3 वर्षांसाठी सर्वोत्तम एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन

हा ब्लॉग एसआयपी समजून घेण्यासाठी गाईड आहे, 3-वर्षाच्या कालावधीसाठी सर्वोत्तम संभाव्य म्युच्युअल फंड निवडणे. याव्यतिरिक्त, एसआयपी अनेकदा लंपसम इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा जास्त का काम करतात हे स्पष्ट करते.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

परिचय: एसआयपी म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) इन्व्हेस्टरला शेड्यूल्ड नियतकालिक पेमेंटद्वारे म्युच्युअल फंड खरेदी करण्यास सक्षम करते जे मासिक किंवा तिमाही केले जाऊ शकते. एसआयपीद्वारे तुम्ही नियमितपणे सेट रक्कम इन्व्हेस्ट करता जे तुम्हाला कमी मार्केट कालावधीदरम्यान अधिक युनिट्स खरेदी करण्यास मदत करते आणि रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंगद्वारे उच्च मार्केट कालावधीदरम्यान कमी युनिट्स खरेदी करण्यास मदत करते. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटची प्रॅक्टिस तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधील कम्पाउंड वाढीचा लाभ घेण्यास सक्षम करते.

एसआयपी लंपसम इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा चांगले इन्व्हेस्टमेंट परिणाम का प्रदान करते:

• एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट वेळेनुसार तुमच्या पैशाचे मार्केट पीकपासून संरक्षण करतात कारण ते विविध कालावधीत तुमची इन्व्हेस्टमेंट वितरित करतात.
• शिस्त आणि सवय निर्माण: एसआयपी इन्व्हेस्टरना इन्व्हेस्टमेंट शिस्त विकसित करण्यास मदत करतात कारण ते प्री-सेट पेमेंट शेड्यूलद्वारे काम करतात.
• सिस्टीम यूजरला त्यांच्या वर्तमान फायनान्शियल स्थितीनुसार त्यांची एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट ॲडजस्ट करण्यास सक्षम करते.
• तुमची इन्व्हेस्टमेंट नियमित रिटर्न रिइन्व्हेस्टमेंटद्वारे वेगवान वाढीचा अनुभव घेईल जी एसआयपी प्रदान करतात.
• एसआयपी मार्केट टाइमिंगच्या बहुतांश आव्हानांना दूर करतात ज्यासाठी लंपसम इन्व्हेस्टमेंटची आवश्यकता असते कारण ते मार्केट स्थितीपासून स्वतंत्रपणे कार्य करतात.

3-वर्षाच्या एसआयपीसाठी म्युच्युअल फंड कसा निवडावा

3-वर्षाच्या एसआयपीसाठी म्युच्युअल फंड निवडताना विचारात घेण्याचे प्रमुख घटक येथे दिले आहेत:

रिस्क प्रोफाईल आणि टाइम हॉरिझॉन: तीन वर्षाचा इन्व्हेस्टमेंट कालावधी परिभाषित मध्यम-कालावधीशी जुळतो. इक्विटी फंड इन्व्हेस्टरना उच्च रिटर्न कमविण्याची संधी प्रदान करतात परंतु त्यांचे इन्व्हेस्टमेंट परिणाम अनिश्चित राहतात तर हायब्रिड आणि बॅलन्स्ड फंड इन्व्हेस्टरला अधिक स्थिर इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रदान करतात.

फंड कॅटेगरी: इन्व्हेस्टरना लार्ज-कॅप फंड आणि मिड-कॅप फंड आणि स्मॉल-कॅप फंड आणि फ्लेक्सी-कॅप फंड आणि हायब्रिड फंड दरम्यान निवडणे आवश्यक आहे.

फंड सातत्य: इन्व्हेस्टरने तीन वर्षाच्या रिटर्न विश्लेषणाद्वारे आणि फंडच्या मागील मूल्य बदलांची तपासणी करून फंड परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करावे.

खर्चाचा रेशिओ आणि एयूएम साईझ: फंडला एकाधिक इन्व्हेस्टरकडून सपोर्ट प्राप्त होतो कारण त्यात कमी खर्चाचा रेशिओ आणि उच्च एयूएम आहे.

फंड मॅनेजरचे फिलॉसॉफी: जेव्हा इन्व्हेस्टर ग्रोथ इन्व्हेस्टिंग आणि वॅल्यू इन्व्हेस्टिंग आणि हायब्रिड स्ट्रॅटेजी दरम्यान त्याची स्टॉक निवड पद्धत समजतात तेव्हा फंड मॅनेजरचा इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन स्पष्ट होतो.

विविधता: इन्व्हेस्टर्सना एकाधिक फंडमध्ये त्यांच्या एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटचा प्रसार करणे आवश्यक आहे कारण सर्व पैसे एका फंडमध्ये ठेवण्याची शिफारस केली जात नाही. रिस्क मॅनेजमेंट प्राप्त करण्यासाठी इन्व्हेस्टरने विविध इन्व्हेस्टमेंट स्टाईल्स आणि ॲसेट क्लास दरम्यान त्यांची एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट वितरित करणे आवश्यक आहे.

3-वर्षाच्या एसआयपी हॉरिझॉनसाठी विचारात घेण्यासाठी पाच म्युच्युअल फंड

खालील पाच म्युच्युअल फंड त्यांच्या ऐतिहासिक परफॉर्मन्स आणि रिस्क वर्सिज रिवॉर्ड वैशिष्ट्ये आणि अल्प ते मध्यम-कालावधीच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी त्यांच्या योग्यतेवर आधारित 3-वर्षाच्या एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्य पर्याय सादर करतात. (नोंद: म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमध्ये रिस्क असते; मागील परफॉर्मन्स भविष्यातील रिटर्नची हमी देत नाही.)

पराग पारिख फ्लेक्सि केप फन्ड - डायरेक्ट प्लान ( ग्रोथ )

पराग पारिख फ्लेक्सी कॅप फंड फ्लेक्सी-कॅप स्ट्रॅटेजी म्हणून काम करते जे लार्ज-कॅप आणि मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप स्टॉक आणि परदेशी इक्विटी ॲसेट्स दरम्यान इन्व्हेस्टमेंट वितरित करते.

या म्युच्युअल फंडच्या इन्व्हेस्टमेंट युनिव्हर्सला सेक्टर, मार्केट कॅपिटलायझेशन, भौगोलिक इ. संदर्भात कोणत्याही स्वयं-लादलेल्या मर्यादेद्वारे मर्यादित नाही. फंड इन्व्हेस्टरना त्यांच्या जागतिक वैविध्यपूर्ण दृष्टीकोनामुळे योग्य इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रदान करते, जे भारतीय मार्केटच्या अस्थिरतेतून येणाऱ्या रिस्क कमी करण्यास मदत करते.

एचडीएफसी फ्लेक्सि केप फन्ड - डायरेक्ट प्लान ( ग्रोथ )

एच डी एफ सी फ्लेक्सी कॅप फंड फ्लेक्सी-कॅप वॅल्यू-बायस्ड इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी म्हणून काम करते.

एच डी एफ सी फ्लेक्सी कॅप फंड ही लार्ज कॅप, मिड कॅप, स्मॉल कॅप स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करणारी ओपन एंडेड डायनॅमिक इक्विटी स्कीम आहे. फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी दीर्घकालीन अभिमुख, अनुशासित आणि सातत्यपूर्ण दृष्टीकोन फॉलो करते.

निप्पोन इन्डीया बेलेन्स्ड एडवान्टेज फन्ड - डायरेक्ट प्लान ( ग्रोथ )

निप्पॉन इंडिया बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंड एक संतुलित ॲडव्हान्टेज/डायनॅमिक ॲसेट वाटप स्ट्रॅटेजी म्हणून काम करते जे मार्केट वॅल्यूएशन मूल्यांकनावर आधारित इक्विटी आणि डेब्ट इन्व्हेस्टमेंट दरम्यान चालते. हा हायब्रिड फंड डायनॅमिकली इक्विटी आणि फिक्स्ड-इन्कम वाटप बॅलन्स करतो, जे मार्केटच्या बदलत्या स्थितीशी जुळवून घेते. त्याचे डायनॅमिक ॲसेट वाटप मॉडेल इन्व्हेस्टमेंटमधून भावनिक पूर्वग्रह काढून टाकते आणि चांगल्या रिस्क-समायोजित रिटर्नचे ध्येय असलेल्या इक्विटीची वाढ क्षमता आणि कर्जाची संभाव्य स्थिरता कॅप्चर करण्याचा प्रयत्न करते.

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शिअल इक्विटी एन्ड डेब्ट फन्ड - डायरेक्ट प्लान ( ग्रोथ )

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल इक्विटी आणि डेब्ट फंड एक आक्रमक हायब्रिड फंड म्हणून काम करते जे इक्विटी सिक्युरिटीज आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स दरम्यान त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचे वितरण करते. स्कीमचे इक्विटी एक्सपोजर 65%-80% आणि 20%-35% दरम्यान डेब्ट एक्सपोजर दरम्यान असते.

एचडीएफसी हाईब्रिड इक्विटी फन्ड - डायरेक्ट प्लान ( ग्रोथ )

एच डी एफ सी हायब्रिड इक्विटी फंड हा हायब्रिड फंड म्हणून काम करतो जो इक्विटीमध्ये त्यांच्या बहुतांश ॲसेट्सची इन्व्हेस्टमेंट करतो परंतु मार्केटची अस्थिरता कमी करण्यासाठी डेब्ट होल्डिंग्स राखतो. पोर्टफोलिओच्या 65-80% इक्विटी/इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये गुंतवणूक केली जाईल.

इक्विटी स्ट्रॅटेजीचे उद्दीष्ट मार्केट कॅपिटलायझेशनमध्ये कंपन्यांचा पोर्टफोलिओ तयार करणे असेल ज्यामध्ये आहे: वाजवी वाढीची शक्यता, चांगली आर्थिक क्षमता, शाश्वत बिझनेस मॉडेल्स, कॅपिटल ॲप्रिसिएशनची क्षमता ऑफर करणारे स्वीकार्य मूल्यांकन. योजनेचे उद्दीष्ट सर्व वेळी वाजवीपणे वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ राखणे आहे.

3-वर्षाच्या एसआयपीसाठी जोखीम आणि विचार

मार्केट अस्थिरता: इक्विटी आणि स्मॉल-कॅप फंडचे मूल्य तीन वर्षाच्या कालावधीदरम्यान प्रमुख चढ-उतारांचा अनुभव घेईल ज्यामुळे तात्पुरते इन्व्हेस्टमेंट नुकसान होऊ शकते.

इंटरेस्ट रेट-रिस्क (हायब्रिड फंड): हायब्रिड फंडमधील डेब्ट इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य इंटरेस्ट रेट्समधील बदलांना प्रतिसाद देईल.

लिक्विडिटी आवश्यकता: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओची लिक्विडिटी आवश्यकता इक्विटी फंड निवडावे की नाही हे निर्धारित करणे आवश्यक आहे कारण ते फंडच्या शॉर्ट-टर्म ॲक्सेससाठी कमी योग्य बनतात.

टॅक्स परिणाम: शॉर्ट-टर्म कालावधीमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची विक्री म्हणजेच 12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीत शॉर्ट-टर्म कॅपिटल लाभ निर्माण करेल. इक्विटी ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडसाठी प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹1.25 लाख सूट मर्यादेसह दीर्घकालीन भांडवली नफ्यासाठी इन्व्हेस्टमेंटची विक्री जबाबदार असेल.

दृष्टीकोन आणि धोरणात बदल: इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि मॅनेजमेंट दृष्टीकोन आणि तुमच्या फंडचे ॲसेट वितरण या कालावधीदरम्यान बदलू शकते जेणेकरून तुम्ही नियमित मूल्यांकन करावे.

एसआयपी 3-वर्षाच्या क्षितिजासाठी अर्थपूर्ण का आहे

• एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट पद्धत तुम्हाला नियमितपणे खरेदी करून तुमची खरेदी किंमत कमी करण्यास मदत करते.
• हे तुम्हाला लहान सेव्हिंग सवयी सुरू करण्यास आणि अनुशासित सेव्हिंग सवयी तयार करण्यास मदत करते.
• मार्केटमधील वेळ टायमिंग मार्केटला मागे टाकते आणि हे तुम्हाला मार्केटची वेळ टाळण्यास मदत करते.

निष्कर्ष

एसआयपी इन्व्हेस्टरना नियमित इन्व्हेस्टमेंटद्वारे म्युच्युअल फंड खरेदी करण्याची परवानगी देतात जे त्यांना मार्केटच्या अंदाजाच्या क्षमतेशिवाय त्यांच्या तीन वर्षाच्या लक्ष्यांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करतात. हायब्रिड फंड (आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल इक्विटी अँड डेब्ट) आणि स्मॉल-कॅप फंड (निप्पॉन इंडिया स्मॉल कॅप) सह एकत्रित फ्लेक्सी-कॅप फंड (पराग पारिख फ्लेक्सी कॅप) तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट रिस्कवर नियंत्रण ठेवताना वाढ प्राप्त करण्यास मदत करेल.

इन्व्हेस्टमेंट फंडची निवड करण्यासाठी तुम्हाला त्यांच्या परफॉर्मन्स रेकॉर्ड आणि इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओचा विस्तार करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. एसआयपी इन्व्हेस्टरना इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सिस्टीमॅटिक दृष्टीकोन प्रदान करतात जे त्यांना मार्केटची अस्थिरता मॅनेज करण्यास आणि त्यांच्या मध्यम-कालावधीच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी कम्पाउंड रिटर्न निर्माण करण्यास मदत करतात.