होम रेनोवेशन लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 09 फरवरी, 2024 11:25 AM IST

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कंटेंट

आपका निवास आपको स्वयं की भावना का प्रतीक है. यह आपके और आपके प्रियजनों के लिए जो यात्रा शुरू की है उसे प्रतिबिम्बित करता है. इन सीमाओं के भीतर, परिचितता और आराम के बीच, आपकी अभयारण्य है. दिन की परेशानी के बावजूद, यहां आपको सोलेस मिलता है.

विस्तार करने वाले परिवार के साथ बढ़ती आकांक्षाएं आती हैं, आपके बच्चों के लिए जीवन जीने की उन्नत आकांक्षा है. होम इम्प्रूवमेंट लोन फाइनेंशियल स्तंभ के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपका मनचाहा घर आपकी लाइफस्टाइल के साथ विकसित हो.

चाहे वह जगह, पुनर्निर्माण, आवश्यक रखरखाव को संबोधित करना हो या संरचनात्मक वृद्धि करना हो, इस वित्तीय सहायता से न केवल आप और आपके बच्चों की सुरक्षा और सुरक्षा की गारंटी मिलती है बल्कि आपके माता-पिता और अतिथियों की भी गारंटी मिलती है. होम रेनोवेशन लोन के लिए कैसे अप्लाई करें जानने के लिए पढ़ें.

होम रेनोवेशन लोन क्या है?

क्या आप सोच रहे हैं कि मुझे होम इम्प्रूवमेंट लोन कैसे मिलेगा? कभी-कभी होम रेनोवेशन लोन के रूप में निर्दिष्ट होम इम्प्रूवमेंट लोन, आपको आपके वर्तमान निवास पर मरम्मत या नवीकरण करने के साधन प्रदान करता है. यह होम लोन का एक सबसेट है जो आपके घर में मामूली टच-अप और प्रमुख ट्रांसफॉर्मेशन दोनों की सुविधा प्रदान करता है. 

चाहे आप आवश्यक मरम्मत से निपट रहे हों, संरचनात्मक परिवर्तन लागू कर रहे हों, लीकी सीलिंग का समाधान कर रहे हों या अपने घर को एक नया पेंट दे रहे हों, यह लोन इसे सभी को कवर करने की सुविधा प्रदान करता है. इसके अलावा, आप फर्नीचर, फिक्सचर और फैन, गीज़र और एयर कंडीशनर जैसे विभिन्न उपकरणों के साथ अपने घर को फर्निशर करने के लिए इस फंड का उपयोग कर सकते हैं.

होम इम्प्रूवमेंट लोन की प्रमुख विशेषताएं

• लोन की अवधि लेंडर के आधार पर अलग-अलग होती है, जो 5 वर्ष से 30 वर्ष तक होती है.
• यह लोन आपके घर को रिनोवेट करने के लिए उपलब्ध है, चाहे इसमें बाथरूम और किचन फिक्सचर इंस्टॉल करना या आपके लिविंग स्पेस को बढ़ाना शामिल है.
• इच्छित प्रोजेक्ट के लिए प्रत्याशित खर्चों का लगभग 90% लोन के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है.
• उधारकर्ताओं के पास फिक्स्ड या फ्लोटिंग-ब्याज़ दर वाले लोन को चुनने का विकल्प होता है.
• डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस सरल है और जटिलताओं से बचना है.
• यह 21 व उससे अधिक आयु के वेतनभोगी व्यक्तियों और स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल दोनों के लिए एक्सेस योग्य है.
• पुनर्भुगतान को आसान मासिक किश्त प्रणाली के माध्यम से सुविधाजनक किया जाता है.

होम इम्प्रूवमेंट लोन के लाभ

होम रेनोवेशन लोन चुनने के लाभ पर विचार करें:
• विभिन्न प्रकार के घरेलू खर्चों को कवर करने के लिए लोन राशि का उपयोग सुविधाजनक रूप से करें.
• प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों और अनुकूल पुनर्भुगतान शर्तों से लाभ, जिसके परिणामस्वरूप बजट-अनुकूल ईएमआई होती है.
• लोन के लिए डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस सरल है, जिससे आप न्यूनतम पेपरवर्क के साथ फंड एक्सेस कर सकते हैं.
• अपने पति/पत्नी, माता-पिता या भाई-बहन जैसे सह-आवेदक के रूप में परिवार के करीबी सदस्य को शामिल करने के विकल्प के साथ व्यक्तिगत या संयुक्त रूप से लोन के लिए अप्लाई करें.

