कालांतराने महागाईवर मात करण्यास स्टॉक मार्केट कसे मदत करते

महागाई अर्थशास्त्राच्या टेक्स्टबुक टर्म प्रमाणे वाटू शकते, परंतु जेव्हा तुम्ही किराणा खरेदी करता, तुमचा पेट्रोल टँक रिफिल करता किंवा तुमचा इन्श्युरन्स रिन्यू करता तेव्हा त्याचे परिणाम दिसतात. वस्तू आणि सेवांच्या किंमतीमध्ये हळूहळू वाढ होत आहे- खरं तर, खूपच उशीर होईपर्यंत ते किती पैशांचे मूल्य कमी करते हे अनेकांना समजत नाही.

चला सांगूया की तुम्ही आजच तुमच्या मॅट्रेस अंतर्गत ₹1 लाख दूर आहात. आतापासून दहा वर्ष, तेच ₹1 लाख तुम्हाला केवळ महागाईनुसार ₹60,000 किंवा ₹70,000 आज काय खरेदी करू शकतात. दुसऱ्या शब्दांमध्ये, नंबर सारखाच असताना, त्याचे मूल्य चांगल्यापणे कमी होते. हा महागाईचा अदृश्य खर्च आहे.

यामुळेच बचत करण्यासाठी पुरेसे नाही-तुम्हाला तुमचे पैसे वाढवावे लागतील. आणि दीर्घकाळासाठी, खूपच कमी फायनान्शियल मार्गांनी महागाईच्या मार्गाने स्टॉक मार्केटला ओलांडले आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

कमी जळणे: महागाईची बचत कशी होते

महागाईने बँगसह स्वतःची घोषणा दुर्मिळपणे केली. ही एक धीमी बर्न-एक अदृश्य शक्ती आहे जी तुमच्या खरेदी क्षमतेवर शांतपणे दूर होते. वेळेनुसार चक्रवृद्धीवर परिणाम होतो आणि तुम्हाला माहित होण्यापूर्वी, तुमचे काळजीपूर्वक सेव्ह केलेले पैसे एकदा पूर्ण झाल्यापर्यंत वाढत नाहीत.

याचा विचार करा: जर महागाई दरवर्षी सरासरी 6% असेल, तर आज ₹1,000 किंमत असलेली काहीतरी एक दशकानंतर जवळपास ₹1,800 खर्च होईल. हे पहिल्या दृष्टीकोनात फारसे वाटत नाही, परंतु जेव्हा अन्न, शिक्षण, आरोग्यसेवा किंवा निवृत्ती सारख्या आवश्यक गोष्टींवर लागू केले जाते, तेव्हा परिणाम गंभीर असतात.

जेव्हा तुमचे पैसे निष्क्रिय आहेत किंवा महागाई दरापेक्षा कमी व्याज कमवत असतात तेव्हा समस्या अधिक स्टार्क होते. उदाहरणार्थ, सेव्हिंग्स अकाउंट सामान्यपणे वेळेनुसार तुमच्या पैशांचे वास्तविक मूल्य राखण्यासाठी जवळपास 3-4% इंटरेस्ट-स्पष्टपणे अपुरे ऑफर करते.

फिक्स्ड रिटर्नची मर्यादा आहे

भारतीय गुंतवणूकदारांनी पारंपारिकपणे फिक्स्ड रिटर्न साधनांकडे आकर्षित केले आहे. फिक्स्ड डिपॉझिट, रिकरिंग डिपॉझिट, आणि पीपीएफ किंवा एनएससी सारख्या लहान सेव्हिंग्स स्कीम घरगुती स्टेपल्स आहेत. ते स्थिरता आणि हमीपूर्ण रिटर्न ऑफर करतात- जे भांडवल जतन करण्यासाठी उत्तम आहे, विशेषत: अल्प मुदतीत किंवा रूढिचुस्त ध्येयांसाठी.

परंतु जेव्हा तुम्ही वास्तविक परतावा पाहता तेव्हा समस्या सुरू होते - म्हणजेच, चलनवाढीसाठी समायोजित केल्यानंतर परत.

समजा तुमच्या फिक्स्ड डिपॉझिटवर वार्षिक 6% उत्पन्न होते. त्या वर्षी 5.5% च्या दराने चलनवाढीसह, तुमचा वास्तविक लाभ केवळ 0.5% आहे. काही वर्षांमध्ये, जेव्हा महागाई वाढते-जसे की ते महामारीनंतर होते-तेव्हा तुमचे रिटर्न वास्तविक अटींमध्ये नकारात्मक असू शकतात. याचा अर्थ असा की तुमचा अकाउंट बॅलन्स वाढत असला तरीही तुम्ही तांत्रिकदृष्ट्या खरेदीची क्षमता गमावत आहात.

