હોમ લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 22 ફેબ્રુઆરી, 2024 02:58 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

ઘરની માલિકી એ સૌથી વધુ માટે એક પ્રિય સપનું છે. જો મંજૂર થાય તો હોમ લોન તેને શક્ય બનાવે છે. પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરે છે. તમારો સિબિલ સ્કોર જેટલો વધુ, તમારી સંભાવનાઓ વધુ સારી છે. બેંકો અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ હાલમાં ન્યૂનતમ 650-750 સ્કોર પસંદ કરે છે. ચાલો સમજીએ કે ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ હોમ લોનની મંજૂરીને કેવી રીતે અસર કરે છે.

હોમ લોનની મંજૂરી માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર કેટલો છે?

ભારતની મોટાભાગની અગ્રણી બેંકો અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ જો અરજદાર પાસે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર 650-700 હોય તો હોમ લોનને મંજૂરી આપે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ 600-650ના ક્રેડિટ સ્કોર માટે લોનને મંજૂરી આપી શકે છે, પરંતુ વ્યાજ દરો વધુ હોય છે.

ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર

સિબિલ સ્કોર 300-900 વચ્ચે હોય છે, જેમાં 900 સૌથી વધુ સ્કોર હોય છે. 750 થી વધુના સ્કોરને શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે અને તમને ઓછા જોખમવાળા કર્જદાર તરીકે દર્શાવે છે જે સમયસર લોનની ચુકવણી કરે છે. 700 અને 750 વચ્ચેનો સ્કોર સારો છે, 650 અને 700 યોગ્ય છે, 600 અને 650 માં સુધારો અને 600 થી ઓછો છે.

એક મુખ્ય નિયમ તરીકે, 750 થી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર હોમ લોન મંજૂરીની શક્યતામાં વધારો કરે છે. સ્કોર જેટલું વધુ, ધિરાણકર્તાઓ જેટલા સારા નિયમો અને શરતો ઑફર કરે છે તેટલું વધુ સારું.

હોમ લોન માટે સારો CIBIL સ્કોર શું છે?

હોમ લોન પાત્રતા માટે ધિરાણકર્તાઓ 750 અને તેનાથી વધુનો સિબિલ સ્કોર જોઈ શકે છે. 700-750 શ્રેણીની અંદરનો સ્કોર પણ ઉચ્ચ મંજૂરીના દરો ધરાવે છે. કારણ કે ભારતમાં વર્તમાન સરેરાશ સ્કોર 734 છે, જેનો હેતુ 750+ સ્કોરનો છે જે તમને અન્ય અરજદારો કરતાં વધુ આગળ રાખે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગ ઓછા વ્યાજ દર સાથે હોમ લોનને સરળતાથી સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે.

હોમ લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવા માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા પરિબળો

જ્યારે સિબિલ સ્કોર આવશ્યક છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ હોમ લોનની મંજૂરી આપતા પહેલાં અન્ય પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લે છે:

• આવકની સ્થિરતા અને કુલ માસિક આવકની રકમ
• નોકરીની પ્રોફાઇલ અને વ્યવસાય
• વર્તમાન દેવા અને ચુકવણીની હિસ્ટ્રી
• સંપત્તિઓ અને રોકાણો
• રોજગારની મુદત
• ઘર માટે ડાઉનપેમેન્ટની રકમ
• પ્રોપર્ટી ડૉક્યૂમેન્ટ અને મૂલ્યાંકન

ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા કર્જદારો વધુ સારી ક્રેડિટ રેટિંગવાળા સહ-અરજદારને પસંદ કરીને પાત્રતામાં સુધારો કરી શકે છે. એકંદરે કૉલ લેતા પહેલાં પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

મારા સિબિલ સ્કોરનો ઉપયોગ હોમ લોન માટે કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ આદતોને નિશ્ચિત કરવા અને વિશ્લેષણ કરવા માટે CIBIL રિપોર્ટ તપાસે છે:

• સમગ્ર ધિરાણકર્તાઓમાં તમારા કુલ બાકી કર્જ
• ક્રેડિટ એકાઉન્ટના પ્રકારો - ક્રેડિટ કાર્ડ, પર્સનલ લોન, ઑટો લોન વગેરે.
• લોન/ક્રેડિટ કાર્ડ માટે નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશન અને પૂછપરછ
• ક્રેડિટ ઉપયોગનો ગુણોત્તર
• સમયસર પુનઃચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી
• ડિફૉલ્ટ હિસ્ટ્રી અને લેખિત લોન

ક્રેડિટનો વિવેકપૂર્ણ ઉપયોગ, સમયસર પુનઃચુકવણી અને ઓછા ઋણ ભાર દર્શાવતી હેલ્ધી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ હોમ લોન એપ્લિકેશનને મજબૂત બનાવે છે.

શું સિબિલ સ્કોર હોમ લોનની પાત્રતાને અસર કરે છે?

હા, સિબિલ સ્કોર હોમ લોનની પાત્રતા નિર્ધારિત કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.

