भारत में पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 21 मार्च, 2024 11:20 AM IST

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परिचय

जीवन कभी भी आपको एक कठिन फाइनेंशियल स्थिति में डाल सकता है जहां आपके पास पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के अलावा कोई अन्य विकल्प नहीं होते हैं. इसलिए, चाहे यह मेडिकल एमरजेंसी हो, स्थानांतरण, घर का नवीनीकरण हो या आपके बच्चे की शिक्षा हो, यह लोन आपकी फाइनेंशियल स्थिति को बेहतर तरीके से मैनेज करता है. हालांकि कई लोग इसे बेन मानते हैं, लेकिन यह लोन स्कीम सभी अच्छे कारणों से एक बेहतरीन वरदान हो सकती है.

पहली बातों में, यह लोन पॉलिसी आपको अपने लोन को बेहतर तरीके से मैनेज करने की सुविधा देती है. आप इसका उपयोग अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने के लिए भी कर सकते हैं. उच्च ब्याज़ दरों से बचने के लिए आपको तेज़ी से भुगतान करने के लिए पर्याप्त स्मार्ट होना चाहिए. कुल मिलाकर, निम्नलिखित कारण आपको बताते हैं कि आपकी अचानक फाइनेंशियल जटिलताओं के बीच पर्सनल लोन को क्यों वरदान माना जाता है:

1. आसान लोन प्रोसेस प्रदान करता है
2. कुछ घंटों के भीतर तुरंत डिस्बर्स किया जाता है
3. किसी भी उद्देश्य के लिए इसका उपयोग करें
4. इस प्रकार के लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है
5. डॉक्यूमेंटेशन सुविधाजनक और सरल है
 

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के चरणों के लिए कॉम्प्रिहेंसिव गाइड

पहले से ही पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए विश्वास रखते हैं? सोच रहे हैं कि पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें? चिंता न करें; यह कॉम्प्रिहेंसिव पोस्ट आपको लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कुछ सीधे चरण प्रदान करेगा. क्या आप दिए गए वर्णन में गहराई डालने के लिए तैयार हैं? एप्लीकेशन प्रोसेस के बारे में जानने के लिए निम्नलिखित चरणों की जानकारी प्राप्त करें:

चरण 1: पहले अपनी ज़रूरतों को निर्धारित करें

अपनी पात्रता चेक करने और अपने बैंक से संपर्क करने से पहले, अपनी आवश्यकताओं को निर्धारित करना फाउंडेशन चरण है. पर्सनल लोन आपके कठिन समय में एक सेवियर सॉल्यूशन के रूप में आते हैं. आप जीवन में किसी भी महत्वपूर्ण परिस्थिति में लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. जीवन में कुछ बार ऐसे हैं जब वे काम में आते हैं:
● जब घर का नवीनीकरण आपके बजट से अधिक हो
● क्या आपने बिना किसी फाइनेंशियल तैयारी के अचानक छुट्टी की योजना बनाई है
● प्रसिद्ध लेकिन महंगे कॉलेज या विश्वविद्यालय में अपनी उच्च शिक्षा को पूरा करने के लिए अपने बच्चे को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करें
● लेटेस्ट टेक्नोलॉजी के साथ गति बनाए रखें और इस लोन के साथ सबसे मौजूदा गैजेट खरीदें
● बड़ी, वसा वाली शादी मनाने के अपने सपनों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन पर विचार करें
● मेडिकल एमरजेंसी के दौरान, यह अनसेक्योर्ड लोन किसी भी समय आपके बैंक में क्रेडिट हो जाता है
● इस लोन के साथ कई EMI को एक साथ रखें और दुष्ट डेट ट्रैप से बाहर आएं
हालांकि यह एक अनसेक्योर्ड लोन है, लेकिन आपको इसे नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी या बैंक द्वारा जारी करना होगा. क्योंकि आपको किसी एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए वे अनसेक्योर्ड लोन से बेहतर हैं. लेकिन कृपया अत्यधिक ब्याज़ दरों से बचने के लिए इसे समय पर भुगतान करने का वादा करें.

चरण 2: अपनी लोन पात्रता का आकलन करें

अगला चरण आपके पात्रता मानदंडों का आकलन करना है. भारत में, निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करने वाला व्यक्ति लोन के लिए अप्लाई कर सकता है. बेहतर समझ प्राप्त करने के लिए दिए गए पॉइंटर देखें:
● आपकी आयु 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए
● आपको भारतीय होना चाहिए
● एमएनसी, पब्लिक या प्राइवेट कंपनी में काम करने वाले वेतनभोगी कर्मचारी
● आपके निवास के शहर के आधार पर आपकी मासिक सेलरी रु. 22,000 से अधिक होनी चाहिए
● आपका CIBIL या क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक या उसके बराबर होना चाहिए
नीचे दिए गए पैरामीटर की लिस्ट दी गई है जो आपकी पर्सनल लोन पात्रता को प्रभावित करता है. इसके बारे में और जानने के लिए पूरी तरह से पढ़ें:
● भौगोलिक स्थान जहां आप रहते हैं
● आपकी वर्तमान आय (जितनी अधिक होगी, आपको उतना अधिक लोन प्राप्त होगा)
● आपकी घर की स्थिति भी एक महत्वपूर्ण बात है
● आपका मौजूदा क्रेडिट
● वह कंपनी जहां आप काम करते हैं, वहां अच्छी प्रतिष्ठा होनी चाहिए
● बेहतरीन CIBIL हिस्ट्री आपकी पात्रता संभावनाओं को बढ़ाएगी

चरण 3: मासिक किश्तों की गणना करें

अपनी मासिक किश्त की गणना करने से आपको अपनी उपयुक्त पुनर्भुगतान अवधि चुनने में मदद मिलेगी. इसके अलावा, यह अधिकतम बजट प्लानिंग में मदद करता है और आपके पुनर्भुगतान शिड्यूल का आकलन करता है.
न भूलें, यह विभिन्न लेंडर की तुलना करके सबसे प्रभावी लोन ऑफर निर्धारित करता है. EMI या समान मासिक किश्त के रूप में भी संदर्भित, इसमें लोन और ब्याज़ के मूल हिस्से शामिल हैं.
इसलिए, अगर आप अपनी किश्तों की गणना करना चाहते हैं, तो दिए गए फॉर्मूले को फॉलो करने पर विचार करें:
EMI या समान मासिक किश्त = पर्सनल लोन पर भुगतान की गई आपकी लोन की मूल राशि और ब्याज़.
इसलिए, EMI = मूलधन राशि + आपका ब्याज

चरण 4: बैंक से संपर्क करें

आदर्श पर्सनल लोन वह है जो आपकी ज़रूरतों के अनुरूप है. इसलिए, आपको सबसे कम ब्याज़ दर के साथ लोन प्रदान करने वाले बैंक को खोजना होगा. फाइनेंशियल संस्थान या बैंक से संपर्क करने से पहले, आपको निम्नलिखित सहित कुछ पहलुओं पर ध्यान देना चाहिए:
● प्रोसेसिंग फीस
● लोन एप्लीकेशन की आसानी
● लेंडर की प्रतिष्ठा
अपने बैंक से संपर्क करने से पहले, अगर आप इन पहलुओं का पालन करते हैं तो यह उपयोगी होगा:
1. पहले बैंक से आवश्यक लोन राशि का आकलन करें
2. इसके बाद, अपने लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए अपनी किफायतीता का मूल्यांकन करें
3. अब, पर्सनल लोन पर विभिन्न लेंडर द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के बारे में जानने का समय आ गया है
4. इसके बाद, आपको लेंडर की प्रतिष्ठा पर विचार करना होगा
5. अंत में, लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना सिबिल स्कोर चेक करें

चरण 5: डॉक्यूमेंट सबमिट करें

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. एक नए एप्लीकेंट के रूप में, आपके पास इन डॉक्यूमेंट के बारे में कोई सेल्डम आइडिया नहीं हो सकता है. लेकिन पहली बातें सबसे पहले, डॉक्यूमेंट आपकी पात्रता की संभावनाओं को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक सामान्य डॉक्यूमेंट निम्नलिखित पॉइंटर में उल्लिखित हैं:
● पिछले तीन महीनों के बैंक स्टेटमेंट
● आपका एड्रेस प्रूफ (वह स्थान जहां आप अपने स्थायी एड्रेस के साथ रहते हैं)
● आपके वोटर, PAN, या आधार कार्ड जैसे आइडेंटिटी प्रूफ
● आप अपना ड्राइविंग लाइसेंस भी सबमिट कर सकते हैं
इनकम प्रूफ के रूप में, वेतनभोगी व्यक्ति को अपनी पिछली तीन पेस्लिप को अपने इनकम प्रूफ के रूप में सबमिट करना होगा. वे अपने नियोक्ता की जानकारी भी सबमिट कर सकते हैं.

क्या आप जानते हैं?

अधिकांश मामलों में, अपना पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अप्रूवल के लिए कोई प्री-डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस आवश्यक नहीं है. आपको केवल इन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता है और उन्हें तदनुसार सबमिट करें. केवल कुछ मामलों में, प्री-अप्रूवल प्रोसेस अनिवार्य है. लेकिन यह एक तेज़ प्रक्रिया भी है. प्रोसेस पूरा करने में चार घंटे से अधिक समय नहीं लगता है.
एप्लीकेंट को स्व-प्रमाणीकरण के साथ अपने KYC डॉक्यूमेंट की फोटोकॉपी सबमिट करनी होगी. कोई मूल डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता नहीं है.
 

निष्कर्ष

तो, अब आप जानते हैं कि पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें. उपरोक्त चरणों का पालन करने से आपको प्रोसेस को आसान बनाने में मदद मिलेगी. उधार लेते समय एक बात है, पुनर्भुगतान एक और है.
आकस्मिक रूप से, अगर उधारकर्ता लोन राशि का पुनर्भुगतान करने के सही चरणों को समझने में विफल रहता है, तो पुनर्भुगतान अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है. जब तक आप पुनर्भुगतान के चरणों को जानते हैं, तब तक पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल नहीं है. उम्मीद है कि आप इन चरणों का पालन करेंगे और अपनी अप्रूवल प्रोसेस को आसान बनाएंगे.
 

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