CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી તમારું નામ કેવી રીતે કાઢી નાંખવું?

CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટનો અર્થ શું છે?

CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાં એવા લોકોનો સમાવેશ થાય છે જેમણે તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અથવા સમયસર લોનની ચુકવણી કરી નથી તેઓ CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાં સૂચિબદ્ધ છે. વધુમાં, જેઓ વારંવાર ચુકવણી ચૂકી ગયા છે તેઓ પણ આ લિસ્ટમાં શામેલ છે. જો તમારું નામ આ સૂચિમાં છે, તો તમને ઉચ્ચ-જોખમ ધરાવતા કરજદાર તરીકે ગણવામાં આવે છે અને ભવિષ્યમાં ક્રેડિટ મેળવવામાં મુશ્કેલીઓ હોઈ શકે છે.

ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL કોઈ ડિફૉલ્ટર્સની સૂચિ જાળવતું નથી, કોઈપણ ક્રેડિટ બ્યુરો ડિફૉલ્ટર્સની સૂચિ જારી કરે નથી.

ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન માટે અરજી કરતી વખતે વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે, જેમ કે મોર્ગેજ અથવા ઑટો લોન. તેઓ તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડની સહાયથી લોનની ચુકવણી કરવાની તમારી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે. સમયસર ચુકવણી કરવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધે છે; બીજી તરફ, વિલંબિત ચુકવણીના પરિણામે ડિફૉલ્ટ થાય છે જે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટના ભૂતકાળના દિવસોમાં રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે, જે તમારા CIBIL સ્કોરને ઘટાડે છે.

વધુમાં, ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન એપ્લિકેશનને નકારવાથી ઓછા સ્કોર થઈ શકે છે. લોકપ્રિય ધારણાથી વિપરીત, ક્રેડિટ બ્યુરો તેમના પુસ્તકો પર ડિફૉલ્ટરની સૂચિ જાળવી રાખતા નથી, જેમ કે સિબિલ. તેઓ ગ્રાહકનો ડેટા બદલવામાં અસમર્થ છે કે જે ધિરાણ સંસ્થાઓએ સબમિટ કર્યો છે. જો તમે તેના પર રહેવા વિશે ચિંતિત હોવ તો તેની કોઈ સૂચિ નથી તે જાણીને તમે આરામ કરી શકો છો.

તમારા રિપોર્ટમાંથી CIBIL સૂટ-ફાઇલ કરેલ એકાઉન્ટને કેવી રીતે કાઢી નાંખવું?

પગલાંઓ નીચે મુજબ છે: -
   

1. સેટલમેન્ટ માટે ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો
કરજની ચુકવણી ન કરવા માટે બેંક અથવા અન્ય નાણાંકીય સંસ્થા દ્વારા લાવવામાં આવેલા મુકદ્દમાની સ્થિતિમાં કરજદારનો પ્રથમ કાર્યવાહી એ કોર્ટની બહારના સેટલમેન્ટ સુધી પહોંચવાનો પ્રયત્ન કરવાનો છે.

આમાં કોર્ટની બહાર ધિરાણકર્તા સાથે સેટલમેન્ટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. જો કોઈ સેટલમેન્ટ પહોંચી જાય, તો તેને કોર્ટ દ્વારા મંજૂર કરવું આવશ્યક છે, અને કરજદારનો મુકદ્દમો છોડી દેવો જોઈએ. યાદ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે જ્યાં સુધી કરજદારે સંપૂર્ણપણે ઋણની ભરપાઈ ન કરી હોય, ત્યાં સુધી પ્રારંભિક સુનાવણી પહેલાં કેસને નકારવામાં આવશે નહીં. વધુમાં, ધિરાણકર્તાએ CIBIL જેવા ક્રેડિટ બ્યુરોમાં સેટલમેન્ટની જાણ કરવી આવશ્યક છે.

