कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 12 फरवरी, 2024 11:38 AM IST

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बड़ी एलईडी स्क्रीन और वाशिंग मशीन जैसे उपभोक्ता माल हमेशा लोकप्रिय होते हैं. एक व्यस्त दिन के बाद, कौन पसंदीदा शो से अनवाइंड नहीं करना चाहता या वाशिंग मशीन की सुविधा नहीं चाहता? लेकिन, इन बातों को खरीदना बहुत से लोगों के लिए कठिन हो सकता है. इसी स्थिति में कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन आता है. वे आपको समय के साथ उपकरणों के लिए भुगतान करने की सुविधा देते हैं, आपकी आय से मेल खाती हैं, बिना किसी अपफ्रंट चीज़ का भुगतान किए.

इस आर्टिकल में, हमें पता चलेगा कि कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन क्या है, इसकी विशेषताएं और लाभ चेक करें, और आपको दिखाएंगे कि इसकी गणना चरण-दर-चरण कैसे करें.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन क्या है?

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन विशेष रूप से घरेलू उपकरणों और इलेक्ट्रॉनिक गैजेट प्राप्त करने के लिए डिजाइन किए गए पर्सनल लोन का एक विशिष्ट रूप है. वाशिंग मशीन और मॉड्यूलर किचन जैसी आवश्यक वस्तुओं से लेकर स्मार्टफोन, टेलीविजन, लैपटॉप, कैमरा, प्लेस्टेशन और होम थिएटर जैसे आधुनिक गैजेट तक, यह लोन विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करता है. आमतौर पर रु. 10,000 से रु. 15 लाख तक, ये लोन अक्सर 0% ब्याज़ दर या नो कॉस्ट ईएमआई की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे कुछ दिनों से 36 महीनों तक की अवधि में सुविधाजनक पुनर्भुगतान की अनुमति मिलती है.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की विशेषताएं और लाभ

अब जब आप कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के बारे में जानते हैं, तो आइए इसके लाभ और विशेषताओं के बारे में जानते हैं:    

• सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि
कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के साथ, आपको 36 महीनों तक की आरामदायक अवधि में उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करने की सुविधा मिलती है. यह आपको अपनी सुविधा के अनुसार अपने पुनर्भुगतान को मैनेज करने की अनुमति देता है.    

• लोन राशि
यह लोन आपकी विविध आवश्यकताओं को पूरा करने, न्यूनतम रु. 10,000 और अधिकतम रु. 15 लाख प्रदान करने के लिए तैयार किया गया है. यह आपको आपके बजट को तनाव दिए बिना आवश्यक और उच्च मूल्य वाले दोनों प्रॉडक्ट खरीदने की फाइनेंशियल स्वतंत्रता देता है.  

• शून्य ब्याज़ दर
कई लेंडिंग संगठन इस लोन को 0% ब्याज़ दर के साथ प्रदान करते हैं. हालांकि, ध्यान रखें कि ब्याज़ दरें लेंडर और आपके द्वारा खरीदने के लिए चुने गए विशिष्ट प्रॉडक्ट के आधार पर भिन्न हो सकती हैं.   

• नो कॉस्ट EMI
अपने लोन का पुनर्भुगतान करते समय नो-कॉस्ट ईएमआई पॉलिसी की सुविधा का लाभ उठाएं. इसका मतलब है कि आपको अतिरिक्त ब्याज़ शुल्क के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी, जिससे आपकी पुनर्भुगतान प्रक्रिया को अधिक बजट-फ्रेंडली बनाया जा सके.   

• आसान डॉक्यूमेंटेशन
कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस को आसान और सरल बनाया गया है. इसके अलावा, कस्टमर सर्विस प्रतिनिधियों का अतिरिक्त लाभ है जो पूरी प्रोसेस में आपकी मदद करने के लिए तैयार हैं, जिससे यह एक आसान और सरल अनुभव बन जाता है.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन प्रदान करने वाले प्रमुख बैंक/NBFC

बाजार में विभिन्न वित्तीय संस्थान उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करने का विकल्प प्रदान करते हैं. अधिक जानकारी के लिए, नीचे दी गई टेबल देखें:

वित्तीय संस्थान लोन राशि की रेंज
SBI रु. 1 लाख तक
HDFC बैंक रु. 15 लाख तक
IDFC फर्स्ट बैंक रु. 5 लाख तक के लोन प्रदान करता है
टाटा कैपिटल रु. 5 लाख तक की लोन राशि

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के प्रकार

आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार फाइनेंसिंग विकल्प खोजने के लिए कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के प्रकार यहां दिए गए हैं.

• इंस्टॉलमेंट लोन
ऋणदाता और प्रचलित बाजार स्थितियों के आधार पर, किश्त ऋण का लाभ निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरों पर लिया जा सकता है. ये लोन पुनर्भुगतान की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे आप साप्ताहिक, द्वि-साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक किश्तों में भुगतान कर सकते हैं. मुख्य रूप से, इस प्रकार के लोन प्राप्त करने के लिए कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है, जिससे यह व्यापक रेंज के व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाता है.  

• क्रेडिट कार्ड
उपभोक्ता टिकाऊ ऋण का एक अन्य सामान्य और व्यापक रूप क्रेडिट कार्ड के माध्यम से होता है. ये कार्ड पूर्व-स्वीकृत खर्च सीमाओं के साथ आते हैं, जो ग्राहकों को तुरंत वित्तीय चिंताओं के बिना खरीद करने की सुविधा प्रदान करते हैं. समय के साथ खर्च की गई राशि का भुगतान करने की सुविधा क्रेडिट कार्ड को उनकी खरीद की लागत को फैलाने की मांग करने वाले उपभोक्ताओं के बीच लोकप्रिय विकल्प बनाती है.

कंज्यूमर ड्यूरेबल EMI की गणना कैसे करें 

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के साथ आगे बढ़ने से पहले, अपनी समान मासिक किश्तों (ईएमआई) का पता लगाना महत्वपूर्ण है. यह आपको बिना किसी तरह के आपके पुनर्भुगतान की योजना बनाने में मदद करता है. अपनी ईएमआई की गणना करने के लिए, आप निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं:

यहां:

    • पी मूल राशि है,
    • R ब्याज दर है, और
    • N लोन की अवधि है.

जबकि यह सूत्र आपको ईएमआई की गणना करने का एक तरीका देता है, मैनुअल गणना त्रुटियों की संभावना हो सकती है. किसी भी गलती से बचने के लिए, ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह एक मुफ्त और यूज़र-फ्रेंडली टूल है जो संभावित उधारकर्ताओं के लिए प्रोसेस को अधिक आसान और अधिक सटीक बनाता है.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की ब्याज़ दर को प्रभावित करने वाले कारक

आइए उन मुख्य कारकों को तोड़ते हैं जो कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की ब्याज़ दर निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.

• क्रेडिट स्कोर
आपका क्रेडिट स्कोर, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का सारांश देने वाला 3-अंकों का नंबर, ब्याज़ दर निर्धारित करने में एक बड़ा प्लेयर है. 300 से 900 तक, 750 या उससे अधिक का स्कोर (सिबिल स्कोर के लिए), न केवल कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन प्राप्त करना आसान बनाता है, बल्कि अक्सर बेहतर शर्तें लाता है, संभवतः कम ब्याज़ दर. एक मजबूत क्रेडिट स्कोर लेंडर को पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता का आश्वासन देता है, जिससे आपको कम जोखिम वाला उधारकर्ता बन जाता है.

• लोन राशि
बड़े लोन की योजना बना रहे हैं? ध्यान रखें कि इसका मतलब उच्च ब्याज दर हो सकती है. बड़ी ऋण राशियां अक्सर बड़ी मासिक भुगतान करती हैं, जिसे ऋणदाताओं के लिए अधिक जोखिम के रूप में देखा जा सकता है. इसलिए, अगर आप पर्याप्त लोन का विकल्प चुन रहे हैं, तो थोड़ी अधिक ब्याज़ दर के लिए तैयार रहें.   

• लोन की अवधि
आप कितने समय तक पुनर्भुगतान करने के लिए भी महत्वपूर्ण है. लंबी पुनर्भुगतान अवधि अक्सर उच्च ब्याज दरों के साथ आती है, जबकि छोटी अवधियां अधिक अनुकूल दरें प्रदान कर सकती हैं. लेंडर अधिक विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के साथ जुड़े जोखिम के आधार पर दरों को समायोजित करते हैं, जिससे कम अवधि संभावित रूप से अधिक लागत-प्रभावी होती है.  

• वर्तमान बकाया ऋण
यदि आपके पास पहले से ही उल्लेखनीय मात्रा में ऋण है, तो यह उपभोक्ता ऋणों पर ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है. ऋणदाता उच्च मौजूदा ऋण को चूक के अधिक जोखिम के रूप में देख सकते हैं और उन्हें थोड़ा अधिक ब्याज देने के लिए प्रेरित कर सकते हैं. इसलिए, कन्ज़्यूमर ड्यूरेबल लोन लेते समय पर्याप्त मौजूदा क़र्ज़ वाले व्यक्तियों को थोड़ी अधिक ब्याज़ दर का सामना करना पड़ सकता है.

निष्कर्ष

संक्षेप में, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल लाइफलाइन के रूप में उभरते हैं, जिससे व्यक्तियों को तुरंत फाइनेंशियल बोझ के बिना आवश्यक घरेलू मदों और इलेक्ट्रॉनिक गैजेट प्राप्त करने की लचीलापन मिलती है. इंस्टॉलमेंट लोन की अनुकूल संरचनाओं से लेकर क्रेडिट कार्ड की सुविधा तक, ये फाइनेंशियल टूल आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, जो व्यक्तियों को अपनी जीवन की गुणवत्ता को बढ़ाने और विकसित करने वाली टेक्नोलॉजी के साथ गति बनाए रखने में सक्षम बनाते हैं.

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