2024 માં સારો ક્રેડિટ સ્કોર

2024 માં સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે

2024 માં, 750 અને 900 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે અને તમને ખૂબ ઓછા ક્રેડિટ-રિસ્ક લેનારા તરીકે દર્શાવે છે. 700 અને 749 વચ્ચેનો સ્કોર હજુ પણ સારો છે અને દર્શાવે છે કે તમારી પાસે જવાબદારીપૂર્વક ક્રેડિટ મેનેજ કરવાનો સાબિત ટ્રેક રેકોર્ડ છે. 650 થી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે મોટાભાગની લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ માટે મંજૂર કરવા માટે પર્યાપ્ત છે.

જો કે, દરેક ધિરાણકર્તા પાસે લોન અને ક્રેડિટ મંજૂરી માટે તેમના પોતાના માપદંડ છે. કેટલાક તમને 650+ સ્કોર સાથે મંજૂરી આપી શકે છે, જ્યારે અન્ય લોકો ઉચ્ચ 700+ સ્કોર જોઈ શકે છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધુ, ઓછા વ્યાજ દરો પર મંજૂર થવાની શક્યતા વધુ.

ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ભારતમાં, ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 વચ્ચે હોય છે, જેમાં 900 સૌથી વધુ સ્કોર છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ મુજબ કરવામાં આવે છે, જેમાં તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને વર્તમાન ક્રેડિટ એકાઉન્ટ શામેલ છે.

ભારતમાં બે સૌથી પ્રસિદ્ધ ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ છે:

• CIBIL સ્કોર: ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ દ્વારા રજૂ કરવામાં આવેલ, આ સ્કોર 300-900 વચ્ચે હોય છે. ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ઓછું રિસ્ક સૂચવે છે.
• એક્સપિરિયન સ્કોર: એક્સપિરિયન ઇન્ડિયા દ્વારા વિકસિત, આ સ્કોર 300-900 વચ્ચે હોય છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો આ મુજબ છે:

• ચુકવણીની હિસ્ટ્રી- બિલની ચુકવણીનો ટ્રૅક રેકોર્ડ અને કોઈપણ ચુકવણી ચૂકી ગઇ છે કે વિલંબિત છે.
• ક્રેડિટનો ઉપયોગ- તમારી વર્તમાન લોન/ક્રેડિટ રકમ અને કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ લિમિટ વચ્ચેનો રેશિયો. તમારી કુલ મર્યાદાના 30% કરતાં ઓછો ઉપયોગ કરવો આદર્શ છે.
• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ- તમે કેટલા સમયથી લોન અને ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સનું સંચાલન કર્યું છે? લાંબી સકારાત્મક હિસ્ટ્રી સ્કોરમાં સુધારો કરે છે.
• ક્રેડિટ મિક્સ- હોમ લોન, ઑટો લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ વગેરે જેવા લોનનું તંદુરસ્ત મિશ્રણ રાખવાથી માત્ર એક પ્રકારના ઉધાર પર આધાર રાખવા કરતાં વધુ સારું છે.
• નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો- ટૂંકા ગાળામાં ઘણી નવી એપ્લિકેશનો તમારા સ્કોરને ઘટાડી શકે છે.

તેથી, 2024 માં, 750 અને 900 વચ્ચે CIBIL/Experian સ્કોર હોવાથી શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ સ્કોર માનવામાં આવશે.

ભારતમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોવાના ફાયદાઓ

750+ નો સારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘણા લાભો સાથે આવે છે:

1. લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની મંજૂરીની વધુ શક્યતાઓ
2. ઝડપી લોન પ્રોસેસિંગ અને ડિસ્બર્સલ
3. લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર નીચા ઇન્ટરેસ્ટ દરો
4. ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોનની મર્યાદા
5. ઓછી પ્રોસેસિંગ ફી
6. ક્રેડિટ ડિપોઝિટ અથવા ગેરેંટરની જરૂર નથી
7. પૂર્વ-મંજૂર લોન ઑફર

ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવાથી તમે ધિરાણકર્તાઓ માટે એક ઇચ્છિત કસ્ટમર બનો છો. તમે મોટાભાગની બેંકો અને NBFC સાથે વધુ સારી ડીલ અને ઓછા દરો માટે ભાવતાલ કરી શકો છો.

સારા ક્રેડિટ સ્કોર્સ પર ઉપલબ્ધ ઑફર

બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ ગ્રાહકોને શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ સ્કોર્સ સાથે ખાસ ઓફર અને લાભો પૂરા પાડે છે. 750+ સ્કોર ધરાવતા લોકોને આપવામાં આવતી કેટલીક સામાન્ય ઑફર અહીં આપેલ છે:

• નીચા વ્યાજ દરો - પર્સનલ લોન, હોમ લોન, બિઝનેસ લોન પર 2% સુધી ઓછા ઇન્ટરેસ્ટ દરો મેળવો
• ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા - બેંકો નવા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર વધુ ક્રેડિટ મર્યાદા આપે છે
• ઓછી પ્રોસેસિંગ ફી - લોન પર પ્રોસેસિંગ ફી માફ કરવામાં આવી છે
• પૂર્વ-મંજૂર ઑફર - પ્રી-અપ્રૂવ્ડ લોન ઑફર દ્વારા ત્વરિત લોનની મંજૂરી
• બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર પ્રોગ્રામ - અન્ય ક્રેડિટ કાર્ડથી ઓછા બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર ઇન્ટરેસ્ટ દરો
• લોન ટૉપ-અપ - ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટ સાથે હાલની લોન સરળતાથી ટૉપ અપ કરો
• ક્રેડિટ કાર્ડ અપગ્રેડ - પ્રીમિયમ ક્રેડિટ કાર્ડમાં સરળ અપગ્રેડ
• ઇન્શ્યોરન્સ ડિસ્કાઉન્ટ - હેલ્થ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ પર ઓછું પ્રીમિયમ

શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવું અને જાળવવું એ સ્પષ્ટ ફાઇનાન્શિયલ લાભો ધરાવે છે. તમને મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી સસ્તી ક્રેડિટ અને વધુ સારી શરતોની ઍક્સેસ મળે છે.

2024 માં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઝડપથી કેવી રીતે સુધારવો

2024 માં તેને ઝડપી સુધારવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

1. દરેક વખતે, સમયસર તમામ ક્રેડિટ કાર્ડ લોનના EMI ની ચુકવણી કરો. એક જ ડિફૉલ્ટ પણ તમારા સ્કોરને ભારે નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.
2. ઓછા ક્રેડિટનો ઉપયોગ જાળવી રાખો. તમારી કુલ ઉપલબ્ધ મર્યાદાના મહત્તમ 30% પર ઉપયોગ કરો.
3. માત્ર એક સાથે થોડા નવા લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અપ્લાઇ કરો. છ મહિના સુધી એપ્લિકેશનોને સ્પેસ આઉટ કરો.
4. લોન ફોરક્લોઝર ટાળો. તેના બદલે, જો શક્ય હોય તો ધીમે ધીમે લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરો.
5. કોઈ અન્યના જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ પર અધિકૃત યૂઝર બનો. તે ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવે છે.
6. સારું ક્રેડિટ મિક્સ - ઑટો લોન, હોમ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ વગેરે.
7. ન વપરાયેલ ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરશો નહીં. તેમને નાના ખર્ચ સાથે ઍક્ટિવ રાખો.

આ ટિપ્સને સતત અનુસરો. તમે માત્ર 6-12 મહિનામાં 50-100 પૉઇન્ટ્સમાં સુધારો જોઈ શકો છો. પરંતુ લાંબા ગાળાની શિસ્ત મહત્વપૂર્ણ છે.

ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે બનાવવો એ લાંબી પ્રક્રિયા છે

જોકે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રમાણમાં ઝડપથી સુધારવું શક્ય છે, પરંતુ શરૂઆતથી શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા માટે થોડા વર્ષો લાગે છે. અહીં શા માટે -

• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ માટે કોઈ શૉર્ટકટ્સ નથી - એકાઉન્ટ વર્ષો સુધી ઍક્ટિવ રહેવું આવશ્યક છે.
• ઉચ્ચ વપરાશ ગંભીર રીતે નુકસાન સ્કોર - ભૂતકાળની ક્રેડિટ એક્સેસના નુકસાનને પાછા ખેંચવામાં વર્ષો લાગે છે.
• જૂની નકારાત્મકતાઓ વર્ષોથી રહે છે - ડિફૉલ્ટ, સેટલમેન્ટ વગેરે, ઘણા વર્ષો માટે સ્કોર પર અસર કરે છે.
• ઘણા નવા એકાઉન્ટ ખોલી રહ્યા છીએ - દરેક એપ્લિકેશન તમારા ક્રેડિટ પર સખત ખેંચનું કારણ બને છે.
• ચૂકી ગયેલ ચુકવણીઓને નુકસાન - એક અથવા બે ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.
• પર્યાપ્ત ક્રેડિટ મિક્સ નથી - વિવિધ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે તમારે સમયની જરૂર છે.
• ઓછી મર્યાદાઓ - નોંધપાત્ર ક્રેડિટ લિમિટ વધારવા માટે વર્ષોની જરૂર પડી શકે છે.
• અચોક્કસ રિપોર્ટિંગ - રિપોર્ટિંગની ભૂલોને ઉકેલવામાં સમય શામેલ છે.

એક પ્રિસ્ટિન ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા માટે ઘણા વર્ષોથી તમારી ક્રેડિટને નિષ્ઠાપૂર્વક મેનેજ કરવાની જરૂર છે. કોઈ ઝડપી સુધારાઓ નથી. ધીરજ રાખો અને સતત સારી ક્રેડિટ આદતો જાળવી રાખો. ઓછા વપરાશ અને 100% ઑન-ટાઇમ ચુકવણી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

નિષ્કર્ષ

750 અને તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર 2024 માં શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે. તે તમને સૌથી ઓછા દરો પર શ્રેષ્ઠ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ ઑફર માટે પાત્ર બનાવે છે. સતત નીચા ક્રેડિટ ઉપયોગ અને દોષરહિત પેમેન્ટ ઇતિહાસ જાળવવાની ચાવી છે. બિનજરૂરી ક્રેડિટ એપ્લિકેશન્સ ટાળો. ભૂલો માટે વાર્ષિક ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો. ક્રેડિટનું નિર્માણ કરવામાં સમય લાગે છે, પરંતુ પુરસ્કારો પ્રયત્નો યોગ્ય છે.