बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 12 फरवरी, 2024 11:55 AM IST

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व्यापार ऋण प्राप्त करना विभिन्न कारणों के लिए महत्वपूर्ण होता है, जैसे प्रचालन विस्तार, दैनिक खर्चों का प्रबंधन और आवश्यक उपकरणों या सूची प्राप्त करना. अगर आप बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस में नए हैं, तो यह अनिश्चित महसूस करना स्वाभाविक है कि कहां शुरू करें और कौन से डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं. 

इस अनुच्छेद में, हम व्यापार ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया के बारे में बताएंगे. इसके अलावा, हम बिज़नेस लोन के लिए आसानी से अप्लाई करने में आपकी सहायता करने के चरणों की जांच करेंगे.

बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ

मुझे बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा यह जानने से पहले, बिज़नेस लोन के निम्नलिखित लाभ और विशेषताओं को समझना महत्वपूर्ण है:

• कोई कोलैटरल की आवश्यकता नहीं
व्यापार ऋणों का एक उल्लेखनीय पहलू यह है कि उन्हें कोई संपार्श्विक या प्रतिभूति आवश्यक नहीं है. यह विशेषता लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को महत्वपूर्ण रूप से आसान बनाती है, इसे अधिक सुलभ और महत्वाकांक्षी उद्यमियों के लिए संभव है जिनके पास गिरवी रखने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं हो सकती है.    

• सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि
आसान और सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करके व्यापार ऋण स्वयं को अलग करते हैं. उद्यमी अपने बिज़नेस के कैश फ्लो के साथ जुड़ने के लिए पुनर्भुगतान शिड्यूल को कस्टमाइज़ कर सकते हैं, जो प्रत्येक उद्यम की विशिष्ट आवश्यकताओं और चुनौतियों को पूरा करने वाली अनुकूलता का स्तर प्रदान करता है.

• न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन
व्यापार ऋण प्राप्त करने में न्यूनतम दस्तावेजीकरण आवश्यकताओं के साथ सुव्यवस्थित प्रक्रिया शामिल है. यह सुविधा न केवल एप्लीकेशन प्रोसेस को तेज़ करती है बल्कि उधारकर्ता पर प्रशासनिक बोझ को भी कम करती है, जिससे उन्हें अपने बिज़नेस ऑपरेशन पर अधिक ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है.

• फंड का तेज़ डिस्बर्समेंट
व्यापार ऋणों की एक लाभदायक विशेषता निधियों का शीघ्र वितरण है. एक बार अनुमोदित होने के बाद, पूंजी को आवेदक के बैंक खाते में तेजी से जमा किया जाता है. यह तेज़ ट्रांसफर यह सुनिश्चित करता है कि उद्यमी अनावश्यक देरी के बिना अपनी तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, प्रभावी बिज़नेस मैनेजमेंट की सुविधा प्रदान कर सकते हैं.  

• क्रेडिट-आश्रित ब्याज़ दरें
ऋणदाता द्वारा लागू ब्याज दर आवेदक के ऋण इतिहास पर आकस्मिक है. इस व्यक्तिगत दृष्टिकोण का अर्थ यह है कि मजबूत ऋण प्रोफाइल वाले व्यक्तियों को अधिक अनुकूल शर्तों को सुरक्षित करने का अवसर मिलता है. यह एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के महत्व को समझता है क्योंकि यह बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए उधार लेने की लागत को सीधे प्रभावित करता है.

मुझे बिज़नेस लोन कैसे मिल सकता है?

जब मुझे व्यावसायिक ऋण कैसे मिल सकता है तब एक व्यावहारिक विकल्प बैंक या वित्तीय संस्था से वित्तीय सहायता प्राप्त करना है. इसमें नया उद्यम शुरू करने या आपके मौजूदा व्यवसाय के विस्तार का समर्थन करने के लिए व्यापार ऋण के लिए आवेदन करना शामिल है. बैंक द्वारा लिया जाने वाला ब्याज़ दर आपके द्वारा चुने गए लोन की राशि और पुनर्भुगतान के लिए आपके द्वारा चुनी गई अवधि के आधार पर निर्धारित की जाती है. 

क्रेडिट स्कोर चेक करें

स्टार्टअप लोन के लिए आवेदन करते समय, यह जानना आवश्यक है कि लेंडर आमतौर पर आवेदक के क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करते हैं. नए बिज़नेस के लिए, क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में समय लग सकता है, अक्सर 6-12 महीनों के ऑपरेशन के बाद उपलब्ध हो सकता है. क्योंकि बिज़नेस लोन के लिए अक्सर पर्सनल गारंटी की आवश्यकता होती है, इसलिए मालिक का क्रेडिट स्कोर लेंडर की आंखों में महत्वपूर्ण वजन होता है.

