पर्सनल लोन बनाम क्रेडिट कार्ड

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 12 फरवरी, 2024 12:43 PM IST

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पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के बीच चुनना आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है. पर्सनल लोन निश्चित मासिक भुगतान के साथ एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं, विशिष्ट प्रयोजनों जैसे कि ऋण समेकन या प्रमुख खर्चों के लिए आदर्श. उनके पास अक्सर कम, फिक्स्ड ब्याज़ दरें होती हैं. 

दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ रोजमर्रा के खर्चों के लिए क्रेडिट लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान करते हैं. जबकि क्रेडिट कार्ड सुविधा और पुरस्कार प्रदान करते हैं, उनके पास उच्च परिवर्तनीय ब्याज दरें हो सकती हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, खर्च की आदतें और खर्च की प्रकृति जैसे कारकों पर विचार करें ताकि पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड आपकी ज़रूरतों के अनुसार बेहतर हो.

क्रेडिट कार्ड लोन क्या है?

क्रेडिट कार्ड ऋण, जिसे अक्सर नकद अग्रिम कहा जाता है, कार्डधारकों को अपने क्रेडिट कार्ड की उपलब्ध क्रेडिट सीमा के विरुद्ध विशिष्ट राशि का उधार लेने की अनुमति देता है. यह विकल्प ऐसी स्थितियों में उपयोगी होता है जहां आपातकालीन स्थितियों में या जहां कार्ड भुगतान स्वीकार नहीं किए जाते हैं वहां कैश की आवश्यकता होती है. 

सुविधाजनक होते हुए, क्रेडिट कार्ड लोन उच्च ब्याज दर और फीस के साथ आते हैं, जो अक्सर नियमित क्रेडिट कार्ड खरीद से अधिक होते हैं. इसके अतिरिक्त, ब्याज आम अनुग्रह अवधि के बिना तुरंत प्राप्त होता है. कार्डधारकों को सावधानी बरतनी चाहिए और विकल्पों पर विचार करना चाहिए, क्योंकि क्रेडिट कार्ड लोन से विवेकपूर्ण रूप से प्रबंधित न होने पर क़र्ज़ और फाइनेंशियल चुनौतियां बढ़ सकती हैं.

पर्सनल लोन क्या है

पर्सनल लोन, किसी वित्तीय संस्थान, जैसे कि बैंक या ऑनलाइन लेंडर से उधार लिया जाने वाला एक निश्चित राशि होती है, जिसमें पूर्वनिर्धारित ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि होती है. क्रेडिट कार्ड के विपरीत, पर्सनल लोन लंपसम अपफ्रंट प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को डेट कंसोलिडेशन, घर में सुधार या प्रमुख खरीद जैसी विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने की अनुमति मिलती है. 

पुनर्भुगतान एक निश्चित अवधि में निश्चित मासिक किश्तों के माध्यम से किया जाता है, जिसमें अक्सर निश्चित ब्याज दर होती है. पर्सनल लोन पूर्वानुमान और संरचना प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें योजनाबद्ध खर्चों या परिस्थितियों के लिए उपयुक्त बनाया जाता है जहां एकमुश्त राशि की आवश्यकता होती है. क्रेडिट योग्यता अप्रूवल और ऑफर किए गए लोन की शर्तों पर प्रभाव डालती है.

क्रेडिट कार्ड का उपयोग कब करें?

सुविधा और सुरक्षा प्रदान करते हुए रोज़मर्रा की खरीद या ऑनलाइन लेन-देन करते समय क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें. क्रेडिट कार्ड अल्पकालिक खर्चों के प्रबंधन और सकारात्मक क्रेडिट इतिहास का निर्माण करने के लिए आदर्श हैं. इसके अतिरिक्त, वे आपात स्थितियों में वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं, जिससे निधियों तक तुरंत पहुंच प्राप्त होती है. कैशबैक या ट्रैवल पॉइंट जैसे रिवॉर्ड अर्जित करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें, कुल वैल्यू बढ़ाएं. 