होम इम्प्रूवमेंट लोन के लिए पात्रता मानदंड

• आयु- न्यूनतम आयु: 18 वर्ष, अधिकतम आयु: 65 वर्ष
• निवासी का प्रकार- निवासी भारतीय, अनिवासी भारतीय
• रोजगार- वेतनभोगी, स्व-व्यवसायी
• निवास- एक स्थायी निवास या किराए का निवास जहां एप्लीकेंट अप्लाई करने से पहले कम से कम 12 महीनों तक रहता है.
• क्रेडिट स्कोर- किसी मान्यता प्राप्त क्रेडिट ब्यूरो द्वारा कम से कम 700 या उससे अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर

होम इम्प्रूवमेंट लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

1. विधिवत भरे और हस्ताक्षरित एप्लीकेशन फॉर्म
2. पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट
3. पहचान, रोजगार और निवास का प्रमाण, पैन कार्ड
4. नो-एन्कमब्रैंस सर्टिफिकेट
5. घर का मूल शीर्षक विलेख
6. वास्तुकार द्वारा परियोजना का लागत अनुमान

बैंकों के होम इम्प्रूवमेंट लोन पर ब्याज़ दर

लेंडर का नाम रु. 30 लाख तक रु. 30 लाख से रु. 75 लाख तक रु. 75 लाख से अधिक
SBI 8.40% - 10.15% प्रति वर्ष. 8.40% - 10.05% प्रति वर्ष. 8.40% - 10.05% प्रति वर्ष.
HDFC बैंक लिमिटेड 8.35% प्रति वर्ष से शुरू 8.35% प्रति वर्ष से शुरू 8.35% प्रति वर्ष से शुरू
LIC हाउसिंग फाइनेंस 8.35% - 10.35% प्रति वर्ष. 8.35% - 10.55% प्रति वर्ष. 8.35% - 10.75% प्रति वर्ष.
ICICI बैंक 8.75% प्रति वर्ष से शुरू 8.75% प्रति वर्ष से शुरू 8.75% प्रति वर्ष से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक 8.70% प्रति वर्ष से शुरू
 
8.70% प्रति वर्ष से शुरू 8.70% प्रति वर्ष से शुरू
pnb हाउसिंग फाइनेंस 8.50% - 14.50% प्रति वर्ष. 8.50% - 14.50% प्रति वर्ष. 8.50%-11.45% प्रति वर्ष.
पंजाब नैशनल बैंक 8.45% - 10.25% प्रति वर्ष. 8.40% - 10.15% प्रति वर्ष. 8.40% - 10.15% प्रति वर्ष.
बैंक ऑफ बड़ौदा 8.40% - 10.65% प्रति वर्ष. 8.40% - 10.65% प्रति वर्ष. 8.40% - 10.90% प्रति वर्ष.
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 8.35% - 10.75% प्रति वर्ष. 8.35% - 10.90% प्रति वर्ष. 8.35% - 10.90% प्रति वर्ष
IDFC फर्स्ट बैंक 8.75% प्रति वर्ष से शुरू 8.75% प्रति वर्ष से शुरू 8.75% प्रति वर्ष से शुरू
एल एंड टी फाइनेंस लिमिटेड 8.60% प्रति वर्ष से शुरू 8.60% प्रति वर्ष से शुरू 8.60% प्रति वर्ष से शुरू
बजाज हाउसिंग फाइनेंस 8.50% प्रति वर्ष से शुरू 8.50% प्रति वर्ष से शुरू 8.50% प्रति वर्ष से शुरू
टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस 8.70% प्रति वर्ष से शुरू 8.70% प्रति वर्ष से शुरू 8.70% प्रति वर्ष से शुरू
 
फेडरल बैंक 8.80% प्रति वर्ष से शुरू 8.80% प्रति वर्ष से शुरू 8.80% प्रति वर्ष से शुरू

 

होम इम्प्रूवमेंट लोन के शुल्क

बैंक प्रोसेसिंग फीस
बैंक ऑफ बड़ौदा लोन राशि का 0.50% तक [न्यूनतम. रु. 7,500 (अपफ्रंट देय); अधिकतम ₹20,000]
टाटा कैपिटल लोन राशि का 2.00% तक
केनरा बैंक लोन राशि का 0.50% तक (न्यूनतम. ₹1,500; अधिकतम ₹10,000)
पीएनबी एचएफएल लोन राशि का 0.50% तक (न्यूनतम. ₹10,000)
HDFC बैंक वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए प्रोसेसिंग शुल्क: लोन राशि का 0.50% तक या रु. 3,000 (जो भी अधिक हो). स्व-व्यवसायी के लिए प्रोसेसिंग शुल्क: लोन राशि का Rs.1.50% तक या रु. 4,500 (जो भी अधिक हो)
आईआईएफएल एनआरआई लोन राशि का 0.75% तक या रु. 3,000 (जो भी अधिक हो)
 
भारतीय स्टेट बैंक ₹ 2000 + लागू टैक्स
 
HDFC बैंक लोन राशि का 0.50% + टैक्स
ICICI बैंक लोन राशि का 2.25% या अधिक
बैंक ऑफ पंजाब लोन राशि का 0.35% + टैक्स
एक्सिस बैंक लोन राशि का 1% + लागू टैक्स
बैंक ऑफ कैनरा लोन राशि का 0.50% + लागू टैक्स

