यूज़्ड कार लोन कैसे प्राप्त करें?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 09 फरवरी, 2024 11:47 AM IST

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भारत में अधिकांश ऋणदाता पूर्व-स्वामित्व वाले वाहनों, विशेषकर प्रयुक्त कारों की खरीद के लिए वित्तपोषण विकल्प प्रदान करते हैं. सेकेंड-हैंड कार का चयन, जिसमें उसकी आयु और मॉडल शामिल है, ऑटो फाइनेंसिंग प्राप्त करने के लिए अप्रूवल प्रोसेस को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है. 

ऋणदाता कार की आयु जैसे कारकों का आकलन करते हैं और प्रयुक्त कार ऋण को अनुमोदित करने से पहले उसका मॉडल बंद कर दिया गया है या नहीं. आमतौर पर, वाहन की संयुक्त आयु और लोन की अवधि 8-10 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए. पुरानी कारों के लिए पर्याप्त धनराशि प्राप्त करना बढ़ते हुए चुनौतीपूर्ण हो जाता है. लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए, नए कार मॉडल का विकल्प चुनने की सलाह दी जाती है, जो 2-3 वर्ष से पुराने नहीं है.

यूज़्ड कार लोन कैसे प्राप्त करें जानने के लिए पढ़ना जारी रखें.

यूज़्ड कार लोन क्या है?

पूर्व-स्वामित्व वाली कार लोन एक फाइनेंसिंग विकल्प है, जो किसी बैंक के माध्यम से सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रिया प्रदान करने के लिए प्रयुक्त वाहन की खरीद को सुविधाजनक बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है. प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों और 7 वर्षों तक की पुनर्भुगतान अवधि की सुविधा जैसे लाभों का लाभ उठाएं. यूज़्ड कार के लिए कार लोन कैसे प्राप्त करें.

सेकेंड-हैंड कार लोन के लाभ

सेकेंड-हैंड कार के लिए लोन कैसे प्राप्त करें इसके मुख्य लाभ नीचे दिए गए हैं:
• नए कार लोन की तुलना में उधार ली गई राशि आमतौर पर कम होती है, जिसके परिणामस्वरूप कम मासिक ईएमआई होती है.
• लंबी पुनर्भुगतान अवधि का लाभ उठाएं.
• कुछ बैंक और NBFC 100% तक की फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं.
• एप्लीकेशन प्रोसेस सरल है और इसे ऑनलाइन सुविधाजनक रूप से पूरा किया जा सकता है.
• इंश्योरेंस के खर्च और डेप्रिसिएशन की दरें नई कारों की तुलना में कम होती हैं.
• न्यूनतम पेपरवर्क आवश्यकताएं.
• कुछ बैंक और NBFC सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं.

यूज़्ड कार लोन के लिए पात्रता मानदंड

अब, आइए जानें कि मुझे प्री-ओन्ड कार लोन के लिए पात्रता मानदंडों को देखकर यूज़्ड कार लोन कैसे मिल सकता है:

विवरण स्व-व्यवसायी वेतनभोगी व्यक्ति
आयु 23 और 60 साल के बीच. 21 और 54 साल के बीच.
वर्क एक्सपीरियंस बिज़नेस निरंतरता के न्यूनतम 4 वर्ष. न्यूनतम 2 वर्षों का अनुभव.
इनकम  प्रति वर्ष न्यूनतम ₹1.75 लाख अर्जित करना चाहिए. प्रति वर्ष न्यूनतम ₹2 लाख अर्जित करना चाहिए.
ऋण सुविधा की अवधि 7 वर्ष तक. 7 वर्ष तक.

 

सेकेंड-हैंड कार लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

पात्रता आवश्यकताएं वेतनभोगी कर्मचारियों और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए अलग-अलग होती हैं, जैसा कि नीचे दिया गया है:

वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए
   

• आयु सीमा: 21-65 वर्ष
• आय: कम से कम रु. 15,000 प्रति माह
• आय की स्थिति: आप कम से कम एक वर्ष के लिए मौजूदा संगठन में काम कर रहे होंगे

स्व-व्यवसायी व्यक्ति

• आयु सीमा: 25-65 वर्ष
• आय: एक वर्ष में कम से कम रु. 1.5 लाख का लाभ उठाना चाहिए
• आय की स्थिति: कम से कम तीन वर्षों तक बिज़नेस की एक ही लाइन में होनी चाहिए

टॉप बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले सेकेंड-हैंड कार लोन की ब्याज़ दर

बैंक लोन राशि लोन की अवधि ब्याज दर
भारतीय स्टेट बैंक अपनी निवल वार्षिक आय के 2.5 गुना तक 1 से 5 वर्ष, बशर्ते कार की आयु 5 वर्ष से अधिक न हो 12.60% वार्षिक.
HDFC बैंक यूज़्ड कार की 100% वैल्यू तक 1 से 7 वर्ष, बशर्ते कार की कुल आयु और लोन की अवधि 8-10 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए 11.50-17.50% प्रति वर्ष.
ICICI बैंक कार की कीमत का 80% तक
 
24से35 महीने 10-17.65% प्रति वर्ष.
TVS क्रेडिट सर्विसेज़ कार की कीमत का 85% तक 1 से 5 साल 13.1-15% प्रति वर्ष.
सुंदरम फाइनेंस कार की खरीद कीमत का 85% तक 1 से 3 वर्ष, बशर्ते लोन मेच्योरिटी द्वारा कार की आयु 8-10 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए 12-14% प्रति वर्ष.

