प्रॉपर्टी पर लोन कैसे प्राप्त करें?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 09 फरवरी, 2024 12:10 PM IST

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कंटेंट

आपको अपने आप को पर्याप्त धनराशि की आवश्यकता तथा संपत्ति होने की आवश्यकता हो सकती है. फिर, आपको संपत्ति पर ऋण के विकल्प का पता लगाना चाहिए. यह एक आकर्षक और तुलनात्मक रूप से किफायती क्रेडिट विकल्प हो सकता है. 

यहां बताया गया है कि आपको प्रॉपर्टी पर लोन कैसे प्राप्त करना है.

प्रॉपर्टी पर लोन क्या है?

जैसा कि इसके नाम से निहित है, संपत्ति पर ऋण आपकी संपत्ति को ऋण अनुमोदन के लिए कोलैटरल के रूप में प्रयोग करके सुरक्षित वित्तपोषण का एक रूप है. पात्र प्रॉपर्टी में भूमि, आवासीय घर या कमर्शियल स्पेस शामिल हो सकते हैं.

संपत्ति पर ऋण चुनना अत्यधिक लाभदायक हो सकता है. यह आवश्यकतानुसार निधियों को अभिगम करने के लिए एक सरल विधि प्रदान करता है. इस प्रकार का लोन आपको एक्सटेंडेड अवधि के लिए उच्च लोन राशि प्राप्त करने, सुविधा प्रदान करने और लोन का पुनर्भुगतान करने में आसान बनाने में सक्षम बनाता है.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवश्यक विवरण

ब्याज दर 8.50% प्रति वर्ष से 18% प्रति वर्ष.
लोन राशि रु. 25 करोड़ तक
लोन की अवधि 20 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 1% - 3% + GST

 

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए पात्रता मानदंड

अगर आप निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप जान सकते हैं कि प्रॉपर्टी पर लोन कैसे प्राप्त करें:
• प्रॉपर्टी भारत में स्थित होनी चाहिए, चाहे यह एक रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी हो.
• एप्लीकेंट की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
• वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों ही पात्र हैं.
• वर्तमान संगठन में न्यूनतम 1 वर्ष का कार्य अनुभव आवश्यक है.
• 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आवश्यक है.
• न्यूनतम वार्षिक आय रु. 1.5 लाख होनी चाहिए.
• न्यूनतम मासिक आय रु. 12,000 की आवश्यकता है.
• प्रॉपर्टी की वैल्यू का 75% तक लोन के रूप में लिया जा सकता है.
• रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, प्रॉपर्टी टैक्स रसीद, सेल्स डीड आदि सहित भारत सरकार द्वारा अधिकृत मान्य प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन के लाभ

प्रॉपर्टी पर लोन कैसे प्राप्त करें जानने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के लाभ:
• प्रॉपर्टी पर लोन, या LAP, पर्सनल लोन जैसे अन्य अनसेक्योर्ड प्रॉडक्ट की तुलना में कम ब्याज़ दरें प्रदान करता है, जिसमें अक्सर उच्च ब्याज़ दरें होती हैं.
• LAP में 15 वर्ष तक की लंबी पेबैक लाइफटाइम होती है.
• ईएमआई अवधि की लंबाई के साथ कम हो जाती है. संपत्ति द्वारा प्राप्त ऋण की दीर्घकालिक अवधि के परिणामस्वरूप वार्षिक प्रतिशत दरें कम होती हैं. परिणामस्वरूप लोन के लोड को कम करना.
• चूंकि एलएपी एक सुरक्षित ऋण प्रकार है और बैंक ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं, इसलिए आप इसे आसानी से प्राप्त कर सकते हैं. अगर आपके पास रियल एस्टेट है, तो आप इसे पर्सनल या कमर्शियल उद्देश्यों के लिए लोन प्राप्त करने के लिए एक प्रतिष्ठित बैंक में गिरवी रख सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

प्रॉपर्टी पर लोन कैसे प्राप्त करें जानने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें.
   

• प्रॉपर्टी पर लोन कैसे प्राप्त करें, जानने के लिए, फाइनेंशियल लेंडर की वेबसाइट पर जाएं.
• आप अपना एप्लीकेशन सबमिट करने के बाद, लेंडर की कस्टमर केयर टीम आपसे संपर्क करेगी और उपयुक्त डॉक्यूमेंटेशन का अनुरोध करेगी.
• आवश्यक पेपरवर्क प्रदान करने के बाद, लेंडर इसे अच्छी तरह से रिव्यू करेगा ताकि सब कुछ ऑर्डर में है.
• डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन के अलावा, लेंडर आपके लोन एप्लीकेशन पर लिस्ट की गई प्रॉपर्टी चेक करेगा.
• अगर आपकी एप्लीकेशन सभी शर्तों के लिए फिट होती है और दिया जाता है, तो लोन राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में भेजी जाएगी.

प्रॉपर्टी पर लोन प्रदान करने वाले टॉप बैंकों की लिस्ट

बैंक ब्याज दर लोन राशि अवधि
भारतीय स्टेट बैंक 10.60% प्रति वर्ष - 11.30% प्रति वर्ष. 7.5 करोड़ तक 5-15 वर्ष
 
HDFC बैंक 8.95% प्रति वर्ष - 10.25% प्रति वर्ष. प्रॉपर्टी की वैल्यू का 60% तक 15 वर्ष तक
IDFC फर्स्ट 9.00% प्रति वर्ष - 16.50% प्रति वर्ष. रु. 7 करोड़ तक 20 वर्ष तक
एक्सिस बैंक 9.90% प्रति वर्ष -10.35% प्रति वर्ष. ₹5 लाख – ₹5 करोड़ 20 वर्ष तक
कोटक महिंद्रा बैंक 9.15% प्रति वर्ष से शुरू ₹10 लाख – ₹5 करोड़ 15 वर्ष तक
इंडियन बैंक 10.00% प्रति वर्ष - 12.60% प्रति वर्ष. रु. 5 करोड़ तक 15 वर्ष तक
pnb हाउसिंग फाइनेंस 10.40% प्रति वर्ष - 12.75% प्रति वर्ष. रु. 5 करोड़ तक 10 वर्ष तक
ICICI बैंक 10.85% प्रति वर्ष - 12.50% प्रति वर्ष. रु. 5 करोड़ तक 15 वर्ष तक
बजाज हाउसिंग फाइनेंस 8.50% प्रति वर्ष - 18.00% प्रति वर्ष. रु. 5 करोड़ तक 30 वर्ष तक
बैंक ऑफ बड़ौदा 10.85% प्रति वर्ष - 16.50% प्रति वर्ष. रु. 25 करोड़ तक 15 वर्ष तक
फेडरल बैंक 12.60% प्रति वर्ष से शुरू रु. 5 करोड़ तक
 
15 वर्ष तक

 

प्रॉपर्टी पर लोन स्कीम- प्रोसेसिंग फीस, प्री-क्लोज़र फीस और आयु मानदंड

प्रॉपर्टी पर मुझे कितना लोन मिल सकता है यह जानने के लिए LAP स्कीम का विवरण यहां दिया गया है:

बैंक/लेंडर प्रोसेसिंग फीस प्री-क्लोज़र शुल्क आयु मानदंड
भारतीय स्टेट बैंक सीधे ₹10,000 शून्य सबसे बड़े उधारकर्ता की आयु 70 वर्ष तक पहुंचने से पहले लोन को लिक्विडेट किया जाना चाहिए.
 
HDFC बैंक लोन राशि का 1.50% तक या रु. 4,500, जो भी अधिक हो शून्य जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें
 
IDFC फर्स्ट लोन की राशि का 3% तक नियम व शर्तों के अनुसार नियम व शर्तों के अनुसार
एक्सिस बैंक लोन राशि का 1% या रु. 10,000, जो भी अधिक हो बैंक के विवेकाधिकार पर विवरण के लिए बैंक से संपर्क करें
एक्सिस बैंक लोन राशि का 1% या रु. 10,000, जो भी अधिक हो बैंक के विवेकाधिकार पर विवरण के लिए बैंक से संपर्क करें
आईआईएफएल लोन की राशि का 2% तक शून्य अधिक जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें
कोटक महिंद्रा बैंक लोन राशि का अधिकतम 1% + GST अधिक जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच

 

लोन के लिए अप्लाई करते समय ब्याज़ दरों को प्रभावित करने वाले कारक

ऋण लेते समय ब्याज दरें महत्वपूर्ण होती हैं, विशेषकर एलएपी. आपके लोन पर प्राप्त होने वाली ब्याज़ दर कुल लागत और आप पूरे लोन में कितना भुगतान करेंगे निर्धारित करती है.

क्रेडिट स्कोर
अगर आप सोच रहे हैं, तो मैं प्रॉपर्टी पर लोन कैसे प्राप्त कर सकता/सकती हूं, ध्यान दें कि लेंडर आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करेंगे और आपको लोन देना है या नहीं. कम क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता हैं जिन्हें लोन का पुनर्भुगतान करने में समस्या हो सकती है.

एप्लीकेंट की प्रोफाइल
उम्मीदवार की प्रोफाइल में आयु, आय और ऋण इतिहास जैसे कारक शामिल हो सकते हैं. उच्च आय के स्तर आमतौर पर ऋण की पुनर्भुगतान और समय पर भुगतान की संभावना को बढ़ाते हैं. ऋणदाता अक्सर उन्नत आयु और स्थापित ऋण इतिहास वाले आवेदकों को पसंद करते हैं, जिससे उधारकर्ता की आयु को एक महत्वपूर्ण विचार बनाया जाता है. मजबूत पुनर्भुगतान इतिहास के परिणामस्वरूप लेंडर अधिक अनुकूल और लागत-प्रभावी ब्याज़ दर प्रदान करता है.

प्रॉपर्टी वैल्यू, डॉक्यूमेंटेशन और इंश्योरेंस
आपकी संपत्ति का निर्धारित मूल्य आपकी ब्याज दर निर्धारित करने में योगदान देगा. उच्च मूल्यांकित मूल्य निम्न ब्याज दर प्राप्त करने की अधिक संभावना का संकेत है. आपके द्वारा प्रस्तुत दस्तावेज संपत्ति स्वामित्व के प्रमाण के रूप में कार्य करते हैं और जब संपार्श्विक के रूप में प्रयोग किया जाता है तो इसके मूल्यांकन मूल्य. लेंडर के इन्वेस्टमेंट की सुरक्षा के लिए पर्याप्त इंश्योरेंस कवरेज महत्वपूर्ण है.
 

लोन राशि और अवधि
उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता को प्रभावित करते हुए आप जो लोन राशि चाहते हैं वह आपकी ब्याज दर को भी प्रभावित करेगा. लंबी लोन अवधि में लेंडर के लिए अधिक जोखिम होता है.

निष्कर्ष

तो, यह सब कुछ था कि संपत्ति पर ऋण कैसे प्राप्त करें. बंधक ऋण का विकल्प चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जो सूक्ष्म योजना की मांग करता है. बैंक आपके सपनों को साकार करने और किफायती ऋण विकल्प प्रदान करने के प्रयासों को पहचानते हैं. वे आसान पात्रता मानदंडों को बढ़ाते हैं, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है, और अप्रूवल पर तेज़ लोन डिस्बर्सल सुनिश्चित करते हैं. 

मॉरगेज़ लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने से आप मासिक ईएमआई को समझ सकते हैं जिनका भुगतान करने के लिए बाध्य होगा. यह आपको लोन के लिए अप्लाई करने से पहले उपयुक्त लोन अवधि और राशि के बारे में सूचित निर्णय लेने की क्षमता देता है. 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

वास्तव में, जब तक लोन के लिए सह-आवेदक संपत्ति का सह-मालिक भी होता है, तब तक यह संभव होता है. वास्तव में, जॉइंट प्रॉपर्टी का विकल्प चुनने से उच्च लोन राशि की उपलब्धता सक्षम हो सकती है.

लेंडर आमतौर पर प्रॉपर्टी के मूल्यांकन और कानूनी सत्यापन प्रक्रियाओं से संबंधित लागतों को शामिल करते हैं.

वास्तव में, विशिष्ट ऋणदाता अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) को भी संपत्ति पर ऋण देते हैं. हालांकि, लोन प्राप्त करने के लिए चुने गए लेंडर द्वारा स्थापित विशिष्ट नियम और शर्तों पर पात्रता आकस्मिक है.

कस्टमर के पास बिज़नेस प्रयासों, पर्सनल आवश्यकताओं या क़र्ज़ को समेकित करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन चुनने का विकल्प होता है.

नहीं, लेंडर द्वारा प्रदान की गई ब्याज़ दरें अलग-अलग होती हैं.