700 से अधिक का क्रेडिट स्कोर लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है, जो दर्शाता है कि एप्लीकेंट समय पर भुगतान करने की संभावना है. इसके परिणामस्वरूप, संभावित लोन एप्लीकेंट को स्टार्टअप लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर चेक करना चाहिए. यह आसान चरण आसान और अधिक जानकारी प्राप्त एप्लीकेशन प्रोसेस सुनिश्चित करता है, जिससे लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.

बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक पात्रता और डॉक्यूमेंट

आपको बिज़नेस लोन कैसे मिलता है इसके चरणों को जानने से पहले पात्रता मानदंडों को समझना महत्वपूर्ण है. आमतौर पर स्वीकृत मानकों में शामिल हैं:

पात्रता मापदंड विवरण
आयु की आवश्यकता 21 से 65 वर्ष के बीच
निवास भारतीय निवासी
ऋण योग्यता अच्छा सिबिल स्कोर
बिज़नेस व्यवहार्यता मजबूत बिज़नेस प्लान और वास्तविक रणनीति

इन पात्रता मानदंडों को पूरा करने के अलावा, लोन एप्लीकेशन के साथ प्रमुख डॉक्यूमेंट का सेट सबमिट करना होगा:

दस्तावेज़ विवरण
फोटो दो पासपोर्ट-साइज़ की कॉपी
पहचान का प्रमाण PAN कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस
एड्रेस प्रूफ पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, पोस्टपेड फोन बिल या वोटर ID
आयु प्रमाण पासपोर्ट या पैन कार्ड
बैंक के विवरण पिछले छह महीने
आय का प्रमाण इनकम टैक्स रिटर्न और सेलरी स्लिप
सिग्नेचर प्रूफ बैंक-सत्यापित हस्ताक्षर, पैन कार्ड या पासपोर्ट
IFSC कोड प्रूफ कैंसल या स्कैन चेक और एक ही बैंक अकाउंट से पासबुक के फ्रंट पेज की एक कॉपी

यह सुनिश्चित करना कि ये सभी डॉक्यूमेंट आसानी से उपलब्ध हैं और लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को सुव्यवस्थित करेंगे, जिससे सफल और कुशल अप्रूवल की संभावना बढ़ जाएगी. 

बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के चरण

यहां दिया गया है कि ऑनलाइन बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें. आसान प्रोसेस के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

1. लेंडर की वेबसाइट पर जाएं
लेंडर की आधिकारिक वेबसाइट एक्सेस करें और ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म खोजें.  

2. ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें
सही और संबंधित विवरण के साथ ऑनलाइन आवेदन पत्र पूरा करें. सुनिश्चित करें कि सभी क्षेत्र उचित रूप से भरे हुए हैं.

3. आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें
अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट सभी आवश्यक दस्तावेजों को संलग्न करें. इसमें पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, फाइनेंशियल स्टेटमेंट और एप्लीकेशन में दिए गए कोई अन्य डॉक्यूमेंट शामिल हो सकते हैं.   

4. एप्लीकेशन सबमिट करें
सभी जानकारी और डॉक्यूमेंट अपलोड होने के बाद, ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से एप्लीकेशन सबमिट करें.  

5. कन्फर्मेशन नोटिफिकेशन
सफलतापूर्वक प्रस्तुत करने पर, आपके पंजीकृत ईमेल पते या मोबाइल नंबर के माध्यम से पुष्टिकरण अधिसूचना प्राप्त करने की उम्मीद है. यह नोटिफिकेशन स्वीकार करता है कि आपकी एप्लीकेशन प्राप्त हो गई है.   

6. सत्यापन प्रक्रिया
उधार देने वाले संस्थान का एक प्रतिनिधि सत्यापन के उद्देश्य से आपसे संपर्क करेगा. अगर आवश्यक हो, तो आपको कोई अतिरिक्त जानकारी या स्पष्टीकरण प्रदान करना पड़ सकता है.    

7. लोन ऑफर
सत्यापन प्रक्रिया के बाद, आपको ऋणदाता से ऋण प्रस्ताव प्राप्त होगा. यह ऑफर महत्वपूर्ण जानकारी जैसे अप्रूव्ड लोन राशि, ब्याज़ दर और अन्य नियम व शर्तों का विवरण देगा.    

8. अप्रूवल और डिस्बर्समेंट
अगर आप ऋण प्रस्ताव स्वीकार करने का विकल्प चुनते हैं, तो अंतिम चरण में ऋणदाता की स्वीकृति शामिल है. अप्रूवल के बाद, अंतिम लोन राशि सीधे आपके निर्धारित बैंक अकाउंट में प्रोसेस की जाएगी.

