2024 માં સારો ક્રેડિટ સ્કોર

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 22 ફેબ્રુઆરી, 2024 11:31 AM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

જેમ કે આપણે 2024 દાખલ કરીએ છીએ, તેમ કર્જદારો આશ્ચર્ય કરે છે કે ક્રેડિટ સ્કોર શ્રેષ્ઠ લોન વ્યાજ દરો અને નાણાંકીય તકોને અનલૉક કરે છે. ભારતમાં, નિષ્ણાતો કહે છે કે 750-900 વચ્ચેનો સ્કોર શ્રેષ્ઠ રેટિંગ આપવામાં આવશે. ધિરાણકર્તાઓ જવાબદારીપૂર્વક દેવાની ચુકવણી કરવા માટે ઉચ્ચ સ્કોરરનો વિશ્વાસ કરે છે. પરંતુ કેટલાક માટે, 750+ સ્કોર દૂર રહે છે. શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ, સમયસર ચુકવણીઓ અને ઓછા બૅલેન્સ સાથે, મોટાભાગના લોકો ધીમે તેમનો સ્કોર બનાવી શકે છે. લાંબા ગાળાના જવાબદાર ઉધાર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરેલા રિવૉર્ડિંગ, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરની રાહ જોઈ રહ્યા છે. નીચેના વિભાગમાં, અમે એક યોગ્ય ક્રેડિટ સ્કોર શું છે તેની ચર્ચા કરીશું.

2024 માં સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે

2024 માં, 750 અને 900 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે અને તમને ખૂબ ઓછા ક્રેડિટ-રિસ્ક કર્જદાર તરીકે દર્શાવે છે. 700 અને 749 વચ્ચેનો સ્કોર હજુ પણ સારો છે અને તમારી પાસે જવાબદારીપૂર્વક મેનેજ કરનાર ક્રેડિટનો પ્રમાણિત ટ્રેક રેકોર્ડ દર્શાવે છે. સામાન્ય રીતે મોટાભાગની લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ માટે મંજૂરી મેળવવા માટે 650 થી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પૂરતો હોય છે.

જો કે, દરેક ધિરાણકર્તા પાસે લોન અને ક્રેડિટ મંજૂરી માટે પોતાનો માપદંડ છે. કેટલાક 650+ સ્કોર સાથે તમને મંજૂરી આપી શકે છે, જ્યારે અન્ય 700+ સ્કોર વધુ ઈચ્છે છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો વધુ હોય, ઓછા વ્યાજ દરો પર મંજૂર થવાની શક્યતા તેટલી વધુ હોય છે.

ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ભારતમાં, ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 વચ્ચે હોય છે, જેમાં 900 સૌથી વધુ સ્કોર હોય છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ મુજબ કરવામાં આવે છે, જેમાં તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને કરન્ટ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ શામેલ છે.

ભારતમાં બે સૌથી પ્રસિદ્ધ ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ્સ છે:

• CIBIL સ્કોર: ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ દ્વારા રજૂ કરવામાં આવેલ, આ સ્કોર 300-900 વચ્ચે હોય છે. ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોર ઓછું જોખમ સૂચવે છે.
• Experian Score: Experian India દ્વારા વિકસિત, આ સ્કોર 300-900 વચ્ચે હોય છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો છે:

• ચુકવણીની હિસ્ટ્રી- બિલ ચુકવણીનો ટ્રેક રેકોર્ડ અને ચુકવણી ચૂકી ગઈ છે કે વિલંબિત થઈ છે કે નહીં.
• ક્રેડિટનો ઉપયોગ- તમારી વર્તમાન લોન/ક્રેડિટ રકમ વચ્ચેનો રેશિયો કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ લિમિટ પર. તમારી કુલ મર્યાદાના 30% કરતાં ઓછી ઉપયોગ કરવું એ આદર્શ છે.
• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ- તમે કેટલા સમય સુધી લોન અને ક્રેડિટ એકાઉન્ટનું સંચાલન કર્યું છે? લાંબા સકારાત્મક ઇતિહાસ સ્કોરમાં સુધારો કરે છે.
• ક્રેડિટ મિક્સ- હોમ લોન, ઑટો લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ વગેરે જેવી લોનનું સ્વસ્થ મિશ્રણ માત્ર એક પ્રકારના ઉધાર પર આધાર રાખવા કરતાં વધુ સારું છે.
• નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો- ટૂંકા ગાળામાં ઘણી નવી એપ્લિકેશનો તમારો સ્કોર ઘટાડી શકે છે.

તેથી, 2024 માં, 750 અને 900 વચ્ચેનો CIBIL/Experian સ્કોર હોવાથી ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર દર્શાવવામાં આવશે.

ભારતમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોવાના લાભો

750+ નો સારો ક્રેડિટ સ્કોર અનેક ફાયદાઓ સાથે આવે છે:

1. લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂરીની ઉચ્ચ સંભાવનાઓ
2. ઝડપી લોન પ્રોસેસિંગ અને ડિસ્બર્સલ
3. લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઓછા વ્યાજ દરો
4. ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન મર્યાદા
5. ઓછી પ્રોસેસિંગ ફી
6. ક્રેડિટ ડિપોઝિટ અથવા ગેરંટરની કોઈ જરૂર નથી
7. પૂર્વ-સ્વીકૃત લોન ઑફર

ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવાથી તમને ધિરાણકર્તાઓ માટે ઇચ્છિત ગ્રાહક બનાવે છે. તમે મોટાભાગની બેંકો અને NBFC સાથે વધુ સારી ડીલ્સ અને ઓછા દરો માટે ભાવ-તાલ કરી શકો છો.

સારા ક્રેડિટ સ્કોર પર ઑફર ઉપલબ્ધ છે

બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ ઉત્કૃષ્ટ ક્રેડિટ સ્કોરવાળા ગ્રાહકોને વિશેષ ઑફર અને લાભો પ્રદાન કરે છે. અહીં કેટલીક સામાન્ય ઑફર છે જે 750+ સ્કોરવાળા લોકોને આપેલ છે:

• ઓછા વ્યાજ દરો - પર્સનલ લોન, હોમ લોન, બિઝનેસ લોન પર 2% સુધીના ઓછા વ્યાજ દરો મેળવો
• ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા - બેંકો નવા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા પ્રદાન કરે છે
• ઓછી પ્રોસેસિંગ ફી - લોન પર પ્રોસેસિંગ ફી માફ કરવામાં આવી છે
• પૂર્વ-સ્વીકૃત ઑફર - પૂર્વ-સ્વીકૃત લોન ઑફર દ્વારા ત્વરિત લોનની મંજૂરી
• બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર કાર્યક્રમો - અન્ય ક્રેડિટ કાર્ડમાંથી ઓછા બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર વ્યાજ દરો
• લોન ટૉપ-અપ - ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટ સાથે સરળતાથી હાલની ટૉપ-અપ
• ક્રેડિટ કાર્ડ અપગ્રેડ - પ્રીમિયમ ક્રેડિટ કાર્ડમાં સરળ અપગ્રેડ
• ઇન્શ્યોરન્સ ડિસ્કાઉન્ટ - હેલ્થ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ પર ઓછું પ્રીમિયમ

ઉત્કૃષ્ટ ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા અને જાળવવા માટે મૂર્ત નાણાંકીય લાભો છે. તમને મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી સસ્તા ક્રેડિટ અને વધુ સારી શરતોનો ઍક્સેસ મળે છે.

2024 માં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઝડપથી કેવી રીતે સુધારવો

2024 માં તેને ઝડપી સુધારવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

1. દર વખતે, સમયસર બધી ક્રેડિટ કાર્ડ લોનની EMI ચૂકવો. એક જ ડિફૉલ્ટ પણ તમારા સ્કોરને ભારે નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.
2. ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ જાળવી રાખો. તમારી કુલ ઉપલબ્ધ મર્યાદાના મોટાભાગના 30% નો ઉપયોગ કરો.
3. માત્ર થોડી નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે એકસાથે અપ્લાઇ કરો. છ મહિનાની અરજીઓમાં જગ્યા બહાર નીકળો.
4. લોન ફોરક્લોઝર ટાળો. તેના બદલે, જો શક્ય હોય તો ધીરે ધીરે લોનની ચુકવણી કરો.
5. બીજાના જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ પર એક અધિકૃત યૂઝર બનો. તે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવે છે.
6. સારું ક્રેડિટ મિક્સ મેળવો - ઑટો લોન, હોમ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ વગેરે.
7. ઉપયોગ ન કરેલ ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરશો નહીં. તેમને નાના ખર્ચ સાથે ઍક્ટિવ રાખો.

આ ટિપ્સને સતત અનુસરો. તમે માત્ર 6-12 મહિનામાં 50-100 પૉઇન્ટ્સમાં સુધારો જોઈ શકો છો. પરંતુ લાંબા ગાળાનું શિસ્ત ચાવીરૂપ છે.

ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવું શા માટે લાંબી પ્રક્રિયા છે

જોકે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રમાણમાં ઝડપથી સુધારવું શક્ય છે, પરંતુ સ્ક્રેચમાંથી ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવામાં થોડા વર્ષો લાગે છે. શા માટે તે અહીં જણાવેલ છે -

• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ માટે કોઈ શૉર્ટકટ નથી - એકાઉન્ટ વર્ષો માટે ઍક્ટિવ રહેવું આવશ્યક છે.
• સ્કોરને ગંભીર રીતે નુકસાન પહોંચાડે છે - ભૂતકાળના ક્રેડિટ એક્સેસને નુકસાન પહોંચાડવામાં વર્ષો લાગે છે.
• જૂના નકારાત્મક વર્ષો માટે રહે છે - ડિફૉલ્ટ્સ, સેટલમેન્ટ્સ વગેરે, ઘણા વર્ષો માટે સ્કોર પર અસર.
• ઘણા બધા નવા એકાઉન્ટ ખોલવાથી - દરેક એપ્લિકેશન તમારા ક્રેડિટ પર મુશ્કેલી ઊભી કરે છે.
• ચૂકી ગયેલી ચુકવણીમાં દુખાવો - એક અથવા બે ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.
• પૂરતા ક્રેડિટ મિક્સ નથી - વિવિધ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે તમારે સમયની જરૂર છે.
• ઓછી મર્યાદા - નોંધપાત્ર ક્રેડિટ મર્યાદા વધારવા માટે વર્ષોની જરૂર પડી શકે છે.
• અચોક્કસ રિપોર્ટિંગ - રિપોર્ટિંગ ભૂલોને ઉકેલવામાં સમય શામેલ છે.

પ્રિસ્ટિન ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા માટે ઘણા વર્ષોથી તમારા ક્રેડિટનું નિષ્ઠાપૂર્વક સંચાલન કરવું જરૂરી છે. કોઈ ઝડપી ફિક્સ નથી. દર્દી બનો અને સતત સારી ક્રેડિટ આદતો જાળવી રાખો. ઓછા વપરાશ અને 100% સમયસર ચુકવણી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

તારણ

750 અને તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર 2024 માં ઉત્કૃષ્ટ માનવામાં આવે છે. તે તમને સૌથી ઓછા દરે શ્રેષ્ઠ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ ઑફર માટે પાત્ર બનાવે છે. સતત ઓછી ક્રેડિટ ઉપયોગ અને ફ્લૉલેસ ચુકવણી ઇતિહાસ જાળવવું મુખ્ય છે. બિનજરૂરી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને ટાળો. ભૂલો માટે વાર્ષિક ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ તપાસો. બિલ્ડિંગ ક્રેડિટમાં સમય લાગે છે, પરંતુ રિવૉર્ડ આ પ્રયત્નના યોગ્ય છે.

બેંકિંગ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

મોટાભાગની બેંકો 650-700 થી વધુના ક્રેડિટ સ્કોર માટે પર્સનલ લોનને મંજૂરી આપે છે. હોમ લોનને સામાન્ય રીતે ન્યૂનતમ 700-750 સ્કોરની જરૂર પડે છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો વધુ, લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ અને ઓછા વ્યાજ દર ઑફર કરે છે.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘણીવાર થોડા પૉઇન્ટ્સ રેન્ડમલી ઘટાડી શકે છે. પરંતુ હંમેશા કેટલાક કારણો હોય છે - 30% થી વધુના ક્રેડિટનો ઉપયોગ, તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નવી હાર્ડ પૂછપરછ, ક્રેડિટ મિક્સમાં ફેરફાર વગેરે. ટ્રિગર્સ શોધવા માટે તમારા વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટની દેખરેખ રાખો.

750 થી 800 સુધી સુધારવા માટે, શૂન્ય ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ સુનિશ્ચિત કરો, 10% થી નીચેના ક્રેડિટ ઉપયોગને ઘટાડો, 3-4 ઍક્ટિવ એકાઉન્ટ ધરાવો, ઉપયોગ ન થયેલ ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરશો નહીં, સખત પૂછપરછને મર્યાદિત કરો. આ ક્રેડિટ આદતો સાથે સ્કેલ કરવા માટે તમારા સ્કોરને થોડો સમય આપો.

750 અથવા તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર ઉત્કૃષ્ટ માનવામાં આવે છે પરંતુ સામાન્ય છે. એક્સપેરિયનના 2019 અભ્યાસ મુજબ, ભારતમાં 22% ગ્રાહકો પાસે 750-799 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર હતો. તેથી, જ્યારે 750+ શ્રેષ્ઠ છે, ત્યારે તે વિવેકપૂર્ણ પૈસા વ્યવસ્થાપન સાથે પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.

750 ક્રેડિટ સ્કોર તમને શ્રેષ્ઠ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ ઑફર માટે પાત્ર બનાવે છે. એકવાર તમારી પાસે 750+ સ્કોર હોય પછી તમે સૌથી ઓછા દરો, ટોચના ક્રેડિટ કાર્ડ રિવૉર્ડ, ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોનની મંજૂરી, ઓછી પ્રોસેસિંગ ફી, ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન લોન અને વધુ મેળવી શકો છો.

હા, જો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો થયો હોય તો બેંકો ઘણીવાર ક્રેડિટ કાર્ડ અપગ્રેડ ઑફર કરે છે. ઘણી બેંકો 750 અને તેથી વધુ સ્કોર ધરાવતા ગ્રાહકોને પૂર્વ-સ્વીકૃત અપગ્રેડ ઑફર પ્રદાન કરે છે. તમારી આવક અને સ્કોરમાં સુધારો થાય ત્યારે તમે અપગ્રેડની વિનંતી પણ કરી શકો છો.