म्युच्युअल फंडमध्ये एक्झिट लोड स्पष्ट केले: प्रत्येक इन्व्हेस्टरला काय माहिती असणे आवश्यक आहे

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना, रिटर्न, फंड रेटिंग किंवा ऐतिहासिक परफॉर्मन्समध्ये पकडणे सोपे आहे. परंतु एक खर्च आहे जो अनेकदा रडार अंतर्गत स्लिप होतो जोपर्यंत ते तुमच्या वास्तविक रिडेम्पशन रकमेवर परिणाम करणे सुरू होते: एक्झिट लोड. जर तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्याची योजना बनवत असाल किंवा स्कीम दरम्यान सक्रियपणे स्विच करीत असाल तर एक्झिट लोड व्याख्या समजून घेणे तुम्हाला स्मार्ट, किफायतशीर निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.

या लेखात, आम्ही एक्झिट लोड म्युच्युअल फंडची माहिती आणि बाहेर पडू, ते का अस्तित्वात आहेत, ते तुमच्या कमाईवर कसे परिणाम करतात आणि तुमचे रिडेम्पशन सुज्ञपणे कसे प्लॅन करावे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

म्युच्युअल फंडमध्ये एक्झिट लोड म्हणजे काय?

एक्झिट लोड हे म्युच्युअल फंड हाऊसद्वारे आकारले जाणारे शुल्क आहे जेव्हा इन्व्हेस्टर विशिष्ट कालावधीमध्ये स्कीममधून बाहेर पडतो. म्युच्युअल फंड रिडेम्पशन फी म्हणून त्याचा विचार करा, विद्ड्रॉलच्या वेळी तुमच्या नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) मधून कपात केलेली लहान टक्केवारी. हे प्री-मॅच्युअर एक्झिटसाठी प्रतिबंधक म्हणून कार्य करते आणि फंडची स्थिरता राखण्यास मदत करते.

म्युच्युअल फंड एक्झिट शुल्क फंडच्या प्रकार आणि एक्झिट टाइमलाईननुसार बदलू शकते. उदाहरणार्थ, जर एका वर्षात रिडीम केले तर इक्विटी फंड 1% एक्झिट लोड आकारू शकतो, तर अनेक डेब्ट किंवा लिक्विड फंडमध्ये कोणतेही एक्झिट लोड नाही.

म्युच्युअल फंडमध्ये एक्झिट लोड का आहेत?

एक्झिट लोड केवळ दंड नाही; ते मोठ्या हेतूसाठी सेवा देतात. फंड मॅनेजरला त्यांचे पोर्टफोलिओ प्लॅन करण्यासाठी आणि मॅनेज करण्यासाठी भांडवलाचे स्थिर पूल आवश्यक आहे. वारंवार रिडेम्पशन पोर्टफोलिओ स्ट्रॅटेजीजमध्ये व्यत्यय आणू शकतात. त्यामुळे, म्युच्युअल फंड स्कीममधील एक्झिट शुल्काचा वापर आकर्षक एक्झिटला निरुत्साहित करण्यासाठी आणि दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरचे संरक्षण करण्यासाठी केला जातो.

ही यंत्रणा सुनिश्चित करते की लिक्विडिटी प्रेशर तयार करून शॉर्ट-टर्म ट्रेडर्स दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी ट्रान्झॅक्शन खर्च वाढवत नाहीत.

म्युच्युअल फंडमध्ये एक्झिट लोडची गणना कशी केली जाते?

समजा तुम्ही एका वर्षापूर्वी रिडीम केल्यास लागू 1% एक्झिट लोड शुल्कासह म्युच्युअल फंडमध्ये ₹50,000 इन्व्हेस्ट करता. जर तुम्ही 11 महिन्यांच्या आत बाहेर पडण्याची निवड केली आणि तुमच्या फंडचे एनएव्ही प्रति युनिट ₹100 असेल, तर तुमचा व्यावहारिक रिडेम्पशन एनएव्ही ₹99 असेल. तुम्हाला ₹49,500 मिळतील, पूर्ण रक्कम नाही.

त्यामुळे, एक्झिट लोड नंतर रिडेम्पशन रक्कम खालीलप्रमाणे कॅल्क्युलेट केली जाते: रिडेम्पशन मूल्य वजा एक्झिट लोड.

ही कपात थेट तुमच्या एनएव्ही मधून वजा केली जाते आणि हे फंडच्या बाहेर अतिरिक्त शुल्क नाही. एनएव्ही कपात रिडेम्पशन शुल्क संरचित, पारदर्शक आहे आणि फंडच्या मँडेटचे अनुसरण करते हे जाणून घेणे आवश्यक आहे.

भारतातील एक्झिट लोडचे प्रकार

• फ्लॅट एक्झिट लोड: विशिष्ट वेळेपूर्वी रिडीम केल्यास निश्चित टक्केवारी (जसे 1%).
• स्टेप एक्झिट लोड स्ट्रक्चर: फी तुम्ही जास्त काळ होल्ड करता ते कमी करते. उदाहरणार्थ, 12 महिन्यांपूर्वी 1%, 18 महिन्यांपूर्वी 0.5% आणि त्यानंतर शून्य.
• डायनॅमिक एक्झिट लोड: हे फीचर मार्केट अस्थिरता किंवा फंडच्या लिक्विडिटी स्थितीवर आधारित ॲडजस्ट करते.

म्युच्युअल फंड फी संरचना लागू एक्झिट लोड नमूद करेल. हे सामान्यपणे फंडच्या स्कीम माहिती डॉक्युमेंट (एसआयडी) मध्ये नमूद केले जाते.

SIP रिडेम्पशन एक्झिट लोडला आकर्षित करते का?

होय, ते. प्रत्येक एसआयपी इंस्टॉलमेंटला त्याच्या म्युच्युअल फंड होल्डिंग कालावधीसह स्वतंत्र इन्व्हेस्टमेंट म्हणून मानले जाते. त्यामुळे, जर तुम्ही 12 महिन्यांपूर्वी एसआयपी सुरू केला परंतु केवळ 2 महिन्यांपूर्वी तुमचा शेवटचा हप्ता केला तर आता संपूर्ण रक्कम रिडीम केल्याने अलीकडील युनिट्सवर आंशिक एक्झिट लोड होऊ शकतो.

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट विद्ड्रॉ करताना सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) एक्झिट लोडची बारीकी समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

म्युच्युअल फंड एक्झिट वेळ: एक्झिट लोड कधी लागू आहे?

तुमचा म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट कालावधी निर्धारित करतो की एक्झिट लोड किती लागू होतो. प्रत्येक गुंतवणूकीच्या तारखेपासून काउंटडाउन सुरू होते. त्यामुळे, या तारखेच्या आसपास तुमच्या बाहेर पडण्याची वेळ अनावश्यक शुल्क टाळण्यास मदत करू शकते.

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी एक्झिट लोड त्यानुसार प्लॅन केला पाहिजे. तुमच्या रिटर्नमध्ये बाहेर पडण्याचे शुल्क टाळण्यासाठी नेहमीच म्युच्युअल फंड विद्ड्रॉल नियम तपासा.

एक्झिट लोड वर्सिज खर्चाचा रेशिओ

म्युच्युअल फंडच्या एक्झिट लोड आणि खर्चाच्या रेशिओ दरम्यान सामान्य गोंधळ आहे. येथे फरक आहे:

• एक्झिट लोड: निर्धारित कालावधीपूर्वी विद्ड्रॉलवर एक-वेळ शुल्क.
• खर्चाचा रेशिओ: फंड मॅनेज करण्यासाठी चालू शुल्क.

दोन्ही म्युच्युअल फंड शुल्क संरचनेचा भाग आहेत, परंतु वेगवेगळ्या उद्देशांना पूर्ण करतात.

एक्झिट लोड फ्री म्युच्युअल फंड आहेत का?

होय, काही फंड, विशेषत: लिक्विड फंड, केवळ 7 दिवसांनंतर एक्झिट-लोड-फ्री रिडेम्प्शन ऑफर करतात. तथापि, हा सार्वत्रिक नियम नाही. इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी किंवा रिडीम करण्यापूर्वी वैयक्तिक फंड अटी तपासा.

तसेच, म्युच्युअल फंडमध्ये एक्झिट लोड कधी माफ केला जातो? काही फंड हाऊस सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी) किंवा विशिष्ट इन्व्हेस्टर कॅटेगरीसाठी ते माफ करू शकतात. नेहमीच तुमच्या AMC सह पुष्टी करा.

अंतिम विचार: तुमच्यासाठी एक्झिट लोड काम करणे

भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये एक्झिट लोड काय आहे हे समजून घेणे तुम्हाला चांगले प्लॅन करण्यास आणि स्मार्ट इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करते. एक्झिट लोड हे छुपे ट्रॅप्स नाहीत परंतु शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहन देण्यासाठी संरचित प्रतिबंध.

रिडीम करण्यापूर्वी, स्वत:ला विचारा: ही योग्य वेळ आहे का? बाहेर पडण्याचा खर्च तातडीचे आहे का? उत्तर अनेकदा फंडच्या म्युच्युअल फंड एक्झिट वेळ आणि तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह तुमची एक्झिट स्ट्रॅटेजी संरेखित करण्यात येते.

अधिक इन्व्हेस्टर पारदर्शकता आणि खर्चाची कार्यक्षमता शोधत असल्याने, आकस्मिक विलंबित विक्री शुल्क, एक्झिट लोड टक्केवारी आणि म्युच्युअल फंड लवकर विद्ड्रॉल दंड यासारख्या बारीक गोष्टींविषयी जागरूक असल्याने तुमच्या रिटर्नमध्ये स्पष्ट फरक होऊ शकतो.

त्यामुळे पुढील वेळी तुम्ही लवकरात लवकर फंडमधून बाहेर पडण्याचा विचार करता, पॉझ करा. एक्झिट लोड व्याख्या, तुमचा होल्डिंग कालावधी आणि संभाव्य शुल्क तपासा.

तुम्ही अपेक्षेपेक्षा जास्त बचत करू शकता.