2. સેટલમેન્ટના પરિણામો
જો કે તે વ્યવહારિક ઉકેલની જેમ દેખાઈ શકે છે, પરંતુ કરજદારોએ સેટલ કરવાના પરિણામો વિશે જાગૃત હોવા જોઈએ. સેટલમેન્ટ પછી, કરજદારનો સિબિલ રિપોર્ટ "સેટલ કરેલ" સ્ટેટસ બતાવશે, જે સાત વર્ષ સુધી ત્યાં રહી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કરજદારને ઉચ્ચ જોખમ તરીકે જોવામાં આવી શકે તેવી શક્યતાને કારણે, આ નોટેશન વધુ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાનું મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.

3. સેટલમેન્ટના વિકલ્પો
જો તેઓ સેટલમેન્ટની રકમ ચૂકવવામાં અસમર્થ હોય તો કરજદારે તેમના કેસની દલીલ કરવા માટે કોર્ટમાં જવું પડશે. તે પછી, ધિરાણકર્તા કોર્ટના ચુકાદાના આધારે લોન લખવાનું અથવા ઓછા સેટલમેન્ટ ઑફર કરવાનું નક્કી કરી શકે છે. બીજી તરફ, "રાઇટ-ઑફ" સ્થિતિ ભવિષ્યની ક્રેડિટ સંભાવનાઓને અવરોધિત કરી શકે છે અને "સેટલ કરેલ" સ્થિતિ પર સમાન પરિણામો ધરાવે છે.

ડિફૉલ્ટરની સૂચિને કેવી રીતે ટાળવી?

1. સંભવિત ડિફૉલ્ટની કાળજી લેવી
બીમારી અથવા બેરોજગારી જેવી અણધાર્યા જીવનની ઘટનાઓ, દેવું ચૂકવવાનું મુશ્કેલ બનાવી શકે છે. જો તમે આ સમસ્યાઓ જોશો, તો તમારે ખરાબ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને ટાળવા માટે સક્રિય પગલાં લેવા આવશ્યક છે.

2. લોનની મુદત વધારવી
વિસ્તરણ મેળવવા વિશે તમારી બેંક સાથે વાત કરો, અને ખાતરી કરો કે તમારી પાસે વધુ સમયની જરૂર શા માટે છે તે માટે એક નક્કર કેસ છે. નાણાંકીય મુશ્કેલીને સરળ બનાવીને અને માસિક ચુકવણી ઘટાડીને, આ સમયસર ચુકવણીમાં મદદ કરી શકે છે.

3. EMI ડિફરલની વિનંતી કરી રહ્યા છીએ
નોકરી ગુમાવવી અથવા તબીબી મુશ્કેલીઓ જેવી પરિસ્થિતિઓમાં, ઇએમઆઇમાં વિલંબની વિનંતી કરવાથી થોડી રાહત મળી શકે છે. આ લોકપ્રિય પસંદગી નથી, પરંતુ તે સારી વાટાઘાટો સાથે મેળવી શકાય છે. યાદ રાખો કે પ્રતીક્ષા કરવા માટે કેટલાક અતિરિક્ત શુલ્ક હોઈ શકે છે.

4. પરિણામોને ઓળખવા
લોન પર ચૂકવણી ચૂકી જવી, ખાસ કરીને હેતુ પર, વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે અને ગંભીર કાનૂની પરિણામો હોઈ શકે છે. જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે સલાહ અને સહાય મેળવીને જોખમોને ઘટાડવું આવશ્યક છે.

5. પ્રિવેન્શન એ મુખ્ય છે
લોન ડિફોલ્ટની નકારાત્મક અસરોને સક્રિય બનીને અને શક્ય તેટલી વહેલી તકે મદદ મેળવીને ટાળી શકાય છે. તમારા ધિરાણકર્તા સાથે વાતચીત કરવી અને જો તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતાને સુરક્ષિત કરવા માંગો છો તો અન્ય વિકલ્પોની તપાસ કરવી તે પ્રાથમિકતા બનાવો.

શું CIBIL ડિફૉલ્ટરની સ્થિતિ લોનની મંજૂરીને અસર કરશે?

• જો કોઈ ધિરાણકર્તા તમને ડિફોલ્ટર તરીકે ઓળખે તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટશે કારણ કે તે તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડ પર દેખાશે. ખરાબ ક્રેડિટના કારણે લોન મેળવવી મુશ્કેલ બની જાય છે.

