कार लोन बंद करने की प्रक्रिया

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 12 फरवरी, 2024 11:19 AM IST

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आज बहुत से व्यक्ति नई कार खरीदते समय वित्तपोषण का विकल्प चुनते हैं क्योंकि यह एक पर्याप्त अग्रिम भुगतान से बचता है और तरलता को सुरक्षित रखता है. कार ऋण लोगों को किसी वाहन के मालिक होने के अपने सपने को साकार करने के लिए सशक्त बनाते हैं, विशेष रूप से उन लोगों को साधारण आय के साथ. यह मार्केट विभिन्न कार लोन विकल्प प्रदान करता है, जिससे कार को फाइनेंस करने के लिए स्थिर आय वाले किसी भी व्यक्ति के लिए इसे व्यवहार्य बनाया जा सकता है.

अधिकांश बैंकों द्वारा अनुकूल शर्तें और कम ईएमआई प्रदान करने वाले बैंकों के साथ कार लोन प्राप्त करना अधिक सुलभ हो गया है. कार लोन प्राप्त करने की आसानी के बावजूद, लोन बंद करने की प्रक्रिया को नेविगेट करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. 

हालांकि, ऋण बंद करने के सामान्य चरण बैंकों में समान हैं. हमारी गाइड इन चरणों की रूपरेखा बताती है और यह बताती है कि भारत में कार लोन को ऑनलाइन कैसे बंद करें.

कार लोन कैसे बंद करें?

भारत में कार लोन बंद करने में कई कदम शामिल हैं. प्रोसेस के माध्यम से नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक सामान्य गाइड दी गई है:

1. बकाया राशि चेक करें
अपने कार लोन पर बकाया राशि निर्धारित करने के लिए अपने बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करें. इसमें मूलधन राशि और लागू प्री-क्लोज़र शुल्क शामिल हैं.

2. प्री-क्लोज़र शुल्क की गणना करें
किसी भी प्री-क्लोजर शुल्क की गणना करने के लिए प्री-पेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें या बैंक से परामर्श करें. विभिन्न बैंकों में अलग-अलग दंड संरचनाएं हो सकती हैं.

3. आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें
कार के रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC), इंश्योरेंस पेपर, पर्मनेंट अकाउंट नंबर (PAN) कार्ड, और अंतिम समान मासिक किश्त (EMI) के क्लियरेंस को दर्शाने वाले नवीनतम बैंक स्टेटमेंट जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट प्राप्त करें.

4. बैंक में जाएं
जहां आपने कार लोन लिया था वहां अपनी बैंक शाखा में जाएं. प्री-क्लोज़र प्रक्रिया और भुगतान की जाने वाली सटीक राशि के बारे में पूछताछ करें.

5. भुगतान करें
किसी भी प्री-क्लोजर शुल्क के साथ कुल बकाया राशि का भुगतान करें. आप डिमांड ड्राफ्ट, चेक या ऑनलाइन ट्रांसफर के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं.

6. लोन क्लोज़र डॉक्यूमेंट कलेक्ट करें
लोन क्लोज़र सर्टिफिकेट, लोन क्लोज़र कन्फर्म करने वाला स्टेटमेंट और बैंक से नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (एनओसी) प्राप्त करें.

7. RC बुक से हाइपोथिकेशन हटाएं
कार के रजिस्ट्रेशन से हाइपोथिकेशन हटाने के लिए क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय (आरटीओ) पर जाएं. NOC और अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.

8. इंश्योरेंस अपडेट करें
इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट अपडेट करने और हाइपोथिकेशन हटाने के लिए अपने कार इंश्योरर के साथ NOC और फॉर्म 35 की कॉपी शेयर करें.

9. स्वीकृति रसीद रखें
लोन बंद करने और हाइपोथिकेशन को हटाने के प्रमाण के रूप में बैंक, आरटीओ और इंश्योरेंस कंपनी से स्वीकृति रसीदों को बनाए रखें.

10. पर्सनल रिकॉर्ड अपडेट करें
सुनिश्चित करें कि आपके रिकॉर्ड लोन क्लोज़र को दर्शाते हैं, और बैंक के साथ कोई बाध्यता लंबित नहीं है.

याद रखें, विशिष्ट प्रक्रियाएं विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों में थोड़ी भिन्न हो सकती हैं. आपके कार लोन एग्रीमेंट के अनुसार सटीक निर्देशों के लिए सीधे अपने लेंडर से संपर्क करने की सलाह दी जाती है.

फोरक्लोज़र की गणना कैसे करें?

अपने लोन के फोरक्लोज़र की गणना करने के लिए, कार लोन कैसे बंद करें इन चरणों का पालन करें:

1. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आप जिस राशि का पुनर्भुगतान करना चाहते हैं उसे निर्धारित करें.
2. लोन की अवधि निर्धारित करें.
3. ब्याज़ दर के आधार पर मासिक किश्त की गणना करने के लिए ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें.
4. उस महीने का पता लगाएं जब तक आप ईएमआई का भुगतान करना चाहते हैं.
5. फोरक्लोज़र महीना चुनें.
6. चुने गए महीने के दौरान कार लोन फोरक्लोज़र से संबंधित शुल्क की गणना करें.

लेंडर आमतौर पर अतिरिक्त टैक्स के साथ 2% से 5% के बीच की फोरक्लोज़र शुल्क के रूप में बकाया राशि का प्रतिशत लगाते हैं. इन प्रभारों से ऋणदाता को प्रारंभिक पुनर्भुगतान के कारण हारे हुए ब्याज की क्षतिपूर्ति करने में मदद मिलती है. लोन फोरक्लोज़र की योजना बनाते समय इस दंड को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है.

फोरक्लोज़र के चरण

लोन फोरक्लोज़र के चरण ऑनलाइन और लेंडिंग ब्रांच में व्यक्तिगत रूप से पूरे किए जा सकते हैं:

1. लोन बंद करने के लिए लिखित अनुरोध सबमिट करें.
2. पर्सनल आइडेंटिफिकेशन प्रूफ (पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, या पासपोर्ट), लोन डॉक्यूमेंट, लोन अकाउंट का विवरण और अंतिम ईएमआई भुगतान को दर्शाने वाले बैंक स्टेटमेंट सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
3. बैंक भुगतान की गई EMI और ब्याज के आधार पर शेष लोन बैलेंस की गणना करेगा. वे उधारकर्ता को फोरक्लोज़र शुल्क, टैक्स और प्री-पेमेंट तिथि के बारे में सूचित करेंगे.
4. इस जानकारी के आधार पर, उधारकर्ता चेक, डिमांड ड्राफ्ट या ऑनलाइन फंड ट्रांसफर के माध्यम से बकाया राशि को क्लियर करता है.
5. लंबित राशि का निपटान करने के बाद, बैंक ईएमआई कटौतियों और रिमाइंडरों को रोककर फोरक्लोज़र शुरू करता है. सभी ओरिजिनल कार डॉक्यूमेंट उधारकर्ता को 15 बिज़नेस दिनों के भीतर दिए जाते हैं.

फोरक्लोज़र के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

कार लोन को प्री-क्लोज़ करने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:

1. कार इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट
2. वाहन रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट
3. पर्मनेंट अकाउंट नंबर (PAN) कार्ड
4. अंतिम EMI के क्लियरेंस की पुष्टि करने वाले बैंक स्टेटमेंट
5. लोन एप्लीकेंट द्वारा हस्ताक्षरित प्री-क्लोज़र अनुरोध पत्र
6. प्री-पेमेंट स्टेटमेंट

डिमांड ड्राफ्ट, चेक या कैश का उपयोग करके भुगतान किया जा सकता है.

कार लोन फोरक्लोज़र पूरा करने के बाद, उधारकर्ता को लेंडर से निम्नलिखित डॉक्यूमेंट प्राप्त होंगे:

1. स्वीकृति पत्र
2. फोरक्लोज़र भुगतान की रसीद
3. कोई देय सर्टिफिकेट नहीं
4. कार लोन बंद करने के लिए NOC (नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट)
5. लोन क्लोज़र सर्टिफिकेट
6. वाहन रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट, टैक्स डॉक्यूमेंट और एमिशन सर्टिफिकेट
7. सभी कैंसल किए गए पोस्ट-डेटेड चेक (यह व्यक्तिगत रूप से किया जाना चाहिए)
8. यह सुनिश्चित करें कि फॉर्म 35 भरा हुआ है, हाइपोथिकेशन कैंसल कर रहा है और लोन एग्रीमेंट को समाप्त कर रहा है
9. NOC को रीजनल ट्रांसपोर्ट ऑफिस (RTO) और इंश्योरेंस कंपनी को सबमिट किया जाएगा, जो जारी होने की तिथि से 90 दिनों के लिए मान्य है. मूल (और एक कॉपी), बैंक एनओसी, आरसी बुक (रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट), बैंक द्वारा हस्ताक्षरित फॉर्म 35 (दो कॉपी), कार इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट, कंट्रोल सर्टिफिकेट (पीयूसी) के तहत प्रदूषण और एड्रेस प्रूफ के साथ पर्सनल आईडी के साथ 90 दिनों के भीतर आरटीओ पर जाएं.
10. सुनिश्चित करें कि रजिस्टर्ड हाइपोथिकेशन को आरसी बुक में रद्द कर दिया गया है. अद्यतित किताब जारी होने तक आपको उपयोग करने के लिए अस्थायी रसीद प्राप्त होगी.
11. इसे बताते हुए एक औपचारिक पत्र के माध्यम से आधिकारिक रूप से हाइपोथिकेशन कैंसल करने के लिए इंश्योरेंस ऑफिस में अपडेटेड आरसी बुक की फोटोकॉपी सबमिट करें.

प्री-क्लोज़र दंड शुल्क की गणना करना

प्री-क्लोजिंग कार लोन के लिए दंड शुल्क की गणना करने के लिए, फीस बैंकों में अलग हो सकती है. कई प्रमुख फाइनेंशियल संस्थान अपनी वेबसाइट पर प्री-पेमेंट कैलकुलेटर प्रदान करते हैं, जिससे यूज़र संभावित दंड शुल्क का अनुमान लगा सकते हैं.