त्यामुळे फिक्स्ड इन्कम प्रॉडक्ट्स उपयुक्त असताना, ते तुम्हाला दीर्घकालीन संपत्ती वाढविण्यास मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेले नाहीत. त्यासाठी, तुम्हाला केवळ महागाईशी जुळत नाही अशा इन्व्हेस्टमेंटची आवश्यकता आहे- ती सातत्याने त्यावर मात करते.

इक्विटीज: महागाईविरूद्ध दीर्घकालीन हेज

स्टॉक मार्केट एन्टर करा. फिक्स्ड-इन्कम इन्स्ट्रुमेंट्स प्रमाणेच, इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट बिझनेसमध्ये मालकीचे प्रतिनिधित्व करतात. आणि चांगल्या बिझनेसची कमाई वाढविणे, ऑपरेशन्सचा विस्तार करणे आणि वेळेनुसार किंमत वाढवणे. या नैसर्गिक वाढीच्या चक्राचा अर्थ असा की कंपनीचे मूल्य आणि त्यामुळे त्याचे स्टॉक देखील वाढतात.

चला ते सोपे करूया. कल्पना करा की तुम्ही 20 वर्षांपूर्वी निफ्टी 50 इंडेक्समध्ये ₹1 लाख इन्व्हेस्ट केले आहे. अगदी प्रासंगिक डिप्स आणि क्रॅशचे हिसाब देखील, ही इन्व्हेस्टमेंट आता ₹12 लाखांपेक्षा जास्त असेल (~13% चे सीएजीआर गृहीत). या कालावधीदरम्यान, महागाईने ₹1 लाख खरेदी शक्तीमध्ये जवळपास ₹3 लाखांमध्ये बदलले असेल. काँट्रास्ट आकर्षक आहे.

दुसऱ्या शब्दांत, इक्विटी केवळ महागाईपासून संरक्षण करत नाहीत- ते लक्षणीयरित्या त्याला ओलांडू शकतात.

आणि हे केवळ भांडवली नफा नाही. अनेक कंपन्या डिव्हिडंड देखील देतात, जे शेअरधारकांना नियतकालिक कॅश पेमेंट आहेत. या डिव्हिडंडची पुन्हा इन्व्हेस्टमेंट केली जाऊ शकते किंवा इन्कमचा स्त्रोत म्हणून वापरली जाऊ शकते-वाढत्या खर्चापूर्वी राहण्याचा दुसरा मार्ग.

ऐतिहासिक पुरावा: कोणता डाटा आम्हाला सांगतो

चला सिद्धांतावर अंक टाकूया. मागील 30 वर्षांमध्ये, भारतातील सरासरी महागाई दर 5% आणि 7% दरम्यान घसरला आहे. दरम्यान, सेन्सेक्सने एकाच कालावधीत जवळपास 12-14% चे सरासरी वार्षिक रिटर्न वितरित केले आहे.

कर आणि महागाईचा हिसाब घेतल्यानंतरही, इक्विटी रिटर्न आरामदायीपणे सकारात्मक राहतात. आणखी काय, तुमची इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज जास्त, तुमचे रिटर्न सुरळीत होते. शॉर्ट टर्ममध्ये स्टॉक मार्केट चॉपी असू शकते, परंतु ते संयमाला रिवॉर्ड देते.

उदाहरणार्थ 2008 घ्या. जागतिक आर्थिक संकटामुळे बाजारपेठेत घसरण. परंतु पाच वर्षांच्या आत, बहुतांश इंडायसेस केवळ रिकव्हर झाले नाहीत तर त्यांच्या संकटापूर्वीच्या लेव्हलमध्ये वाढ झाली. जे इन्व्हेस्टमेंटमध्ये राहिले ते पुढे आले, तर ज्यांनी नुकसानीची शक्यता पूर्ण केली.

एसआयपी आणि कंपाउंडिंगची क्षमता

जर तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यासाठी नवीन असाल किंवा टाइम मार्केट विषयी काळजी करत असाल तर सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) एक सोपे आणि प्रभावी उपाय ऑफर करतात.

एसआयपी सह, तुम्ही नियमितपणे म्युच्युअल फंडमध्ये ₹1,000 किंवा ₹5,000 निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता. कालांतराने, हा अनुशासित दृष्टीकोन मोठ्या कॉर्पसची निर्मिती करतो.

एसआयपीला शक्तीशाली बनविणे म्हणजे रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग. जेव्हा मार्केट जास्त असतात, तेव्हा तुम्ही कमी युनिट्स खरेदी करता; जेव्हा ते कमी असतात, तेव्हा तुम्ही अधिक खरेदी करता. हे सरासरी खरेदी खर्च करण्यास मदत करते आणि अस्थिरतेचा परिणाम कमी करते.

मिश्रणासाठी कम्पाउंडिंग जोडा आणि परिणाम नाटकीय असू शकतात. कम्पाउंडिंग मूलत: इंटरेस्टवर इंटरेस्ट कमवत आहे. वर्षानुवर्षे, हे बरफ महत्त्वाच्या संपत्तीत भर पडते, विशेषत: जेव्हा इक्विटीच्या चलनवाढीला तोंड देण्याच्या क्षमतेसह एकत्रित होते.

उदाहरणार्थ, 20 वर्षांपेक्षा जास्त 12% वार्षिक रिटर्न कमवणारी ₹5,000 मासिक एसआयपी ₹50 लाखांपेक्षा जास्त वाढू शकते. जर तुम्ही तीच रक्कम 6% वर फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये ठेवली तर तुम्ही जवळपास ₹26 लाख-जवळपास अर्ध्या रकमेसह संपाल.

रिस्क विषयी काय?

कोणतीही इन्व्हेस्टमेंट रिस्कशिवाय नाही आणि स्टॉक मार्केट अपवाद नाही. किंमतीत चढउतार, सेंटिमेंट बदल आणि सुधारणा आणि बेअर मार्केट असेल. तथापि, अस्थिरता आणि नुकसान यामध्ये फरक करणे महत्त्वाचे आहे. अस्थिरता तात्पुरती आहे; जर तुम्ही मंदीदरम्यान घाबरत असाल आणि बाहेर पडाल तरच नुकसान कायमस्वरुपी होते.

म्हणूनच दीर्घकालीन क्षितिज असणे खूपच महत्त्वाचे आहे. जास्त काळ तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट करत राहाल, तुम्ही मार्केट सायकल चालवण्याची आणि मजबूत रिटर्नसह उदयास येण्याची शक्यता अधिक आहे. तुमच्या रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल गोलवर आधारित इन्व्हेस्ट करणे देखील योग्य आहे. प्रत्येकाला इक्विटीमध्ये पूर्णपणे असणे आवश्यक नाही- परंतु त्यांना पूर्णपणे दुर्लक्ष करणे म्हणजे महागाई मागे पडणे.

वैविध्यकरण: तुमचे सुरक्षा जाळे

इक्विटी इन्व्हेस्टिंगमध्ये रिस्क मॅनेज करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे विविधता. याचा अर्थ असा की तुमचे सर्व पैसे एका स्टॉकमध्ये किंवा एका सेक्टरमध्ये ठेवत नाही. म्युच्युअल फंड, विशेषत: इंडेक्स फंड आणि एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफएस), त्वरित विविधता ऑफर करतात.

जेव्हा तुम्ही निफ्टी 50 किंवा सेन्सेक्स फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, उदाहरणार्थ, तुम्ही विविध उद्योग-बँका, आयटी, फार्मास्युटिकल्स, कंझ्युमर गुड्स आणि बरेच काही मध्ये टॉप कंपन्यांमध्ये प्रभावीपणे इन्व्हेस्ट करत आहात. हे तुमची जोखीम पसरवते आणि एका क्षेत्रातील खराब कामगिरी दुसऱ्या क्षेत्रातील नफ्याद्वारे संतुलित असल्याची खात्री करते.

नवशिक्यांसाठी, म्युच्युअल फंड हे एक चांगले सुरुवातीचे ठिकाण आहे. ते व्यावसायिकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात, कोणत्याही स्टॉक-निवड कौशल्याची आवश्यकता नाही आणि तुम्हाला दररोज मॉनिटर न करता मार्केटच्या वाढीचा लाभ घेण्याची परवानगी देतात.

अंतिम विचार: महागाई अपरिहार्य आहे, परंतु मागे पडणे आवश्यक नाही

महागाई अर्थव्यवस्थेत अडकली जाते- हे तुम्ही टाळू शकणारी गोष्ट नाही. परंतु तुम्ही त्यासाठी तयार करू शकता. आणि जर तुम्ही संपत्ती निर्माण करण्याविषयी गंभीर असाल जे त्याचे मूल्य टिकवून ठेवते (किंवा त्यापलीकडे वाढते), तर इक्विटीकडे दुर्लक्ष करणे ही महागडी चूक असू शकते.

स्टॉक मार्केट, त्याच्या सर्व चढ-उतारांसाठी, दीर्घकालीन वाढीव किंमतीपेक्षा पुढे राहण्यासाठी सर्वात विश्वसनीय साधनांपैकी एक आहे. लवकर सुरू करून, नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंट करून आणि कोर्स राहून, तुम्ही स्वत:ला फायनान्शियल फ्रीडम-वन मध्ये सर्वोत्तम शॉट देता जे बदलत्या जगासह गती ठेवते.

हे सर्वाधिक रिटर्न पाठविण्याविषयी नाही. हे स्मार्ट, रुग्ण असण्याविषयी आहे आणि मोठ्या चित्रावर लक्ष केंद्रित करण्याविषयी आहे.