• શાહુકાર તમને ઉચ્ચ ઇન્ટરેસ્ટ રેટ વસૂલ કરી શકે છે જો તમે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે લોન મેળવી શકો છો. આનાથી લોન લેવાનો ખર્ચ વધે છે અને લોનની કુલ રકમ વધે છે.

• આ પરિણામોને રોકવા માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઉચ્ચ રાખવું જરૂરી છે. તમે સતત ઑન-ટાઇમ ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણી અને EMI ચુકવણી કરીને આ પૂર્ણ કરી શકો છો.

ડિફોલ્ટરની સૂચિમાં ન થવા માટે શું કરી શકાય છે?

CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી નામ કાઢી નાંખવા માટે તમે નીચે મહત્વપૂર્ણ બાબતો કરી શકો છો. તેઓ છે: -
1. કંટ્રોલ નંબર (CN) ને ઓળખી રહ્યા છીએ
કંટ્રોલ નંબર (CN) એ નવ-અંકનો નંબર છે જે તમે ક્રેડિટ માટે અરજી કરો ત્યારે આપવામાં આવશે. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની ઍક્સેસ મેળવવા માટે આ નંબર આવશ્યક છે. વધુમાં, તે પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવે છે અને લેણદારો માટે તમારા ક્રેડિટ હિસ્ટરીને અસરકારક રીતે ટ્રેક કરવાનું શક્ય બનાવે છે.

2. ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ (CIR) વેરિફાઇ કરો
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારવા અને તમારું નામ ડિફોલ્ટરની યાદીમાંથી બહાર કાઢવા માટે તમારો ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન રિપોર્ટ (સીઆઈઆર) મેળવો. કોઈપણ ડિફૉલ્ટ કરેલ લોન અથવા ઍડવાન્સ આ રિપોર્ટમાં હાઇલાઇટ કરવામાં આવે છે, જે તમને ઝડપથી ઍડ્રેસ કરવાની અને તેમને સુધારવાની ક્ષમતા આપે છે.

3. તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના વપરાશને મર્યાદિત કરો
ઘણા ક્રેડિટ કાર્ડ રાખવાથી તમારી ડિફૉલ્ટની તક ઉભી થાય છે કારણ કે તે ક્રેડિટ પર મજબૂત નિર્ભરતાને સૂચવે છે. તમારી માલિકીના ક્રેડિટ કાર્ડ્સની માત્રા ઘટાડવાથી આ રિસ્ક ઓછું થાય છે અને સારા નાણાકીય વ્યવસ્થાપન દર્શાવે છે.

4. લોનની વિગતો તપાસો.
તમારા CIBIL રિપોર્ટમાં ભૂતકાળના દેય (DPD) અને બાકી લોનની રકમની ચકાસણી કરો. તમારી વાસ્તવિક ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિને નિર્ધારિત કરવામાં આ એક મહત્વપૂર્ણ તબક્કો છે, અને જો જરૂરી હોય તો, સુધારાત્મક કાર્યવાહી કરવી આવશ્યક છે.

5. સમયસર ચુકવણીઓ
તે અગત્યનું છે કે તમે નિયમિત ધોરણે તમારી બાકી ક્રેડિટ જવાબદારીઓ ચૂકવો છો. પાત્ર માસિક હપ્તાઓ (EMI) ને પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ, અને વ્યક્તિ તમારા બિલની સમયસર ચુકવણી કરીને સમય સાથે તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

તમે અહીં સૂચિબદ્ધ વસ્તુઓ કરીને તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટરી વધારી શકો છો અને નક્કર નાણાકીય પ્રતિષ્ઠા સ્થાપિત કરી શકો છો. યાદ રાખો કે તમે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધારી શકો છો અને CIBIL ડિફોલ્ટર લિસ્ટમાંથી નામ દૂર કરી શકો છો, પછી ભલે તેમાં થોડો સમય અને કાર્ય લાગી શકે. આમ, તમારા પૈસાની જવાબદારી લો અને વધુ સમૃદ્ધ ભવિષ્ય માટે પ્રયત્ન કરો.