आपत्कालीन कॉर्पस का राखावा आणि ते कसे तयार करावे?

फायनान्शियल प्लॅनिंगच्या जगात, एक टर्म आहे जी कधीही त्याची प्रासंगिकता गमावत नाही - इमर्जन्सी कॉर्पस. तुम्ही वेतनधारी कर्मचारी असाल, बिझनेस मालक असाल किंवा फूल-टाइम ट्रेडर असाल, आपत्कालीन फंड तयार करणे आणि मेंटेन करणे महत्त्वाचे आहे. हे केवळ पैसे वाचवण्याविषयी नाही; हे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य कमी न करता अनपेक्षित गोष्टींची तयारी करण्याविषयी आहे.

या लेखात, आपत्कालीन कॉर्पस म्हणजे काय, भारतीय इन्व्हेस्टर आणि ट्रेडर्ससाठी हे का महत्त्वाचे आहे आणि प्रभावीपणे कसे तयार करावे हे आम्ही स्पष्ट करू.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

आपत्कालीन कॉर्पस म्हणजे काय?

आपत्कालीन कॉर्पस, ज्याला आपत्कालीन फंड म्हणूनही ओळखले जाते, हे अचानक, अनियोजित खर्च मॅनेज करण्यासाठी बाजूला ठेवलेल्या पैशांचे राखीव आहे. यामध्ये समाविष्ट असू शकते: नोकरी गमावणे वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, कौटुंबिक संकट, अनपेक्षित घर दुरुस्ती आणि मार्केट डाउनटर्न (विशेषत: व्यापाऱ्यांसाठी संबंधित)

हा फंड इन्व्हेस्टमेंट किंवा खर्चासाठी नाही; हा फायनान्शियल शॉक अब्सॉर्बर सारखा कार्य करतो जो जीवनात वक्र फेकल्यावर तुमचे मुख्य ध्येय अखंड ठेवतो.

भारतीय व्यापाऱ्यांनी त्यास प्राधान्य का द्यावे

1. स्टॉक मार्केट अस्थिर आहे

मार्केटमध्ये चढउतार. दुरुस्ती किंवा क्रॅश तुमच्या पोर्टफोलिओचा महत्त्वाचा भाग तात्पुरता नष्ट करू शकतो. या टप्प्यांदरम्यान, आपत्कालीन कॉर्पस तुम्हाला घाबरून तुमच्या इक्विटी होल्डिंग्सची विक्री न करता इन्व्हेस्टमेंट करण्याची परवानगी देते.

2. उत्पन्न नेहमीच नियमित नाही

जर तुम्ही फूल-टाइम ट्रेडर किंवा स्वयं-रोजगारित इन्व्हेस्टर असाल तर उत्पन्न निश्चित नाही. वेतनधारी व्यावसायिकांप्रमाणेच, तुमचा मासिक कॅश फ्लो मार्केट स्थितीवर अवलंबून असू शकतो. आपत्कालीन फंड तुम्हाला तुमच्या जीवनशैलीवर परिणाम न करता किंवा तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून ड्रॉ न करता स्लो महिन्यांना नेव्हिगेट करण्यास मदत करते.

3. दीर्घकालीन ध्येयांचे संरक्षण करते

आपत्कालीन बफरशिवाय, तुम्हाला संकटादरम्यान तुमचे एसआयपी, म्युच्युअल फंड किंवा लाँग-टर्म इक्विटी होल्डिंग्स प्री-मॅच्युअर रिडीम करावे लागेल. यामुळे केवळ कॅपिटल नुकसान किंवा बाहेर पडण्यासाठी दंड होऊ शकत नाही, तर तुमच्या वेल्थ-बिल्डिंग स्ट्रॅटेजीचे देखील नुकसान होते. आपत्कालीन कॉर्पस तुमच्या दीर्घकालीन फायनान्शियल व्हिजनचे संरक्षण करते.

तुम्ही किती आपत्कालीन फंड राखणे आवश्यक आहे?

जीवनशैली आणि रिस्क क्षमतेवर आधारित रक्कम बदलत असताना, सामान्य नियम म्हणजे तुमच्या आपत्कालीन फंडमध्ये 6-12 महिन्यांचे आवश्यक खर्च ठेवणे.

जर तुम्ही कोणतेही निश्चित वेतन नसलेले ट्रेडर असाल तर 12 महिन्यांचे ध्येय ठेवा. जर तुमच्याकडे सुरक्षित नोकरी आणि किमान दायित्व असेल तर 6 महिने पुरेसे असू शकतात.

आवश्यक खर्चामध्ये समाविष्ट आहे: भाडे/होम लोन ईएमआय, युटिलिटी बिल, शाळा शुल्क, किराणा आणि दैनंदिन गरजा, इन्श्युरन्स प्रीमियम

या कॅल्क्युलेशनमध्ये लक्झरी खर्च किंवा विवेकबुद्धीचा खर्च समाविष्ट करणे टाळा.

