CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી તમારું નામ કેવી રીતે કાઢી શકાય?

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 22 ફેબ્રુઆરી, 2024 01:00 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી તમારું નામ કાઢી નાંખો એ વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્ન છે. જો કે, શું તમે જાણો છો કે તેનું મુખ્ય કારણ શું છે? જો તમે અગાઉ ચુકવણીઓ છોડી દીધી હોય અથવા નાણાંકીય ગેરવર્તણૂકમાં જોડાયેલ હોય તો તમારું નામ સિબિલ ડિફૉલ્ટર સૂચિમાં દેખાઈ શકે છે. આ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે અને ભવિષ્યમાં ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન મેળવવા માટે તેને વધુ પડકારજનક બનાવી શકે છે. તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને પુનર્વસન કરવા અને CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી તમારું નામ કાઢી નાંખવા માટે, તમે ઘણા પગલાં લઈ શકો છો. 

તમારા ક્રેડિટને રિપેર કરવાનું શરૂ કરવા અને એક મજબૂત નાણાંકીય પ્રતિષ્ઠા વિકસાવવા માટે આ બ્લૉગમાં તમારે જે કરવાની જરૂર છે તે અમે ખરેખર વધીશું. હવે, ચાલો સિબિલ ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી નામ કાઢી નાંખવાની પ્રક્રિયાની તપાસ કરીએ.

CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટનો અર્થ શું છે?

સિબિલ ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાં તે લોકો શામેલ છે જેમણે તેમના ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની ચુકવણી કરી નથી અથવા સમય પર લોનની ચુકવણી સિબિલ ડિફૉલ્ટર લિસ્ટ પર સૂચિબદ્ધ છે. વધુમાં, જેમણે વારંવાર ચુકવણી ચૂકી ગયા છે તેઓ પણ આ લિસ્ટ પર શામેલ છે. જો તમારું નામ આ લિસ્ટ પર છે, તો તમને હાઇ-રિસ્ક કર્જદાર તરીકે માનવામાં આવે છે અને ભવિષ્યમાં ક્રેડિટ મેળવવામાં મુશ્કેલીઓ થઈ શકે છે.

ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL કોઈપણ ડિફૉલ્ટર્સની સૂચિ જાળવતું નથી, પણ કોઈપણ ક્રેડિટ બ્યુરો ડિફૉલ્ટર્સની સૂચિ જારી કરતું નથી.

ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન માટે અરજી કરતી વખતે વ્યક્તિગત ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે, જેમ કે ગીરો અથવા ઑટો લોન. તેઓ તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડની મદદથી લોનની ચુકવણી કરવાની તમારી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે. સમયસર ચુકવણી કરવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધે છે; બીજી તરફ, વિલંબિત ચુકવણીઓના પરિણામે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટના દેય ભાગના દિવસોમાં રેકોર્ડ કરવામાં આવતા ડિફૉલ્ટ થાય છે, જે તમારા સિબિલ સ્કોરને ઘટાડે છે. 

વધુમાં, ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન એપ્લિકેશનને નકારવાથી ઓછા સ્કોર થઈ શકે છે. લોકપ્રિય ધારણાથી વિપરીત, ક્રેડિટ બ્યુરો તેમની પુસ્તકો પર સિબિલ જેવા ડિફૉલ્ટર્સની સૂચિ જાળવતા નથી. તેઓ ગ્રાહકનો ડેટા બદલવામાં અસમર્થ છે જે ધિરાણ સંસ્થાઓએ સબમિટ કર્યું છે. તમે આરામ કરી શકો છો કે જો તમે તેના પર હોવાની ચિંતા કરો છો તો તે જેવી કોઈ લિસ્ટ નથી.

તમારા રિપોર્ટમાંથી સિબિલ સૂટ-ફાઇલ કરેલ એકાઉન્ટને કેવી રીતે કાઢી શકાય?

પગલાંઓ નીચે મુજબ છે: -
   

1. સેટલમેન્ટ માટે ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરી રહ્યા છીએ
ઋણની ચુકવણી ન કરવા માટે બેંક અથવા અન્ય નાણાંકીય સંસ્થા દ્વારા લાવવામાં આવેલા મુકદ્દમાની સ્થિતિમાં કર્જદારની પ્રથમ કાર્યવાહી અદાલતના સમાધાન સુધી પહોંચવાનો પ્રયત્ન કરવાનો છે. 

