મર્યાદિત છે.