भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन 2023

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 23 मार्च, 2023 06:50 PM IST

banner
Listen

अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करना चाहते हैं?

+91

कंटेंट

परिचय

बड़ी खरीद, आपातकालीन खर्च या डेट कंसोलिडेशन- जीवन कभी भी आपको कर्वबॉल फेंक सकता है. पर्सनल लोन इन अप्रत्याशित फाइनेंशियल स्थितियों को मैनेज करने में आपकी मदद करने के लिए एक बेहतरीन समाधान हो सकता है. लेकिन उपलब्ध कई विकल्पों के साथ, भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन चुनें जो आपकी ज़रूरतों और बजट को पूरा करता है. 

यह गाइड ब्याज़ दरों, पुनर्भुगतान की शर्तों से लेकर पात्रता मानदंडों तक उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन के बारे में आपको सभी जानकारी प्रदान करता है - ताकि आप अपने लिए सही लोन चुनते समय सूचित निर्णय ले सकें. इसलिए आइए शुरू करें और जानें कि पर्सनल लोन आपके लिए परफेक्ट क्या बनाता है!
 

भारत में टॉप पर्सनल लोन प्लान 2023

भारत में 2023 में से चुनने के लिए विभिन्न पर्सनल लोन उपलब्ध हैं. आपकी ज़रूरतों के अनुरूप परफेक्ट का पता लगाना एक ट्रिकी कार्य हो सकता है. इस प्रक्रिया को आसान बनाने में मदद करने के लिए, हमने भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन की लिस्ट एक साथ रखी है:

1. SBI एक्सप्रेस क्रेडिट - स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का यह लोन प्लान कस्टमर को रु. 30 लाख तक का सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प और प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों के साथ प्रदान करता है. अपनी ज़रूरत और क्रेडिट स्कोर के आधार पर, आप प्री-अप्रूव्ड या कस्टमाइज़्ड लोन का लाभ भी उठा सकते हैं.

2. ICICI बैंक इंस्टेंट पर्सनल लोन - ICICI बैंक की इंस्टेंट पर्सनल लोन स्कीम रु. 20 लाख तक का डिस्बर्सल समय और अप्रूवल के लिए आवश्यक न्यूनतम पेपरवर्क प्रदान करती है.

3. एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन - अधिकतम रु. 40 लाख की लोन राशि और आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन के साथ, एचडीएफसी बैंक का पर्सनल लोन भारत में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ विकल्पों में से एक है. उनके पास अप्रूवल के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और तेज़ प्रोसेसिंग समय भी है.

4. ऐक्सिस बैंक इंस्टा ईज़ी क्रेडिट - ऐक्सिस बैंक कस्टमर को रु. 15 लाख तक का सुविधाजनक और लाभदायक अनसेक्योर्ड लोन प्रदान करता है, जो प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें और सुविधाजनक भुगतान प्लान प्रदान करता है. अप्रूवल के लिए आवश्यक न्यूनतम पेपरवर्क के साथ प्रोसेसिंग तेज़ और आसान है.

5. बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन - बजाज फिनसर्व कस्टमर को प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों और अप्रूवल के लिए आवश्यक न्यूनतम डॉक्यूमेंट के साथ रु. 25 लाख तक का प्रदान करता है. आप प्री-अप्रूव्ड लोन का लाभ भी उठा सकते हैं और तेज़ प्रोसेसिंग समय का लाभ उठा सकते हैं.

6. फुलर्टन इंडिया पर्सनल लोन - फुलर्टन इंडिया की पर्सनल लोन स्कीम न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों के साथ रु. 25 लाख तक की सुविधा प्रदान करती है.

7. कोटक महिंद्रा बैंक 811 एज क्रेडिट - कोटक महिंद्रा बैंक का यह लोन एक अनसेक्योर्ड लोन है जो कस्टमर को न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और अप्रूवल के लिए एक आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसीज़र के साथ रु. 1 लाख तक का लोन प्रदान करता है.

8. IDFC फर्स्ट बैंक पर्सनल लोन - अधिकतम रु. 25 लाख की लोन राशि और आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन के साथ, IDFC फर्स्ट बैंक का पर्सनल लोन 2023 में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन में से एक है. उनके पास अप्रूवल के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और तेज़ प्रोसेसिंग समय भी है.

9. DHFL पर्सनल लोन - डिवान हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड कस्टमर को रु. 25 लाख तक का अविश्वसनीय लोन प्लान प्रदान करने पर गर्व है. ब्याज़ दरें बहुत प्रतिस्पर्धी हैं, और आपकी ज़रूरतों के अनुसार पुनर्भुगतान विकल्प तैयार किए जा सकते हैं. आराम से पता चलता है कि आपके पास एक विश्वसनीय फाइनेंसिंग समाधान है! अप्रूवल के लिए आवश्यक न्यूनतम पेपरवर्क के साथ प्रोसेसिंग तेज़ और आसान है.