આ અદાલતની બહારના ધિરાણકર્તા સાથે સેટલમેન્ટ કરવાની જરૂર પડે છે. જો કોઈ સેટલમેન્ટ સુધી પહોંચી જાય, તો તેને અદાલત દ્વારા મંજૂરી આપવી આવશ્યક છે, અને કર્જદારના મુકદ્દમા ઘટાડવા જોઈએ. યાદ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે જ્યાં સુધી કર્જદારે ઋણની સંપૂર્ણ ભરપાઈ ન કરી હોય, ત્યાં સુધી પ્રારંભિક સાંભળતા પહેલાં કેસ ડિસમિસ કરવામાં આવશે નહીં. વધુમાં, ધિરાણકર્તાએ CIBIL જેવા ક્રેડિટ બ્યુરોને સેટલમેન્ટની જાણ કરવી આવશ્યક છે.

2. સેટલમેન્ટના પરિણામો
જોકે તે વ્યવહારિક ઉકેલ જેવું લાગી શકે છે, પરંતુ કર્જદારોએ સેટલ કરવાના પરિણામો વિશે જાગૃત હોવું જોઈએ. સેટલમેન્ટ પછી, કર્જદારના CIBIL રિપોર્ટ "સેટલ કરેલ" ની સ્થિતિ બતાવશે, જે સાત વર્ષ સુધી ત્યાં રહી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉચ્ચ જોખમ તરીકે કર્જદારને જોવાની સંભાવનાને કારણે, આ સંકેત વધુ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાનું મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.

3. સેટલમેન્ટના વિકલ્પો
જો કર્જદાર સેટલમેન્ટ રકમ ચૂકવવામાં અસમર્થ હોય તો તેમના કેસ પર તર્ક આપવા માટે કર્જદારે અદાલતમાં જવું પડશે. તેના પછી, ધિરાણકર્તા અદાલતના નિયમનના આધારે લોન લખવાનો અથવા ઘટાડેલ સેટલમેન્ટ ઑફર કરવાનો નિર્ણય લઈ શકે છે. બીજી તરફ, "લેખિત-બંધ" ની સ્થિતિ ભવિષ્યમાં ક્રેડિટની સંભાવનાઓને બાધિત કરી શકે છે અને "સેટલ કરેલ" સ્થિતિ માટે સમાન પ્રત્યાઘાત કરી શકે છે.

ડિફૉલ્ટરની યાદીને કેવી રીતે ટાળવી શકાય?

1. સંભવિત ડિફૉલ્ટની કાળજી લેવી
અણધાર્યા જીવન ઘટનાઓ, જેમ કે બીમારી અથવા બેરોજગારી, દેવું વધુ મુશ્કેલ બની શકે છે. જો તમે આ સમસ્યાઓ જોઈ રહ્યા છો, તો તમારે ટર્નિશ્ડ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને ટાળવા માટે સક્રિય પગલાં લેવા જરૂરી છે.

2. લોનની મુદત વધારવી
વિસ્તરણ મેળવવા વિશે તમારી બેંક સાથે વાત કરો અને ખાતરી કરો કે તમારી પાસે વધુ સમયની જરૂર શા માટે મજબૂત કેસ છે. નાણાંકીય મુશ્કેલી સરળ કરીને અને માસિક ચુકવણી ઘટાડીને, આ સમયસર પેબૅકમાં મદદ કરી શકે છે.

3. EMI વિલંબની વિનંતી કરી રહ્યા છીએ
નોકરી ખોવાઈ જવી અથવા તબીબી મુશ્કેલીઓ જેવી પરિસ્થિતિઓમાં, EMI માં વિલંબની વિનંતી કરવાથી થોડી રાહત મળી શકે છે. આ લોકપ્રિય પસંદગી નથી, પરંતુ તેને સારા વાટાઘાટો સાથે મેળવી શકાય છે. યાદ રાખો કે રાહ જોવા માટે કેટલાક અતિરિક્ત શુલ્ક લાગી શકે છે.

4. પરિણામોને ઓળખવા
લોન પર ખાસ કરીને હેતુ પર ચુકવણી ખૂટે છે, તે વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે અને ગંભીર કાનૂની પ્રત્યાઘાત કરી શકે છે. જરૂર પડે ત્યારે સલાહ અને સહાય મેળવીને જોખમો ઘટાડવા જોઈએ.

5. કી નિવારણ છે
લોન ડિફૉલ્ટની નકારાત્મક અસરોને સક્રિય બનીને અને શક્ય હોય એટલી વહેલી તકે મદદ મેળવીને ટાળી શકાય છે. જો તમે તમારી નાણાંકીય સ્થિરતાને સુરક્ષિત કરવા માંગો છો તો તેને તમારા ધિરાણકર્તા સાથે વાતચીત કરવા અને અન્ય વિકલ્પોની તપાસ કરવા માટે પ્રાથમિકતા આપો.

