ઝીરો અથવા નેગેટિવ ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું છે?

ઝીરો અથવા નેગેટિવ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

શૂન્ય ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ એ છે કે તમારા માટે કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી મળી નથી. આ સામાન્ય રીતે થાય છે જ્યારે તમે પહેલાં લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કર્યો નથી. બ્યુરો ક્રેડિટનો ઉપયોગ અને ચુકવણી કરવાના કોઈપણ ઇતિહાસ વિના સ્કોરની ગણતરી કરી શકતું નથી.

નકારાત્મક ક્રેડિટ સ્કોર દુર્લભ છે અને માત્ર ત્યારે જ થાય છે જ્યારે તમારા વિશેની અચોક્કસ અથવા છેતરપિંડીની માહિતીની બ્યુરોને જાણ કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કોઈ તમારી જાણકારી વિના તમારા નામ પર એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે. જ્યારે આ ખોટો ડેટા તમારા સ્કોરને શૂન્યથી નીચે ઘટાડે છે, ત્યારે તે સુધારાની જરૂર હોય તેવી ગંભીર ભૂલોનું સંકેત આપે છે.

ભારતમાં, ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવામાં આવતો મુખ્ય સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો CIBIL સ્કોર છે. શૂન્યનો અર્થ એ છે કે કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી મળી નથી, જ્યારે નકારાત્મક CIBIL નો અર્થ એ છે કે ખોટો ડેટા રિપોર્ટ કરવામાં આવ્યો હતો.

શૂન્ય (0) અને નકારાત્મક (-1) ના CIBIL ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત

સમજવા માટેની એક મુખ્ય વસ્તુ એ છે કે તમામ શૂન્ય ક્રેડિટ સ્કોર્સ સમાન નથી. વાસ્તવમાં 0 ના CIBIL સ્કોર વિરુદ્ધ -1 વચ્ચે મોટો તફાવત છે.

0 નો અર્થ એ છે કે હજી સુધી તમારા માટે કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી મળી નથી. તે એક ખાલી સ્લેટ જેવું છે, જેમાં CIBIL ને કંઈ પણ રિપોર્ટ કરેલ નથી, સકારાત્મક અથવા નકારાત્મક છે. આવું ત્યારે થાય છે જ્યારે તમે ક્યારેય તમારા નામમાં લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ વગેરે ધરાવતા નથી. વિશ્લેષણ કરવા માટે કોઈ ડેટા ન હોવાથી, ક્રેડિટ બ્યુરો સ્કોરની ગણતરી કરી શકતું નથી.

બીજી તરફ, -1 સ્કોરનો અર્થ એ છે કે બ્યુરોને નકારાત્મક માહિતી રિપોર્ટ કરવામાં આવી હતી જેણે તમારો સ્કોર શૂન્યથી નીચે લાવ્યો હતો. જ્યાં સુધી તમારા નામ પર ખોટો, અચોક્કસ અથવા છેતરપિંડીનો ડેટા સબમિટ કરવામાં ન આવ્યો હોય ત્યાં સુધી આવું ક્યારેય થતું નથી. તે ઓળખની ચોરીને કારણે હોઈ શકે છે, તમારી મંજૂરી અથવા જાણ કરવાની ભૂલોની જાણ કર્યા વિના કોઈ એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે.

શું આ સ્કોર્સ સાથે લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવું શક્ય છે?

સામાન્ય રીતે, નવા ક્રેડિટ માટે મંજૂરી મેળવવી શૂન્ય અથવા નકારાત્મક સ્કોર્સ સાથે પડકારરૂપ છે. અહીં એક ઓવરવ્યૂ છે:

• શૂન્ય ક્રેડિટ - મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઑટોમેટિક રીતે ક્રેડિટ રેકોર્ડ વગર અરજીઓને નકારી કાઢે છે. પરંતુ કેટલીક બેંકો કોલેટરલ તરીકે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સાથે સુરક્ષિત કાર્ડ ઓફર કરી શકે છે.  

• નેગેટિવ સ્કોર - મંજૂરી માટે ખૂબ જ સંભાવના નથી. ધિરાણકર્તાઓ આને સંભવિત છેતરપિંડી તરીકે જુએ છે. ફરીથી અરજી કરતા પહેલાં પ્રથમ વિવાદની ભૂલો.

