तुम्ही बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा विचार का करावा

तुमची इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करणे खूप मोठे वाटू शकते. इक्विटी मार्केटमध्ये वाढ आणि घसरण आणि निश्चित उत्पन्न पुरेशी वाढ देऊ शकत नाही. जर तुम्हाला स्थिरता आणि वाढ दोन्ही हवी असेल तर बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंड सुरू करण्यासाठी एक स्मार्ट जागा असू शकतात.

हे फंड इक्विटी आणि डेब्टचे मिश्रण ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला दोन्ही जगातील सर्वोत्तम आनंद घेण्याची परवानगी मिळते. नियंत्रित रिस्कसह दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीची इच्छा असलेल्या भारतीय इन्व्हेस्टरसाठी, ते गंभीर लक्ष देण्यासारखे आहेत.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंड, ज्याला हायब्रिड फंड म्हणूनही ओळखले जाते, इक्विटी आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्सच्या मिश्रणामध्ये इन्व्हेस्ट करा. इक्विटीचा भाग तुमच्या पैशांची वाढ करण्यास मदत करतो, तर डेब्टचा भाग मार्केटच्या अस्थिरतेपासून काही कुशन आणतो.

मार्केट स्थिती आणि इन्व्हेस्टमेंट गोल्सनुसार फंड मॅनेजर मिक्स ॲडजस्ट करतात. हे एक चांगला पोर्टफोलिओ तयार करते जे मध्यम जोखीम सहनशीलतेसह इन्व्हेस्टरना अनुरुप आहे.

बॅलन्स्ड फंड भारतीय इन्व्हेस्टरला का अनुकूल आहेत

अनेक भारतीय इन्व्हेस्टरना जास्त रिस्कशिवाय वाजवी रिटर्न हवे आहे. बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंड हे मिडल ग्राऊंड प्रदान करतात. ते रिस्क-फ्री नसले तरी, ते प्युअर इक्विटी फंडपेक्षा अनिश्चितता चांगले मॅनेज करण्यास मदत करतात.

भारतात, जिथे मार्केट सायकल तीक्ष्ण असू शकतात, एक फंड जो योग्य वाढीची क्षमता ऑफर करताना रिस्क कमी करतो, विशेषत: नवशिक्यांसाठी आणि संवर्धक इन्व्हेस्टरसाठी व्यावहारिक अर्थपूर्ण बनवतो.

बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंडचे प्रमुख लाभ

एकाच फंडमध्ये विविधता

सर्वात मोठ्या लाभांपैकी एक म्हणजे बिल्ट-इन डायव्हर्सिफिकेशन. स्वतंत्र इक्विटी आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स निवडण्याऐवजी, तुम्हाला दोन्ही एका छताखाली मिळतात. हे मार्केटच्या चढ-उतारांपासून रिस्क कमी करताना वेळ आणि प्रयत्न वाचवते.

इक्विटी फंडपेक्षा कमी अस्थिरता

कारण ते अंशत: डेब्टमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, बॅलन्स्ड फंड इक्विटी-ओन्ली फंडपेक्षा कमी अस्थिरता दर्शवतात. हे शार्प मार्केट दुरुस्ती दरम्यान मदत करते. तुम्हाला प्युअर इक्विटी फंडला त्रास होऊ शकतो अशा प्रकारच्या डीप डिप्स दिसणार नाहीत.

निश्चित उत्पन्नापेक्षा चांगले रिटर्न

फिक्स्ड डिपॉझिट सारखे सुरक्षित पर्याय स्थिरता ऑफर करतात, तर ते सामान्यपणे दीर्घकाळात महागाईवर मात करू शकत नाहीत. बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंड स्टॉकची पूर्ण रिस्क घेतल्याशिवाय चांगले संभाव्य रिटर्न ऑफर करतात.

तज्ज्ञांद्वारे ॲक्टिव्ह रिबॅलन्सिंग

तुम्हाला इक्विटी आणि डेब्ट दरम्यान स्विच करण्याची काळजी करण्याची गरज नाही. फंड मॅनेजर मार्केट ट्रेंडवर देखरेख करतात आणि फंडच्या स्ट्रॅटेजीशी संरेखित ठेवण्यासाठी वाटप समायोजित करतात. जे सक्रियपणे मार्केट ट्रॅक न करणाऱ्या लोकांसाठी बॅलन्स्ड फंड आदर्श बनवतात.

भारतातील बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंडचे प्रकार

विविध प्रकारचे हायब्रिड फंड आहेत, प्रत्येकी विविध इन्व्हेस्टरच्या गरजांसाठी डिझाईन केलेले:

ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड फंड

हे इक्विटीमध्ये 75% पर्यंत इन्व्हेस्ट करतात आणि उर्वरित डेब्टमध्ये. ते उच्च वाढीची क्षमता शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टर्सना अनुकूल आहेत परंतु काही संरक्षणासह.

कन्झर्वेटिव्ह हायब्रिड फंड

हे इक्विटीपेक्षा डेब्टमध्ये अधिक इन्व्हेस्ट करतात, अनेकदा डेब्टमध्ये जवळपास 75%. मर्यादित स्टॉक मार्केट एक्सपोजरसह स्थिर रिटर्न हवे असलेल्या कन्झर्व्हेटिव्ह इन्व्हेस्टरसाठी ते परिपूर्ण आहेत.

डायनॅमिक ॲसेट वाटप फंड

बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंड म्हणूनही ओळखले जाते, हे इक्विटी आणि डेब्ट एक्सपोजर डायनॅमिकली ॲडजस्ट करतात. मार्केट ट्रेंड्स आणि वॅल्यूएशन मॉडेल्सवर आधारित फंड मॅनेजर्स मिक्स बदलतात.

बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

बॅलन्स्ड फंड यासाठी चांगले काम करतात:

• पहिल्यांदा इन्व्हेस्टर: जर तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये नवीन असाल तर ते कमी रिस्की एन्ट्री पॉईंट ऑफर करतात.
• निवृत्त किंवा नजीकचे निवृत्त व्यक्ती: हे फंड काही वाढीसह स्थिरता ऑफर करतात, जे निवृत्तीनंतरचे उत्पन्न मॅनेज करण्यासाठी योग्य आहे.
• व्यस्त व्यावसायिक: जर तुम्हाला स्टॉक ट्रॅक करणे किंवा फंड मॅन्युअली शिफ्ट करणे वेळ घालवायचा नसेल तर बॅलन्स्ड फंड तुमचा प्रयत्न वाचवते.
• मध्यम रिस्क-टेकर्स: जर तुम्ही काही रिस्क हाताळू शकता परंतु अत्यंत अस्थिरता टाळू इच्छित असाल तर हा पर्याय चांगल्या प्रकारे फिट होतो.

भारतातील बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंडचे टॅक्सेशन

1 एप्रिल 2023 पासून म्युच्युअल फंडसाठी टॅक्स नियम बदलले आहेत आणि हे चालू आर्थिक वर्षातही लागू होतात.

इक्विटी-ओरिएंटेड हायब्रिड फंड (इक्विटीजसाठी किमान 65% वाटपासह) इक्विटी फंड प्रमाणे टॅक्स आकारला जातो. जर तुमच्याकडे 12 महिन्यांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट असेल तर लाभ लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) म्हणून पात्र आहेत. एका आर्थिक वर्षात ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त एलटीसीजीवर 12.5% टॅक्स आकारला जातो. 12 महिन्यांच्या आत विकलेल्या युनिट्समधून मिळणारे लाभ 20% वर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स आकारतात.

डेब्ट-ओरिएंटेड हायब्रिड फंड (इक्विटीमध्ये 65% पेक्षा कमी सह) तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो, होल्डिंग कालावधी लक्षात न घेता. 1 एप्रिल 2023 रोजी किंवा त्यानंतर केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी दीर्घकालीन लाभावर इंडेक्सेशनचा कोणताही लाभ नाही.

जर तुम्ही एप्रिल 2023 च्या आधी या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले तर पूर्वीचे नियम 36 महिन्यांपेक्षा जास्त काळासाठी धारण केलेल्या डेब्ट-ओरिएंटेड फंडमधून लाँग-टर्म कॅपिटल गेनवर इंडेक्सेशन लाभासह 20% टॅक्स आकारला जातो.

गुंतवणूक करण्यापूर्वी काय लक्षात ठेवावे

• रिस्क समजून घ्या - बॅलन्स्ड फंडमध्ये इक्विटी फंडपेक्षा कमी रिस्क असते परंतु पूर्णपणे सुरक्षित नाहीत. एनएव्ही अद्याप चढउतार करू शकतात.
• मागील परफॉर्मन्स तपासा - मागील रिटर्न भविष्यातील परफॉर्मन्सची हमी देत नसताना, ते फंडने विविध मार्केट फेज कसे हाताळले ते दाखवू शकतात.
• खर्चाच्या गुणोत्तराची तुलना करा - कमी खर्चाचा रेशिओ म्हणजे तुमचे अधिक पैसे इन्व्हेस्ट केले जातात. फंड अंतिम करण्यापूर्वी नेहमीच हे तपासा.
• दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट करा - अर्थपूर्ण लाभ आणि सुरळीत अस्थिरता पाहण्यासाठी, किमान 3-5 वर्षांसाठी तुमची इन्व्हेस्टमेंट होल्ड करा.

निष्कर्ष

बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंड काही पातळीच्या सुरक्षेसह वाढीची इच्छा असलेल्या भारतीय इन्व्हेस्टरसाठी व्यावहारिक आणि प्रभावी मार्ग ऑफर करतात. तुम्हाला ऑटोमॅटिक ॲसेट वाटप, एक्स्पर्ट मॅनेजमेंट आणि संभाव्य चलनवाढ-पीटिंग रिटर्न-ऑल इन वन फंड मिळतात.

ज्यांना स्टॉक किंवा बाँड्स दरम्यान निवडण्याची खात्री नसल्याचे वाटते, त्यांच्यासाठी हा पर्याय गेसवर्क काढून टाकतो. जर तुम्हाला अत्यंत जोखीम न घेता वेल्थ निर्माण करायची असेल तर बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंड योग्य स्टेप असू शकतात.

लहान सुरू करा, सातत्यपूर्ण राहा आणि तुमची प्रगती नियमितपणे रिव्ह्यू करा. कालांतराने, ही सवय कमी तणावासह तुमच्या दीर्घकालीन फायनान्शियल ध्येयांना सपोर्ट करू शकते.