मैं कार पर लोन कैसे प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 09 फरवरी, 2024 10:55 AM IST

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परिसंपत्तियों का उपयोग करके पर्सनल लोन प्राप्त करना एक सामान्य प्रथा है, और ऐसी एक परिसंपत्ति आपका वाहन है. अगर आप फाइनेंशियल चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, तो कार को बनाए रखने से तनाव बढ़ सकता है. लोन प्राप्त करने के लिए अपने वाहन का उपयोग करना एक व्यवहार्य समाधान हो सकता है.

आपके वाहन पर ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋणदाता आमतौर पर किसी विशेषज्ञ के माध्यम से अपने वर्तमान बाजार मूल्य का आकलन करता है. अधिकांश लेंडर निर्धारित कार वैल्यू के 70-85% तक लोन प्रदान करते हैं. ऋण अनुमोदन के बाद, ऋणदाता आपकी कार का स्वामित्व प्राप्त करता है, जब तक ऋण चुकाया नहीं जाता है इसकी बिक्री प्रतिबंधित करता है. पुनर्भुगतान शर्तें ऋणदाता द्वारा अलग-अलग होती हैं, जिनमें कुछ प्रस्ताव दो वर्ष तक होता है. लेंडर की पॉलिसी के आधार पर शुरुआती पुनर्भुगतान में जुर्माना लग सकता है. 

मैं अपनी कार पर लोन कैसे प्राप्त कर सकता/सकती हूं जानने के लिए, पढ़ना जारी रखें.

कार पर लोन क्या है?

कार पर ऋण एक प्रकार का सुरक्षित ऋण होता है जिसमें उधारकर्ता अपने वाहन को ऋणदाता से पैसे प्राप्त करने के लिए प्रतिभूति के रूप में गिरवी रखता है. ये ऋण कभी-कभी वाहन इक्विटी ऋण या कार शीर्षक ऋण के रूप में संदर्भित होते हैं. जब तक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता, ऋणदाता वाहन की स्वामित्व को बनाए रखता है. अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट होता है, तो लेंडर वाहन को ज़ब्त कर सकता है और भुगतान न किए गए बैलेंस को रिकवर करने के लिए इसे बेच सकता है.

कार पर लोन की प्रमुख विशेषताएं

निम्नलिखित पांच विशेषताएं हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए कि मैं अपनी कार पर लोन कैसे प्राप्त करूं:
• कार को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके, उधारकर्ता वाहन की वैल्यू के आधार पर लोन प्राप्त कर सकते हैं.
• कारों द्वारा सुरक्षित लोन के लिए एप्लीकेशन आमतौर पर अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक तेज़ प्रोसेस किए जाते हैं.
• उधारकर्ताओं की फाइनेंशियल परिस्थितियों के आधार पर, लेंडर अक्सर विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं.
• क्योंकि लोन सुरक्षित है, क्योंकि खराब क्रेडिट वाले लोग अभी भी पात्र हो सकते हैं.
• अगर आपको लोन पर डिफॉल्ट करना चाहिए, तो लेंडर को देय बैलेंस को दोबारा करने के लिए अपना ऑटोमोबाइल सीज़ करने का अधिकार है.

कार पर लोन के लाभ

वाहन द्वारा सुरक्षित लोन लेने के पांच लाभ यहां दिए गए हैं:
   

• कार की कीमत को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके, आपको तेज़ी से अप्रूव किया जा सकता है और पैसे प्राप्त किए जा सकते हैं, जिससे किसी भी आवश्यक फाइनेंशियल मांग की देखभाल की जा सकती है.
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें अक्सर उधारकर्ताओं को प्रदान की जाती हैं, जिससे उन्हें अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार पुनर्भुगतान शिड्यूल को कस्टमाइज़ करने में मदद मिलती है. 
• चूंकि लोन कार द्वारा सुरक्षित है, इसलिए लेंडर को पूरी तरह से क्रेडिट चेक करने की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे यह खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए सुलभ हो जाता है.
• लोन के दौरान, उधारकर्ता आमतौर पर इसका कोलैटरल के रूप में उपयोग करते समय कार के स्वामित्व और उपयोग को बनाए रखते हैं.
• क्योंकि कोलैटरल दिया जाता है, ऑटोमोबाइल विकल्पों पर लोन में अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज़ दरें हो सकती हैं, जो कुल उधार लेने के खर्चों को कम कर सकते हैं.

कार पर लोन के लिए पात्रता मानदंड

• एप्लीकेशन के समय लोन के लिए एप्लीकेंट की आयु 21 से 60 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
• वेतनभोगी व्यक्ति और स्व-व्यवसायी दोनों ही लोन के लिए अप्लाई करने के पात्र हैं.
• लोन पात्रता के लिए उचित आय आवश्यक है.
• आमतौर पर, लोन केवल 10 वर्ष से कम आयु की कारों के लिए दिए जाते हैं.

