कॉर्पोरेट लोन

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 09 फरवरी, 2024 06:09 PM IST

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कंटेंट

कॉर्पोरेट ऋण व्यावसायिक विकास के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण है. व्यापार और उद्यमी अपनी मांगों को पूरा करने के लिए व्यापार ऋणों का उपयोग करते हैं. आवेदन करने से पहले, व्यावसायिक ऋणों को समझना और एक के लिए आवेदन करने और प्राधिकृत होने की पूर्व आवश्यकताओं को समझना महत्वपूर्ण है. कॉर्पोरेशन लोन और उनके संबंधित लाभों की विविध श्रेणियों को समझना महत्वपूर्ण है.

कॉर्पोरेट लोन क्या है?

कॉर्पोरेट ऋण किसी व्यवसाय को दिए गए ऋण होते हैं. यदि वे कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो कारपोरेट ऋण व्यवसायों को दिया जाता है. कंपनियां अपने संचालनों को वित्तपोषित करने के लिए कॉर्पोरेट ऋण प्राप्त कर सकती हैं. इनमें पूंजी निवेश, कंपनी विस्तार, कार्यशील पूंजी, प्रशासनिक और परिचालन लागत शामिल हैं. कॉर्पोरेट लोन का उपयोग बिज़नेस के लिए कच्चे माल खरीदने, मौजूदा एक और दैनिक बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए एसेट खरीदने के लिए किया जा सकता है. 

कॉर्पोरेट लोन कैसे काम करता है?

कॉर्पोरेट लोन क्या है यह जानने के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैसे काम करता है. कॉर्पोरेट ऋण क्रेडिट लाइन या पर्याप्त धनराशि के माध्यम से निधि प्रदान करता है. ऋण पुनर्भुगतान, ब्याज और अतिरिक्त लागत की सुरक्षा के विरुद्ध दिया जाता है. पुनर्भुगतान की अवधि आमतौर पर लोन राशि के आधार पर बिज़नेस और लेंडर के बीच चर्चा की जाती है. 

कॉर्पोरेट ऋण सुरक्षित या असुरक्षित के रूप में कार्य करते हैं. सुरक्षित ऋणों का संपार्श्विक लाभ होता है. पुनर्भुगतान में असफलता के मामले में निर्धारित कोलैटरल को जमा किया जाता है. यदि ऋण सुरक्षित नहीं है तो संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती. यह लोन भुगतान देयता स्वीकार करने वाली पर्सनल गारंटी के लक्षण लेता है. 

कॉर्पोरेट लोन प्रदान करने वाले बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों की संख्या की लिस्ट

नीचे दी गई लिस्ट कॉर्पोरेट लोन और सहायक विवरण प्रदान करने वाले शीर्ष 5 बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों के बारे में जानकारी प्रदान करती है. 

संस्थान का नाम ब्याज़ दर (% प्रति वर्ष) अधिकतम लोन राशि (रु.) प्रोसेसिंग शुल्क (%) अवधि
HDFC बैंक 15.65% - 21.20% 50 लाख तक (विशिष्ट स्थानों में 75 लाख तक) 0.99% से 2.00% तक शुरू होता है (छोटे उद्यमों के लिए 5 लाख तक के लोन के लिए शून्य) 12-48 महीने (सुविधाजनक)
DHFL 17% से शुरू 20 करोड़ तक (लघु उद्यमों के लिए 3 लाख 10 लाख तक) 4% तक + टैक्स 36 महीने (सुविधाजनक)
आईआईएफएल 18% से 25% 50 लाख तक
 
3% तक सुविधाजनक
एक्सिस बैंक 10.75% 10 करोड़ तक 2% तक + GST 15 वर्ष तक (सुविधाजनक)
 
आईसीआईसीआई 6.00% - 22.00% 2 करोड़ तक 2% तक + GST 7 वर्ष तक (सुविधाजनक)

 

कॉर्पोरेट लोन के प्रकार

कॉर्पोरेट लोन के सात प्रमुख प्रकार हैं:
1. सावधि ऋण
2. बिज़नेस लाइन ऑफ क्रेडिट
3. उपकरण लोन
4. मर्चेंट कैश सलाह
5. निर्यात वित्तपोषण
6. रियल एस्टेट लोन
7. शॉर्ट-टर्म लोन

सभी प्रकार के कॉर्पोरेट लोन का ओवरव्यू

यहां पिछले सेक्शन में सूचीबद्ध प्रत्येक प्रकार के कॉर्पोरेट लोन की संक्षिप्त रूपरेखा दी गई है:

टर्म लोन
कॉर्पोरेट ऋण का सबसे अधिक आवेदन किया गया प्रकार एक सावधि ऋण है. इन्हें शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म के आधार पर दिया जाता है. 