શું સિબિલ ડિફૉલ્ટરની સ્થિતિ લોનની મંજૂરીને અસર કરશે?

• જો કોઈ ધિરાણકર્તા તમને ડિફૉલ્ટર તરીકે ઓળખે છે કે તે તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડ પર દેખાશે તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટશે. ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોરને કારણે, લોન મેળવવું મુશ્કેલ બની જાય છે.

• જો તમે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વખતે લોન મેળવી શકો છો તો ધિરાણકર્તા તમને ઉચ્ચ વ્યાજ દર વસૂલ કરી શકે છે. આ ઉધારનો ખર્ચ વધારે છે અને લોનની કુલ રકમ વધારે છે.

• આ પરિણામોને રોકવા માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધુ રાખવું જરૂરી છે. તમે સતત ઑન-ટાઇમ ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણીઓ અને EMI ચુકવણીઓ કરીને આને પૂર્ણ કરી શકો છો.

ડિફૉલ્ટરની યાદીમાં ન હોવા માટે શું કરી શકાય છે?

સિબિલ ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી નામ કાઢી નાંખવા માટે તમે જે મહત્વપૂર્ણ બાબતો કરી શકો છો તે નીચે આપેલ છે. તેઓ છે: -
1. નિયંત્રણ નંબર (સીએન) ને ઓળખી રહ્યા છીએ
નિયંત્રણ નંબર (સીએન) એક નવ અંકનો નંબર છે જે તમને ક્રેડિટ માટે અરજી કરતી વખતે આપવામાં આવશે. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ મેળવવા માટે આ નંબર આવશ્યક છે. વધુમાં, તે પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવે છે અને ક્રેડિટર્સને તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને અસરકારક રીતે ટ્રૅક કરવાનું શક્ય બનાવે છે.

2. ક્રેડિટ માહિતી અહેવાલ (સીઆઈઆર) ની ચકાસણી કરો
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારવા માટે તમારો ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટ (CIR) પ્રાપ્ત કરો અને તમારું નામ ડિફૉલ્ટરની સૂચિમાંથી કાઢી નાખો. આ રિપોર્ટમાં કોઈપણ ડિફૉલ્ટ લોન અથવા ઍડવાન્સ હાઇલાઇટ કરવામાં આવે છે, જે તમને ઝડપથી સંબોધવાની અને તેમને સુધારવાની ક્ષમતા આપે છે.

3. તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના વપરાશને મર્યાદિત કરો
ઘણા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ હોવાથી તમારી ડિફૉલ્ટની સંભાવના વધારે છે કારણ કે તે ક્રેડિટ પર મજબૂત નિર્ભરતાને સૂચવે છે. તમારી માલિકીના ક્રેડિટ કાર્ડ્સની માત્રા ઘટાડવાથી આ જોખમ ઓછું થાય છે અને સાઉન્ડ ફાઇનાન્શિયલ મેનેજમેન્ટ બતાવે છે.

4. લોનની વિગતોની તપાસ કરો.
તમારા સિબિલ રિપોર્ટમાં પહેલાના દેય દિવસો (DPDs) અને બાકી લોનની રકમ વેરિફાઇ કરો. તમારી વાસ્તવિક નાણાંકીય પરિસ્થિતિને નિર્ધારિત કરવામાં આ એક મહત્વપૂર્ણ તબક્કો છે, અને જો જરૂરી હોય તો, સુધારાત્મક પગલાં લેવી જોઈએ.

5. સમયસર ચુકવણીઓ
આ મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે નિયમિત ધોરણે તમારી બાકી ક્રેડિટ જવાબદારીઓ ચૂકવો છો. પાત્ર માસિક હપ્તાઓ (EMI)ને પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ, અને વ્યક્તિ તમારા બિલની સમયસર ચુકવણી કરીને સમયસર તેમના ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરી શકે છે.

તારણ

તમે અહીં સૂચિબદ્ધ વસ્તુઓ કરીને તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને વધારી શકો છો અને એક મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ પ્રતિષ્ઠા સ્થાપિત કરી શકો છો. યાદ કરો કે તમે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારી શકો છો અને CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી નામ કાઢી શકો છો, ભલે તેમાં થોડો સમય લાગી શકે છે અને કામ કરી શકે છે. આમ, તમારા પૈસાની જવાબદારી લો અને વધુ સમૃદ્ધ ભવિષ્ય માટે પ્રયત્ન કરો.