हालांकि, उच्च ब्याज प्रभार से बचने के लिए प्रत्येक माह पूरा शेष भुगतान करके उत्तरदायी खर्च का प्रयोग करें. क्रेडिट कार्ड उपभोक्ता सुरक्षा भी प्रदान करते हैं, जैसे खरीद बीमा और धोखाधड़ी देयता कवरेज. कुल मिलाकर, क्रेडिट कार्ड का विवेकपूर्ण उपयोग फाइनेंशियल सुविधा, रिवॉर्ड संचयन और मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल की स्थापना में योगदान दे सकता है.

पर्सनल लोन का उपयोग कब करें?

पर्सनल लोन का उपयोग करने पर विचार करें जब घर के नवीकरण, ऋण समेकन या प्रमुख खरीद जैसे महत्वपूर्ण एक बार के खर्चों का सामना करना पड़ता है. पर्सनल लोन एकमुश्त राशि की आवश्यकता वाली स्थितियों के लिए उपयुक्त होते हैं, जो फिक्स्ड ब्याज़ दरें और संरचित पुनर्भुगतान प्लान प्रदान करते हैं. 

अगर आप उच्च ब्याज वाले लोन को एक ही और अधिक प्रबंधित भुगतान में समेकित करना चाहते हैं, तो पर्सनल लोन एक व्यावहारिक विकल्प हो सकता है. इसके अतिरिक्त, जब आपको जल्दी फंड की आवश्यकता होती है तो पर्सनल लोन लाभदायक हो सकते हैं, क्योंकि अप्रूवल प्रक्रिया अक्सर अन्य प्रकार के लोन की तुलना में तेजी से होती है. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, लोन का उद्देश्य और निर्धारित करने के लिए ऑफर की जाने वाली शर्तों का मूल्यांकन करें कि पर्सनल लोन आपकी ज़रूरतों के साथ संरेखित करता है और किफायती समाधान प्रदान करता है.

पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के बीच अंतर

पहलू पर्सनल लोन क्रेडिट कार्ड
ऋण का प्रकार एकमुश्त राशि अपफ्रंट प्रदान की जाती है. क्रेडिट लिमिट के साथ क्रेडिट लाइन ऑफ क्रेडिट.
ब्याज दरें फिक्स्ड ब्याज़ दरें अक्सर कम होती हैं. परिवर्तनीय ब्याज़ दरें, आमतौर पर अधिक.
पुनर्भुगतान संरचना एक अवधि में निश्चित मासिक किश्तें. न्यूनतम मासिक भुगतान; रिवॉल्विंग बैलेंस.
अवधि लंबाई फिक्स्ड टर्म, 1 से 7 वर्ष तक कोई निश्चित अवधि नहीं; जब तक अच्छी स्थिति में है, चल रहे हैं.
उपयोग का उद्देश्य ऋण समेकन जैसे विशिष्ट उद्देश्य. दैनिक ट्रांज़ैक्शन और नियमित खर्च.
फ्लेक्सिबिलिटी निश्चित शर्तों के कारण सीमित सुविधा. सुविधाजनक; न्यूनतम और पूर्ण बैलेंस के बीच किसी भी राशि का भुगतान करें.
क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव शुरुआत में प्रभावित हो सकता है; समय पर भुगतान के साथ पॉजिटिव. क्रेडिट उपयोग और भुगतान इतिहास के आधार पर प्रभाव पड़ सकता है.
ब्याज की गणना पूरी लोन राशि पर ब्याज़ की गणना की जाती है. बकाया बैलेंस पर ब्याज़ की गणना की जाती है.
अनुमोदन प्रक्रिया अधिक डॉक्यूमेंटेशन और जांच की आवश्यकता पड़ सकती है. आमतौर पर, तेज़ अप्रूवल प्रोसेस होती है.
आपातकालीन स्थितियों के लिए उपयोग करें क्रेडिट कार्ड के रूप में तुरंत नहीं. एमरजेंसी के लिए फंड का तुरंत एक्सेस.
क्रेडिट लिमिटरिवॉर्ड निर्दिष्ट राशि तक उधार लें. क्रेडिट लिमिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा निर्धारित की जाती है.
सुरक्षा उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता द्वारा सुरक्षित. अनधिकृत उपयोग से सुरक्षा की आवश्यकता है
रिवॉर्ड कम से कम रिवॉर्ड ऑफर करें; निश्चित शर्तों पर ध्यान केंद्रित करें आमतौर पर कैशबैक या पॉइंट जैसे रिवॉर्ड ऑफर करें.

डेट कंसोलिडेशन के लिए पर्सनल लोन बनाम क्रेडिट कार्ड

डेट कंसोलिडेशन पर विचार करते समय, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड दोनों ही अपने लाभों और विचारों के साथ व्यवहार्य विकल्प हो सकते हैं.

पर्सनल लोन
• पर्सनल लोन अक्सर फिक्स्ड ब्याज़ दरों के साथ आते हैं, क्रेडिट कार्ड की तुलना में पूर्वानुमान और संभावित कम दरें प्रदान करते हैं.
• फिक्स्ड मासिक भुगतान और निर्धारित अवधि के साथ, पर्सनल लोन डेट पुनर्भुगतान के लिए अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं.
• पर्सनल लोन एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिससे मौजूदा लोन का तुरंत भुगतान हो सकता है.

क्रेडिट कार्ड
• कुछ क्रेडिट कार्ड कम या 0% इंट्रोडक्टरी एपीआर के साथ बैलेंस ट्रांसफर प्रमोशन प्रदान करते हैं, जिससे आप डेट को एक कार्ड में कंसोलिडेट कर सकते हैं.
• क्रेडिट कार्ड किराए के भुगतान की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर न्यूनतम या अधिक राशि का भुगतान कर सकते हैं.
• सुविधाजनक होने पर, क्रेडिट कार्ड में अधिक ब्याज़ दरें हो सकती हैं, विशेष रूप से प्रारंभिक अवधि के बाद.

ऋण समेकन के लिए पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के बीच चुनना ऋण योग्यता, मौजूदा ऋण राशि और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं जैसे कारकों पर निर्भर करता है. निश्चित शर्तों और कम ब्याज़ दरों की मांग करने वाले लोगों के लिए पर्सनल लोन उपयुक्त हो सकते हैं, जबकि बैलेंस ट्रांसफर विकल्पों के साथ क्रेडिट कार्ड सुविधा प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च ब्याज़ वाले लोन को प्राप्त करने से बचने के लिए समझदार मैनेजमेंट की आवश्यकता होती है. निर्णय लेने से पहले नियमों, फीस और संभावित दीर्घकालिक लागतों की सावधानीपूर्वक तुलना करना आवश्यक है.

निष्कर्ष

ऋण समेकन के लिए पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड चुनना व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और वित्तीय परिस्थितियों पर निर्भर करता है. पर्सनल लोन निश्चित शर्तें और संभावित रूप से कम दरें प्रदान करते हैं, जबकि क्रेडिट कार्ड लचीलापन प्रदान करते हैं. अपना निर्णय लेते समय ब्याज़ दरें, पुनर्भुगतान संरचना और समग्र फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करें.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

कई मामलों में, निश्चित ब्याज दरों और संरचित पुनर्भुगतान योजनाओं के कारण क्रेडिट कार्ड के ऋणों से पर्सनल लोन बेहतर हो सकता है. पर्सनल लोन पूर्वानुमान प्रदान करते हैं और इसके परिणामस्वरूप कुल ब्याज़ लागत कम हो सकती है, जिससे उन्हें उच्च ब्याज़ वाले क्रेडिट कार्ड बैलेंस की तुलना में डेट कंसोलिडेशन या प्रमुख खर्चों के लिए पसंदीदा विकल्प बनाया जा सकता है.

क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए पर्सनल लोन लेने से यह अर्थ हो सकता है कि यदि लोन कार्ड से कम ब्याज दर प्राप्त करता है और संरचित पुनर्भुगतान योजना प्रदान करता है. यह ऋण प्रबंधन को आसान बना सकता है, समग्र ब्याज लागत को कम कर सकता है और ऋण-मुक्त होने के लिए एक निश्चित समय-सीमा प्रदान कर सकता है. निर्णय लेने से पहले शर्तों का ध्यान से मूल्यांकन करें.

हां, पर्सनल लोन क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं. शुरुआत में, नए ऋण आवेदन के परिणामस्वरूप छोटे से कम हो सकते हैं, लेकिन निरंतर, समय पर भुगतान सकारात्मक दीर्घकालिक प्रभाव डाल सकते हैं. हालांकि, भुगतान नहीं करना या अधिक ऋण संचित करना क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने के लिए जिम्मेदार मैनेजमेंट महत्वपूर्ण है.