बिज़नेस लाइन ऑफ क्रेडिट
बैंक अपने ऋण योग्य ग्राहकों को यह सेवा प्रदान करता है. ऋण पंक्ति उधारकर्ता की अधिकतम अनुमत ऋण राशि निर्धारित करती है. इसके बाद, जब तक वे अधिकतम अनुमत राशि से अधिक नहीं होते तब तक उधारकर्ता जब भी चुनते हैं उस लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र होता है. उधारकर्ता केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज़ का भुगतान करता है.

इक्विपमेंट लोन
कंपनी बड़े विनिर्माण गियर और छोटे गैजेट सहित आवश्यक उपकरण खरीदकर उपकरण वित्तपोषण से लाभ उठा सकती है. फाइनेंस किए जाने वाले उपकरणों की लागत लोन राशि निर्धारित करती है.

मर्चेंट कैश सलाह
मर्चेंट कैश एडवांस (एमसीए) अल्पकालिक फंडिंग प्राप्त करने का एक सरल तरीका है. वन-टाइम कैश भुगतान के बदले, बिज़नेस मालिक लेंडर को अपनी भविष्य की बिक्री आय का प्रतिशत प्रदान करते हैं.

एक्सपोर्ट फाइनेंसिंग
यह पूर्व-पोत ऋण व्यवसायों के निर्यात के लिए दिया जाता है. लोन राशि को निर्यात के लिए निर्धारित कच्चे माल, पैकेजिंग, शिपिंग और स्टोरिंग आइटम खरीदने के लिए लागू किया जा सकता है. 

रियल एस्टेट लोन
कमर्शियल रियल एस्टेट लोन कमर्शियल रियल एस्टेट खरीदने के लिए पूंजी की आवश्यकता वाली कंपनियों को लाभ पहुंचा सकता है. उपकरणों के लिए लोन के समान, खरीदे जाने वाला एसेट लोन की गारंटी के लिए कोलैटरल के रूप में कार्य करता है.

शॉर्ट-टर्म लोन
बिज़नेस बगर फाइनेंसिंग की प्रतीक्षा करते समय कम अवधि और कम राशि के लोन का विकल्प चुन सकते हैं.

कॉर्पोरेट लोन की विशेषताएं

कॉर्पोरेट लोन की प्रमुख विशेषताएं हैं:
1. उचित मूल्य वाली ब्याज़ दरें- कई प्रतिष्ठित फाइनेंशियल संस्थानों के पास उद्योग मानक से कम ब्याज़ दरें होती हैं.
2. तेजी से अनुमोदन-विलंब व्यावसायिक आय को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकता है, विशेष रूप से अपर्याप्त पूंजी के परिणामस्वरूप. लगभग सभी लेंडर अपने कॉर्पोरेट लोन के लिए तेज़ अप्रूवल प्रदान करते हैं.
3. कोलैटरल-मुक्त - अधिकांश कॉर्पोरेट लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है.
4. ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन - कॉर्पोरेट लोन का लाभ आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन के माध्यम से लिया जा सकता है.
5. लंबी अवधि - कंपनी के कैश फ्लो के आधार पर बिज़नेस लोन के साथ एक सुविधाजनक पुनर्भुगतान प्लान चुना जा सकता है.
6. डॉक्यूमेंटेशन के लिए सुव्यवस्थित प्रक्रिया - अधिकांश बैंकों और लेंडरों को एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.
7. ऋणों के लिए वितरित अधिक राशि-कंपनी को अपने खर्चों और कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होती है. कॉर्पोरेट लोन के माध्यम से, 20 करोड़ तक की राशि का लाभ उठाया जा सकता है.

कॉर्पोरेट लोन के लिए पात्रता मानदंड

कॉर्पोरेट लोन के लिए आवश्यक मानदंड हैं:
1. एप्लीकेंट की आयु: 21 से 65 आम लेंडर की पात्रता रेंज है.
2. आईटीआर फाइलिंगः आवेदक को अपने पूर्ववर्ष के आईटीआर को फाइल करना होगा. फाइल किए गए आईटीआर के आधार पर, एप्लीकेंट की क्रेडिट पुनर्भुगतान क्षमता और मासिक आय का आकलन किया जाता है.
3. बैंकिंग स्थिरता: लेंडर अक्सर लोन अप्रूव करने से पहले कम से कम छह महीने के बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करते हैं.
4. कंपनी की स्थिरता: कंपनी के विकास और स्थिरता का निर्धारण करने के लिए, लेंडर कंपनी के अतीत की समीक्षा भी करते हैं.
5. वार्षिक आय: एप्लीकेंट की वार्षिक आय के आधार पर विभिन्न लेंडर की लोन पात्रता के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं. 