બેંકિંગ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પ્રથમ, તમારા તમામ બેંક ઋણની ચુકવણી કરો. આગળ, નો-ઓબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ (એનઓસી) માટે બેંકને વિનંતી કરો. તમારું નામ ડિફૉલ્ટર્સની સૂચિમાંથી કાઢી નાંખવા માટે, તમારી પાસે આ પ્રમાણપત્ર હોવું આવશ્યક છે. એનઓસી મેળવ્યા પછી અને તમારા બાકી બૅલેન્સની ચુકવણી કર્યા પછી, તમારું નામ સિબિલ ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી નામ હટાવવામાં આવશે.

સિબિલ ડિફૉલ્ટની તારીખથી સાત વર્ષ માટે બિલ કરવામાં આવે છે. નાણાંકીય ઇતિહાસમાં અહીં પાસા પ્રતિબિંબિત થાય છે નાણાકીય સંસ્થા (બેંક અથવા એનબીએફસી) ધિરાણની યોગ્યતા નિર્ધારિત કરવાની પ્રક્રિયામાં વિચારી શકે છે. 

તમારે તમારી બેંકનો સંપર્ક કરવાની રહેશે અને આઉટ-ઑફ-કોર્ટ સેટલમેન્ટ સાથે સંમત થવાની જરૂર પડશે. જો બેંક મંજૂર થાય, તો તમારે બાકીના લોન બૅલેન્સની ચુકવણી કરવી પડશે. ત્યારબાદ અદાલતને આ ચુકવણી વિશે સૂચિત કરવામાં આવશે, અને કેસ બંધ થશે.

ડિફૉલ્ટર કેટેગરી હેઠળ તમારું નામ તપાસવા માટે, તમારે CIBIL ની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લેવી પડશે, જ્યાં તમે તે માહિતી પ્રદાન કરી શકો છો જેના પર તમને તમારો રિપોર્ટ મળશે. 

ડિફૉલ્ટરની જેલ થશે નહીં. આરોપીને બાકી રકમ પરત ચૂકવવી પડશે કારણ કે તે નાગરિક અપરાધ છે, કારણ કે પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત છે.

હા, સ્કેમર્સ તમારા આધાર, PAN, એકાઉન્ટ નંબર વગેરેથી માહિતીનો ઉપયોગ કરીને તમારા નામ પર લોન મેળવી શકે છે. તેથી, તમારે વ્યક્તિગત માહિતી જાહેર કરતી વખતે સાવચેતી રાખવી આવશ્યક છે.

જો તમને ટૂંકા ગાળાની લોનની જરૂર હોય, તો સિબિલ સ્કોર ફરજિયાત જરૂરિયાત નથી.

લોન મેળવનાર સિબિલ ડિફૉલ્ટરની સંભાવના ખૂબ ઓછી છે.

તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો અને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી સેટલ કરેલ સ્ટેટસ દૂર કરવા માટે તેમને સેટલ કરેલને બંધ કરેલ સ્ટેટસમાં રૂપાંતરિત કરવાનું કહો. ધ્યાનમાં રાખો કે તમારી વિનંતીને મંજૂરી આપવા અથવા નકારવાનો ધિરાણકર્તાનો નિર્ણય તમારી સમયસર ચુકવણીનો ઇતિહાસ, ધિરાણકર્તા સાથે તમારું જોડાણ વગેરે સહિત અન્ય ઘણી બાબતો પર આધાર રાખશે.

બેંક અથવા ધિરાણકર્તા તમારા CIBIL રેકોર્ડમાંથી "લેખિત-બંધ સ્થિતિ" હટાવશે. પરંતુ, તેમાં 30 દિવસ સુધીનો સમય લાગી શકે છે, અને ઘણીવાર 45 અથવા 60 દિવસ પણ લાગી શકે છે, તમારા CIBIL રિપોર્ટમાં ફેરફાર દેખાડવામાં આવશે.

CIBIL કોઈ ડિફૉલ્ટરની યાદી રાખતું નથી. જો કે, તે મહત્તમ સાત વર્ષ માટે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો રેકોર્ડ રાખે છે.

હા, કોઈ વ્યક્તિ CIBIL અધિકૃત વેબસાઇટ પરથી ખોટી એન્ટ્રી કાઢી નાખવાની વિનંતી સબમિટ કરી શકે છે.