भारत सरकार द्वारा स्टार्टअप के लिए बिज़नेस लोन

भारत सरकार ने एमएसएमई और स्टार्टअप दोनों का समर्थन करने के उद्देश्य से विभिन्न स्टार्टअप बिज़नेस लोन योजनाएं शुरू की हैं. उल्लेखनीय हैं:     

• बैंक क्रेडिट सुविधा स्कीम
राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) द्वारा प्रबंधित बैंक ऋण सुविधा योजना, एमएसएमई इकाइयों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करती है. एनएसआईसी सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ ऋणों की सुविधा के लिए विभिन्न बैंकों के साथ सहयोग करता है. विशिष्ट मामलों में, बिज़नेस की विविध फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, पुनर्भुगतान अवधि को 11 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है.

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी (मुद्रा) के मार्गदर्शन के तहत 2015 में शुरू की गई, PMMY को विभिन्न बिज़नेस सेक्टरों के लिए लोन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें निर्माण, ट्रेडिंग और सेवाएं शामिल हैं. यह स्कीम तीन कैटेगरी में लोन को वर्गीकृत करती है - शिशु, किशोर और तरुण - विभिन्न आकार और आवश्यकताओं के बिज़नेस को पूरा करती है.  

• क्रेडिट गारंटी स्कीम (CGS)
यह योजना सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट द्वारा प्रशासित की जाती है. सीजीएस सेवा या विनिर्माण गतिविधियों में शामिल नए और मौजूदा एमएसएमई दोनों के लिए सुलभ है. इसके अलावा, यह रु. 2 करोड़ तक के लोन के लिए क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है, जो विभिन्न प्रकार के उद्यमों के लिए फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देता है.

• स्टैंडअप इंडिया
अप्रैल 2016 में शुरू किया गया और सिडबी के नेतृत्व में, स्टैंडअप इंडिया निर्माण, व्यापार या सेवाओं में संलग्न उद्यमों को ऋण प्रदान करता है. रु. 10 लाख से रु. 1 करोड़ तक के लोन प्रदान करते हुए, यह स्कीम सात वर्षों की प्रबंधित पुनर्भुगतान अवधि और अधिकतम 18 महीनों की मोराटोरियम अवधि के साथ फाइनेंशियल सशक्तीकरण की सुविधा प्रदान करती है.

• सस्टेनेबल फाइनेंस स्कीम
यह योजना सतत पद्धतियों के लिए प्रतिबद्ध उद्योगों को ऋण प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करती है. यह ग्रीन एनर्जी, रिन्यूएबल एनर्जी, टेक्नोलॉजी हार्डवेयर और नॉन-रिन्यूएबल एनर्जी से संबंधित प्रोजेक्ट को सपोर्ट करके सरकार के पर्यावरणीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है. 

निष्कर्ष

अंत में, व्यापार ऋण उद्यमियों के लिए एक महत्वपूर्ण जीवन रेखा प्रदान करते हैं जो ईंधन वृद्धि और प्रचालन व्यय को प्रबंधित करना चाहते हैं. इस वित्तीय प्रदेश को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए, पात्रता मानदंडों को समझना, आवश्यक दस्तावेजों को सूक्ष्म रूप से समझना और अपने क्रेडिट स्कोर का ध्यान रखना महत्वपूर्ण है. सीजीएस और सस्टेनेबल फाइनेंस स्कीम जैसी सरकारी पहल, वित्तीय सहायता के मार्गों को आगे बढ़ाते हैं.  

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बिना किसी पैसे के बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए, उधारदाताओं को बिना डॉक्यूमेंटेशन बिज़नेस लोन प्रदान करने पर विचार करें, जिसके लिए बिज़नेस आय के प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती. योग्यता के लिए उत्कृष्ट क्रेडिट महत्वपूर्ण है, और पर्सनल गारंटी प्रदान करना आवश्यक हो सकता है.  

अधिकतम ऋण राशि ऋणदाता, वार्षिक टर्नओवर और ऋण इतिहास जैसे कारकों पर निर्भर करती है. उदाहरण के लिए, मुद्रा लोन स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए रु. 10 लाख तक का लोन प्रदान करता है. अपने बिज़नेस की स्थिति के आधार पर अधिकतम राशि निर्धारित करने के लिए विशिष्ट लेंडर से चेक करें. 

हां, बिना किसी क्रेडिट इतिहास के बिज़नेस लोन प्राप्त करना संभव है, लेकिन कोलैटरल की आवश्यकता होती है. ध्यान रखें कि ऐसे लोन की ब्याज़ दरें और शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए एप्लीकेशन के साथ आगे बढ़ने से पहले लेंडिंग संस्थान द्वारा निर्धारित शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें.