પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 05 એપ્રિલ, 2024 03:34 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

આજકાલ લગ્ન માટે પર્સનલ લોન એક લોકપ્રિય વિકલ્પ છે. આથી લાયકાત માટે જરૂરી ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોરને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોનની સ્વીકૃતિ માટે 750 અથવા તેનાથી વધુનો સિબિલ સ્કોર જોઈ શકે છે. જો કે, આ સ્કોરમાં તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અને પેબૅક ક્ષમતા દેખાય છે. 

ઉપરાંત, પર્સનલ લોન માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને રાખવાથી તમને વધુ સારા નિયમો અને વ્યાજ દરોની વાતચીત કરવામાં મદદ મળે છે, અને તેના માટે મંજૂરી મેળવવાના વિકલ્પો વધારવા ઉપરાંત. હવે પર્સનલ લોન માટે CIBIL સ્કોરના મહત્વ વિશે તમારી પાસે સંક્ષિપ્ત વિચાર છે, ચાલો તેમના માટે જરૂરી પર્સનલ લોન અને CIBIL સ્કોર વિશે વધુ જાણીએ.

પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર કેટલો છે?

લગ્ન માટે પર્સનલ લોન એ લગ્ન સંબંધિત ખર્ચને કવર કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ નાણાંકીય ઉકેલ છે. આ લોન નાણાંકીય સહાય પ્રદાન કરે છે જેની તમારે ગેરંટી આપવાની જરૂર છે કે તમારા મોટા દિવસની બધી વસ્તુ વેન્યૂ રિઝર્વેશનથી લઈને રસોઈ અને પોશાક સુધીની વ્યવસ્થા કરવામાં આવે છે. પરંતુ મંજૂરી મેળવવા માટે, ધિરાણકર્તાઓને સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોરની જરૂર પડે છે. સામાન્ય રીતે 750 અથવા તેનાથી વધુનો સિબિલ સ્કોર અનુકૂળ માનવામાં આવે છે. આ સ્કોર જરૂરી છે કારણ કે સમયસર લોનની ચુકવણી કરવાની તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અને ક્ષમતા આ સ્કોરમાં દેખાય છે. આમ, તમારા લગ્ન માટે સરળતાથી પર્સનલ લોન મેળવવા માટે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવી રાખવો જરૂરી છે.

ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર

CIBIL સ્કોર ક્રેડિટ યોગ્યતા મંજૂરીની સંભાવના
<600 ધ્યાન આપવાની જરૂર છે લો
600-649 શંકાસ્પદ મુશ્કેલ
650-699 સંતોષકારક અથવા વાજબી શક્ય
700-749 સારું સારું
750-900 ઉત્તમ ખૂબ જ ઊંચું

 

પર્સનલ લોન માટે CIBIL સ્કોર શું સારો છે?

900 ની મહત્તમ ક્રેડિટ યોગ્યતા સિબિલ સ્કોર દ્વારા દર્શાવવામાં આવે છે જે 300 થી 900 સુધી હોય છે. ક્રેડિટ કાર્ડ અને પર્સનલ લોન માટે પાત્ર બનવા માટે, 750 અથવા તેનાથી વધુનો સ્કોર આદર્શ છે. જો તમારો સિબિલ સ્કોર 685 કરતાં ઓછો હોય તો બેંકો અને એનબીએફસીમાંથી ફંડ ઍક્સેસ કરવું મુશ્કેલ થાય છે. પર્સનલ લોનના વ્યાજ દરો 685 ની નજીકના સ્કોર માટે વધી શકે છે, જ્યારે અરજીનો અસ્વીકાર 685 થી ઓછા સ્કોર માટે થઈ શકે છે. તેથી, તમારો સિબિલ સ્કોર 685 થી વધુ હોવો જરૂરી છે, જે પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોર છે.

પર્સનલ લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવા માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા પરિબળો

• ક્રેડિટ સ્કોર: 750+ નો ક્રેડિટ સ્કોર સમયસર ચુકવણીઓ સૂચવે છે, પાત્રતા વધારે છે.
• માસિક આવક: ન્યૂનતમ આવકની જરૂરિયાત ₹25,000 વ્યાજબીપણું સુનિશ્ચિત કરે છે.
• ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો: ઓછું રેશિયો પસંદ કરવામાં આવે છે, જે આવક ખર્ચથી વધુ હોવાની ખાતરી કરે છે.
• ઉંમર: સામાન્ય રીતે પગારદાર માટે 21-55 અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે 25-60.
• રોજગારની સ્થિતિ: પ્રતિષ્ઠિત કંપનીઓ સાથે લાંબા ગાળાનું રોજગાર અનુકૂળ છે.
• ધિરાણકર્તા સંબંધો: હાલના બેંક સંબંધો પસંદગીના દરો અને ઝડપી મંજૂરીઓ તરફ દોરી શકે છે.

પર્સનલ લોન માટે મારા સિબિલ સ્કોરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

પર્સનલ લોન માટે તમારી પાત્રતા તમારા CIBIL સ્કોર પર નોંધપાત્ર રીતે આધારિત છે, જે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવતી મેટ્રિક છે. સામાન્ય રીતે, 750 અથવા તેનાથી વધુનો સ્કોર સારા ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટને સૂચવે છે, જે ડેબ્ટ અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની સમયસર ચુકવણી દર્શાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ તમને ક્રેડિટ વધારવાના જોખમને માપવા માટે આ સ્કોર પર આધાર રાખે છે. બહેતર સ્કોર તમારી લોન મંજૂરીની સંભાવનાને વધારે છે અને વધુ અનુકૂળ વ્યાજ દરોને સુરક્ષિત કરી શકે છે. તેના વિપરીત, ઓછા સ્કોરથી લોન અસ્વીકાર થઈ શકે છે અથવા વધારેલા વ્યાજ દરો સાથે મંજૂરી મળી શકે છે, જે ચુકવણી ડિફૉલ્ટના ઉચ્ચ જોખમને સંકેત આપી શકે છે.

શું સિબિલ સ્કોર પર્સનલ લોનની પાત્રતાને અસર કરે છે?

સિબિલ સ્કોર પર્સનલ લોનની પાત્રતાને નોંધપાત્ર રીતે પ્રભાવિત કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ ધિરાણની યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા, મંજૂરી અને વ્યાજ દરો નિર્ધારિત કરવા માટે તેનો ઉપયોગ કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર પાત્રતા વધારે છે અને લોનની અનુકૂળ શરતોને સુરક્ષિત કરવાની સંભાવનાઓમાં સુધારો કરે છે.

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે અનુસરવાના પગલાં

• ખાતરી કરો કે તમારો સિબિલ સ્કોર અને રિપોર્ટ સચોટતા માટે સંપૂર્ણપણે તપાસવામાં આવે.
• તમારા રિપોર્ટમાં મળતી કોઈપણ વિસંગતિઓને તરત જ સંબોધિત કરો.
• જો જરૂરી હોય તો CIBIL સાથે ભૂલો વિવાદિત કરવાની પ્રક્રિયા વિશે જાણો.
• ક્રેડિટ પર વધુ ભરોસો રાખવાથી બચવા માટે કોઈપણ બાકી ચુકવણી સેટલ કરીને તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો ઘટાડો.
• તાજેતરની નામંજૂરી પછી તરત જ નવી લોન માટે અરજી કરવાથી દૂર રહો.
• પુનઃઅરજીને ધ્યાનમાં લેતા પહેલાં તમારી અગાઉની લોન અરજીને નકારવાના કારણોને ઓળખો અને ઉકેલો.
• તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવા માટે અસરકારક વ્યૂહરચનાઓ પર પોતાને શિક્ષિત કરો.
• અગાઉ નકારવામાં આવેલી પર્સનલ લોન માટે ફરીથી અરજી કરતા પહેલાં ઘણા મહિનાની રાહ જોવાનું વિચારો.

ઓછા વ્યાજ દરો પર પર્સનલ લોન મેળવવામાં સારા ક્રેડિટ સ્કોરનું મહત્વ

• અસુરક્ષિત પ્રકૃતિ: પર્સનલ લોનમાં જામીનનો અભાવ છે, જે તેમને ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમ આપે છે.
• જોખમ મૂલ્યાંકન: ધિરાણકર્તાઓ તેમની ક્રેડિટ યોગ્યતાને માપવા માટે અરજદારોના ક્રેડિટ સ્કોર, ખાસ કરીને સિબિલ સ્કોરની ચકાસણી કરે છે.
• ઓછા વ્યાજ દરો: સારો ક્રેડિટ સ્કોર મંજૂરીની સંભાવનાને વધારે છે અને ઓછા વ્યાજ દરો માટે કર્જદારોને લાયક બનાવે છે.
• નાણાંકીય સ્થિરતા: ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જવાબદાર નાણાંકીય વર્તનને દર્શાવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓમાં આત્મવિશ્વાસ વધારે છે.
• અનુકૂળ નિયમો: સારા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા કર્જદારોને વધુ અનુકૂળ લોનના નિયમો અને શરતો પ્રદાન કરવામાં આવે છે.
• વધારેલી પાત્રતા: સારા ક્રેડિટ સ્કોર લોનના વિકલ્પોનો વિસ્તાર કરે છે અને લોનની મંજૂરીની શક્યતાઓ વધારે છે.

તમારો સિબિલ સ્કોર ઑનલાઇન કેવી રીતે ચેક કરવો?

CIBIL સ્કોર ઍક્સેસ કરવા માટે, ક્રેડિટ માહિતી કંપનીની વેબસાઇટની મુલાકાત લો. સામાન્ય રીતે, નાની ફી જરૂરી છે, જોકે કેટલાક પ્લેટફોર્મ તેને નિ:શુલ્ક પ્રદાન કરે છે.

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં સિબિલ સ્કોરમાં સુધારો કરવાની ટિપ્સ

• સમવર્તી ઉધારને રોકવા માટે કો-સાઇનિંગ લોનને ન્યૂનતમ કરો.
• ઝડપથી સંચિત અસંખ્ય ઋણોથી દૂર રહો.
• ક્રેડિટ કાર્ડ અને EMI ના બિલની ચુકવણીને પ્રાથમિકતા આપો.
• કલેક્શન સુધી પહોંચવાથી ઋણને રોકવા માટે ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન લોનનો ઉપયોગ કરતી વખતે સાવચેત રહો.
• સારી રીતે વ્યાખ્યાયિત ચુકવણી વ્યૂહરચના સાથે જવાબદારીપૂર્વક ઉધાર લો.

તારણ

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે, ખાસ કરીને લગ્ન જેવી નોંધપાત્ર જીવન કાર્યક્રમો માટે એક મજબૂત સિબિલ સ્કોર જાળવવું જરૂરી છે. પર્સનલ લોનની આવશ્યકતાઓ માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોરને સમજવું અને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને સુધારવા માટે સક્રિય રીતે પ્રયત્નશીલ હોવાથી તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓમાં વધારો થઈ શકે છે અને વધુ અનુકૂળ શરતો સુનિશ્ચિત કરી શકે છે. જવાબદાર ઉધાર પ્રથાઓનું પાલન કરીને અને તમારા ક્રેડિટ સ્વાસ્થ્ય વિશે માહિતગાર રહીને, તમે આત્મવિશ્વાસથી પર્સનલ લોન પ્રક્રિયાને નેવિગેટ કરી શકો છો અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે કામ કરી શકો છો.

બેંકિંગ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

તે શક્ય છે પરંતુ મુશ્કેલ છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ તેવા લોકોને લોન આપે છે જેમણે પહેલાં ક્યારેય ધિરાણ ન હતું. જો નકારવામાં આવે તો, ગોલ્ડ લોન જેવી કોલેટરલ પર આધારિત લોનને ધ્યાનમાં લો. લોનની મંજૂરીની સુવિધા માટે સિબિલ સ્કોર રાખવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે.

સ્વીકારી શકાય તેવી સૌથી વધુ લોન રકમ ધિરાણકર્તાના આધારે અલગ-અલગ હોય છે. આવક, ક્રેડિટ યોગ્યતા અને પુનઃચુકવણીની ક્ષમતા જેવા વેરિએબલના આધારે રકમ ₹10,000 થી ₹1 કરોડ અથવા તેનાથી વધુ અલગ હોઈ શકે છે.

પર્સનલ લોનનો સમયગાળો અથવા સમયગાળો, સામાન્ય રીતે 1 વર્ષથી 6 વર્ષ સુધીનો હોય છે, જોકે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લાંબી અથવા ટૂંકી શરતો ઑફર કરી શકે છે. સમયગાળો લોનની રકમ અને કર્જદારની પસંદગી જેવા પરિબળો પર આધારિત છે.

હા, પર્સનલ લોન સામાન્ય રીતે પ્રોસેસિંગ ફી સાથે આવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓમાં અલગ હોય છે અને લોનની રકમનું ટકાવારી હોઈ શકે છે. અન્ય શુલ્કમાં પૂર્વચુકવણી દંડ, વિલંબ ચુકવણી ફી અને લોન ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ શામેલ હોઈ શકે છે.

પર્સનલ લોન માટે મંજૂરીનો સમય ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે અલગ હોય છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ મિનિટો અથવા કલાકોની અંદર, ખાસ કરીને પૂર્વ-સ્વીકૃત ગ્રાહકો માટે ઝડપી મંજૂરી આપે છે. જો કે, ડૉક્યૂમેન્ટેશન અને વેરિફિકેશન પ્રક્રિયાઓના આધારે લોન વિતરિત થવામાં થોડા દિવસો લાગી શકે છે.

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે, વ્યાજ દરો, લોનની રકમ, મુદત, પ્રોસેસિંગ ફી, પૂર્વચુકવણીના વિકલ્પો અને કોઈપણ અતિરિક્ત શુલ્ક જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લો. સૌથી અનુકૂળ વિકલ્પ શોધવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની ઑફરની તુલના કરો.

લોનની રકમ, મુદત, વ્યાજ દરો અને ફીનો સમાવેશ કરવાના પરિબળો. આ પરિબળો તમારી પુનઃચુકવણીની ક્ષમતા અને લોનની કુલ કિંમતને અસર કરે છે. તેમને ધ્યાનમાં રાખીને તમને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને અનુરૂપ અને ખર્ચને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.