 

यूज़्ड कार लोन पर फीस और शुल्क

बैंक प्रोसेसिंग फीस पूर्व भुगतान शुल्क डॉक्यूमेंटेशन शुल्क विलंब भुगतान शुल्क
HDFC बैंक लोन राशि का 1% तक या ₹5,000 (जो भी अधिक हो) व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं ₹600 से ₹1,000 बकाया राशि पर 2% प्रति माह
भारतीय स्टेट बैंक लोन राशि का 0.50%, न्यूनतम ₹450 और अधिकतम ₹10,000
 
व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं
 
₹1,000 से ₹2,000
 
बकाया राशि पर 2% प्रति माह
 
ICICI बैंक लोन राशि का 2% तक या ₹6,000 (जो भी अधिक हो)
 
व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं ₹1,000 से ₹5,000 बकाया राशि पर 2% प्रति माह
 
एक्सिस बैंक लोन राशि का 1% तक या ₹10,000 (जो भी अधिक हो) व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं
 
₹500 से ₹5,000 बकाया राशि पर 2% प्रति माह
कोटक महिंद्रा बैंक लोन राशि का 2% तक या ₹10,000 (जो भी अधिक हो) व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं ₹999 से ₹5,000 बकाया राशि पर 2% प्रति माह

 

यूज़्ड कार लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

ऑफलाइन विधि
ऑफलाइन विधि का उपयोग करके यूज़्ड कार लोन के लिए अप्लाई करने के चरण इस प्रकार हैं:
    • पसंदीदा बैंक ब्रांच या एनबीएफसी ऑफिस में जाएं.
    • प्रदान किए गए एप्लीकेशन फॉर्म को पूरा करें.
    • लोन के लिए अपनी पात्रता का आकलन करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
    • लोन प्रोसेसिंग के साथ आगे बढ़ने के लिए ब्याज़ दरों, प्रोसेसिंग फीस और अन्य संबंधित विवरण के बारे में लेंडर के साथ चर्चा करें.

ऑनलाइन विधि
कुछ ऋणदाता प्रयुक्त कार ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की सुविधा प्रदान करते हैं. आपको बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा और आपका नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी आदि जैसी बुनियादी जानकारी दर्ज करनी होगी. इन विवरण प्रदान करने के बाद, अनुरोध को आगे बढ़ाने के लिए बैंक का एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा.

निष्कर्ष

तो, यह सब के बारे में था कि प्रयुक्त कार ऋण के लिए कैसे आवेदन करें. ऋण के माध्यम से प्रयुक्त कार खरीदना भारत में अनेक व्यक्तियों के लिए एक व्यावहारिक विकल्प है. पात्रता मानदंडों, आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन, ब्याज़ दरों और लोन की शर्तों के साथ खुद को परिचित करके, आप लोन एप्लीकेशन प्रोसेस के माध्यम से आत्मविश्वास से नेविगेट कर सकते हैं.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

लोन के लिए अप्लाई करते समय एप्लीकेंट की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए और लोन अवधि के अंत तक 60 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए. इसके अलावा, एप्लीकेंट के पास न्यूनतम दो वर्ष का रोजगार इतिहास होना चाहिए, जिसमें कम से कम एक वर्ष अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ खर्च किया गया हो.

आपके पास बैंकों, एनबीएफसी या फिनटेक प्लेटफॉर्मों से पूर्व-स्वामित्व वाले वाहन के लिए ऋण प्राप्त करने का विकल्प है. प्राथमिक विचार ऋण की ब्याज दर होनी चाहिए. आमतौर पर, नए कार लोन की तुलना में यूज़्ड कार लोन की ब्याज़ दरें अधिक होती हैं.

बैंक 1 से 5 वर्ष तक की लोन अवधि के लिए यूज़्ड कार की कुल वैल्यू का 80-85% तक का लोन प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि कार की संयुक्त आयु और लोन अवधि 8-10 वर्ष से अधिक न हो.

बैंक आमतौर पर कार की वैल्यू के 40% से 90% तक की फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं. कुछ बैंक आपकी मासिक आय के 48 गुना तक के लोन को बढ़ा सकते हैं.