तुम्ही तुमचा आपत्कालीन कॉर्पस कुठे ठेवावा?

तुमचा आपत्कालीन फंड असावा: अत्यंत लिक्विड (24-48 तासांमध्ये ॲक्सेस करण्यायोग्य), कमी रिस्क (कॅपिटल प्रिझर्व्हेशन हे गोल आहे) आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट अकाउंटमधून वेगळे.
शिफारशित पर्याय:

• सेव्हिंग्स अकाउंट: त्वरित ॲक्सेससाठी चांगले, परंतु कमी रिटर्न ऑफर करते.
• फिक्स्ड डिपॉझिट (स्वीप-इन पर्यायासह): आवश्यक असल्यास दंडाशिवाय थोडे चांगले रिटर्न खंडित केले जाऊ शकतात.
• लिक्विड म्युच्युअल फंड: 24-तासांच्या रिडेम्पशनसह थोडे जास्त रिटर्नसाठी योग्य.
• शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड: कमी अस्थिरता, कॉर्पसच्या पार्किंग भागासाठी आदर्श.

संपूर्ण रक्कम कॅशमध्ये ठेवू नका. त्याऐवजी, इष्टतम लिक्विडिटी आणि किमान रिस्कसाठी या पर्यायांमध्ये विविधता आणा.

आपत्कालीन कॉर्पस राखण्याचे लाभ

1. मन शांती

आर्थिक तणाव हा चिंता आणि खराब निर्णय घेण्यासाठी प्रमुख योगदानकर्ता आहे. तुमच्याकडे फॉलबॅक असल्याचे जाणून घेणे मार्केट आणि आयुष्यातील भावनिक निर्णय कमी करते.

2. कर्ज ट्रॅप्स टाळते

आपत्कालीन परिस्थितीत, लोक अनेकदा पर्सनल लोन किंवा क्रेडिट कार्डचा अवलंब करतात. यामध्ये उच्च इंटरेस्ट रेट्स आहेत (वार्षिक 30-40%). आपत्कालीन फंड तुम्हाला संकटात कर्ज-मुक्त ठेवते.

3. इन्व्हेस्टमेंटची चांगली शिस्त

आपत्कालीन कॉर्पससह, तुम्हाला तुमच्या इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटला स्पर्श करण्यास भाग पाडले जात नाही. हे शिस्त राखण्यास मदत करते, विशेषत: एसआयपी आणि दीर्घकालीन कम्पाउंडिंग स्ट्रॅटेजीजमध्ये.

4. सुरळीत ट्रेडिंग ऑपरेशन्स

मार्केट गॅप्समुळे ट्रेडर्सना अनपेक्षित मार्जिन कॉल्स किंवा मिस्ड संधींचा सामना करावा लागू शकतो. अतिरिक्त कॅश असल्याने नियोजित इन्व्हेस्टमेंटला त्रास न देता अचानक मागणी पूर्ण करण्यास किंवा डिप्सचा लाभ घेण्यास मदत होते.

टाळण्यासाठी सामान्य चुका

• नियोजित खर्चासाठी त्याचा वापर: हे सुट्टी, गॅजेट्स किंवा लग्नासाठी नाही.
• स्टॉक किंवा रिअल इस्टेटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे: हे लिक्विड किंवा हाय-रिस्क आहेत.
• इतर फंडसह विलीन करणे: तुमचा आपत्कालीन कॉर्पस स्वतंत्र ठेवा.
• महागाईकडे दुर्लक्ष: वार्षिक कॉर्पसला पुन्हा भेट द्या आणि जर तुमचा खर्च वाढला असेल तर त्यास टॉप-अप करा.

आपत्कालीन फंड स्टेप-बाय-स्टेप कसे बनवावे

• लक्ष्य सेट करा: तुमच्या मासिक आवश्यक गणना करा आणि 6-12 ने गुणा.
• लहान सुरू करा: अगदी ₹1,000-₹5,000 प्रति महिना मदत. हळूहळू बांधण्यासाठी ऑटो-डेबिट वापरा.
• बोनस किंवा विंडफॉल वापरा: या फंडमध्ये चॅनेल टॅक्स रिफंड किंवा प्रोत्साहन.
• ट्रॅक आणि रिव्ह्यू: प्रत्येक 6 महिन्यांनंतर किंवा प्रमुख जीवनातील बदलांनंतर रिव्ह्यू करा.

अंतिम विचार

आपत्कालीन कॉर्पस लक्झरी नाही - ही आर्थिक आवश्यकता आहे. भारतीय व्यापाऱ्यांसाठी, हे शांत आणि धोरणात्मक राहण्यासाठी सुरक्षा, शिस्त आणि लवचिकता प्रदान करते, विशेषत: जेव्हा मार्केट तर्कहीनपणे वागतात. संकटाचे महत्त्व जाणून घेण्यासाठी प्रतीक्षा करू नका.