कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन क्या है?

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के अर्थ के अनुसार, यह प्रबंधित भुगतानों के साथ महत्वपूर्ण खरीद की सुविधा प्रदान करता है, जिससे आप भविष्य के लिए आपके द्वारा आस्थगित किए गए तत्काल आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं. ये ऋण विशेष रूप से घरेलू उपकरणों, व्यक्तिगत उपकरणों और अन्य आवश्यक वस्तुओं के अधिग्रहण के लिए वित्तपोषित करने के लिए तैयार किए गए हैं. आमतौर पर, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन अक्सर इस्तेमाल किए जाने वाले उपकरणों और गैजेट की विस्तृत रेंज को कवर करते हैं.

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के माध्यम से, उधारकर्ता के पास छह से चौबीस महीनों तक की अवधि में उपकरण खरीद की लागत को फैलाने का विकल्प है. अपने वांछित गैजेट या उपकरण के लिए बचत करने के लिए प्रतीक्षा करने वाले महीनों या वर्षों के बजाय, आप आज अपनी खरीदारी करने और बाद के महीनों में सुविधाजनक ईएमआई के माध्यम से उन्हें चुकाने का अवसर प्राप्त कर सकते हैं.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के प्रकार

अब आपको पता है कि कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन क्या है. इस लोन के प्रकार यहां दिए गए हैं:
   

• इंस्टॉलमेंट लोन:
इन ऋणों की उपलब्धता और उनकी शर्तें ऋणदाता और प्रचलित बाजार परिस्थितियों पर निर्भर करती हैं. वे या तो निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ आ सकते हैं. पुनर्भुगतान विकल्पों में साप्ताहिक, द्वि-साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक किश्तें शामिल हैं. इसके अलावा, इस मॉरगेज को सुरक्षित करने के लिए कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल आवश्यक नहीं है.
   

• क्रेडिट कार्ड:
आमतौर पर खरीद के लिए ग्राहकों द्वारा उपयोग किया जाने वाला उपभोक्ता टिकाऊ ऋण एक क्रेडिट कार्ड है. प्री-अप्रूवल के साथ, कार्डधारक अपनी फाइनेंशियल स्थिति के बारे में चिंता किए बिना खरीदारी कर सकते हैं.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की प्रमुख विशेषताएं

• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन को उच्च ब्याज़ दरों के कारण उच्च लागत वाले क्रेडिट के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जो आपकी कुल आय और अन्य फाइनेंशियल रिकॉर्ड के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं.
• अधिकांश कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन 24 घंटों के भीतर अप्रूव हो जाते हैं, और कुछ इंस्टेंट लोन 10 मिनट में अप्रूवल प्राप्त करते हैं.
• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की उधार लिमिट आमतौर पर रु. 5,000 से रु. 5 लाख तक होती है.
• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल प्रॉडक्ट हैं, क्योंकि ये आमतौर पर 36 महीनों या उससे कम के भीतर चुकाए जाते हैं. 

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लाभ

• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको एक ऑनलाइन पोर्टल एक्सेस करना होगा और अपनी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी. बैंक या किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान में जाने की आवश्यकता नहीं है.
• ऑनलाइन लोन पोर्टल का उपयोग करने से आमतौर पर 60 सेकेंड से कम समय में अप्रूवल निर्णय होता है.
• पूर्वनिर्धारित अवधि में निश्चित मासिक किश्तों के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान प्राप्त किया जा सकता है.
• लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं है.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए पात्रता मानदंड

• आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
• न्यूनतम मासिक आय: रु. 15,000
• वर्तमान संगठन में अनुभव: न्यूनतम एक वर्ष

स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल:

• आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 68 वर्ष
• न्यूनतम आय: रु. 1.5 लाख
• रोजगार की स्थिरता: वर्तमान व्यवसाय में कम से कम दो वर्ष

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं:

● पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ पूरा किया गया एप्लीकेशन फॉर्म
◦ पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइवर लाइसेंस, वोटर आईडी या पासपोर्ट
एड्रेस प्रूफ: आधार कार्ड, पासपोर्ट, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, लीज़ एग्रीमेंट, प्रॉपर्टी खरीद

एग्रीमेंट, यूटिलिटी बिल (पिछले तीन महीनों के भीतर तिथि), या ड्राइवर लाइसेंस
आय का प्रमाण:
        a. वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए: सेलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, या फॉर्म 16
        b. स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए: बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पिछले वर्ष की इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआर), प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट और बैलेंस शीट
        — लेंडिंग इंस्टीट्यूशन द्वारा अनुरोध किए गए किसी भी अतिरिक्त डॉक्यूमेंट.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन पर टॉप बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दर

टॉप लेंडर द्वारा प्रदान किए गए कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन पर ब्याज़ दर यहां दी गई है.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन पर फीस और शुल्क

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

अपनी पात्रता की पुष्टि करने के बाद, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए इन आसान निर्देशों के साथ आगे बढ़ें:
1. अपने चुने गए फाइनेंशियल संस्थान की वेबसाइट या ऐप पर जाएं और "अभी अप्लाई करें" विकल्प चुनें.
2. OTP वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरा करने के लिए अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें.
3. अपनी पर्सनल और प्रोफेशनल जानकारी भरें.
4. अनुरोध किए गए अनुसार आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.
5. आपके कंज्यूमर लोन एप्लीकेशन के अप्रूवल के बाद, बैंक का एक प्रतिनिधि अतिरिक्त सत्यापन के लिए सीधे आपसे संपर्क करेगा.

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की ब्याज़ दर को प्रभावित करने वाले कारक

नीचे कई महत्वपूर्ण कारक हैं जो किसी व्यक्ति को लागू ब्याज़ दर को प्रभावित करते हैं:
• क्रेडिट स्कोर क्रेडिट स्कोर, किसी की क्रेडिट रिपोर्ट या हिस्ट्री का 3-अंकों का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व, आमतौर पर 300 से 900 तक होता है . सिबिल स्कोर के मामले में 750 या उससे अधिक का स्कोर, अनुकूल शर्तों के साथ कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है, जिसमें कम ब्याज दर शामिल है, जो अधिक क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है.
• ऋण राशि: अक्सर अधिक ऋण राशि के परिणामस्वरूप आवेदक अधिक ब्याज दर के अधीन होता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि बड़ी लोन राशि आमतौर पर अधिक मासिक किश्त का भुगतान करती है, जिससे लेंडर का डिफॉल्ट जोखिम बढ़ जाता है.
• लोन की अवधि: लंबी पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर उच्च ब्याज़ दरों से संबंधित होती है, जबकि कम अवधि कम दरों को आकर्षित करती है.
• मौजूदा बकाया क़र्ज़: पर्याप्त मौजूदा क़र्ज़ वाले एप्लीकेंट को कंज्यूमर लोन पर उच्च ब्याज़ दर का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि यह उधारकर्ता की अतिरिक्त फाइनेंशियल दायित्वों को मैनेज करने की क्षमता के बारे में चिंता करता है, जिससे लेंडर का जोखिम बढ़ जाता है.

निष्कर्ष

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण का उपयोग करके, आपके पास नवीनतम उपकरणों और गैजेटों को तुरंत प्राप्त करने की सुविधा है, जो बाद में भुगतान को स्थगित करते हैं. 6 से 36 महीनों तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ, आप बजट-फ्रेंडली ईएमआई के माध्यम से लोन को मैनेज कर सकते हैं. ये ऋण उन वस्तुओं को प्राप्त करने के लिए एक जानबूझकर समाधान प्रदान करते हैं जो अन्यथा आपके वित्त को तनाव दे सकते हैं. स्ट्रीमलाइन्ड डॉक्यूमेंटेशन, तेज़ अप्रूवल और प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों के साथ, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन आपके घर और लाइफस्टाइल दोनों को बढ़ाने के लिए उपयुक्त विकल्प को दर्शाते हैं.