आयसीआयसीआय बँक वर्सिज एचडीएफसी बँक: कोणता स्टॉक खरेदी करण्यासाठी चांगला आहे?

भारतातील बँकिंग स्टॉक कठीण काळातून जात होते. COVID चे स्टॅगफ्लेशन आणि खराब लोन यामुळे इन्व्हेस्टरना बँकिंग स्टॉकपासून दूर ठेवले आहेत, परंतु असे दिसून येत आहे की बहुतांश विश्लेषक त्यांच्या कमी मूल्यांकनामुळे त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये समाविष्ट करण्याचा विचार करीत आहेत.

त्यामुळे, बँक निफ्टीने मागील एक महिन्यात निफ्टी 50 ला 7% पेक्षा जास्त वाढले आहे. बेंचमार्क इंडेक्स केवळ 4% पर्यंत वाढला.

बहुतांश बँक त्यांच्या तिमाही परिणामांसह आले, जे आश्चर्यकारक होते. मार्केटमधील कोविड वसूलीनंतर या बँकांच्या प्रगत वाढीस मदत केली आहे.

या वाढीपासून मोठ्या प्रमाणात फायदा होणारे बँक म्हणजे कोटक, आयसीआयसीआय आणि एच डी एफ सी. 

त्यामुळे आम्ही उद्योगातील वस्तूंची तुलना का करू नये आणि कोणता चांगला गुंतवणूक पर्याय आहे हे पाहत आहोत.

आयसीआयसीआय बँक

आयसीआयसीआय बँक लि. ही 1955 मध्ये स्थापन केलेल्या सर्वात मोठ्या खासगी भारतीय बहुराष्ट्रीय बँक आणि वित्तीय सेवा कंपन्यांपैकी एक आहे.

हे गुंतवणूक बँकिंग, जीवन आणि गैर-जीवन विमा, उपक्रम भांडवल आणि मालमत्ता व्यवस्थापन या क्षेत्रातील कॉर्पोरेट आणि किरकोळ ग्राहकांना विस्तृत श्रेणीतील उत्पादने आणि सेवा प्रदान करते.

यामध्ये संपूर्ण भारतातील 17 देशांमध्ये आणि 5,275 शाखा आणि 15,589 एटीएमचे नेटवर्क आहे.

बहुतांश प्रकरणांमध्ये, जेव्हा फायनान्शियल इंडस्ट्रीमध्ये समस्या असते, तेव्हा एक सामान्य नाव आहे! ते 2008 आर्थिक संकट, 2012 कॉर्पोरेट कर्ज वापर किंवा 2018-19 आयएल आणि एफएस संकट असो, आयसीआयसीआय बँक नेहमीच त्याच्या कठोर व्यवस्थापन शैली, शासनाच्या समस्या आणि आक्रमक मानसिकतेमुळे एका कडक ठिकाणी होते.

म्हणूनच, अलीकडेच, बँक त्यांच्या सहकाऱ्यांचे एच डी एफ सी आणि कोटक सारखे प्रीमियम मूल्यांकन प्राप्त करण्यास असमर्थ होते.

काय बदलले आहे? दी मॅनेजमेंट!

संदीप बख्शीने सीईओ वस्तू मोठ्या प्रमाणात बदलल्याने बँकवर नेले. 

चंदा कोच्चर फियास्कोने बँक रक्तस्त्राव सोडले होते, त्यामुळे बँकेचा भाग्य बदलू शकणाऱ्या कोणालाही त्यांच्याकडे कॉल केला होता. बख्शी ही स्पष्ट निवड होती कारण त्यांना त्यांच्या संकट हाताळण्याच्या क्षमतेसाठी ओळखले जाते.

उदाहरणार्थ. जेव्हा आयसीआयसीआय लोम्बार्डला 2008 मध्ये वाढत्या परिस्थितीचा सामना करावा लागला, तेव्हा त्यांना संकट निश्चित करण्यासाठी सांगितले. त्यांनी त्यांची मेटल सिद्ध केली आणि त्यामुळे एनएन 2010 च्या कारणामुळे, त्यांना आयसीआयसीआय प्रुडेंशियल लाईफचे सीईओ नियुक्त करण्यात आले. त्यांच्या शासनानुसार, मॅनेजमेंट (एयूएम) अंतर्गत आयसीआयसीआय प्रुडेंशियलच्या मालमत्ता 2018 मध्ये मार्च 2010 मध्ये ₹57,319 कोटी पर्यंत ₹1.4 लाख कोटी वाढवली.

बँक घेतल्यानंतर, त्यांनी बँकेची रँक आणि फाईल पुन्हा आयोजित केली, एक ओपन ऑफिस रचना निवडली आणि बँकर्सकडून उत्पादनाच्या नावीन्यास प्रोत्साहित केली.

हा क्रमांक स्पष्टपणे त्याच्या कामासाठी बोलतात. हे मुख्य ऑपरेटिंग नफा FY2022.It च्या निव्वळ व्याज उत्पन्नात (एनआयआय) 22.3% वाय-ओवाय ते 383.47 अब्ज पर्यंत वाढले, जे कमवते उत्पन्न, ठेवीवरील व्याज कमी व्याजावर कर्जावरील व्याज आहे, ते क्यू4-2021 मध्ये ` 10,431 कोटी (यूएस$ 1.4 अब्ज) पासून क्यू4-2022 मध्ये 21% वर्ष-दर-वर्षातून ` 12,605 कोटी (यूएस$ 1.7 अब्ज) पर्यंत वाढवले.

एच.डी.एफ.सी. बँक

एचडीएफसी बँक ही भारतातील प्रमुख खासगी बँक आहे आणि 1994 मध्ये खासगी क्षेत्रातील बँक स्थापित करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) ची मंजुरी प्राप्त करणे पहिल्यांदा आहे.

मोठे आणि मध्यम आकाराचे व्यवसाय, वित्तीय संस्था, पीएसयू, एमएसएमई, शेतकरी, घाऊक विक्रेते आणि व्यापारी सर्वांना बँकेद्वारे सेवा दिली जाते.

बँकमध्ये सध्या 21,360 बँकिंग आऊटलेट्स, 16,087 ATM + कॅश डिपॉझिट आणि विद्ड्रॉल मशीन्स आणि 5608 शाखा आहेत.

हे या बँकांच्या बिझनेसविषयी काही तपशील होते, चला तुलना करण्यासाठी फायनान्शियलमध्ये जाऊया

प्रगती: सोप्या शब्दांमध्ये, बँकेचा व्यवसाय कमी व्याज देऊ करीत आहे आणि ज्यांच्याकडे आवश्यकता असते त्यांना ठेवींचे पैसे कर्ज देऊ करीत आहेत. ठेवीदारांना दिलेले व्याज आणि कर्जदारांकडून मिळालेले व्याज हे बँकेचे उत्पन्न आहे. त्यामुळे बँकेला प्रगती आणि कर्जाची वाढ तपासणी करायची आहे का हे निर्धारित करण्याचा एक मार्ग.

जर आम्ही एच डी एफ सी बँकेच्या लोन बुककडे पाहत असल्यास, ते आर्थिक वर्ष 22 पर्यंत जवळपास ₹13 ट्रिलियन असेल, तर आयसीआयसीआय बँकेचे लोन बुक हे ₹9 ट्रिलियन आहे, जे एच डी एफ सी पेक्षा वेगवान 21.3% वायओवाय वाढले.

ठेवी: आयसीआयसीआय बँकेतील ठेवी 13.4% वायओवाय वाढली, परंतु ज्या आत सासा/टर्म ठेवी ~16%/~11% वायओवाय वाढली त्या ₹10.5 ट्रिलियनपर्यंत 1.3% क्यूओक्यू पडली. 

तिमाहीसाठी एच डी एफ सी चे डिपॉझिट ₹15 ट्रिलियन मध्ये 16.8 टक्के वर होते. 

मालमत्ता गुणवत्ता: 

आयसीआयसीआय बँकेने त्याच्या मालमत्तेची गुणवत्ता सुधारण्यासाठी प्रचंड काम केले आहे. हे FY21 मध्ये 4.96 पासून ते FY22 मध्ये 3.60% पर्यंत GNPA नाकारले आहे, तर त्याचे NNPA 1.14% पासून 0.76% पर्यंत नाकारले आहे

यादरम्यान, एचडीएफसी बँकेचा जीएनपीए 1.32% FY21 मध्ये 1.17% पासून ते FY22 मध्ये 22 पर्यंत नाकारला, तर त्याचे एनएनपीए एफवाय21 मध्ये 0.4% पासून आर्थिक वर्ष 22 मध्ये 0.32% पर्यंत कमी झाले.

निष्कर्ष

या दोन्ही बँका अशाप्रकारे मोठ्या प्रमाणात आहेत की त्यांना डीएसआयबी, देशांतर्गत महत्त्वाच्या बँका (डी-एसआयबी) माहिती आहे, ज्याचा अर्थ असा की ते आमच्या अर्थव्यवस्थेसाठी खूपच महत्त्वाचे आहेत. 

एचडीएफसी बँक अद्यापही वर्तमान आहे आणि त्याच्या फायनान्शियल निरोगी ठेवण्यास व्यवस्थापित केली आहे, परंतु आयसीआयसीआय बँक बँकिंग क्षेत्रात वेगाने वाढत आहे. या दोन्ही बँकांचे स्वत:चे फायदे आणि ड्रॉबॅक आहेत, जसे एच डी एफ सी मर्जरमुळे मोठ्या प्रमाणात बदल होत आहेत, आयसीआयसीआय आता रिटेलवर लक्ष केंद्रित करून त्यांच्या धोरणात बदल घडत आहे.