कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 09 फरवरी, 2024 10:34 AM IST

banner
Listen

अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करना चाहते हैं?

+91

कंटेंट

क्या आप नॉट टाई करने और अपना नया घर पेश करने के उद्देश्य से एक नया अध्याय शुरू कर रहे हैं? क्या आप अत्याधुनिक होम थिएटर के साथ अपने लिविंग स्पेस को बढ़ाना चाहते हैं या लेटेस्ट गैजेट प्राप्त करना चाहते हैं? उपभोक्ता टिकाऊ ऋण आपको आवश्यक समाधान प्रस्तुत करता है. किफायती ईएमआई के माध्यम से पुनर्भुगतान करने की अतिरिक्त सुविधा के साथ अपने पसंदीदा प्रॉडक्ट के लिए 100% तक की फाइनेंसिंग प्राप्त करने की सुविधा का लाभ उठाएं.

पर्सनल लोन का यह विशेष रूप विशेष रूप से इलेक्ट्रॉनिक डिवाइस और घरेलू उपकरणों के अधिग्रहण को पूरा करता है, जिसमें स्मार्टफोन, टेलीविज़न, गेमिंग कंसोल, होम एंटरटेनमेंट सिस्टम, लैपटॉप, कैमरा, वॉशिंग मशीन, मॉड्यूलर किचन और अन्य आवश्यक सामान शामिल हैं.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ना जारी रखें. 

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन क्या है?

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के अर्थ के अनुसार, यह प्रबंधित भुगतानों के साथ महत्वपूर्ण खरीद की सुविधा प्रदान करता है, जिससे आप भविष्य के लिए आपके द्वारा आस्थगित किए गए तत्काल आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं. ये ऋण विशेष रूप से घरेलू उपकरणों, व्यक्तिगत उपकरणों और अन्य आवश्यक वस्तुओं के अधिग्रहण के लिए वित्तपोषित करने के लिए तैयार किए गए हैं. आमतौर पर, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन अक्सर इस्तेमाल किए जाने वाले उपकरणों और गैजेट की विस्तृत रेंज को कवर करते हैं.

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के माध्यम से, उधारकर्ता के पास छह से चौबीस महीनों तक की अवधि में उपकरण खरीद की लागत को फैलाने का विकल्प है. अपने वांछित गैजेट या उपकरण के लिए बचत करने के लिए प्रतीक्षा करने वाले महीनों या वर्षों के बजाय, आप आज अपनी खरीदारी करने और बाद के महीनों में सुविधाजनक ईएमआई के माध्यम से उन्हें चुकाने का अवसर प्राप्त कर सकते हैं.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के प्रकार

अब आपको पता है कि कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन क्या है. इस लोन के प्रकार यहां दिए गए हैं:
   

• किश्त लोन:
इन ऋणों की उपलब्धता और उनकी शर्तें ऋणदाता और प्रचलित बाजार परिस्थितियों पर निर्भर करती हैं. वे या तो निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ आ सकते हैं. पुनर्भुगतान विकल्पों में साप्ताहिक, द्वि-साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक किश्तें शामिल हैं. इसके अलावा, इस मॉरगेज को सुरक्षित करने के लिए कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल आवश्यक नहीं है.
   

• क्रेडिट कार्ड:
आमतौर पर खरीद के लिए ग्राहकों द्वारा उपयोग किया जाने वाला उपभोक्ता टिकाऊ ऋण एक क्रेडिट कार्ड है. प्री-अप्रूवल के साथ, कार्डधारक अपनी फाइनेंशियल स्थिति के बारे में चिंता किए बिना खरीदारी कर सकते हैं.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की प्रमुख विशेषताएं

• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन को उच्च ब्याज़ दरों के कारण उच्च लागत वाले क्रेडिट के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जो आपकी कुल आय और अन्य फाइनेंशियल रिकॉर्ड के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं.
• अधिकांश कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन 24 घंटों के भीतर अप्रूव हो जाते हैं, और कुछ इंस्टेंट लोन 10 मिनट में अप्रूवल प्राप्त करते हैं.
• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की उधार लिमिट आमतौर पर रु. 5,000 से रु. 5 लाख तक होती है.
• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल प्रॉडक्ट हैं, क्योंकि ये आमतौर पर 36 महीनों या उससे कम के भीतर चुकाए जाते हैं. 

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लाभ

• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको एक ऑनलाइन पोर्टल एक्सेस करना होगा और अपनी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी. बैंक या किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान में जाने की आवश्यकता नहीं है.
• ऑनलाइन लोन पोर्टल का उपयोग करने से आमतौर पर 60 सेकेंड से कम समय में अप्रूवल निर्णय होता है.
• पूर्वनिर्धारित अवधि में निश्चित मासिक किश्तों के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान प्राप्त किया जा सकता है.
• लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं है.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए पात्रता मानदंड

• आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
• न्यूनतम मासिक आय: रु. 15,000
• वर्तमान संगठन में अनुभव: न्यूनतम एक वर्ष

स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल:

• आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 68 वर्ष
• न्यूनतम आय: रु. 1.5 लाख
• रोजगार की स्थिरता: वर्तमान व्यवसाय में कम से कम दो वर्ष

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं:

● पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ पूरा किया गया एप्लीकेशन फॉर्म
✓ पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइवर लाइसेंस, वोटर आईडी या पासपोर्ट
एड्रेस प्रूफ: आधार कार्ड, पासपोर्ट, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, लीज़ एग्रीमेंट, प्रॉपर्टी खरीद

एग्रीमेंट, यूटिलिटी बिल (पिछले तीन महीनों के भीतर तिथि), या ड्राइवर लाइसेंस
आय का प्रमाण:
a. वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए: सेलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, या फॉर्म 16
b. स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए: बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पिछले वर्ष की इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआर), प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट और बैलेंस शीट
— लेंडिंग इंस्टीट्यूशन द्वारा अनुरोध किए गए किसी भी अतिरिक्त डॉक्यूमेंट.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन पर टॉप बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दर

टॉप लेंडर द्वारा प्रदान किए गए कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन पर ब्याज़ दर यहां दी गई है.

कंपनी ब्याज दर लोन राशि
SBI डेबिट कार्ड EMI और ऑनलाइन EMI 18.30%
 
रु. 20 लाख तक
फेडरल बैंक - डेबिट कार्ड EMI 14% से 15% से शुरू रु. 1.5 लाख तक
HDFC - डेबिट कार्ड EMI 16% से 20% रु. 5 लाख तक
ऐक्सिस बैंक - डेबिट कार्ड पर प्री-अप्रूव्ड EMI 14% से शुरू प्रोडक्ट-आधारित
सीआईसीआई बैंक - कन्स्युमर फाईनेन्स 8.72% से 29.27% प्रोडक्ट-आधारित
IDFC फर्स्ट बैंक - कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन 9.5% से 36% रु. 5 लाख तक
कोटक महिंद्रा बैंक - स्मार्ट EMI 17.01% (आईआरआर) रु. 15 लाख तक
बजाज फिनसर्व - इंस्टा EMI कार्ड शून्य रु. 2 लाख तक
टाटा कैपिटल - कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन शून्य रु. 5 लाख तक
L&T फाइनेंस - कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन 12% से शुरू रु. 7 लाख तक
फुलरटन इंडिया लेंडर से संपर्क करें रु. 30,000 तक

 

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन पर फीस और शुल्क

बैंक शुल्क
 
HDFC बैंक ₹ 749 + जीएसटी
SBI शून्य
बजाज फिनसर्व स्मार्टफोन और लैपटॉप के लिए रु. 749, और कैमरा के लिए रु. 767
IDFC फर्स्ट लोन एग्रीमेंट निष्पादन के समय लागू
 
टाटा कैपिटल रु. 0 से रु. 10,000
इंडसइंड बैंक शून्य
 
फुलरटन इंडिया शून्य

 

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

अपनी पात्रता की पुष्टि करने के बाद, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए इन आसान निर्देशों के साथ आगे बढ़ें:
1. अपने चुने गए फाइनेंशियल संस्थान की वेबसाइट या ऐप पर जाएं और "अभी अप्लाई करें" विकल्प चुनें.
2. OTP वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरा करने के लिए अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें.
3. अपनी पर्सनल और प्रोफेशनल जानकारी भरें.
4. अनुरोध किए गए अनुसार आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.
5. आपके कंज्यूमर लोन एप्लीकेशन के अप्रूवल के बाद, बैंक का एक प्रतिनिधि अतिरिक्त सत्यापन के लिए सीधे आपसे संपर्क करेगा.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की ब्याज़ दर को प्रभावित करने वाले कारक

नीचे कई महत्वपूर्ण कारक हैं जो किसी व्यक्ति को लागू ब्याज़ दर को प्रभावित करते हैं:
• क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर, किसी की क्रेडिट रिपोर्ट या इतिहास का 3-अंकों का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व, आमतौर पर 300 से 900 तक होता है. सिबिल स्कोर के मामले में 750 या उससे अधिक का स्कोर, कम ब्याज़ दर सहित अनुकूल शर्तों के साथ कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है, जो अधिक क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है.
• ऋण राशि: अक्सर अधिक ऋण राशि के परिणामस्वरूप आवेदक अधिक ब्याज दर के अधीन होता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि बड़ी लोन राशि आमतौर पर अधिक मासिक किश्त का भुगतान करती है, जिससे लेंडर का डिफॉल्ट जोखिम बढ़ जाता है.
• लोन की अवधि: लंबी पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर उच्च ब्याज़ दरों से संबंधित होती है, जबकि कम अवधि कम दरों को आकर्षित करती है.
• मौजूदा बकाया क़र्ज़: पर्याप्त मौजूदा क़र्ज़ वाले एप्लीकेंट को कंज्यूमर लोन पर उच्च ब्याज़ दर का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि यह उधारकर्ता की अतिरिक्त फाइनेंशियल दायित्वों को मैनेज करने की क्षमता के बारे में चिंता करता है, जिससे लेंडर का जोखिम बढ़ जाता है.

निष्कर्ष

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण का उपयोग करके, आपके पास नवीनतम उपकरणों और गैजेटों को तुरंत प्राप्त करने की सुविधा है, जो बाद में भुगतान को स्थगित करते हैं. 6 से 36 महीनों तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ, आप बजट-फ्रेंडली ईएमआई के माध्यम से लोन को मैनेज कर सकते हैं. ये ऋण उन वस्तुओं को प्राप्त करने के लिए एक जानबूझकर समाधान प्रदान करते हैं जो अन्यथा आपके वित्त को तनाव दे सकते हैं. स्ट्रीमलाइन्ड डॉक्यूमेंटेशन, तेज़ अप्रूवल और प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों के साथ, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन आपके घर और लाइफस्टाइल दोनों को बढ़ाने के लिए उपयुक्त विकल्प को दर्शाते हैं.

लोन के बारे में अधिक जानकारी

मुफ्त डीमैट अकाउंट खोलें

5paisa कम्युनिटी का हिस्सा बनें - भारत का पहला लिस्टेड डिस्काउंट ब्रोकर.

+91

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन का लाभ उठाने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 700 से अधिक है.

कई लेंडर कंज्यूमर लोन डिस्बर्स करते समय प्रॉडक्ट की कीमत का 100% तक फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं. हालांकि, कुछ मामलों में, फाइनेंसिंग प्रॉडक्ट की कीमत के केवल 80% से 90% तक कवर कर सकती है. ऐसे मामलों में, प्रोडक्ट खरीदते समय किए गए डाउन पेमेंट के माध्यम से कस्टमर को शेष 10% से 20% का भुगतान करना होगा.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की पुनर्भुगतान अवधि आपकी सुविधा पर निर्भर करती है, और आप 6, 12, 24, और 36 महीनों के बीच चुन सकते हैं.

पर्सनल लोन विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं जैसे चिकित्सा व्यय, घर का नवीकरण और ऋण समेकन के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन, घरेलू उपकरण और इलेक्ट्रॉनिक गैजेट जैसे टिकाऊ उत्पादों की खरीद के लिए डिजाइन किए गए विशिष्ट प्रकार के पर्सनल लोन हैं. पर्सनल लोन के तहत दोनों ही आते हैं, लेकिन कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन अक्सर अधिक किफायती होते हैं, आमतौर पर कम या 0% ब्याज़ दरें और मामूली प्रोसेसिंग फीस प्रदान करते हैं.

उधारकर्ता का खाता डिफ़ॉल्ट रूप से प्रवेश करता है यदि वे ऋण भुगतान बंद कर देते हैं. दंड, ब्याज शुल्क, और अन्य लागत परिणामस्वरूप बढ़ सकते हैं. नकारात्मक प्रभाव आपके सिबिल स्कोर पर भी महसूस किए जाएंगे.

डेबिट कार्ड पर उपभोक्ता टिकाऊ ऋण आमतौर पर उपभोक्ताओं को डाउन पेमेंट का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती. हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इन-स्टोर खरीदारी विशिष्ट लोन एग्रीमेंट के नियम और शर्तों के आधार पर डाउन पेमेंट की आवश्यकता के अधीन हो सकती है.

कुछ वित्तीय संगठन बिना किसी ऋण इतिहास के पहली बार उधारकर्ताओं को उपभोक्ता टिकाऊ ऋण प्रदान करते हैं. आपको लोन प्रदाता की शर्तों को रिव्यू करना होगा.

वास्तव में, आप हमेशा किसी भी समय ऋण पर फोरक्लोज़ करने के लिए स्वतंत्र हैं. सभी लेंडर के पास फोरक्लोज़र के लिए अलग-अलग समयसीमाएं होती हैं, हालांकि, पहली EMI के बाद कुछ शुरू होने के साथ और लोन डिस्बर्समेंट की तिथि के छह महीने बाद समाप्त होने वाले अन्य लोगों के साथ.

जब कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए आपका एप्लीकेशन अप्रूव हो जाता है, तो पैसे अक्सर विक्रेता के अकाउंट में भेजे जाते हैं.