डायरेक्ट वर्सिज रेग्युलर म्युच्युअल फंड: फरक काय आहे? कोणते चांगले आहे?

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना, तुम्ही करावयाचा पहिला निर्णय म्हणजे डायरेक्ट प्लॅन किंवा रेग्युलर प्लॅन निवडावा का. ही सिंगल निवड तुमच्या दीर्घकालीन रिटर्नवर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकते. गेल्या काही वर्षांपासून, थेट योजना भारतात अधिक लोकप्रिय झाल्या आहेत-विशेषत: अशा गुंतवणूकदारांमध्ये जे कमी खर्च आणि त्यांच्या पोर्टफोलिओवर अधिक नियंत्रण प्राधान्य देतात.

पण या दोन्ही पर्यायांची तुलना कशी करावी? तुमच्या गुंतवणुकीसाठी कोणते फायदेशीर आहे? चला दोन्ही तपशीलवार पाहूया.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

डायरेक्ट वर्सिज रेग्युलर म्युच्युअल फंड: प्रमुख फरक

तुम्हाला मूलभूत फरक समजून घेण्यास मदत करण्यासाठी साईड-बाय-साईड तुलना येथे दिली आहे:

खर्चाचा रेशिओ का महत्त्वाचा आहे

खर्चाचा रेशिओ हा डायरेक्ट आणि रेग्युलर प्लॅन्स दरम्यान निवडताना एक प्रमुख घटक आहे. तुमचे पैसे मॅनेज करण्यासाठी फंड हाऊस वार्षिक शुल्क आकारणाऱ्या तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची ही टक्केवारी आहे. डायरेक्ट प्लॅन्स मध्यस्थांना कपात करत असल्याने, ते कमी खर्चाचा रेशिओ सह येतात, म्हणजे तुमचे अधिक पैसे इन्व्हेस्टमेंटमध्ये राहतात आणि वाढत राहतात.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 20 वर्षांपेक्षा जास्त ₹5 लाख इन्व्हेस्ट केले तर खर्चातील 1% वार्षिक फरक देखील कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेमुळे अतिरिक्त रिटर्नमध्ये लाखो रुपयांमध्ये रूपांतरित करू शकतो.

कामगिरी आणि दीर्घकालीन परिणाम

दोन्ही प्लॅन्स एकाच अंतर्निहित पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. केवळ फरक ही किंमतीची रचना आहे. परिणामी, डायरेक्ट प्लॅन्स सातत्याने वेळेनुसार थोडी चांगली कामगिरी दाखवतात. वार्षिक फरक लहान वाटू शकतो, परंतु 10-20 वर्षांपेक्षा जास्त, कम्पाउंडिंग इफेक्ट रिटर्नमध्ये लक्षणीय अंतर निर्माण करते.

रिटायरमेंट, मुलांचे शिक्षण किंवा वेल्थ बिल्डिंग यासारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी सेव्हिंग करताना हे एज महत्त्वाचे असू शकते.

पारदर्शकता आणि नियंत्रण

थेट योजना अधिक पारदर्शकता आणि आत्मनिर्भरता प्रदान करतात. तुम्ही फंड निवडता, त्याची कामगिरी ट्रॅक करता आणि इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय स्वत: घ्या. हा हँड-ऑन दृष्टीकोन चांगल्या आर्थिक साक्षरता आणि जागरुकता प्रोत्साहित करतो.

तुम्ही या प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता आणि मॅनेज करू शकता:

• फंड हाऊस (एएमसी) वेबसाईट्स
• MF सेंट्रल
• नोंदणीकृत ट्रान्सफर एजंट (CAMS किंवा KFintech)
• म्युच्युअल फंड युटिलिटीज (एमएफयू)
• सेबी-रजिस्टर्ड फी-ओन्ली ॲडव्हायजर्स (जर तुम्हाला कमिशन पूर्वग्रहाशिवाय स्वतंत्र सल्ला हवा असेल तर)

हे प्लॅटफॉर्म सामान्यपणे SIP सेट-अप, ट्रॅकिंग, रिडेम्प्शन आणि एकत्रित स्टेटमेंटसाठी टूल्स प्रदान करतात.

काय निवडावे?

जर तुम्ही डायरेक्ट प्लॅन्स निवडा:

• म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमध्ये आत्मविश्वास आणि अनुभवी आहेत
• फंड परफॉर्मन्स मेट्रिक्स आणि पोर्टफोलिओ वाटप समजून घ्या
• खर्च कमी करून जास्तीत जास्त रिटर्न हवा आहे
• स्वयं-व्यवस्थापनाला प्राधान्य द्या आणि वारंवार सल्लाची आवश्यकता नाही

जर तुम्ही नियमित प्लॅन्स निवडा:

• इन्व्हेस्टमेंटसाठी नवीन आहेत किंवा हँडहोल्डिंगची आवश्यकता आहे
• तुमच्या निवडीसाठी फायनान्शियल सल्लागार गाईड करण्यास प्राधान्य द्या
• नियमित पोर्टफोलिओ रिव्ह्यू हवे आणि गोल प्लॅनिंगमध्ये मदत हवी आहे
• ॲडव्हायजरी सपोर्टसाठी थोडे अधिक देय करण्यास तयार आहेत

टॅक्सेशन: दोन दरम्यान फरक नाही

तुम्ही डायरेक्ट किंवा नियमित म्युच्युअल फंड निवडले तरी, टॅक्सेशन नियम भारतात समान राहतात:

इक्विटी फंड:

• एसटीसीजी (1 वर्षाच्या आत विकले): 20%
• एलटीसीजी (₹1.25 लाख/वर्षापेक्षा जास्त): 12.5%

डेब्ट फंड (एप्रिल 1, 2023 पासून):

होल्डिंग कालावधी लक्षात न घेता, तुमच्या इन्कम स्लॅबनुसार सर्व लाभांवर टॅक्स आकारला जातो

टॅक्स कार्यक्षमता हा थेट आणि नियमित प्लॅन्स दरम्यान निर्णायक घटक नाही- ही किंमत रचना आणि सपोर्ट लेव्हल अधिक महत्त्वाची आहे.

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड प्लॅन्सचे फायदे

• कमी खर्चाचा रेशिओ = जास्त संभाव्य रिटर्न
• कोणतेही कमिशन किंवा छुपे शुल्क नाही
• फंड निवडी आणि मॅनेजमेंटवर अधिक नियंत्रण
• अधिकृत प्लॅटफॉर्मद्वारे पारदर्शक ॲक्सेस
• आर्थिक साक्षरतेला प्रोत्साहित करते

थेट निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे मुद्दे

लाभ स्पष्ट असताना, डायरेक्ट प्लॅन्ससाठी शिस्त आणि संशोधन आवश्यक आहे. तुम्ही करणे आवश्यक आहे:

• तुमचे ध्येय आणि रिस्क क्षमतेवर आधारित योग्य फंड निवडा
• विविधता किंवा ॲसेट वाटपामध्ये चुकीचे पाऊल टाळा
• तुमचा पोर्टफोलिओ नियमितपणे रिव्ह्यू करा आणि रिबॅलन्स करा
• मार्केटच्या हालचाली आणि फंड परफॉर्मन्स विषयी अपडेट राहा

जर खात्री नसेल तर सेबी-रजिस्टर्ड फी-ओन्ली ॲडव्हायजर नियुक्त करण्याचा विचार करा- ते निश्चित फीसाठी निष्पक्ष शिफारशी ऑफर करतात आणि प्रॉडक्ट्सना धक्का न देता तुम्हाला सुज्ञपणे इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करतात.

निष्कर्ष

डायरेक्ट वर्सिज रेग्युलर म्युच्युअल फंड हे सर्वसाधारणपणे चांगले नाही, परंतु जे तुम्हाला सर्वोत्तम आहे.

जर तुम्हाला विश्वास असेल, खर्च कमी करायचा असेल आणि तुमच्या पोर्टफोलिओची जबाबदारी घेऊ शकता, तर डायरेक्ट प्लॅन्स ही एक स्मार्ट, लाँग-टर्म निवड आहेत. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्हाला सल्ला महत्त्वाचा असेल, तर इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यास मदत हवी असेल किंवा फक्त सुरू करीत असाल तर रेग्युलर प्लॅन्स एक सुरक्षित एंट्री पॉईंट असू शकतात.

तुम्ही नेहमीच नियमित प्लॅन्ससह सुरू करू शकता आणि तुम्हाला आरामदायी झाल्यानंतर थेटपणे स्विच करू शकता. महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे केवळ इन्व्हेस्ट करणे नाही- तर ते सुज्ञपणे आणि जाणीवपूर्वक करणे.

तुमचे ज्ञान, आत्मविश्वास आणि इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्यांसाठी अनुकूल असलेला मार्ग निवडा.