कार पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

अपनी कार पर लोन कैसे प्राप्त करें, यहां सबसे अक्सर आवश्यक डॉक्यूमेंट दिए गए हैं:
• पहचान प्रमाण: वोटर आईडी, पैन कार्ड, पासपोर्ट
• आयु सत्यापन: ऊपर के समान
• इनकम प्रूफ: सेलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, और इनकम टैक्स रिटर्न (ITR)
• पता पुष्टिकरण: टेलीफोन बिल, पासपोर्ट और फोटो राशन कार्ड
• कार से संबंधित डॉक्यूमेंट: ड्राइवर लाइसेंस, वाहन रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट और कार इंश्योरेंस सर्टिफिकेट

कार पर लोन पर टॉप बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दर

बैंक ब्याज दर की रेंज (प्रति वर्ष)
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एस.बी.आई.) 9.75% - 10.25%
HDFC बैंक 9.50% - 11.25%
ICICI बैंक 10.00% - 14.50%
एक्सिस बैंक 10.00% - 15.25%
कोटक महिंद्रा बैंक 10.25% - 17.00%

 

कार पर लोन पर फीस और शुल्क

कार पर लोन से संबंधित फीस और शुल्क में ऐसे किसी भी अतिरिक्त खर्च शामिल हैं जो जब आप जानना चाहते हैं कि वाहन पर लोन कैसे प्राप्त करें. 

बैंक प्रोसेसिंग फीस पूर्व भुगतान शुल्क डॉक्यूमेंटेशन शुल्क
 
विलंब भुगतान शुल्क
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एस.बी.आई.) लोन राशि का 0.50%, न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम ₹10,000 कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं ₹600 से ₹1,000 बकाया राशि पर 2% प्रति माह
 
HDFC बैंक लोन राशि का 1% तक या ₹10,000 (जो भी अधिक हो) व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं ₹600 से ₹1,000 बकाया राशि पर 2% प्रति माह
 
ICICI बैंक लोन राशि का 2% तक या ₹6,000 (जो भी अधिक हो) व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं
 
₹999 से ₹5,000
 
बकाया राशि पर 2% प्रति माह
एक्सिस बैंक लोन राशि का 1% तक या ₹10,000 (जो भी अधिक हो) व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं
 
₹500 से ₹5,000 बकाया राशि पर 2% प्रति माह
 
कोटक महिंद्रा बैंक लोन राशि का 2% तक या ₹10,000 (जो भी अधिक हो)
 
व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं
 
₹1,000 से ₹5,000 बकाया राशि पर 2% प्रति माह

 

कार पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

• पूरी तरह से रिसर्च करने और पसंदीदा लेंडर चुनने के बाद, आपके पास दो विकल्प हैं: नज़दीकी ब्रांच में जाएं या उनकी वेबसाइट के माध्यम से अप्लाई करें. 
• ऑफर की तुलना करने के लिए, ऑनलाइन एग्रीगेटर उपलब्ध हैं. 
• लेंडर को अंतिम रूप देने पर, आप उनकी वेबसाइट पर अप्लाई करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं. 
• लेंडर आपको एप्लीकेशन प्रोसेस के माध्यम से गाइड करेगा और विवरण प्रदान करेगा. 
• आप लेंडर की सेवाओं के आधार पर ऑनलाइन या ऑफलाइन एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट सबमिशन पूरा कर सकते हैं.

निष्कर्ष

अपनी कार पर लोन के लिए अपनी पात्रता की पुष्टि करने के बाद, प्रतिष्ठित लेंडर की खोज शुरू करें. अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प की पहचान करने के लिए विभिन्न ऋण प्रदाताओं की तुलना करने के लिए आवश्यक समय लें. सुनिश्चित करें कि आप सबसे अनुकूल शर्तों को चुनकर अपने लाभों को ऑप्टिमाइज़ करें.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

वास्तव में, कुछ बैंक कार पर ऋण प्रदान करने से पहले पूर्ण मूल्यांकन और सत्यापन प्रक्रिया करने की आवश्यकता पर जोर देते हैं. इसके विपरीत, कुछ बैंकों को ऐसी मूल्यांकन प्रक्रियाओं की आवश्यकता नहीं हो सकती है.

यह देखते हुए कि कार के खिलाफ ऋण सुरक्षित है, वाहन ऋण के लिए कोलैटरल के रूप में कार्य करता है. आमतौर पर, लेंडर को ऐसे मामलों में कोई अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है.

बैंक ऋणों के लिए कारों की पात्रता निर्धारित करते हैं, आमतौर पर हैचबैक और सेडान को पसंद करते हैं. हालांकि, आमतौर पर उत्पादन से बाहर होने वाले वाहनों के लिए लोन नहीं दिए जाते हैं.

ऋण आवेदन के अनुमोदन पर, ऋण वितरण प्रक्रिया तेज है. आप बैंक की प्रक्रियाओं के आधार पर कुछ घंटों या दिनों के भीतर अपने अकाउंट में फंड प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं.