माइक्रोफाइनेंस लोन

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 27 मई, 2024 05:30 PM IST

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माइक्रोफाइनेंस भारत के अविकसित भागों में लघु व्यवसाय मालिकों और उद्यमियों को ऋण, ऋण, बीमा, बचत खाते और मुद्रा अंतरण सेवाएं प्रदान करता है. ये सेवाएं ऐसे लोगों की मदद करती हैं जो पारंपरिक फाइनेंशियल संसाधनों को एक्सेस नहीं कर सकते.

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन क्या है?

माइक्रोफाइनेंस लोन ऐसे लोगों की मदद करते हैं जो छोटे व्यवसाय मालिकों और कम आय वाले परिवारों जैसे नियमित बैंकों का उपयोग नहीं कर सकते और उन्हें अपने व्यवसायों को शुरू करने या बढ़ाने के लिए धन दे सकते हैं. भारत में इन लोन ने लगभग 64 मिलियन उधारकर्ताओं की मदद की है. ये ऋण लोगों को अपने जीवन और समुदायों को बेहतर बनाने में मदद करने के लिए जरूरी पैसे देते हैं ताकि वे अपने और अपने परिवारों के लिए बेहतर भविष्य बना सकें. हालांकि माइक्रोलोन पर ब्याज़ दरें आमतौर पर नियमित पर्सनल लोन की तुलना में अधिक होती हैं.

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन के प्रकार

भारत में, औपचारिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच के बिना कई लोग माइक्रोफाइनेंस ऋणों में बदल जाते हैं जो स्वयं सहायता समूहों या एसएचजी और संयुक्त देयता समूहों के माध्यम से उपलब्ध कराए जाते हैं. यहां कुछ सामान्य प्रकार के माइक्रोफाइनेंस लोन और उनके उद्देश्य दिए गए हैं.

1. इनकम जनरेशन लोन: ये लोन छोटे बिज़नेस या सूक्ष्म उद्यमों को सपोर्ट करते हैं. लोन राशि उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता और आवश्यकताओं पर निर्भर करती है.

2. मिड टर्म लोन: 25 सप्ताह के लिए इनकम जनरेशन लोन का पुनर्भुगतान करने के बाद, उधारकर्ता मिड टर्म लोन के लिए पात्र हो सकते हैं, जो आमतौर पर इनकम जनरेशन लोन की शेष राशि होती है. पुनर्भुगतान शर्तें उधारकर्ता और माइक्रोफाइनेंस संस्थान या एमएफआई के बीच सहमत हैं.

3. एमरजेंसी लोन: ये ब्याज़ मुक्त लोन मेडिकल एमरजेंसी या फ्यूनरल जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए वर्षभर उपलब्ध हैं.

4. व्यक्तिगत लोन: उधारकर्ताओं को कोलैटरल के साथ प्रदान किया जाता है और ये लोन ग्रुप लेंडिंग प्रोसेस के बाहर दिए जाते हैं. डिस्बर्समेंट से पहले उधारकर्ता के बिज़नेस और कैश फ्लो का पूर्ण मूल्यांकन किया जाता है.

5. एजुकेशन लोन: यह उधारकर्ताओं को अपने बच्चों के शैक्षिक खर्चों को कवर करने में मदद करता है.

6. कंज्यूमर प्रोडक्ट लोन: ये लोन उधारकर्ताओं को अपने जीवन की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए कुकस्टोव, मोबाइल फोन और सोलर लाइट जैसे प्रोडक्ट खरीदने की अनुमति देते हैं.

7. डेयरी कैटल लोन: ये लोन व्यक्तियों को नए पशु खरीदने या आय बढ़ाने के लिए अपनी डेयरी फार्मिंग प्रैक्टिस को बढ़ाने में मदद करते हैं.

8. कृषि लोन: ये लोन किसानों को फसल की गुणवत्ता और उपज में सुधार करने के लिए बीज, खाद और पशुधन जैसे आवश्यक संसाधन खरीदने में मदद करते हैं.

माइक्रोफाइनेंस लोन की प्रमुख विशेषताएं

माइक्रोफाइनेंस में कई प्रमुख विशेषताएं हैं.

  • उधारकर्ता आमतौर पर कम आय वाले बैकग्राउंड से होते हैं.
  • माइक्रोलोन के रूप में छोटे लोन जाने जाते हैं.
  • लोन की शर्तें छोटी हैं.
  • कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं है.
  • अक्सर पुनर्भुगतान किए जाते हैं.
  • इन लोन का मुख्य उद्देश्य आय जनरेट करना है.

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन के लाभ

छोटी लोन राशि

माइक्रोफाइनेंस ऋण परंपरागत बैंकिंग से अपवर्जित लोगों के लिए जीवनरेखा होती है. वे आमतौर पर ₹8,000 से ₹60,000 के बीच छोटे राशि प्रदान करते हैं, जो अक्सर बैंकों द्वारा अवलोकित होते हैं. ये ऋण कम आय वाले व्यक्तियों और परिवारों की विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. इनका इस्तेमाल छोटे बिज़नेस को शुरू करने, आवश्यक सामान खरीदने या अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए किया जा सकता है जिससे उनकी फाइनेंशियल स्वास्थ्य में सुधार हो सकता है.

लेकिन लाभ वहाँ बंद नहीं होते. इन छोटे ऋणों का पुनर्भुगतान करने से उधारकर्ताओं को ऋण इतिहास स्थापित करने में भी मदद मिलती है. यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सड़क पर बड़े ऋणों और अन्य वित्तीय सेवाओं के लिए दरवाजे खोलता है. सारतत्त्व में, माइक्रोफाइनेंस केवल पैसे प्रदान करने के बारे में नहीं है, बल्कि व्यक्तियों को अपने और उनके परिवारों के लिए बेहतर भविष्य बनाने के लिए सशक्त बनाने के बारे में है.

किफायती ब्याज़ दरें

पारंपरिक ऋण प्रदान करने वाले मॉडल कम आय वाले या खराब ऋण वाले लोगों के लिए कठिन हो सकते हैं. उन्हें अक्सर उच्च ब्याज दर और शुल्क का सामना करना पड़ता है जिससे ऋण वापस देना और उन्हें ऋण में रखना मुश्किल हो जाता है. फ्लिप साइड माइक्रोफाइनेंस संस्थानों में सामान्यतः अलग दृष्टिकोण होता है. बहुत से लोग गैर लाभ के रूप में कार्य करते हैं या सामाजिक मिशन का कार्य करते हैं. वे कम ब्याज दरों के साथ ऋण प्रदान करते हैं जो पुनर्भुगतान को अधिक प्रबंधित करता है और ऋण चक्र को तोड़ता है. यह न केवल उधारकर्ताओं की सहायता करता है बल्कि उन समुदायों में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है और गरीबी से लड़ता है जिन्हें प्रायः पारंपरिक ऋणदाताओं द्वारा अनदेखा किया जाता है. कुछ माइक्रोफाइनेंस संस्थाएं सिर्फ पैसे उधार देने से परे जाती हैं. वे उधारकर्ताओं को अपने पैसे प्रबंधन कौशल को बेहतर बनाने और फाइनेंशियल रूप से साक्षर बनने में मदद करने के लिए फाइनेंशियल शिक्षा और प्रशिक्षण प्रदान करते हैं.

कोई कोलैटरल नहीं

माइक्रोफाइनेंस लोन अच्छे हैं क्योंकि आपको अपने घर या उपकरण जैसे किसी मूल्यवान सामान को एक गारंटी के रूप में रखने की आवश्यकता नहीं है. यह वास्तव में कम आय वाले लोगों के लिए उपयोगी है जिनके पास शुरूआत करने के लिए बहुमूल्य सामान नहीं हो सकते हैं.

क्रेडिट का आसान एक्सेस

माइक्रोफाइनेंस ऋण उन लोगों को दिए जाने वाले छोटे ऋणों की तरह होते हैं जिन्हें नियमित बैंकों तक पहुंच नहीं होती, विशेष रूप से कम आय वाले लोग. ये ऋण आसानी से प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि आवेदन की प्रक्रिया सरल और सुविधाजनक बना दी गई है. माइक्रोफाइनेंस संस्थान आपके घर आ सकते हैं ताकि आप आवेदन कर सकें या मोबाइल बैंकिंग जैसी चीजों का उपयोग इसे आसान बना सकें. यह उन लोगों को मदद करता है जो बैंकों से दूर रहते हैं या अभी भी लोन प्राप्त करने के लिए बैंकिंग के बारे में बहुत कुछ नहीं जानते.

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको अप्रूवल के लिए कई डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे:

पासपोर्ट साइज़ की फोटो: उधारकर्ता की दो हाल ही की पासपोर्ट साइज़ की फोटो सबमिट करें जो छह महीनों से पुरानी नहीं होनी चाहिए.

पहचान का प्रमाण: अगर लागू हो तो एप्लीकेंट और को-एप्लीकेंट दोनों को पहचान का प्रमाण प्रदान करना होगा. स्वीकार्य डॉक्यूमेंट में PAN कार्ड या फॉर्म 60 शामिल हैं.

एड्रेस का प्रमाण: एप्लीकेंट और कोएप्लीकेंट दोनों के लिए एड्रेस का प्रमाण आवश्यक है. स्वीकार्य डॉक्यूमेंट में आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर ID, यूटिलिटी बिल, लीज़ एग्रीमेंट, ट्रेड लाइसेंस या राशन कार्ड शामिल हैं.

आय का प्रमाण: पिछले छह महीनों के लिए आय का प्रमाण प्रदान करें. इसे बैंक स्टेटमेंट, फॉर्म 16, पेस्लिप, इनकम टैक्स या जीएसटी रिटर्न और फाइनेंशियल स्टेटमेंट के माध्यम से प्रदर्शित किया जा सकता है.

सिक्योरिटी चेक: बढ़ते एंटरप्राइज़ लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में ₹1 लाख की लोन राशि के लिए पोस्ट डेटेड चेक की आवश्यकता होती है.

घर के स्वामित्व का प्रमाण: अगर घर के स्वामित्व का सॉलिडेरिटी ग्रुप लोन प्रूफ के लिए अप्लाई करना आवश्यक है.

सुनिश्चित करें कि लोन अप्रूवल प्रोसेस को तेज़ करने और लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ाने के लिए सभी आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन सही और पूरी तरह से प्रदान किया जाए.
 

निष्कर्ष

माइक्रोफाइनेंस ऋण गरीब लोगों को व्यापार शुरू करने के लिए छोटी मात्रा में धन देकर मदद करता है. यह उन्हें आत्मनिर्भर बनने और गरीबी से बचने में मदद करता है. लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे बहुत ज्यादा उधार न लें या वे अधिक मुश्किल में समाप्त हो सकते हैं. कुल मिलाकर, ये लोन लोगों और समुदायों को बढ़ाने में मदद करने के लिए एक अच्छी बात हैं.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

भारत में माइक्रोफाइनेंस एसएचजी बैंक लिंकेज कार्यक्रम या एसबीएलपी और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों या एमएफआई के माध्यम से दो मुख्य तरीकों से काम करता है. एसबीएलपी बैंकों से एक साथ बचत करने और उधार लेने वाले लोगों के समूहों के बारे में है जबकि एमएफआई या तो संयुक्त देयता समूह या जेएलजी या सीधे व्यक्तियों को समूहों को लोन देते हैं.

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके पास आमतौर पर अन्य माइक्रोफाइनेंस संस्थानों से लोन नहीं होना चाहिए. आपके द्वारा उधार ली जाने वाली राशि रु. 1 लाख से कम होनी चाहिए. आपको स्थिर आय, आवश्यक डॉक्यूमेंट और ऐक्टिव बैंक अकाउंट वाला नौकरी चाहिए.

माइक्रोफाइनेंस ऋण छोटे व्यवसायों को सहायता प्रदान करके समुदायों को बढ़ाने में मदद करते हैं जो रोजगार पैदा करते हैं और स्थानीय अर्थव्यवस्था को बढ़ाते हैं. वे सभी को अपने जीवन में सुधार का अवसर देकर समृद्ध और गरीब के बीच अंतर को भी कम करते हैं. जब लोग अपने लोन का पुनर्भुगतान करते हैं जो पैसे अन्य लोगों की मदद करने के लिए वापस जाते हैं और पूरे समुदाय को मजबूत और खुश बनाते हैं.

माइक्रोफाइनेंस ऋण उन लोगों की सहायता करता है जिन्हें पारंपरिक बैंकों तक पहुंच नहीं है. वे उन लोगों को छोटे ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं जो नियमित बैंक ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते. यह औपचारिक फाइनेंशियल सिस्टम में अधिक लोगों को लाने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि हर किसी को समृद्ध होने का मौका मिले.