वैकल्पिक रूप से, उधारकर्ता लागू दंड शुल्क को समझने के लिए सीधे बैंकों से जांच कर सकते हैं. कुछ बैंक कार ऋणों को पूर्व बंद करने के लिए मानकीकृत नियत प्रतिशत का पालन करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर पहले वर्ष के बाद यह प्री-क्लोज़ किया जाता है, तो बैंक लोन राशि पर 5% शुल्क लगा सकता है.

कार लोन के लिए प्री-क्लोज़र प्रक्रिया

भुगतान अवधि से पहले कार लोन को बंद करने के लिए, उधारकर्ताओं को एक विशिष्ट प्रक्रिया का पालन करना चाहिए. कार खरीदने के लिए लोन प्राप्त करते समय, बैंक का नाम वाहन के रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट में लेंडर के रूप में समर्थित किया जाता है.

प्री-क्लोज़र प्रोसेस के लिए चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:

1. प्री-क्लोज़र के लिए दंड शुल्क सहित कुल पुनर्भुगतान राशि की गणना करें, या तो सीधे बैंक से जांच करके या सटीकता के लिए प्री-पेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करके.

2. रजिस्ट्रेशन बुक (आरसी), इंश्योरेंस सर्टिफिकेट, टैक्स सर्टिफिकेट और एमिशन सर्टिफिकेट सहित लोन प्री-पेमेंट के लिए सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट एकत्र करें.

3. बैंक शाखा में सीधे राशि का भुगतान करें या ऑनलाइन भुगतान विकल्पों की पुष्टि करें. अगर दूरस्थ रूप से भुगतान किया जाता है, तो यह सुनिश्चित करें कि सभी पेपरवर्क उचित रूप से हैंडल किया जाए.

4. बैंक से आवश्यक कार लोन समाप्ति डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें, जैसे लोन अप्रूवल के दौरान प्रदान किए गए पोस्ट-डेटेड चेक, नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (एनओसी) जिसमें हाइपोथिकेशन (2 कॉपी) हटाना, फॉर्म 35 हाइपोथिकेशन एग्रीमेंट को समाप्त करना और लोन अप्रूवल के दौरान सबमिट किए गए किसी अन्य डॉक्यूमेंट को दर्शाता है.

5. एक बार सभी दस्तावेज एकत्र किए जाने के बाद, कार के रजिस्ट्रेशन से हाइपोथिकेशन को समाप्त करने के लिए क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय (आरटीओ) पर जाएं. आरसी बुक, लाइसेंस, पोल्यूशन अंडर कंट्रोल (पीयूसी) सर्टिफिकेट और इंश्योरेंस जैसे डॉक्यूमेंट के साथ एनओसी और फॉर्म 35 की कॉपी प्रदान करें.

6. आरटीओ आपकी आरसी पुस्तक में परिवर्तन करेगा ताकि हाइपोथिकेशन को हटाया जा सके, एक प्रक्रिया जिसमें कुछ समय लग सके. इस अवधि के दौरान, आरसी बुक के लिए अस्थायी विकल्प के रूप में आरटीओ स्वीकृति रसीद का उपयोग करें.

7. अपने इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट से हाइपोथिकेशन को खत्म करने के लिए अपने कार इंश्योरर को NOC और फॉर्म 35 की एक कॉपी प्रदान करें. एक बार अप्रूव हो जाने के बाद, इंश्योरर द्वारा प्रदान की गई एकनॉलेजमेंट कॉपी को बनाए रखें.

निष्कर्ष

सारांश में, आर्टिकल में भारत में कार लोन कैसे बंद करें, जिसमें कई महत्वपूर्ण चरण शामिल हैं, जैसे कि बकाया राशि की गणना करना, डॉक्यूमेंट एकत्र करना और बैंक और क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय (आरटीओ) के साथ समन्वय करना. 

प्री-क्लोजर प्रक्रिया के लिए विस्तृत विवरण पर सावधानीपूर्वक ध्यान देने, उचित दस्तावेजीकरण सुनिश्चित करने और हाइपोथिकेशन को हटाने की आवश्यकता होती है. फोरक्लोज़र शुल्क की गणना करना, क्रेडिट स्कोर पर उनके प्रभाव को समझना और सटीक जानकारी के लिए सीधे बैंक से परामर्श करना महत्वपूर्ण है.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

सर्टिफिकेट, एनओसी और क्लोज़र रसीद सहित ओरिजिनल कार लोन डॉक्यूमेंट प्राप्त करने के लिए अपने बैंक से संपर्क करें.

कार लोन बंद करते समय यह आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से प्रभावित कर सकता है. विवरण के लिए अपने बैंक से चेक करें और कुल फाइनेंशियल प्रभाव पर विचार करें.

दंड से बचने के लिए, अपने लोन एग्रीमेंट की समीक्षा करें, सहमत शर्तों पर चिपकाएं और प्री-क्लोज़र का निर्णय लेने से पहले संभावित शुल्क को समझें. बैंक से परामर्श करें और दंड संबंधी परिणामों का आकलन करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें.