કાર લોન માટે ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોર

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 22 ફેબ્રુઆરી, 2024 02:28 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

આ દિવસોમાં કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ લોન એક પ્રસિદ્ધ વિકલ્પ છે. કારણ એ કારની માલિકીનું કારણ હવે લક્ઝરી માનવામાં આવતું નથી, પરંતુ આજના સમાજમાં તેની જરૂર છે. વધતા ઑટોમોટિવ ખર્ચને કારણે દરેક વ્યક્તિ કારની સીધી ખરીદી કરવી શક્ય નથી. આ પરિસ્થિતિમાં લોન સંબંધિત છે. કાર ખરીદવાની સૌથી લોકપ્રિય પસંદગી એક કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ લોન છે, જેને ઑટો લોન તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે. તેમ છતાં, કાર લોન મેળવવું એટલું સરળ નથી. તમારો સિબિલ સ્કોર કાર લોન મેળવવાની તમારી ક્ષમતાનું મુખ્ય નિર્ધારક છે.

કાર લોન માટે ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોર શું છે?

કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ લોન માટે, કાર લોન માટે પાત્ર બનવા માટે જરૂરી કાર લોન માટે સૌથી ઓછું ક્રેડિટ સ્કોર ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોર તરીકે ઓળખાય છે. તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો ત્રણ અંકનો સંખ્યાત્મક સારાંશ, જે 300 થી 900 સુધીનો હોય, તે તમારો CIBIL (ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઇન્ડિયા લિમિટેડ) સ્કોર છે. કાર લોન માટે તમારી પાત્રતા તેમજ તમને પ્રદાન કરેલ વ્યાજ દર નક્કી કરવામાં આ એક મુખ્ય પરિબળ છે.

ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર

ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ વર્ણન
800 અને વધુ (શ્રેષ્ઠ) આ ક્રેડિટ સ્કોરવાળા વ્યક્તિઓને ઓછા જોખમના કર્જદાર માનવામાં આવે છે, જે અનુકૂળ શરતો સાથે સરળ લોન પ્રાપ્ત કરવાની સુવિધા આપે છે.
750 થી 799 (સારું) આ શ્રેણીની અંદર આવવું એક પ્રશંસનીય ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને સંકેત આપે છે, જે ક્રેડિટ અરજીની મંજૂરીની સંભાવના વધારે છે.
 
701 થી 749 આ રેન્જમાં (ફેર) કર્જદારોને સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓછા જોખમ તરીકે જોવામાં આવે છે, જે સરળ લોન મંજૂરીઓમાં યોગદાન આપે છે.
 
601 થી 700 (ઓછું) અહીં વ્યક્તિઓને 'સબપ્રાઇમ' કર્જદારોને લેબલ કરી શકાય છે, જેમાં ઉચ્ચ જોખમને લીધે નવા ક્રેડિટને સુરક્ષિત કરવામાં પડકારોનો સામનો કરવો પડી શકે છે.
300 થી 599 (ખરાબ) આ બ્રૅકેટમાં સ્કોર ધરાવતા લોકો નવા ક્રેડિટ મેળવવામાં અવરોધોનો સામનો કરી શકે છે. પુનઃનિર્માણ ક્રેડિટને વધુ ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો પર સલાહ આપવામાં આવે છે, કારણ કે અસ્વીકાર સંભવિત છે.

 

કાર લોન માટે સારો CIBIL સ્કોર શું છે?

કાર લોન માટે, 750 CIBIL સ્કોર ન્યૂનતમ સ્કોર છે. જો કે, જો તમારો સ્કોર 900 નજીક હોય, તો તમે વધુ સારા વ્યાજ દર માટે ભાવ-તાલ કરવાની અને લોન માટે મંજૂર થવાની શક્યતાને વધારવાની સ્થિતિમાં રહેશો.

કાર લોન માટે તમારી એપ્લિકેશન સ્વીકારવાની સંભાવનાઓ વધારવા ઉપરાંત, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા તમને ઓછા વ્યાજ દરો પ્રાપ્ત કરવામાં પણ મદદ કરે છે, જે તમારા માટે સમયસર લોનની ચુકવણી સરળ બનાવશે.

કાર લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવા માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા પરિબળો

કાર લોન માટે તમારી એપ્લિકેશનનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર ઉપરાંત ઘણા અતિરિક્ત વેરિએબલ્સને ધ્યાનમાં લે છે. આમાં તમારી આવક, નોકરીની સુરક્ષા, ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો અને ભૂતકાળના ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો સમાવેશ થાય છે. તમારી એપ્લિકેશન પર પ્રક્રિયા કરતા પહેલાં, ધિરાણકર્તાઓ ખાતરી કરવા માંગે છે કે તમારી પાસે આવકનો વિશ્વસનીય સ્ત્રોત છે અને લોન માટે નક્કર ચુકવણી ઇતિહાસ છે.

કાર લોન માટે મારા સિબિલ સ્કોરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

કાર લોનને મંજૂરી આપવી કે નહીં તેના નિર્ધારણમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર એક મુખ્ય પરિબળ છે. તે તમારી ધિરાણકર્તાઓ માટે ગેજ તરીકે કાર્ય કરે છે અને લોનની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતા છે. આનો અર્થ એ છે કે, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર સૂચવે છે કે તમે ઓછા જોખમી કર્જદાર છો, જ્યારે ઓછા સ્કોરથી ધિરાણકર્તાઓ શંકાસ્પદ બની શકે છે.

મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોરના સમર્થન સાથે વધુ સારા નિયમો અને વ્યાજ દરો પર વાટાઘાટો કરીને લાંબા ગાળાની વ્યાજબીપણું પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. તેના વિપરીત, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરથી વ્યાજ દર વધી શકે છે અથવા સંભવત: તમારી લોન એપ્લિકેશનને નકારવામાં આવી શકે છે.

શું કાર લોન માટે સિબિલ સ્કોર કાર લોનની પાત્રતાને અસર કરે છે?

હા, કાર લોન માટેની તમારી પાત્રતા તમારા સિબિલ સ્કોર દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે. તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અને વિવેકપૂર્ણ ઉધાર લેવાની પ્રથાઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં દેખાય છે, જે ધિરાણકર્તાઓ તમારી એપ્લિકેશનને સ્વીકારશે તેવી સંભાવનાને વધારે છે. જો કે, ઓછું ક્રેડિટ સ્કોર તમને કાર લોન લેવાથી અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો મેળવવાથી અટકાવી શકે છે.

તેથી ઑટો લોન ઉપરાંત અન્ય લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અને ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે મંજૂરી મેળવવા માટે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે.

કાર લોન માટે અરજી કરતી વખતે અનુસરવાના પગલાં

કાર લોન માટે અરજી કરવાની વિગતવાર પ્રક્રિયા નીચે મુજબ છે:

પગલું 1: બેંક અથવા કોઈપણ નાણાંકીય સંસ્થાઓની મુલાકાત લઈને વાહન લોન એપ્લિકેશન પૂર્ણ કરો.

પગલું 2: કાર લોન માટે તમારી પાત્રતા નિર્ધારિત કરો અને વાહનના પ્રકાર, શહેર, બ્રાન્ડ, રકમ, પુનઃચુકવણીની મુદત, રોજગારની સ્થિતિ, આવક, પસંદગીની EMI, પગાર બેંક એકાઉન્ટ અને વ્યક્તિગત માહિતી સહિત વિવિધ વિસ્તારોમાંથી તમારી પસંદગી કરો. પછી, આગળ વધવા માટે "બધા ઑફર જુઓ" પર ક્લિક કરો.

પગલું 3: શ્રેષ્ઠ લોન ઑફર પસંદ કરો અથવા કૉલ કરીને ધિરાણકર્તા અથવા બેંક ગ્રાહક સેવામાંથી મદદ મેળવો.

પગલું 4: તરત જ તમારી કાર લોન માટે ઑનલાઇન અરજી સબમિટ કરવા પર, શરત ઇ-મંજૂરી પ્રાપ્ત કરો. ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા તમને તમારી પસંદગીની ઑટોમોબાઇલ લોન માટે યોગ્ય છે કે નહીં તે જોવા માટે એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે તમારા સિબિલ સ્કોરની ઑટોમેટિક રીતે સમીક્ષા કરશે. જો આવું હોય, તો તેઓ તમારી પસંદગીના ધિરાણકર્તાને તમારી એપ્લિકેશન ટ્રાન્સમિટ કરશે.

ઓછા વ્યાજ દરો પર કાર લોન મેળવવામાં સારા ક્રેડિટ સ્કોરનું મહત્વ

• ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર હોવાથી તે વધુ સંભાવના છે કે તમને કાર લોન આપવામાં આવશે.
• તે ઘટેલા વ્યાજ દરો મેળવવામાં મદદ કરે છે, જે લોનની કુલ કિંમત ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
• તે તમારી ધિરાણ યોગ્યતા અને લોનની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતાના ધિરાણકર્તાઓ માટે ગેજ તરીકે કાર્ય કરે છે.
• ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરમાં જવાબદારીપૂર્વક પૈસા ઉધાર લેવામાં સક્ષમ હોવાથી, જે તમારા ધિરાણના જોખમને ઘટાડે છે.
• તમારી લોન એપ્લિકેશન નકારી શકાય છે, અથવા તમે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરના પરિણામે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ચૂકવી શકો છો.
• અન્ય ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શન તેમજ ઑટો લોન માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધુ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે.

કાર લોન માટે તમારો સિબિલ સ્કોર ઑનલાઇન કેવી રીતે ચેક કરવો?

આ અજટિલ પ્રક્રિયા સાથે તમારા સિબિલ સ્કોરને ઑનલાઇન ચેક કરવું સરળ છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જાણવા માટે નીચેના પગલાં લો:
• ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઇન્ડિયા લિમિટેડની (સિબિલ) અધિકૃત વેબસાઇટ પર જાઓ.
• 'તમારો મફત CIBIL સ્કોર મેળવો અને રિપોર્ટ પસંદ કરો'.
• તમારી સંપર્ક માહિતી, PAN કાર્ડ નંબર, નામ અને જન્મ તારીખ પ્રદાન કરો.
• તમારી ઓળખની પુષ્ટિ કરવા માટે તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર પ્રદાન કરેલ OTP નો ઉપયોગ કરો.
• તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને CIBIL સ્કોર જુઓ અને સેવ કરો.

લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં કાર લોન માટે સિબિલ સ્કોર સુધારવાની ટિપ્સ

• તમારો સિબિલ સ્કોર વધારવા માટે, કોઈપણ અચોક્કસતાઓ અથવા ભૂલોને ઓળખવા માટે તમારા સિબિલ રિપોર્ટની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો. ત્યારબાદ, તે મુદ્દાઓને યોગ્ય રીતે મૂકવાનો પ્રયત્ન કરો.
• ઘણી ક્રેડિટ વિનંતીઓને ઝડપથી સબમિટ કરવી એ ક્યારેય સારો વિચાર નથી.
• વહેલી તકે, કોઈપણ ચુકવેલ કર્જ અથવા વિલંબ ફી ચૂકવવાનો પ્રયત્ન કરો.
• ખાતરી કરો કે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલ અને EMI શેડ્યૂલ પર ચૂકવવામાં આવે છે.
• સલાહ આપવામાં આવે છે કે તમારો સિબિલ સ્કોર વધારવા માટે, તમે તમારા ભૂતકાળના બધા બિલ અને ચૂકી ગયેલા ચુકવણીઓને સેટલ કરો છો.
• સારો CIBIL સ્કોર રાખવા માટે, તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદાના 30% કરતાં વધુ ખર્ચ ન કરવાનો પ્રયત્ન કરો.

તારણ

કાર લોન માટે તમારી એપ્લિકેશનનું પરિણામ મોટાભાગે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર આધારિત છે. તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓ વધારવા ઉપરાંત, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવવાથી તમને વધુ સારા વ્યાજ દર પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ મળી શકે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટે ઓછા ક્રેડિટ વપરાશ દર અને નિયમિત ચુકવણીઓ જાળવવી મહત્વપૂર્ણ છે.

બેંકિંગ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

વર્તમાન બેંક સ્ટેટમેન્ટ પ્રસ્તુત કરી રહ્યા છીએ જે ચુકવણી દર્શાવે છે, વાર્ષિક બોનસ અથવા વધુ આવક જો તમારી પાસે ક્રેડિટ સ્કોર ન હોય તો તમારા ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થને વેરિફાઇ કરે છે. આ ડૉક્યુમેન્ટેશન સમયસર લોનની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવાની તમારી ક્ષમતાના ધિરાણકર્તાઓને ફરીથી સુનિશ્ચિત કરીને કાર લોન માટે મંજૂરીની પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવવામાં મદદ કરે છે.

મોટાભાગની બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓ ઑન-રોડ કિંમતના 90% સુધી અથવા એક્સ-શોરૂમ રકમના 100% સુધીની લોનની પરવાનગી આપે છે.

ઑટો લોનની મહત્તમ મુદત સાત વર્ષ અથવા 84 મહિનાની હોય છે. આ સંક્ષિપ્ત સમયગાળા દરમિયાન પુનઃચુકવણી થવી જરૂરી છે.

હા, ઓરિજિનેશન ફી, પ્રોસેસિંગ ફી અને પ્રીપેમેન્ટ દંડ સહિત ઑટો લોન સાથે કેટલાક ખર્ચ સંકળાયેલા છે.

શેડ્યૂલ પર તમારા બિલની ચુકવણી કરો, બિનજરૂરી એકાઉન્ટ ખોલવાનું ટાળો, ઓછા ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સ જાળવી રાખો અને નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરો.

750 સિબિલ સ્કોર સામાન્ય રીતે સારો માનવામાં આવે છે અને કાર લોન આપવાની તમારી સંભાવનાઓમાં સુધારો કરી શકે છે.

ઑટો લોન માટે મંજૂરીનો સમય એકથી બે દિવસ સુધી ઑનલાઇન અરજીઓ માટે અને વ્યક્તિગત પ્રક્રિયા માટે એક અઠવાડિયા સુધી હોઈ શકે છે.

કાર લોન માટે અરજી કરતી વખતે, વ્યાજ દરો, લોનની શરતો, ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર, ફી અને પાત્રતાની શરતોને ધ્યાનમાં રાખો.