કમર્શિયલ CIBIL રિપોર્ટ

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 22 ફેબ્રુઆરી, 2024 11:13 AM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

કમર્શિયલ સિબિલ રિપોર્ટ એ એક સંસાધન છે જે તમારા બિઝનેસના ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્ય વિશે સમજદારીપૂર્વકની માહિતી પ્રદાન કરી શકે છે. તમારી કંપનીની નાણાંકીય પરિસ્થિતિને જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે સ્થાપિત કંપનીના માલિક છો કે મહત્વાકાંક્ષી ઉદ્યોગસાહસિક. તેના દ્વારા નિર્ણાયક નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરવામાં આવે છે, અને તે ભવિષ્યના વિકાસ અને સફળતા માટે પાયો પણ બનાવે છે. તેથી, ચાલો આ બ્લૉગ પોસ્ટમાં કમર્શિયલ સિબિલ રિપોર્ટ વિશે બધું ચર્ચા કરીએ.

કમર્શિયલ CIBIL રિપોર્ટ શું છે?

કમર્શિયલ સિબિલ રિપોર્ટ (સીસીઆર) એક વ્યાપક ક્રેડિટ રિપોર્ટ છે જે કોર્પોરેટ એકમની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને પુનઃચુકવણી ઇતિહાસની સંપૂર્ણ સમજ પ્રદાન કરે છે. તે ભારતમાં ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલ, પ્રથમ ક્રેડિટ માહિતી વ્યવસાય દ્વારા વિકસિત કરવામાં આવ્યું હતું અને ધિરાણ અથવા લોન આપતા પહેલાં કંપનીની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવામાં આવતો એક મહત્વપૂર્ણ સાધન છે. 

વધુમાં, રિપોર્ટમાં વર્તમાન અને અગાઉની લોન, ક્રેડિટ ઉપયોગ, ડિફૉલ્ટ, બાકી રકમ અને અન્ય સંબંધિત ક્રેડિટ સંબંધિત માહિતી વિશેની વ્યાપક વિગતો શામેલ છે.

સિબિલ સ્કોર અને સિબિલ રેન્ક વચ્ચેનો તફાવત

સાપેક્ષ CIBIL સ્કોર CIBIL રેન્ક
વ્યાખ્યા આંકડાકીય મૂલ્ય સાથે ક્રેડિટની યોગ્યતા દર્શાવે છે. અન્યો સાથે સંબંધિત વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાને સૂચવે છે.
માપ 300 થી 900 સુધીની રેન્જ, વધુ સારું છે. 1 થી 10 સુધીની શ્રેણીઓ
મહત્વ લોન મંજૂરીઓ અને વ્યાજ દરોમાં મુખ્ય પરિબળ. સમકક્ષોની તુલનામાં કોઈના ક્રેડિટ કેવી રીતે સ્થિત છે તે વિશે સમજ પ્રદાન કરે છે.
વ્યાખ્યા ઉચ્ચ સ્કોર વધુ સારા ક્રેડિટ હેલ્થને દર્શાવે છે. ઉચ્ચ રેન્ક અન્યોની તુલનામાં વધુ સારા ક્રેડિટ સ્ટેન્ડિંગને દર્શાવે છે.
ગણતરી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને પુનઃચુકવણીના વર્તનના આધારે. અન્ય ગ્રાહકોની તુલનામાં ક્રેડિટ ડેટામાંથી પ્રાપ્ત થયેલ છે.

 

 

CIBIL કમર્શિયલ રિપોર્ટની વિશેષતાઓ

• ધિરાણકર્તા લોન માટે અરજી કરતા વ્યવસાયની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને ઍક્સેસ કરી શકે છે.
• તમને ધિરાણ આપવા માટે ઓછા જોખમો છે કારણ કે તમે કર્જદારના ફાઇનાન્શિયલ ઇતિહાસ વિશે જાણો છો.
• તરત જ ક્રેડિટ લાગુ કરવામાં આવશે.
• આ તમને વિવિધ બેંકો અને ધિરાણ સંસ્થાઓ દ્વારા કરવામાં આવેલા કર્જનું વ્યાપક ઓવરવ્યૂ આપે છે.

CIBIL કમર્શિયલ રિપોર્ટનું મહત્વ

• આ રિપોર્ટ તમારા બિઝનેસની ક્રેડિટ યોગ્યતાના પ્રમાણ તરીકે કાર્ય કરે છે, જે બેંકો અને અન્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ પાસેથી લોન અને અન્ય ક્રેડિટ મેળવવાની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે.
• સીસીઆર તમારા બિઝનેસના ક્રેડિટ પરફોર્મન્સનો સંપૂર્ણ સારાંશ પ્રદાન કરે છે, જે તેના મજબૂત અને નબળા બંને બિંદુઓ પર ભાર આપે છે. તમે આ માહિતીનો ઉપયોગ સારી રીતે માહિતીપૂર્ણ નિર્ણયો લેવા માટે કરી શકો છો જે તમારી કંપનીને સુધારશે.
• સીસીઆર છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિને શોધવા અને રોકવામાં સહાય કરે છે.

વ્યવસાયિક ક્રેડિટ માહિતી અહેવાલના ઘટકો

• ઓળખની માહિતી: આ રિપોર્ટમાં શામેલ તમારા બિઝનેસ વિશે માત્ર કેટલીક મૂળભૂત વિગતો નામ, ઍડ્રેસ અને ફોન નંબર છે.
• ક્રેડિટ સારાંશ: તે પાછલા સાત વર્ષ દરમિયાન કંપનીની લોન અને ક્રેડિટ સુવિધાઓનો સારાંશ પ્રદાન કરે છે.
• વર્તમાન લોનનો રેકોર્ડ: આ ભાગમાં તમામ વર્તમાન લોનની સંપૂર્ણ લિસ્ટ, તેમની ક્રેડિટ લિમિટ અને પ્રકાર વિશેની માહિતી સાથે સાથે શામેલ છે.
• છેલ્લા લોનનો રેકોર્ડ: તે છેલ્લા સાત વર્ષમાં લેવામાં આવેલા તમામ લોનનો સંપૂર્ણ ઇતિહાસ પ્રદાન કરે છે, જેમાં કેટલી ચુકવણી કરવામાં આવી હતી તે વિશેની માહિતી શામેલ છે.
• પૂછપરછ: તમારી કંપનીના ક્રેડિટ રિપોર્ટ સંબંધિત છેલ્લા છ મહિનામાં તમારો સંપર્ક કરેલી કંપનીઓ આ વિસ્તારમાં શામેલ છે.

CIBIL કમર્શિયલ રિપોર્ટ તપાસવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

તમારી કંપનીનું સીસીઆર પ્રાપ્ત કરવા માટે, નીચેનું પેપરવર્ક સબમિટ કરવું આવશ્યક છે:
• કમર્શિયલ CIBIL રિપોર્ટ માટે એક સંપૂર્ણ અને હસ્તાક્ષરિત વિનંતી ફોર્મ. 
• માલિક અથવા અધિકૃત હસ્તાક્ષરકર્તાની ઓળખના પ્રમાણ.
• કંપનીનું પ્રમાણ પ્રદાન કરો.
• બિઝનેસ રજિસ્ટ્રેશનનું સર્ટિફિકેટ અથવા કંપનીના એકમના અસ્તિત્વ માટે પ્રમાણિત કરનાર કોઈપણ અન્ય સંબંધિત દસ્તાવેજ.

વધુ સારી CCR મેળવવાની રીતો સુધારો

1.. સમયસર લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સની ચુકવણી કરો: સમય પર લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણીઓ નાટકીય રીતે તમારો CIBIL સ્કોર વધારી શકે છે.

2.. જુઓ તમે તમારા ક્રેડિટનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરો છો: સારો CIBIL સ્કોર જાળવવા માટે, તમારે તમારા ઉપલબ્ધ ક્રેડિટના 30% કરતાં વધુ ન હોય તેનો ઉપયોગ કરવાનો હેતુ રાખવો જોઈએ.

3.. અનેક લોન એપ્લિકેશનોથી સ્ટિયર ક્લિયર: જ્યારે પણ તમે ક્રેડિટ અથવા લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો, ત્યારે તમારી કંપનીના ક્રેડિટ રિપોર્ટને સૂચિત કરવામાં આવે છે. ઉચ્ચ એપ્લિકેશન લોડ તમારા CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

4.. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો માટે નજર રાખો અને ઝડપી સુધારાત્મક પગલાં લો: કોઈપણ અચોક્કસતા અથવા અસંગતતાઓ માટે વારંવાર તમારી કંપનીના ક્રેડિટ રિપોર્ટ (CCR)ની સમીક્ષા કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

CIBIL કમર્શિયલ રિપોર્ટને અસર કરતા પરિબળો

1. ચુકવણીની હિસ્ટ્રી: આ વર્ણવે છે કે બિઝનેસે તેના અગાઉના દેવાની ચુકવણી કરી છે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે બિલની ચુકવણી કરવાની વાત આવે છે ત્યારે સમયસર રહેવું.

2. ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો સમયગાળો: આ સમયની રકમ છે કે બિઝનેસ દ્વારા દેવામાં આવેલ અને ચુકવણી કરવામાં આવી છે. જ્યાં સુધી પુનઃચુકવણી સમયસર કરવામાં આવી હતી ત્યાં સુધી વિસ્તૃત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધરાવીને સારી સિબિલ રેન્ક મેળવી શકાય છે.

3. બાકી ઋણ: આ કંપનીના બાકી લોન તેમજ અન્ય ઋણોની કુલ રકમ છે. આ ઋણોનું ઉચ્ચ કેન્દ્રીકરણ ચૂકવવાની નબળી ક્ષમતાને દર્શાવે છે, જે સીસીઆરને નુકસાન પહોંચાડે છે.

4. ઉંમર અને કંપનીનું કદ: મોટા અને વૃદ્ધ વ્યવસાયોને ઘણીવાર તેમની લોન એપ્લિકેશન સ્વીકારવાની અને ઓછા વ્યાજ દર પ્રાપ્ત કરવાની સંભાવના વધુ હોય છે. આનું કારણ એ છે કે આ પ્રકારના લાંબા સમય સુધી વિસ્તરણ અને સતત વિસ્તરણ સાથેના વ્યવસાયોને વધુ વિશ્વસનીયતા તરીકે જોવામાં આવે છે.

5. ટર્નઓવર અને નફો: આ પરિબળો સીધા એક્સેસિબલ લોનની ચુકવણી કરવાની કંપનીની ક્ષમતાને અસર કરે છે. સામાન્ય રીતે વાત કરતી વખતે, કંપનીઓને તેમના નફા અથવા ટર્નઓવર વધુ મોટા હોય ત્યારે વધુ લોન મેળવવું સરળ લાગે છે.

તમારી કંપનીના સિબિલ રેન્કમાં સુધારો કરવા માટેની ટિપ્સ

• લોનની EMI ને પહોંચી વળવું અને તરત જ બાકી રકમ સેટલ કરવી હંમેશા મહત્વપૂર્ણ છે. આ પ્રથા એક મજબૂત પુનઃચુકવણી ઇતિહાસ બનાવે છે, જે કંપનીની નાણાંકીય પ્રતિષ્ઠાને વધારે છે.
• ઓછો ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો રાખવો મુખ્ય છે. આ વ્યૂહરચના કંપનીની ક્રેડિટ યોગ્યતાને પ્રોત્સાહન આપે છે, ધિરાણકર્તાઓ અને હિસ્સેદારોને વિશ્વસનીયતા પર સંકેત આપે છે.
• લાંબી અને સકારાત્મક ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જાળવવી એ સર્વોત્તમ છે. તે કંપનીની સતત નાણાંકીય જવાબદારીને પ્રદર્શિત કરતા વિશ્વાસ અને વિશ્વસનીયતાને પ્રોત્સાહિત કરે છે.
• બાકી ઋણો સાથે સંતુલન મેળવવું મહત્વપૂર્ણ છે. સંચાલિત સ્તર રાખવાથી કંપનીની પુનઃચુકવણીની ક્ષમતા અપ્રભાવિત રહે, નાણાંકીય સ્થિરતાની સુરક્ષા સુનિશ્ચિત થાય છે.
• સંપત્તિઓ અને જવાબદારીઓ બંને વચ્ચે સ્વસ્થ સંતુલન જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે. તે કંપનીની નાણાંકીય સ્થિરતાની ખાતરી કરે છે અને ભવિષ્યના વિકાસ માટે તેની એકંદર નાણાંકીય સ્થિતિને મજબૂત બનાવે છે.

તારણ

CIBIL કમર્શિયલ રિપોર્ટ એ ધિરાણકર્તાઓ અને બિઝનેસ બંને માટે એક આવશ્યક સાધન છે. તે કંપનીની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અંગે મૂલ્યવાન આંતરદૃષ્ટિ પ્રદાન કરે છે અને માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે. સિબિલ સ્કોર અને રેન્ક વચ્ચેના તફાવતને સમજીને, સીસીઆરની વિશેષતાઓ વિશે પોતાને જાણીને અને તમારી કંપનીના સિબિલ સ્કોરને સુધારવા માટે નીચેની ટિપ્સને અનુસરીને, તમે તમારા બિઝનેસ માટે સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની ખાતરી કરી શકો છો.

બેંકિંગ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

તમારો સિબિલ સ્કોર મફતમાં તપાસી શકાય છે અને ડાઉનલોડ કરી શકાય છે, પરંતુ તમારો બિઝનેસ સિબિલ રિપોર્ટ મેળવવા માટે તમારે ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલના કેટલાક પ્લાન્સમાંથી એક માટે સાઇન અપ કરવાની જરૂર પડશે.

કર્જદારના વ્યવસાય તમારા વ્યવસાયિક સિબિલ રિપોર્ટના પ્રવૃત્તિના વર્ગ, વ્યવસાય અથવા પ્રવૃત્તિનો પ્રકાર, તેના વર્ગીકરણ, તેના નોંધાયેલ કાર્યાલયનું સરનામું અને તેના સંપર્કની વિગતો નક્કી કરે છે. ઓળખ ક્રેડેન્શિયલ સાથે, આ વિગતોમાં પાન, કંપની રજિસ્ટ્રેશન નંબર અને અન્ય નંબર પણ શામેલ છે.

જ્યારે વ્યવસાયિક સિબિલ રેન્ક, જે 10 થી 1 સુધી જાય છે, તે કંપની, વ્યવસાય, ઉદ્યોગ અથવા સંસ્થાના વ્યવસાયિક ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી પ્રાપ્ત કરવામાં આવે છે, વ્યક્તિગત સિબિલ સ્કોર, જે 300 થી 900 સુધી ચાલે છે, તે વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે.

વ્યવસાયિક સિબિલ સંબંધિત અસહમતિ દાખલ કરવા માટે https://www.cibil.com/company-dispute-resolution પર "ઑનલાઇન વિવાદ દાખલ કરો" પર ક્લિક કરો. "નવી એપ્લિકેશન" શરૂ કરવા માટે, તેના પર ક્લિક કરો અને તમારા ઇમેઇલ એકાઉન્ટ અને તમારી સેવા વિનંતી નંબર પણ પ્રદાન કરો. ફોર્મ પૂર્ણ કર્યા પછી અને તમારી માહિતી દાખલ કર્યા પછી, વર્તમાન વિવાદ વિશે વધુ માહિતી મેળવવા માટે "સબમિટ" પર ક્લિક કરો.