• 700 થી વધુના ક્રેડિટ સ્કોરવાળા અરજદારોને ઓછા સ્કોર ધરાવતા હોમ લોનની મંજૂરીની શક્યતા વધુ હોય છે.
• ઘણા ધિરાણકર્તાઓ 650 થી ઓછાના સિબિલ સ્કોર માટે હોમ લોન એપ્લિકેશનને સરળતાથી નકારે છે.
• ઓછા સિબિલ સ્કોર ઉત્કૃષ્ટ સ્કોરવાળા કર્જદારોની તુલનામાં 1-3% સુધી ઉચ્ચ વ્યાજ દરો આકર્ષિત કરે છે.
• ખરાબ સ્કોર તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરે છે, જે લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને ઘટાડે છે.

તેથી, હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને તપાસવું અને સ્કોરને વધારવા માટે પગલાં લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

હોમ લોન માટે અરજી કરતી વખતે અનુસરવાના પગલાં

તમે અહીં જણાવ્યા પ્રમાણે કરી શકો છો:

• લોનની રકમ, વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી અને પાત્રતાના માપદંડ પર બેંકો અને એચએફસી જેવા ધિરાણકર્તાઓનું મૂલ્યાંકન કરો. તમારા બજેટને અનુરૂપ 2-3 વિકલ્પોને શૉર્ટલિસ્ટ કરો.
• તમારા CIBIL, ઇક્વિફેક્સ અને CRIF હાઇ માર્ક ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરો. આકર્ષક વ્યાજ દરો માટે 750+ સ્કોરનું લક્ષ્ય.
• ઓળખનો પુરાવો, સરનામાનો પુરાવો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, પગારની સ્લિપ, ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોના આધારે ટૅક્સ રિટર્ન જેવા દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો.
• તમારી આવક મુજબ ઑનલાઇન હોમ લોન કૅલ્ક્યૂલેટર અને EMI વ્યાજબીપણાનો ઉપયોગ કરીને તમારી લોનની પાત્રતાનો અંદાજ લગાવો.
• જો જરૂર પડે તો તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના ગુણોત્તરને ઘટાડવા માટે મોંઘી ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની ચુકવણી કરો.
• ધિરાણકર્તાને જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ અને હોમ લોન એપ્લિકેશન ફોર્મ પ્રદાન કરો.
• એકવાર શૉર્ટલિસ્ટ થયા પછી બેંકના અધિકૃત મૂલ્યાંકનકર્તા દ્વારા તમારી પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન કરાવો.
• લોન ઑફર સ્વીકારતા પહેલાં તમારી પ્રોફાઇલના આધારે સારી શરતો અને દરો માટે વાટાઘાટો કરો.

ઓછા વ્યાજ દરો પર હોમ લોન મેળવવામાં સારા ક્રેડિટ સ્કોરનું મહત્વ

• ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોર ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટ સાથે ઝડપી હોમ લોનની મંજૂરી મેળવવામાં મદદ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ સરળતાથી લોન મંજૂર કરે છે, સ્વસ્થ ક્રેડિટ આદતો જોઈ રહ્યા છે.
• સારી ક્રેડિટ રેટિંગ વધુ સારા વ્યાજ દરો પર વાટાઘાટો કરવામાં મદદ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઓછા જોખમની ધારણાને કારણે 750 થી વધુ સ્કોરવાળા કર્જદારોને ઓછા દરો પ્રદાન કરે છે. આ તફાવત મોટા 1-2% વર્સેસના સામાન્ય દરો હોઈ શકે છે.
• સબ-સ્ટાન્ડર્ડ સ્કોર માટે વસૂલવામાં આવતી ઉચ્ચ પ્રોસેસિંગ ફી બચાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ 700 થી ઓછાના સ્કોર માટે ઉચ્ચ ઍડમિન અથવા પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલ કરે છે.
• સારા સિબિલ સ્કોર દ્વારા સક્ષમ પ્રક્રિયાને કારણે ઝડપી લોન પ્રક્રિયા અને વિતરણ.
• જો તમારી પાસે ઉત્કૃષ્ટ ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો ઉચ્ચ લોન પાત્રતા રકમ મંજૂર કરવામાં આવે છે.
• ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરને કારણે, ભવિષ્યમાં ઓછા દરે મૉરગેજ માટે સરળતાથી ટૉપ-અપ લોનને ઍક્સેસ કરવાની ક્ષમતા.

તમારો સિબિલ સ્કોર ઑનલાઇન કેવી રીતે ચેક કરવો

તમે તમારો CIBIL રિપોર્ટ ઑનલાઇન મેળવીને નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરી શકો છો. આ પગલાંઓને અનુસરો:

• અધિકૃત CIBIL વેબસાઇટ અથવા એપની મુલાકાત લો
• 'તમારો સિબિલ સ્કોર મેળવો' વિકલ્પ પર ક્લિક કરો.
• તમારા PAN ની વિગતો પ્રદાન કરો, રજિસ્ટર કરો અને ચુકવણી કરો. ફી પ્રતિ રિપોર્ટ ₹ 550 થી શરૂ થાય છે.
• લેટેસ્ટ સ્કોર સાથે પાસવર્ડ-સુરક્ષિત CIBIL રિપોર્ટ તરત જ ઇમેઇલ કરવામાં આવશે.
• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, વર્તમાન લોન અને પુનઃચુકવણી ટ્રેક રેકોર્ડ જેવા તમારા સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો તપાસો.
• ભૂલો, જો કોઈ હોય તો, તેને સુધારવી જોઈએ તેની વ્યક્તિગત વિગતોની સમીક્ષા કરો.
• સિબિલ ઉપરાંત, તમે ઇક્વિફેક્સ અને ક્રિફ હાઇમાર્ક જેવા અન્ય બ્યુરો સાથે વર્ષમાં એકવાર મફતમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરી શકો છો.

હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં સિબિલ સ્કોરમાં સુધારો કરવાની ટિપ્સ

જો તમારો સિબિલ સ્કોર ઓછો હોય તો ઝડપી સુધારવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

• સતત સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી માટે માસિક તમામ ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન EMI ની ચુકવણી કરો. થોડા વિલંબ પણ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
• કુલ ક્રેડિટ લિમિટના 30% થી ઓછાના ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ રાખો. ઉચ્ચ ઉપયોગ રેશિયો સિગ્નલ ક્રેડિટ હંગર.
• બહુવિધ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશનોને ઝડપથી ટાળો કારણ કે તે ક્રેડિટ હંગર પર સંકેત આપે છે.
• EMI ઘટાડવા અને ક્રેડિટ ભાર ઓછો કરવા માટે બહુવિધ લોનને એક વ્યાજબી લોન રકમમાં એકીકૃત કરો.
• નકારાત્મક ટિપ્પણીઓ દૂર કરવા માટે પ્રોફેશનલ મદદ દ્વારા લોન ફોરક્લોઝર અથવા સેટલ કરેલ લોનને હટાવો.
• ખરાબ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધરાવતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે લોન પર સહ-હસ્તાક્ષર કરવાનું ટાળો.
• ઔપચારિક વિવાદ નિરાકરણ દ્વારા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો તપાસો અને સુધારો કરો.
• સમય જતાં વ્યક્તિગત, ઑટો અને હોમ લોન જેવી સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોનનું સ્વસ્થ મિશ્રણ બનાવો.

તારણ

અગ્રણી ધિરાણકર્તાઓ સાથે હોમ લોન માટે 750 અને તેનાથી વધુનો સિબિલ સ્કોર આરામથી પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરે છે. સારી ક્રેડિટ રેટિંગ તમારા સપનાના ઘર માટે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરે નોંધપાત્ર લોન રકમ ઉધાર લેવાના વિકલ્પો ખોલે છે. તેથી, આજે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની દેખરેખ રાખવાનું શરૂ કરો અને તેને સતત વધારવા માટે પગલાં લો. યાદ રાખો, એક સારો સિબિલ સ્કોર તમને તમારા હોમ લોન પર મોટી તાકાત, પસંદગી અને મોટી બચત આપે છે.

બેંકિંગ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હા, તમારો સિબિલ ક્રેડિટ સ્કોર હોમ લોનની પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા અને વ્યાજ દર નિર્ધારિત કરવા માટે બેંકો માટે સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંથી એક છે.

હોમ લોન મેળવવા માટે 600 થી નીચેના નબળા સ્કોરવાળા સિબિલ ડિફૉલ્ટર્સ માટે મુશ્કેલ છે. જો કે, વિકલ્પો ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પર અને કોલેટરલ પ્રદાન કરીને વિશેષ ધિરાણકર્તાઓ સાથે અસ્તિત્વમાં છે. જો અન્ય પરિબળો મજબૂત હોય તો તેઓ સેટલ કરેલ/લેખિત ખાતાઓને અવગણી શકે છે.

650 થી ઓછા સિબિલ સ્કોર સાથે હોમ લોન મેળવવું પડકારજનક છે પરંતુ શક્ય છે. તમે બહેતર ક્રેડિટ સ્કોર સાથે સહ-અરજદાર પ્રદાન કરીને પાત્રતામાં સુધારો કરી શકો છો. નાની લોનની મુદત અથવા નોંધપાત્ર ડાઉનપેમેન્ટ પસંદ કરવાથી પણ મદદ મળે છે.

અરજદારની આવક, પુન:ચુકવણી ક્ષમતા, ક્રેડિટ સ્કોર અને પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના આધારે મહત્તમ મંજૂર હોમ લોનની રકમ ₹10 લાખથી વધુ ₹3 કરોડ સુધી અલગ હોય છે. જેટલી વધુ આવક અને ક્રેડિટ સ્કોર, ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા મંજૂર કરેલી લોન પાત્રતાની રકમ જેટલી મોટી હશે.

₹1.5 લાખ અને ₹2 લાખ સુધીની હોમ લોન પર ચૂકવેલ મુદ્દલ અને વ્યાજ, અનુક્રમે, સેક્શન 80C અને 24 હેઠળ દર વર્ષે ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. આ કરપાત્ર આવકને ઘટાડે છે, જે વાર્ષિક ધોરણે નોંધપાત્ર કર બચત તરફ દોરી જાય છે.