10. बैंक ऑफ बड़ोदा पर्सनल लोन - बैंक ऑफ बड़ोदा की पर्सनल लोन स्कीम तुरंत डिस्बर्सल समय और अप्रूवल के लिए आवश्यक न्यूनतम पेपरवर्क के साथ रु. 15 लाख तक प्रदान करती है. उनके पास प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प भी हैं, जिससे यह भारत 2023 में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन में से एक है.
 

पर्सनल लोन चुनने से पहले विचार करने लायक कारक

भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन चुनते समय आपको विचार करने लायक प्रमुख कारक नीचे दिए गए हैं.

● ब्याज़ दरें: पर्सनल लोन से जुड़ी ब्याज़ दर आपका निर्णय लेते समय हमेशा आपकी शीर्ष प्राथमिकता होनी चाहिए. विभिन्न लेंडर द्वारा प्रदान की जाने वाली दरों की तुलना करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपको सर्वश्रेष्ठ डील मिले.

लोन राशि: आपको केवल उतना ही पैसा लेना चाहिए जितना आवश्यक है और यह वास्तविक रूप से समय पर वापस भुगतान कर सकता है. कई लेंडर बड़ी लोन राशि प्रदान करते हैं, लेकिन याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपको नियमित भुगतान करना होगा और अगर आपको लोन लेने के बाद फंड की आवश्यकता नहीं होती है, तो बस उन्हें अनदेखा नहीं कर सकते हैं.

पुनर्भुगतान शर्तें: निर्णय लेने से पहले विभिन्न लेंडर से पुनर्भुगतान विकल्प क्या उपलब्ध हैं यह देखना सुनिश्चित करें. कुछ लेंडर सुविधाजनक शर्तें प्रदान करते हैं, जबकि अन्य के लिए निश्चित मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है. अपने बजट के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प प्रदान करने वाले लेंडर की तलाश करें.

क्रेडिट स्कोर: यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि क्या आप पर्सनल लोन के लिए पात्र हैं या नहीं, यह निर्धारित करने में आपका क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख भूमिका निभाएगा. कई लेंडर एप्लीकेंट का मूल्यांकन करते समय केवल अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग वाले लोगों पर विचार करते हैं, इसलिए अपना स्कोर पहले से चेक करें ताकि आप अपने क्रेडिट स्कोर के कारण आपको स्वीकार न करने वाले लेंडर से लोन के लिए अप्लाई करने में समय न बर्बाद न करें.

न्यूनतम मासिक सेलरी: पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए, अधिकांश लेंडर को न्यूनतम सेलरी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए स्थिर इनकम की आवश्यकता होती है. यह राशि लेंडर के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, इसलिए अप्लाई करने से पहले न्यूनतम सेलरी की आवश्यकता चेक करना महत्वपूर्ण है.

प्रोसेसिंग फीस: प्रोसेसिंग फीस में डॉक्यूमेंट तैयार करना और वेरिफिकेशन, क्रेडिट चेक आदि जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं. ये लागत आमतौर पर आपके द्वारा प्राप्त की गई लोन राशि से काटी जाती हैं और लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इन पर विचार किया जाना चाहिए.

इन सभी कारकों को ध्यान से देखकर, आप अपने लिए उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन विकल्पों का आकलन कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार लोन चुनते हैं. पहले से रिसर्च करने से आपको अपने फाइनेंस के शीर्ष पर रहने में मदद मिलेगी और यह सुनिश्चित करेगा कि आपको संभव सर्वश्रेष्ठ डील मिले.
 

सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन चुनने के 6 सुझाव

अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन चुनना कठिन हो सकता है. कई अलग-अलग प्रकार के लोन के साथ, यह जानना कि आप सबसे अधिक लाभ प्रदान करेंगे और सबसे कम लागत कठिन हो सकती है. आपको उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ डील सुनिश्चित करने के लिए, पर्सनल लोन चुनते समय इन 6 टिप्स का उपयोग करें:

● अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें: सुनिश्चित करें कि पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा स्टैंडिंग में है. अच्छा क्रेडिट स्कोर लेंडर को दर्शाता है कि आप पैसे के साथ जिम्मेदार हैं और उधार ली गई किसी भी फंड का भुगतान करने की संभावना अधिक है. यह चरण आपको यह निर्धारित करने में भी मदद करेगा कि आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपके लिए क्या ब्याज़ दरें और पुनर्भुगतान प्लान उपलब्ध हैं.

● रिसर्च के विभिन्न विकल्प: विभिन्न लेंडर में लोन की विशेषताओं, शर्तों और ब्याज़ दरों की तुलना करें. बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से ऑनलाइन और ऑफर की तुलना करें. इसके अलावा, प्रत्येक लेंडर की प्रतिष्ठा पर विचार करें ताकि आपकी ज़रूरतों को पूरा किया जा सके और कस्टमर सर्विस के लिए एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है.

जानें कि आपको क्या चाहिए: निर्धारित करें कि आपको कितना उधार लेना है और लोन के लिए अप्लाई करने से पहले फंड का उपयोग क्या किया जाएगा. यह आपकी फाइनेंशियल स्थिति के लिए उधार ली जाने वाली राशि, पुनर्भुगतान शर्तों और किसी अन्य महत्वपूर्ण विशेषताओं को निर्दिष्ट करके भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन के लिए अपनी खोज को संकुचित करने में मदद कर सकता है.

फाइन प्रिंट पढ़ें: आपको लोन से जुड़ी सभी फीस को समझना चाहिए, जिसमें एप्लीकेशन फीस, प्री-पेमेंट पेनल्टी, लेट पेमेंट पेनल्टी और अन्य छिपे हुए खर्च शामिल हैं. इसके अलावा, लोन के साथ आने वाली किसी भी अतिरिक्त विशेषताओं के बारे में जानकारी प्राप्त करें, जैसे कि क़र्ज़ समेकन, लाइफ इंश्योरेंस या विकलांगता कवरेज.

अपनी ब्याज़ दर की गणना करें: विभिन्न पर्सनल लोन की तुलना करने और ब्याज़ दरों और पुनर्भुगतान शर्तों के आधार पर आपके लिए सर्वश्रेष्ठ निर्धारित करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें. इससे आपको अपनी अवधि के दौरान लोन के लिए भुगतान की जाने वाली राशि की जानकारी मिलेगी.

केवल ब्याज़ दर से परे देखें: पर्सनल लोन चुनते समय ब्याज़ दरों पर विचार करना महत्वपूर्ण है, लेकिन फीस, कस्टमर सर्विस की प्रतिष्ठा, पुनर्भुगतान प्लान की सुविधा आदि जैसे अन्य कारकों को देखना न भूलें. उत्कृष्ट कस्टमर सर्विस और सुविधाजनक पुनर्भुगतान प्लान प्रदान करने वाला लेंडर सर्वश्रेष्ठ विकल्प हो सकता है.
 

बॉटम लाइन

भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन खोजने की बात आने पर कई विकल्प उपलब्ध हैं. अपनी ज़रूरतों के अनुसार सर्वश्रेष्ठ लोन प्राप्त करने के लिए विभिन्न लेंडर की खोज और तुलना करना महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, डॉटेड लाइन पर हस्ताक्षर करने से पहले आपके द्वारा विचार किए जाने वाले किसी भी लोन की ब्याज़ दरें और शर्तों को देखें. कुछ अनुसंधान और प्रयास के साथ, आप आपके लिए काम करने वाले पर्सनल लोन के साथ आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्राप्त कर सकते हैं.

लोन के बारे में अधिक जानकारी

मुफ्त डीमैट अकाउंट खोलें

5paisa कम्युनिटी का हिस्सा बनें - भारत का पहला लिस्टेड डिस्काउंट ब्रोकर.

+91

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

पर्सनल लोन की अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि इसे बैंक या NBFC ऑफर करने पर निर्भर करती है. आमतौर पर, भारत के टॉप लेंडर 12 और 60 महीनों के बीच की पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं.

आमतौर पर, आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए और भारत में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए.

भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन के साथ, आप आय, क्रेडिट स्कोर और लोन राशि सहित विभिन्न कारकों के आधार पर प्रति वर्ष 10.99% तक की ब्याज़ दर प्राप्त कर सकते हैं.

आपके द्वारा उधार ली जाने वाली राशि लेंडर पर निर्भर करती है. आमतौर पर, यह लगभग ₹25 लाख है, लेकिन प्रत्येक लेंडर की अलग लिमिट है.

अगर आप स्वामित्व की कुल लागत को कम करना चाहते हैं, तो अपने पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करना एक बेहतरीन विकल्प है.

आपका क्रेडिट स्कोर तीन अंकों का नंबर है जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. यह मुख्य रूप से आपके पिछले लोन, भुगतान और क्रेडिट इतिहास के डेटा पर आधारित है.