શક્ય હોય ત્યારે, આ સ્કોર્સ સાથે ક્રેડિટ મેળવવાની શક્યતા ઓછી છે. ધિરાણકર્તાઓ જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટનો સાબિત ઇતિહાસ ઇચ્છે છે.

જો તમારો સ્કોર શૂન્ય અથવા -1 હોય તો તેને વેરિફાઇ કરી રહ્યા છીએ

પ્રથમ, જો તમને લાગે કે તમારી રિપોર્ટ ખોટી રીતે શૂન્ય અથવા નકારાત્મક બતાવી શકે છે તો તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ ખેંચો. આ તમને કન્ફર્મ કરવાની મંજૂરી આપે છે કે કોઈ હિસ્ટ્રી મળી નથી અથવા ખોટો ડેટા સબમિટ કરવામાં આવ્યો છે.

દરેક ભારતીય ગ્રાહક વાર્ષિક એક મફત રિપોર્ટ મેળવી શકે છે. CIBIL વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને તમારી વિનંતી કરો. અજ્ઞાત અથવા છેતરપિંડીના એકાઉન્ટ માટેની તમામ માહિતીની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો.

જો કોઈ ઇતિહાસ ન હોવાને કારણે શૂન્ય હોય, તો ક્રેડિટ બનાવવાનું શરૂ કરો. જો તે ખોટો ડેટા છે, તો તેને CIBIL સાથે વિવાદ કરો. બેંક સ્ટેટમેન્ટ જેવા પુરાવા પ્રદાન કરો અને અચોક્કસતા સમજાવો. બ્યુરોએ વિવાદોની તપાસ કરવી આવશ્યક છે.

CIBIL વેરિફિકેશન મેળવતી વખતે ધિરાણકર્તાઓને બતાવવા માટે શૂન્ય/-1 સ્કોરનો પુરાવો પ્રદાન કરે છે.

શૂન્ય અથવા નકારાત્મક સ્કોર સાથે લોન કેવી રીતે મેળવવી

પડકારજનક વખતે, ખૂબ ઓછા સ્કોર સાથે પણ લોન મેળવવાની રીતો છે:

• સુરક્ષિત કાર્ડ - જ્યારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કોલેટરલ તરીકે ઑફર કરવામાં આવે ત્યારે બેંકો આને મંજૂરી આપી શકે છે. આ અભિગમ હકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવવામાં સહાય કરે છે. વધુમાં, સહ-હસ્તાક્ષર કરેલ અથવા ગેરંટીડ લોનને ધ્યાનમાં લો જ્યાં વધુ સારા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા અન્ય વ્યક્તિ લોન પર સહ-હસ્તાક્ષર કરે છે, જે તમારી પાત્રતા વધારે છે.

• સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા - સહ-સાઇન કરવા માટે મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સાથે પરિવારના સભ્યને સૂચિબદ્ધ કરવાથી તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓમાં નોંધપાત્ર સુધારો થઈ શકે છે. જો તમે ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થશો તો સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા ફાઇનાન્શિયલ રીતે જવાબદાર રહેશે, જેથી ધિરાણકર્તાઓ માટે સુરક્ષા નેટ પ્રદાન કરવામાં આવશે.
• માઇક્રો-લોન - નાની peer-to-peer અથવા માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન, સામાન્ય રીતે લગભગ ₹50,000, એક વ્યવહાર્ય ઓપ્શન પ્રદાન કરે છે. ઊંચા ઇન્ટરેસ્ટ દરો માટે તૈયાર રહો, પરંતુ આ લોન્સ તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને પુનઃનિર્માણ કરવા માટે એક પગથિયું હોઈ શકે છે.

• ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન - આમાં સેવિંગ એકાઉન્ટમાં નિયમિત માસિક ડિપોઝિટ કરવી શામેલ છે, જે પછી 1 વર્ષ પછી તમને પરત કરવામાં આવે છે, જે કમાયેલ કોઈપણ વ્યાજ સાથે આપવામાં આવે છે. આ પદ્ધતિ સતત ચુકવણી કરવાની તમારી ક્ષમતા દર્શાવે છે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસરકારક રીતે બનાવે છે.

• હમણાં ખરીદો, પછી ચુકવણી કરો - આ સ્કીમમાં તેમના pay-in-3 અથવા pay-in-4 વિકલ્પો માટે ક્રેડિટ ચેકની જરૂર નથી, જે ખરીદી કરવા માટે સુવિધાજનક રીત પ્રદાન કરે છે. સમયસર ચુકવણી તમારા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીમાં સકારાત્મક યોગદાન આપે છે, ધીમે ધીમે તમારા સ્કોરમાં સુધારો કરે છે.

• મોટી સિક્યોરિટી ડિપોઝિટ - હોમ અથવા ઑટો લોન જેવી સુરક્ષિત લોન એપ્લિકેશનો માટે મોટી સિક્યોરિટી ડિપોઝિટ ઑફર કરવાથી, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરને કાઉન્ટરબૅલેન્સ કરવામાં મદદ મળી શકે છે. આ વધારેલ કોલેટરલ ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે, જે તેમને તમને લોન ઑફર કરવા માટે વધુ સંવેદનશીલ બનાવે છે.

હજુ પણ મુશ્કેલ હોવા છતાં, આ વિકલ્પો ઇતિહાસ સ્થાપિત કરી શકે છે અને ખૂબ ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે ફાઇનાન્સિંગ ઍક્સેસ કરી શકે છે.

શૂન્ય અથવા નકારાત્મકથી તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે બનાવવો

સકારાત્મક ઇતિહાસ શરૂ કરવું એ શૂન્ય અથવા નકારાત્મકથી સ્કોર બનાવવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે. અહીં કેટલીક ટિપ્સ છે:

1. એક સુરક્ષિત કાર્ડ ખોલો અને સંપૂર્ણ અને સમયસર માસિક બૅલેન્સ ચૂકવીને તેનો જવાબદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો. બતાવે છે કે તમે સારી રીતે ક્રેડિટ મેનેજ કરી શકો છો.

2. પરિવારના સભ્યના કાર્ડ પર અધિકૃત યૂઝર બનો. તેમની સારી હિસ્ટ્રી તમારા રિપોર્ટમાં ઉમેરી શકાય છે.

3. બેંકો, યુનિયનો અથવા P2P ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી નાના ક્રેડિટ બિલ્ડર લોન લો. માસિક ચુકવણીની જાણ કરવામાં આવે છે.

4. ખરીદી માટે પે લેટર વિકલ્પોનો ઉપયોગ કરો અને કોઈ ચૂકી ગયેલી તારીખો વગર શેડ્યૂલ પર હપ્તાઓની ચુકવણી કરો.

5. ઘણી બધી સખત પૂછપરછને ટાળવા માટે એપ્લિકેશનોને મર્યાદિત કરો. માત્ર વ્યાજબી રકમ માટે અપ્લાઇ કરો.

6. નિયમિતપણે તમારો રિપોર્ટ તપાસો અને કોઈપણ ભૂલ મળી હોય તો તરત જ વિવાદ કરો. તમારા સાચા સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે સચોટ ડેટાની જરૂર છે.

6-12 મહિનાથી વધુના સતત અને જવાબદાર ઉપયોગ સાથે, તમે કંઈપણ વગર ઝડપથી CIBIL સ્કોર બનાવી શકો છો. ઓછા બૅલેન્સ અને શૂન્ય ચૂકી ગયેલી ચુકવણીનો હેતુ.

નિષ્કર્ષ

શૂન્ય અથવા નકારાત્મક ક્રેડિટ સ્કોર્સ લોન મંજૂર કરવાનું ખૂબ જ મુશ્કેલ બનાવી શકે છે. પરંતુ આસપાસ વસ્તુઓને બદલવી શક્ય છે. ક્રેડિટનો કાળજીપૂર્વક ઉપયોગ કરવા અને સમયસર બીલ ચૂકવવાથી હકારાત્મક ઇતિહાસ અને સ્કોર્સ બને છે. તમારો સ્કોર શા માટે ખૂબ ઓછો છે તે વિશે તમારો રિપોર્ટ તપાસવાથી સ્પષ્ટતા મળે છે. સુરક્ષિત કાર્ડ્સ, ક્રેડિટ બિલ્ડર પ્રોડક્ટ્સ અને પે લેટર જેવા વિકલ્પો તમને જવાબદારીપૂર્વક ક્રેડિટનું સંચાલન કરી શકે છે. પરિશ્રમ અને ધીરજ સાથે, તમે કોઈ ઇતિહાસ વગર સ્વસ્થ CIBIL સ્કોર પર જઈ શકો છો અને તમને જરૂરી ફાઇનાન્સિંગને ઍક્સેસ કરી શકો છો.