ખરાબ CIBIL રિપોર્ટને કેવી રીતે રિપેર કરવો

તરત જ Cibil સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો?

જ્યારે તમારો સિબિલ સ્કોર નોંધપાત્ર રીતે વધારવા માટે સમય જતાં સતત પ્રયત્ન કરે છે, ત્યારે ઝડપી વૃદ્ધિ મેળવવા માટે તમે કેટલીક પગલાં લઈ શકો છો:

cibil સ્કોરને સુધારવાની 10 રીતો અહીં આપેલ છે:

1. રિવોલ્વિંગ ડેબ્ટ ચૂકવો- આ ખાસ કરીને ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સનો સંદર્ભ આપે છે. તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો ઘટાડવાનો પ્રયત્ન કરો - તે વિશે છે કે તમે તમારા ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની વિરુદ્ધ કેટલું બાકી છો - 30% થી નીચે. તમે તેને ઓછું મેળવી શકો છો, વધુ સારી. અન્ય તમામ કાર્ડ પર ન્યૂનતમ ચુકવણી કરતી વખતે સૌથી વધુ બૅલેન્સ સાથે કાર્ડની ચુકવણી કરો.

2. પે ઑફ કલેક્શન એકાઉન્ટ- કોઈપણ કલેક્શન એજન્સીઓનો સંપર્ક કરો જે તમે પૈસા બાકી છો અને કલેક્શનમાં ગયેલા એકાઉન્ટની ચુકવણી કરો. આ તેમને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી દૂર કરે છે અને તેમની નકારાત્મક અસરને દૂર કરે છે. આંશિક ચુકવણીઓ પણ મદદ કરી શકે છે. લેખિતમાં કોઈપણ પેઑફ એગ્રીમેન્ટ મેળવો.

3. કોઈપણ ભૂલોનો વિવાદ કરો- તમારા તમામ 3 ક્રેડિટ રિપોર્ટની નજીકથી સમીક્ષા કરો. જો તમને કોઈ ભૂલો મળે છે, જેમ કે તમારા અથવા ખોટા બૅલેન્સ ન હોય તેવા એકાઉન્ટ, તો તેમને સુધારવા માટે બ્યુરોને લેખિત વિવાદો સબમિટ કરો. અચોક્કસતાઓ તમારા સ્કોરને ડ્રેગ કરે છે.

4. અધિકૃત યૂઝર બનો- તમારા ક્રેડિટ કાર્ડમાંથી કોઈ એક પર અધિકૃત યૂઝર તરીકે તમને ઉમેરવા માટે લાંબા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ઉચ્ચ સ્કોર સાથે મિત્ર અથવા પરિવારના સભ્યને કહો. આ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ સાથે તેમની સકારાત્મક પ્રવૃત્તિને સંલગ્ન કરે છે.

5. હાર્ડ પૂછપરછને મર્યાદિત કરો- નવા ક્રેડિટ માટેની દરેક અરજી તમારા રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછમાં પરિણમે છે, તેથી ટૂંકા ગાળામાં ઘણી બધી ક્રેડિટ તપાસ ટાળો. ઘણી બધી પૂછપરછ ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ જોખમને દર્શાવી શકે છે. 6-12 મહિના સુધીમાં સ્પેસ આઉટ એપ્લિકેશનો.

6. નવું ક્રેડિટ કાર્ડ ખોલો- અન્ય ઓપન અને ઍક્ટિવ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ ધરાવવું જે તમે જવાબદારીપૂર્વક મેનેજ કરો છો તે તમારા સ્કોરને બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે. ખાતરી કરો કે બૅલેન્સ ઓછું રાખો અને દર મહિને સમયસર ચુકવણી કરો. જો તમારો સ્કોર ખરાબ હોય તો સુરક્ષિત કાર્ડ મેળવો.

7. સમયસર બિલની ચુકવણી કરો- ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન પર ઑટોપે સેટ કરો જેથી દેય તારીખ સુધી ઑટોમેટિક રીતે ચુકવણી કરવામાં આવે. ચુકવણીનો ઇતિહાસ તમારા સ્કોરમાં સૌથી મોટો પરિબળ છે. એક 30-દિવસના વિલંબથી પણ નુકસાન થઈ શકે છે.

8. નકારાત્મક માહિતી પૂરી થવાની રાહ જુઓ- સૌથી વધુ નકારાત્મક ક્રેડિટ માહિતી તમારા અહેવાલો પર 6-7 વર્ષ સુધી રહે છે, જો કે નાદારી 10 હોઈ શકે છે. જેમ આ માહિતી વધતી જાય છે, તેમ તમારા સ્કોર પર તેની અસર ધીમે ધીમે ઘટે છે.

9. ક્રેડિટ મોનિટરિંગ માટે સાઇન અપ કરો- તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ અને સ્કોરની દેખરેખ રાખવા માટે ક્રેડિટ કર્મા જેવી મફત સેવાનો ઉપયોગ કરો. આ તમને તમારી પ્રગતિને ટ્રૅક કરવાની અને કોઈપણ સમસ્યાઓને ઝડપથી ઉકેલવાની સુવિધા આપે છે. દર થોડા મહિને તમારા રિપોર્ટ તપાસો.

10. સકારાત્મક ઇતિહાસ બનાવો- એક અથવા બે કાર્ડનો હળવો ઉપયોગ કરો પરંતુ નિયમિતપણે. સમયસર ચુકવણીઓ, ઓછા બૅલેન્સ અને તમારા એકાઉન્ટને ખુલ્લું રાખવું એ જવાબદાર વપરાશને દર્શાવે છે અને સમય જતાં સકારાત્મક ઇતિહાસ બનાવે છે.

ધીરજ રાખવા અને ક્રેડિટનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરવાથી તમારા CIBIL સ્કોરને ફરીથી બનાવવામાં મદદ મળશે. પરંતુ ઉપરની ક્રિયાઓ ઝડપી એક સરસ બૂસ્ટ પ્રદાન કરી શકે છે.

Cibil સ્કોરનું મહત્વ

તમારો CIBIL સ્કોર એ એપ્લિકેશન પર વિચાર કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ, ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ, મકાનમાલિકો અને યુટિલિટી પ્રદાતાઓ જેવી પ્રથમ બાબતોમાંથી એક છે. તમારા CIBIL સ્કોરની બાબતોના કેટલાક મુખ્ય કારણો અહીં આપેલ છે:

• ધિરાણકર્તાઓને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અને જોખમનું સ્તર દર્શાવે છે. ઉચ્ચ સ્કોર સંકેત આપે છે કે તમે વિશ્વસનીય કરજદાર છો.
• લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ્સ માટે ક્વોલિફાય કરવાની તમારી ક્ષમતાને અસર કરે છે. તમારો સ્કોર જેટલો વધુ હશે, તમારી અરજી મંજૂર થવાની સંભાવના તેટલી વધુ હશે.
• તમે જે ઇન્ટરેસ્ટ દરો ચૂકવો છો તેને પ્રભાવિત કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર તમને ઓછા ઇન્ટરેસ્ટ દરો માટે પાત્ર બનાવે છે, જે ક્રેડિટ ખર્ચ પર નોંધપાત્ર રીતે બચત કરે છે.
• તમને આપવામાં આવેલી ક્રેડિટ લિમિટને અસર કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર તમને ઉચ્ચ લોનની રકમ અને ક્રેડિટ લાઇન માટે પાત્ર બનાવે છે.
• તે એપાર્ટમેન્ટ ભાડે આપવામાં એક પરિબળ હોઈ શકે છે. ભાડૂતને મંજૂર કરતા પહેલાં મકાનમાલિકો તમારા ક્રેડિટનું વિશ્લેષણ કરી શકે છે.
• પૉલિસી જારી કરતી વખતે ઇન્શ્યોરર દ્વારા તેને ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે. ખરાબ સ્કોર વીમા પ્રિમીયમ વધારી શકે છે.
• નોકરી અથવા સેલ્યુલર પ્લાન શોધવા પર પણ અસર કરી શકે છે. કેટલાક નોકરીદાતાઓ અને સેલ પ્રદાતાઓ ક્રેડિટ તપાસે છે.
• તમારા CIBIL સ્કોરને કેટલા ક્ષેત્રો સ્પર્શ કરે છે તે જોતાં, સ્વસ્થ સ્કોર જાળવવો મહત્વપૂર્ણ છે. તમારી ક્રેડિટની દેખરેખ રાખવી અને તેમાં સુધારો કરવાથી ફાઇનાન્શિયલ તકો ઊભી થઈ શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર્સની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

CIBIL સ્કોર 300 અને 900 વચ્ચે હોય છે, જે વધુ સારું હોય છે. તમારા 3-અંકના સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી ચોક્કસ ફોર્મ્યુલા માલિકીની છે, પરંતુ આ મુખ્ય પરિબળો તેને અસર કરવા માટે જાણીતા છે:

• ચુકવણીની હિસ્ટ્રી (35% અસર)- શું તમે સમયસર તમારા બિલની ચુકવણી કરો છો, કોઈપણ વિલંબિત ચુકવણીઓ, વણચૂકવેલ કરજ અથવા ડિફૉલ્ટ કરો છો. સૌથી પ્રભાવશાળી પરિબળ.
• ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો (30% અસર)- તમારી કુલ ક્રેડિટ મર્યાદાની સરખામણીમાં તમે જે રકમ બાકી છો. ઉપલબ્ધ ક્રેડિટના 30% થી વધુનો ઉપયોગ કરવાથી તમારા સ્કોરને નુકસાન થાય છે.
• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ (15% અસર)- તમારી પાસે કેટલા સમયથી ક્રેડિટ છે, જે તમારા સૌથી જૂના એકાઉન્ટની ઉંમર દ્વારા માપવામાં આવે છે? લાંબી સકારાત્મક હિસ્ટ્રી તમારા સ્કોરને મદદ કરે છે.
• ક્રેડિટ મિક્સ (10% અસર)- તમારી પાસે વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટ પ્રકારો, જેમ કે ગીરો, હપતો લોન્સ અને ક્રેડિટ કાર્ડ્સ. આ મિશ્રણ વિવિધ એકાઉન્ટને મેનેજ કરવાની ક્ષમતા દર્શાવે છે.
• નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો (10% અસર)- જો તમે તાજેતરમાં ઘણા નવા ક્રેડિટ માટે અરજી કરી છે, તો આ તમારા સ્કોરને ઘટાડી શકે છે. અસંખ્ય હાર્ડ પૂછપરછ ક્રેડિટ રિસ્ક સૂચવે છે.

તમારી CIBIL ગણતરીમાં શું થાય છે તે જાણવાથી તેને સુધારવાના તમારા પ્રયત્નોને માર્ગદર્શન આપવામાં મદદ મળી શકે છે. સમયસર ચુકવણી કરવા, બૅલેન્સ ઘટાડવા, હિસ્ટ્રીની લંબાઈને વધારવાની મંજૂરી આપવા અને સખત પૂછપરછને મર્યાદિત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

ક્રેડિટ સ્કોરને ફરીથી બનાવવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

તે કેટલાક મુખ્ય પરિબળો પર આધારિત છે, જેમાં શામેલ છે:

• તમારો સ્કોર કેટલો ઓછો છે- તમારો પ્રારંભિક સ્કોર ઓછો, તેને નોંધપાત્ર રીતે વધારવા માટે વધુ સમય લાગશે. જો તમારો સ્કોર 600s ના ઓછા હોય, તો જો તમે 500s અથવા તેનાથી ઓછા સમયથી શરૂ કરી રહ્યા હોવ તો તે લાંબો સમય લેશે નહીં.
• તમારા ઓછા સ્કોરના કારણો- જો તમારી પાસે વિલંબિત ચુકવણીઓ છે જે થોડા સમય માટે તમારા રિપોર્ટ પર રહેશે, તો જો તમારે માત્ર કાર્ડ બૅલેન્સ ઘટાડવાની જરૂર હોય તો તે કરતાં વધુ સમય લાગશે. વણચૂકવેલ દેવાંને દૂર કરવામાં વધુ સમય લાગે છે.
• તમારો ક્રેડિટ રિપેર અભિગમ- તમે ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમસ્યાઓને સંબોધવામાં, કાર્ડ બેલેન્સ ઓછું રાખવા અને કોઈ ચુકવણી ચૂકી ન જવા પર વધુ નિષ્ઠાપૂર્વક, તમને વધુ સુધારો દેખાશે.

સામાન્ય રીતે, નબળા ક્રેડિટનું પુનઃનિર્માણ ઓછામાં ઓછા 6 મહિના લેવાની અપેક્ષા રાખો. તમે ક્યાંથી શરૂ કરી રહ્યા છો તેના આધારે અહીં કેટલીક સમયસીમાઓ છે:

• 500 થી શરૂ - મધ્યથી ઉચ્ચ 600 સુધી પહોંચવામાં 1-2 વર્ષ લાગી શકે છે.
• ઓછા 600s થી શરૂ - મિડથી હાઇ 600s સુધી પહોંચવામાં 6 મહિનાનો સમય લાગી શકે છે.
• મધ્યથી ઉચ્ચ 600 સુધી શરૂ કરીને - કેન્દ્રિત પ્રયત્નના 6 મહિનાની અંદર 700+ મેળવી શકે છે.

400s થી 700+ સુધીના ખૂબ ઓછા પૉઇન્ટથી પુનર્નિર્માણ કરવામાં 3-5 વર્ષનું સમર્પણ લાગી શકે છે. એક જ વિલંબિત પેમેન્ટ પણ તમને પાછા સેટ કરી શકે છે. પ્રગતિ નિશ્ચિતપણે રેખીય રહેશે નહીં, પણ. ફિટમાં સુધારો થાય છે અને શરૂ થાય છે. ધીરજ અને દૃઢતા એ મુખ્ય બાબત છે. પરંતુ પુનઃસ્થાપિત ક્રેડિટ સ્કોરના ફાઇનાન્શિયલ લાભો તેને ખૂબ જ યોગ્ય બનાવે છે.

નિષ્કર્ષ

ઓછો CIBIL સ્કોર નિરુત્સાહનો અનુભવ કરી શકે છે અને ક્રેડિટને ઍક્સેસ કરવાનું સરળ બનાવી શકે છે. જો કે, તમારા સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને સમય જતાં કેટલાક સખત પ્રયત્નોની જાણ સાથે, તમારા ક્રેડિટને રિપેર કરવું અને તમારા CIBIL સ્કોરને ફરીથી બનાવવું શક્ય છે. ભૂલોને સંબોધવા, ચૂકવણી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા, બેલેન્સ ઘટાડવા અને હકારાત્મક ક્રેડિટ વર્તણૂકો સ્થાપિત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

ધીરજ રાખો - પુનર્નિર્માણમાં સમય લાગે છે. પરંતુ જેમ તમે ક્રેડિટનો જવાબદાર ઉપયોગ દર્શાવો છો, તેમ તમે જોશો કે તમારો મહત્વપૂર્ણ CIBIL સ્કોર વધે છે અને ફરીથી ફાઇનાન્શિયલ તકો ખોલશે. તમારી પ્રગતિનું નિરીક્ષણ કરો, તેને વળગી રહો, અને તમારી સખત મહેનતની ચુકવણી કરશે.