पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 09 फरवरी, 2024 10:38 AM IST

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कंटेंट

पर्सनल लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर एक मानदंड है सभी लोन एप्लीकेंट को जानना चाहिए. यह स्कोर तीन अंकों का नंबर है. इसमें 300 से 900 तक की वैल्यू होती है. पर्सनल लोन असुरक्षित होते हैं और इसके लिए विशिष्ट मानदंड की आवश्यकता होती है. ऋणदाता द्वारा माना जाने वाला एक अच्छा क्रेडिट स्कोर ऐसा एक केंद्रीय तत्व है. इस प्रकार पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर की वैल्यू को समझना महत्वपूर्ण है. 

पर्सनल लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है

पर्सनल लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर 720 से 750 है. अच्छा स्कोर 900 से अधिक है. विशिष्ट मामलों में, लेंडर छोटी राशि के लिए 900 के सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन मंजूर कर सकता है.

पर्सनल लोन और सिबिल स्कोर के बीच संबंध रेखीय है. अच्छा स्कोर विश्वसनीयता और वित्तीय स्थिरता को दर्शाता है. 600 से कम कोई भी स्कोर पिछले क्रेडिट इतिहास में जिम्मेदारी और विसंगतियों की कमी दर्शाता है. इससे पर्सनल लोन एप्लीकेशन के लिए अच्छे सिबिल स्कोर का महत्व दर्शाया गया.

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए CIBIL स्कोर में विभाजन

प्रारंभिक विचार जब कोई व्यक्ति व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करता है तो उनका क्रेडिट स्कोर होता है. नीचे दी गई तालिका पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर के तीन प्रमुख विभागों की रूपरेखा है. प्रदान किए गए कॉलम में, यह प्रत्येक रेंज पर लोन अप्रूवल की संभावना का उल्लेख करता है.

सिबिल स्कोर रेंज लोन की संभावना
300 – 599 300 से 599 तक का स्कोर खराब पर्सनल लोन क्रेडिट स्कोर है. यह खराब ऋण इतिहास और ऋण की असंभवता को दर्शाता है. अधिकांश लेंडर ऐसे कम स्कोर पर एप्लीकेंट के लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार करेंगे.
600 – 749 600 और 749 के बीच का क्रेडिट स्कोर औसत के रूप में माना जाता है. अनेक ऋणदाता इस सीमा के भीतर सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. इन स्थितियों में वे कुछ कारकों पर विचार करते हैं. ये एप्लीकेशन का पुनर्भुगतान करने, उम्मीदवार द्वारा प्रदान की गई आय के प्रमाण, किसी भी कोलैटरल या सिक्योरिटी, कार्य अनुभव या बैंक से कनेक्शन के बदले लिए गए लोन की स्थिर क्षमता हैं.
750 – 900 कम से कम 750 का क्रेडिट स्कोर एक बेहतरीन पर्सनल लोन क्रेडिट स्कोर है. ऐसे अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, कई लेंडर आवेदकों को स्पॉट लोन या तेज़ लोन प्रदान कर सकते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर आवेदक को अन्य लाभ भी प्रदान कर सकता है. इन्हें प्रोसेसिंग शुल्क, बढ़ाई गई लोन राशि, लंबी लोन शर्तें और बेहतर ब्याज़ दरें कम किया जा सकता है.

 

सिबिल स्कोर या सिबिल क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक:

पर्सनल लोन आवेदकों के लिए सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में जानना आवश्यक है. CIBIL क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले चार मुख्य कारक हैं:
1. ऋण चुकौती का इतिहास जो ऋण चुकौती की सुसंगतता को दर्शाता है. समय पर भुगतान क्रेडिट स्कोर का एक महत्वपूर्ण तत्व है.
2. ऋण प्रयोग-यह ऋण सीमा दर्शाता है. यह इस्तेमाल की गई राशि और देय राशि भी दिखाता है.
3. सिबिल रिपोर्ट में समस्याएं क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती हैं. समय-समय पर क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने और किसी भी अशुद्धता के मामले में विवाद के लिए फाइल करने की सलाह दी जाती है.
4. ऋण आयु भी महत्वपूर्ण है. इसकी गणना क्रेडिट अप्रूवल के पहले दिन से की जाती है. 

क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करने वाले कारक

पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालने वाले कारक हैं:
1. समय पर क्रेडिट भुगतान.
2. ऑन-टाइम EMI भुगतान.
3. न्यूनतम देय के साथ बकाया राशि का भुगतान करना.
4. वृद्ध ऋण आयु होना.

क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने वाले कारक

पर्सनल लोन के लिए कम या न्यूनतम सिबिल स्कोर होने वाले कारक इस प्रकार हैं:
1. अजिम्मेदार भुगतान इतिहास
2. असंख्य प्रश्न
3. उच्च क्रेडिट उपयोग
4. बकाया ऋण
5. CIBIL रिपोर्ट में त्रुटियां

आपका क्रेडिट स्कोर आपके लोन को प्रभावित करने के विभिन्न तरीके

ऐसे विभिन्न तरीके हैं जिनमें क्रेडिट स्कोर ऋण को प्रभावित करता है. खराब सिबिल स्कोर के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना असंभव हो जाता है. इस प्रकार दोनों के कार्यों को समझना आवश्यक है.
1. क्रेडिट स्कोर सीधे ऋण की पवित्रता को प्रभावित करता है. यह सुनिश्चित करें कि आपका स्कोर कम से कम 750 से अधिक है.
2. क्रेडिट स्कोर क्रेडिट भुगतान इतिहास का प्रतिबिंब है. आवेदक का पेबैक इतिहास ऋण अनुमोदन करते समय विचार में लिए जाने वाले कारकों में से एक है. अच्छा इतिहास लेंडर की लोन मंजूर करने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है.
3. कुछ ऋणदाता व्यक्तिगत ऋणों के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर स्वीकार करते हैं. वे बिना किसी सिबिल रिपोर्ट या ऋण इतिहास के ऋण भी प्रदान करते हैं. हालांकि, यह लोन विकल्पों को सीमित करता है और अक्सर उच्च ब्याज़ दरों के साथ आ सकता है.
4. सिबिल रिपोर्ट किसी व्यक्ति के भुगतान प्रदर्शन को प्रदर्शित करने वाले रिपोर्ट कार्ड की तरह होती है. एक क्रेडिट रिपोर्ट, जिसमें त्रुटियां होती हैं, कम क्रेडिट स्कोर हो सकती हैं और लोन लेने की प्रक्रिया को प्रभावित कर सकती हैं. 

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको करना चाहिए

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय चार मुख्य कदम उठाने होंगे. ये हैं:
1. अपना CIBIL स्कोर चेक करें-पर्सनल लोन के लिए अपना CIBIL स्कोर जानना आवश्यक है. यह आपको लोन प्राप्त करने और उसके अनुसार कदम उठाने की संभावनाओं को समझने में मदद करेगा. इससे आपको ऋणदाताओं को शॉर्टलिस्ट करने में भी मदद मिलेगी. अपनी CIBIl रिपोर्ट को पहले से जानने से आपको कम स्कोर के मामले में डॉक्यूमेंट तैयार करने का समय मिलेगा.
2. अपनी मुफ्त CIBIL रिपोर्ट प्राप्त करें-महत्वपूर्ण कदम रिपोर्ट करना है. यह आपको विश्लेषण करने की अनुमति देगा अगर कोई विसंगति है और उन्हें एप्लीकेशन से पहले हल कर देगा.
3. ऋणदाताओं पर अनुसंधान-यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके पूरे पर्सनल लोन अनुभव को निर्धारित कर सकता है. विभिन्न बैंक और वित्तीय संस्थान सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि और किफायती ब्याज दरों के साथ पर्सनल लोन प्रदान कर रहे हैं. अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर लेंडर को शॉर्टलिस्ट करने के बाद, फाइनर फिल्टर के लिए सबसे उपयुक्त लिस्ट देखें.
4. जन आवेदन से बचें-अगला चरण आवेदन प्रक्रिया है. जन आवेदन से बचना आवश्यक है. केवल उन लोगों के लिए आवेदन करें जो आपको अपने मानदंडों को पूरा करने वाला ऋण प्रदान कर सकते हैं. आपको सावधानी बरतनी चाहिए और एक से अधिक आवेदन जमा करने से एक बार दूर रहना चाहिए क्योंकि इसके परिणामस्वरूप कठोर प्रश्न होगा. अधिक संख्या में कठिन प्रश्न पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकते हैं. 

क्या हम सिबिल स्कोर के बिना पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं?

बिना सिबिल स्कोर के पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है. इन उदाहरणों में, ऋणदाता अन्य कारकों पर विचार करता है. ये आयु और रोजगार हो सकते हैं. यह साबित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी आय ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त है. सह-अप्लाई करना या कम लोन राशि प्राप्त करना भी लाभदायक हो सकता है.

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए CIBIL स्कोर में सुधार कैसे करें

खराब सिबिल स्कोर के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है. CIBIL स्कोर में सुधार करने के कुछ तरीके इस प्रकार हैं:
1. समय पर EMI और क्रेडिट का भुगतान करना.
2. टैक्स का समय पर भुगतान.
3. क्लियरिंग और बकाया ऋण.
4. क्रेडिट उपयोग की सीमा.
5. स्वस्थ बैंक बैलेंस होना.
6. आय का विश्वसनीय स्रोत होना.

निष्कर्ष

पर्सनल लोन के लिए अच्छा CIBIL स्कोर अनुमोदित करने के लिए गेटवे की तरह है. व्यक्ति अधिक आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने और उपयुक्त क्रेडिट आदतों को विकसित करने वाले तत्वों को सीखकर अधिक स्थिर और स्वस्थ फाइनेंशियल भविष्य के लिए फाउंडेशन बना सकते हैं.
एफएक्यू

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

हां. ऐसे मामलों में आयु, रोजगार और आय जैसे कारकों पर विचार किया जाएगा. 

कोलैटरल के साथ लोन का लाभ उठाएं या लेंडर को दिखाएं कि लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए आपकी आय पर्याप्त है.

अप्रूवल के लिए कुछ दिन या सप्ताह लग सकते हैं.

यह आमतौर पर 6 महीने से 8 वर्ष तक होता है. यह लेंडर के आधार पर आगे बढ़ा सकता है.

ब्याज़ दर उधारकर्ताओं की मासिक आय, उनके क्रेडिट स्कोर, उनके पुनर्भुगतान इतिहास, उनके क़र्ज़-टू-इनकम अनुपात और लेंडर के साथ उनके कनेक्शन द्वारा निर्धारित की जाती है.

एक प्रसंस्करण शुल्क है जो ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होता है. इसे लेंडर की वेबसाइट पर पाया जा सकता है.