 

होम रेनोवेशन लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

1. आपको होम इम्प्रूवमेंट लोन कैसे मिलता है, यह जानने के लिए लोन प्रदाता/बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
2. 'होम इम्प्रूवमेंट लोन' सेक्शन में जाएं.
3. 'अभी अप्लाई करें' चुनें'.
4. आपको ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म पर ले जाया जाएगा.
5. फॉर्म में आवश्यक जानकारी दर्ज करें.
6. फॉर्म भरने के बाद, 'सबमिट करें' पर क्लिक करें'.
7. अगर आपके द्वारा प्रदान किए गए विवरण सही हैं, तो शेष चरणों को अंतिम रूप देने के लिए बैंक का एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा.

होम रिनोवेशन लोन में को-एप्लीकेंट लाभ कैसे जोड़ता है?

होम लोन के लिए सह-आवेदक होने से एकमात्र पुनर्भुगतान जिम्मेदारी का बोझ कम हो सकता है और महत्वपूर्ण राहत मिल सकती है. यह लोन अप्रूवल की उच्च संभावना, लोन राशि के लिए बढ़ी हुई पात्रता और दोनों पक्षों के लिए टैक्स लाभ जैसे कई लाभ भी प्रदान करता है. 

होम इम्प्रूवमेंट लोन के टैक्स लाभ

होम रेनोवेशन लोन आपको ब्याज घटक पर टैक्स लाभ प्राप्त करने का हकदार बनाता है. विशेष रूप से, आप ऐसे लोन पर भुगतान किए गए ब्याज़ के लिए वार्षिक (सेक्शन 24 के तहत) रु. 30,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. यह ₹30,000 की कटौती स्व-अधिकृत घरों पर ब्याज़ भुगतान के लिए उपलब्ध ₹2 लाख की समग्र सीमा के भीतर आती है. 

निष्कर्ष

उम्मीद है कि अब आप जानते हैं कि मैं होम इम्प्रूवमेंट लोन कैसे प्राप्त कर सकता हूं. अपने घर को सुधारने से न केवल इसकी कार्यक्षमता बढ़ती है बल्कि आपके मनोबल को भी बढ़ाता है, जो आपके घर को गर्व से प्रियजनों को प्रस्तुत करने की संतुष्टि प्रदान करता है. पहुंच योग्य झंझट-मुक्त होम रिनोवेशन लोन फाइनेंशियल बाधाओं को कम करते हैं, जिससे आप अपने घर की जीवनक्षमता और अपील को बढ़ा सकते हैं. इसके अतिरिक्त, इन ऋणों से संबंधित कर कटौतियां अपने लाभों में और सुधार करती हैं. इसलिए, संकोच न करें; अपने घर को हमेशा आपकी परिकल्पना में बदलें.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

नहीं. होम इम्प्रूवमेंट लोन का उद्देश्य केवल आपके निवास की संरचनात्मक नवीकरण के लिए वित्तपोषण करना है. इसका उपयोग फर्नीचर या इलेक्ट्रॉनिक गैजेट जैसे मूवेबल आइटम खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है.

आप केवल तभी लोन के लिए पात्र हैं जब आपका होम इम्प्रूवमेंट प्रोजेक्ट एक वर्ष की समयसीमा के भीतर पूरा होने की उम्मीद है.

नहीं, आवेदन के लिए पैन कार्ड की आवश्यकता होती है क्योंकि यह आवश्यक आय प्रमाण के रूप में कार्य करता है.

निश्चित रूप से, आप पहचान के प्रमाण के रूप में निम्नलिखित में से कोई एक डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं:
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट
• भारतीय निर्वाचन आयोग द्वारा जारी वोटर आईडी कार्ड
• आधार कार्ड के कब्जे का प्रमाण
• ड्राइविंग लाइसेंस
• राज्य सरकार के अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित NREGA द्वारा जारी जॉब कार्ड

इनकम वेरिफिकेशन आवश्यक है, हालांकि मानदंड अपने व्यवसायों की विशिष्ट प्रकृति के कारण वेतनभोगी व्यक्तियों और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए अलग-अलग होते हैं.

आमतौर पर, लोन की सिक्योरिटी में फाइनेंस की जाने वाली प्रॉपर्टी में सिक्योरिटी ब्याज़ शामिल होगा, साथ ही हमारे द्वारा आवश्यक समझे जाने वाले किसी भी अतिरिक्त कोलैटरल या अंतरिम सिक्योरिटी भी शामिल होगी.

प्रॉपर्टी का तकनीकी मूल्यांकन करने के बाद, सभी कानूनी डॉक्यूमेंटेशन को अंतिम रूप दिया गया है, और आपका योगदान पूरी तरह से इन्वेस्ट किया गया है, तो आप लोन का डिस्बर्समेंट प्राप्त करने के लिए पात्र हैं.