कॉर्पोरेट लोन की ब्याज़ दर

कॉर्पोरेट ऋणों के लिए कोई निश्चित ब्याज दर नहीं है. यह लेंडर, राशि और लोन पुनर्भुगतान अवधि पर निर्भर करता है. 

कॉर्पोरेट लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

आवश्यक दस्तावेज़ इस प्रकार हैं:
1. पैन कार्ड.
2. KYC डॉक्यूमेंट (पहचान और एड्रेस प्रूफ) - आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर कार्ड, पासपोर्ट.
3. 6-महीने का बैंक स्टेटमेंट
4. आईटीआर, ट्रेड लाइसेंस, स्थापना प्रमाणपत्र या सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट.
5. पार्टनरशिप डीड या एकल स्वामित्व की घोषणा
6. एमओए (मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन) की प्रमाणित प्रति
7. एओए (आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन).
8. बोर्ड नियमावली

कॉर्पोरेट लोन के लाभ

कॉर्पोरेट लोन के प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं: तेज़ डिस्बर्समेंट: बैंक तुरंत बिज़नेस लोन का भुगतान करेंगे, फंडिंग की कमी के कारण आपके पास किसी भी समस्या को हटाने या विस्तार योजनाओं को स्थगित करने के बारे में कोई भी समस्या दूर करेंगे
डॉक्यूमेंट: कॉर्पोरेट लोन के लिए बहुत से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं होती है.
प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: बिज़नेस लोन की ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम हैं. यह उच्च लोन पुनर्भुगतान की तनाव को दूर करता है.
अवधि: ऋण पुनर्भुगतान अवधि को अनुकूलित किया जा सकता है. विभिन्न बैंकों की पुनर्भुगतान अवधि 12 महीने से 7 वर्ष तक होती है. 

कॉर्पोरेट लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

कॉर्पोरेट लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, निम्नलिखित में से कोई भी चरणों का पालन किया जा सकता है:
चरण 1: अनुसंधान करें और लोन का प्रकार और संस्थान की पहचान करें.
चरण 2: एप्लीकेशन का तरीका चुनना. ये हो सकते हैं -
• व्यक्तिगत रूप से बैंक या वित्तीय संस्थान में जाना
• अगर वे कॉर्पोरेट एप्लीकेशन को ऑनलाइन अनुमति देते हैं, तो आप बैंक की वेबसाइट का उपयोग करके लोन के लिए अप्लाई करने पर विचार कर सकते हैं.
• दूसरा विकल्प डायरेक्ट सेलिंग एजेंट या DSA से संपर्क करके लोन के लिए अप्लाई करना है.
• चौथा विकल्प किसी थर्ड पार्टी वेबसाइट पर जाना और विभिन्न बैंकों के बिज़नेस लोन की तुलना करना है. आप विभिन्न ऋण सुविधाओं का मूल्यांकन कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम उपयुक्त चुन सकते हैं. निर्णय लेने के बाद, आप ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और थर्ड पार्टी गेटवे के माध्यम से अपना लोन संभाल सकते हैं.
चरण 3: क्रेडिट स्कोर चेक करें
चरण 4: EMI का मूल्यांकन करें
चरण 5: डॉक्यूमेंट एकत्र करें
चरण 6: बिज़नेस प्लान की व्यवस्था करें
चरण 7: भरा हुआ फॉर्म सबमिट करें

निष्कर्ष

कॉर्पोरेट ऋण किसी भी व्यवसाय के लिए बहुत से लाभ प्रदान करते हैं. सर्वोत्तम संरचित ऋण का लाभ उठाने के लिए कॉर्पोरेट ऋण का अर्थ, ब्याज दर और विशेषताओं का सम्पूर्ण ज्ञान आवश्यक है. यह सुनिश्चित करता है कि कंपनी विस्तार और लाभप्रदता के लिए उचित सहायता प्राप्त करती है. 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बैंक एसेट के लिए आसान लिक्विडेशन पर विचार करेंगे और लोन लेने से पहले अपने मूल्य का आकलन करेंगे.

यह क्रेडिट हिस्ट्री, बैंकिंग और बिज़नेस स्थिरता और वार्षिक आय के आधार पर अलग-अलग होता है.

हां, विभिन्न बैंक और फाइनेंशियल संस्थान छोटे बिज़नेस के लिए लोन प्रदान करते हैं, अगर उनका संबंधित मानदंड पूरा हो जाता है.

समवर्ती रूप से कई छोटे कॉर्पोरेट ऋण प्राप्त करना संभव है. अधिक महत्वपूर्ण राशि के लिए, यह बैंक या फाइनेंशियल संस्थान पर निर्भर करता है.