ખરાબ સિબિલ રિપોર્ટને કેવી રીતે રિપેર કરવો

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 22 ફેબ્રુઆરી, 2024 02:04 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ તરીકે પણ ઓળખાય તેવા તમારા સિબિલ રિપોર્ટ, જ્યારે તમે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અપીલ કરો છો ત્યારે ધિરાણકર્તાઓમાંથી સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંથી એક છે. ઓછું સિબિલ સ્કોર ખરાબ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ઉચ્ચ જોખમને સૂચવે છે, જે નવા ક્રેડિટ માટે મંજૂરી મેળવવી મુશ્કેલ બને છે. જો તમે ભૂતકાળમાં કેટલીક ભૂલો કરી છે જેણે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ટેન્ક કર્યું છે, તો હૃદય લો. તમે સમય જતાં તમારા ક્રેડિટને રિપેર અને ફરીથી બનાવવા માટે પગલાં લઈ શકો છો. CIBIL સ્કોરને તરત કેવી રીતે સુધારવું તે જાણવા માટે વાંચો.

CIBIL સ્કોરને તરત કેવી રીતે સુધારવું?

જ્યારે તમારા સિબિલ સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે વધારવા માટે સમય જતાં સતત પ્રયત્ન કરે છે, ત્યારે ઝડપી બૂસ્ટ મેળવવા માટે તમે કેટલીક પગલાં લઈ શકો છો:

cibil સ્કોરમાં સુધારો કરવાની 10 રીતો અહીં છે:

1. રિવૉલ્વિંગ ડેબ્ટની ચુકવણી કરો- આ ખાસ કરીને ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સને સંદર્ભિત કરે છે. તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના ગુણોત્તરને ઘટાડવાનો પ્રયત્ન કરો - આ તે વિશે છે કે તમે તમારા ઉપલબ્ધ ક્રેડિટને કેટલું બદલે છે - 30% થી ઓછું. જેટલું ઓછું તમે તેને મેળવી શકો છો, તેટલું સારું. અન્ય તમામ કાર્ડ્સ પર ન્યૂનતમ ચુકવણી કરતી વખતે સૌથી વધુ બૅલેન્સ સાથે પ્રથમ કાર્ડ્સ ચૂકવો.

2. કલેક્શન એકાઉન્ટની ચુકવણી કરો- કલેક્શનમાં ગયેલા એકાઉન્ટને પૈસા ચૂકવવા અને ચુકવણી કરવા માટેની કોઈપણ કલેક્શન એજન્સીનો સંપર્ક કરો. આ તેમને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી દૂર કરે છે અને તેમની નકારાત્મક અસરને દૂર કરે છે. આંશિક ચુકવણીઓ પણ મદદ કરી શકે છે. લેખિતમાં કોઈપણ પેઑફ કરાર મેળવો.

3. કોઈપણ ભૂલોનો વિવાદ કરો- તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટના તમામ 3 ને નજીકથી રિવ્યૂ કરો. જો તમને કોઈ ભૂલ મળે છે, જેમ કે તમારા અથવા ખોટા બૅલેન્સ નથી, તો તેમને સુધારવા માટે બ્યુરોને લેખિત વિવાદો સબમિટ કરો. અચોક્કસતાઓ તમારા સ્કોરને ડ્રૅગ ડાઉન કરે છે.

4. એક અધિકૃત યૂઝર બનો- લાંબા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સાથે મિત્ર અથવા પરિવારના સભ્યને પૂછો અને તમને તેમના ક્રેડિટ કાર્ડમાંથી એક પર અધિકૃત યૂઝર તરીકે ઉમેરો. આ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ સાથે તેમની સકારાત્મક પ્રવૃત્તિને સંલગ્ન કરે છે.

5. સખત પૂછપરછને મર્યાદિત કરો- નવા ક્રેડિટ માટેની દરેક એપ્લિકેશન તમારા રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછ કરે છે, તેથી ટૂંકા સમયગાળામાં ઘણી બધી ક્રેડિટ તપાસને ટાળો. ઘણી બધી પૂછપરછ ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ રિસ્ક દર્શાવી શકે છે. 6-12 મહિનાઓ સુધીની એપ્લિકેશનોને સ્પેસ આઉટ કરો.

6. નવું ક્રેડિટ કાર્ડ ખોલો- અન્ય ઓપન અને ઍક્ટિવ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ ધરાવતા જેને તમે જવાબદારીથી મેનેજ કરો છો તે તમારા સ્કોરને બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે. ખાતરી કરો કે બૅલેન્સ ઓછું રાખો અને દર મહિને સમયસર ચુકવણી કરો. જો તમારો સ્કોર નબળો હોય તો સુરક્ષિત કાર્ડ મેળવો.

7. સમયસર બિલની ચુકવણી કરો- ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઑટોપે સેટ અપ કરો અને લોન જેથી ચુકવણી નિયત તારીખ સુધીમાં ઑટોમેટિક રીતે કરવામાં આવે છે. ચુકવણીની હિસ્ટ્રી તમારા સ્કોરનો સૌથી મોટો પરિબળ છે. એક પણ 30-દિવસમાં મોડું થઈ શકે છે.

8. નકારાત્મક માહિતી ફેડ સુધી રાહ જુઓ- સૌથી વધુ નકારાત્મક ક્રેડિટ માહિતી 6-7 વર્ષ માટે તમારા રિપોર્ટ્સ પર રહે છે, જોકે દેવાળી બાબત 10 હોઈ શકે છે. આ માહિતીની ઉંમર હોવાથી, તેની અસર ધીમે ધીમે તમારા સ્કોર પર ઘટે છે.

9. ક્રેડિટ મોનિટરિંગ માટે સાઇન અપ કરો- તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અને સ્કોરની દેખરેખ રાખવા માટે ક્રેડિટ કર્મા જેવી મફત સેવાનો ઉપયોગ કરો. આ તમને તમારી પ્રગતિને ટ્રૅક કરવા અને કોઈપણ સમસ્યાનું ઝડપથી નિરાકરણ કરવાની સુવિધા આપે છે. દર થોડા મહિનામાં તમારા રિપોર્ટ્સ ચેક કરો.

10. સકારાત્મક ઇતિહાસ બનાવો- એક અથવા બે કાર્ડ્સનો હળવા પરંતુ નિયમિતપણે ઉપયોગ કરો. સમયસર ચુકવણીઓ, ઓછી બૅલેન્સ, અને તમારા એકાઉન્ટને ખોલવાથી જવાબદાર ઉપયોગ દર્શાવો અને સમય જતાં સકારાત્મક ઇતિહાસ બનાવો.

દર્દી બનવું અને ક્રેડિટનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરવાથી તમારા CIBIL સ્કોરને ફરીથી બનાવવામાં મદદ મળશે. પરંતુ ઉપરની ક્રિયાઓ ઝડપી પ્રોત્સાહન આપી શકે છે.

સિબિલ સ્કોરનું મહત્વ

તમારો સિબિલ સ્કોર એ એપ્લિકેશનને ધ્યાનમાં લેતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ, ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ, જમીનદારો અને ઉપયોગિતા પ્રદાતાઓમાંથી એક છે. તમારા સિબિલ સ્કોરની બાબતોના કેટલાક મુખ્ય કારણો અહીં આપેલ છે:

• તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અને ધિરાણકર્તાઓને જોખમનું સ્તર દર્શાવે છે. ઉચ્ચ સ્કોર સિગ્નલ જે તમે વિશ્વસનીય કર્જદાર છો.
• લોન તેમજ ક્રેડિટ કાર્ડ માટે પાત્રતા મેળવવાની તમારી ક્ષમતાને અસર કરે છે. તમારો સ્કોર જેટલો વધુ હશે, તમારી એપ્લિકેશનને વધુ મંજૂરી આપવામાં આવશે.
• તમે જે વ્યાજ દરો ચૂકવો છો તેને પ્રભાવિત કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર તમને ઓછા વ્યાજ દરો માટે પાત્ર બનાવે છે, જે ક્રેડિટ ખર્ચ પર નોંધપાત્ર બચત કરે છે.
• તમને આપેલી ક્રેડિટ મર્યાદાને અસર કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર તમને ઉચ્ચ કર્જ રકમ અને ક્રેડિટ લાઇન માટે પાત્ર બનાવે છે.
• તે એપાર્ટમેન્ટને ભાડે આપવામાં પરિબળ હોઈ શકે છે. જમીનદારો લીઝને મંજૂરી આપતા પહેલાં તમારા ક્રેડિટનું વિશ્લેષણ કરી શકે છે.
• પૉલિસી જારી કરતી વખતે તેને ઇન્શ્યોરર દ્વારા ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે. ખરાબ સ્કોર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ વધારી શકે છે.
• નોકરી અથવા સેલ્યુલર પ્લાન શોધવા પર પણ અસર પડી શકે છે. કેટલાક નિયોક્તાઓ અને સેલ પ્રદાતાઓ ક્રેડિટ ચેક કરે છે.
• તમારા સિબિલ સ્કોરના જીવનના કેટલા વિસ્તારો સ્પર્શ કરે છે, સ્વસ્થ સ્કોર જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમારા ક્રેડિટની દેખરેખ રાખવી અને તેમાં સુધારો કરવાથી નાણાંકીય તકો ખોલી શકાય છે.

ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

સિબિલ સ્કોર 300 અને 900 વચ્ચે હોય છે, જેમાં વધુ સારું હોય છે. તમારા 3-અંકના સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા ચોક્કસ ફોર્મ્યુલા માલિકીના છે, પરંતુ આ મુખ્ય પરિબળો તેને અસર કરવા માટે જાણીતા છે:

• ચુકવણીની હિસ્ટ્રી (35% અસર)- તમે તમારા બિલની સમયસર ચુકવણી કરો છો, કોઈપણ વિલંબિત ચુકવણી, ચુકવણી ન કરેલ દેવા અથવા ડિફૉલ્ટ ધરાવો છો. સૌથી પ્રભાવશાળી પરિબળ.
• ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો (30% અસર)- તમારી કુલ ક્રેડિટ લિમિટની તુલનામાં તમે જે રકમ ચૂકવો છો તે. ઉપલબ્ધ ક્રેડિટના 30% થી વધુનો ઉપયોગ કરીને તમારા સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડે છે.
• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ (15% અસર)- તમારા સૌથી જૂના એકાઉન્ટની ઉંમર દ્વારા તમારા ક્રેડિટને કેટલા સમય સુધી માપવામાં આવ્યું છે? લાંબા સકારાત્મક ઇતિહાસ તમારા સ્કોરમાં મદદ કરે છે.
• ક્રેડિટ મિક્સ (10% અસર)- તમારી પાસે વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટ પ્રકારો, જેમ કે ગીરો, હપ્તા લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ. મિક્સ વિવિધ એકાઉન્ટ્સને મેનેજ કરવાની ક્ષમતા દર્શાવે છે.
• નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશન (10% અસર)- જો તમે હાલમાં ઘણા નવા ક્રેડિટ માટે અરજી કરી છે, તો આ તમારા સ્કોરને ઘટાડી શકે છે. અસંખ્ય હાર્ડ પૂછપરછ ક્રેડિટ રિસ્કને સૂચવે છે.

તમારા સિબિલની ગણતરીમાં શું આવે છે તે જાણવાથી તેમાં સુધારો કરવા માટે તમારા પ્રયત્નોને માર્ગદર્શન આપી શકાય છે. સમયસર ચુકવણી કરવા, બૅલેન્સ ઘટાડવા, ઈતિહાસની લંબાઈ વધવા અને સખત પૂછપરછને મર્યાદિત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

ક્રેડિટ સ્કોરને ફરીથી બનાવવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

તે કેટલાક મુખ્ય પરિબળો પર આધારિત છે, જેમાં શામેલ છે:

• તમારો સ્કોર કેટલો ઓછો છે- તમારો સ્ટાર્ટિંગ સ્કોર જેટલો ઓછો હશે, તેને નોંધપાત્ર રીતે વધારવા માટે વધુ સમય લાગશે. જો તમારો સ્કોર 600s નીચા હોય, તો જ્યાં સુધી તમે 500s અથવા તેનાથી ઓછા સમયથી શરૂ થઈ રહ્યાં હોવ ત્યાં સુધી તે સમય લેશે નહીં.
• તમારા ઓછા સ્કોરના કારણો- જો તમારી પાસે વિલંબિત ચુકવણીઓ છે જે થોડા સમય માટે તમારા રિપોર્ટ પર રહેશે, તો જો તમારે માત્ર કાર્ડ બૅલેન્સ ઘટાડવાની જરૂર હોય તો તેનાથી વધુ સમય લાગશે. ચૂકવેલ ન હોય તેવા દેવાને દૂર થવામાં વધુ સમય લાગે છે.
• તમારો ક્રેડિટ રિપેર અભિગમ- ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમસ્યાઓનું સમાધાન કરવામાં, કાર્ડ બૅલેન્સ ઓછી રાખવામાં અને કોઈપણ ચુકવણી ચૂકી ન જાય તેવી, ઝડપી તમે સુધારો જોશો.

સામાન્ય રીતે, ઓછામાં ઓછા 6 મહિના માટે નબળા ક્રેડિટનું પુનર્નિર્માણ કરવાની અપેક્ષા રાખો. તમે ક્યાંથી શરૂ કરી રહ્યા છો તેના આધારે અહીં કેટલીક સમયસીમાઓ છે:

• 500 થી શરૂ થાય છે - મધ્યથી વધુ 600 સુધી પહોંચવામાં 1-2 વર્ષનો સમય લાગી શકે છે.
• ઓછા 600s થી શરૂ થાય છે - મધ્યથી વધુ 600s સુધી પહોંચવામાં 6 મહિનાનો સમય લાગી શકે છે.
• મધ્યથી વધુ 600 થી શરૂ - કેન્દ્રિત પ્રયત્નના 6 મહિનાની અંદર 700+ મેળવી શકાય છે.

400s થી 700+ સુધીના જેવા ખૂબ ઓછા મુદ્દામાંથી ફરીથી બનાવવામાં 3-5 વર્ષનો સમર્પણ લાગી શકે છે. એક જ વિલંબ ચુકવણી પણ તમને પાછા સેટ કરી શકે છે. પ્રગતિ જરૂરી નથી કે તે લાઇનર રહેશે. ફિટમાં સુધારો થાય છે અને શરૂ થાય છે. મુખ્ય ધૈર્ય અને દૃઢતા છે. પરંતુ રિસ્ટોર કરેલ ક્રેડિટ સ્કોરના ફાઇનાન્શિયલ લાભો તેને ખૂબ જ યોગ્ય બનાવે છે.

તારણ

ઓછું સિબિલ સ્કોર નિરાશાજનક અનુભવી શકે છે અને ક્રેડિટને ઍક્સેસ કરવું સરળ બનાવી શકે છે. જો કે, તમારા સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને સમય જતાં કેટલાક ખંતપૂર્વકના પ્રયત્નો વિશે જાણકારી સાથે, તમારા ક્રેડિટને રિપેર કરવું અને તમારા સિબિલ સ્કોરને ફરીથી બનાવવું શક્ય છે. ચુકવણીઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો, બૅલેન્સ ઘટાડો અને સકારાત્મક ક્રેડિટ વર્તન સ્થાપિત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. 

દર્દી બનો - ફરીથી બનાવવામાં સમય લાગે છે. પરંતુ જેમ તમે ક્રેડિટના જવાબદાર ઉપયોગનું પ્રદર્શન કરો છો, તેમ તમને તમારો મહત્વપૂર્ણ સિબિલ સ્કોર વધશે અને ફાઇનાન્શિયલ તકો ફરીથી ખોલશે. તમારી પ્રગતિની દેખરેખ રાખો, તેની સાથે ચિપકો અને તમારી સખત મહેનત ચૂકવશે.

બેંકિંગ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સની ચુકવણી કરવી, કલેક્શન એકાઉન્ટ કાઢી નાખવું, તમારા રિપોર્ટ પર વિવાદિત ભૂલો થવી અને કોઈ અન્યના એકાઉન્ટ પર અધિકૃત યૂઝર બનવાથી તમારો સ્કોર ઝડપથી વધી શકે છે. માત્ર એક જ વખત ખૂબ જ નવા ક્રેડિટ માટે અરજી કરશો નહીં.

તમારો સિબિલ સ્કોર લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ, ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ, એપાર્ટમેન્ટ અને વધુ માટે મંજૂર થવાની તમારી ક્ષમતાને અસર કરે છે. તે ધિરાણકર્તાઓને તમારા ક્રેડિટ જોખમનું સ્તર બતાવે છે. તમારો સ્કોર જેટલો વધુ, તમારી પાસે જેટલી વધુ ક્રેડિટ તકો હશે.

મુખ્ય પરિબળો તમારી ચુકવણીની હિસ્ટ્રી, કુલ ક્રેડિટ ઉપયોગ, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ, ક્રેડિટ મિક્સ અને નવી ક્રેડિટ પૂછપરછ છે. તમારા સ્કોરને વધારવા માટે સમયસર ચુકવણી કરવી અને બૅલેન્સ ઓછી રાખવી એ ચાવીરૂપ છે.

400s અથવા 500s થી 700s સુધીના સ્કોરમાંથી ફરીથી બનાવવામાં 1-5 વર્ષનો સમર્પિત પ્રયત્ન લાગી શકે છે. સમયસર બિલની ચુકવણી કરવી, મર્યાદિત બૅલેન્સ અને નેગેટિવ માર્કની ઉંમર તમારા રિપોર્ટને ફરીથી બનાવવામાં મદદ કરશે.