फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) वर्सिज पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF)

फिक्स्ड डिपॉझिट (FDs) आणि पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPFs) हे भारतातील लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट निवड आहेत, प्रत्येक वेगवेगळ्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करतात आणि युनिक लाभ देतात. FD हे फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट्स आणि कालावधीसह बँक डिपॉझिट्स आहेत, जे स्थिरता आणि अंदाजे रिटर्न प्रदान करतात. दुसऱ्या बाजूला, PPF हे सरकारच्या समर्थित दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत जे रिटायरमेंट सेव्हिंग्ससाठी योग्य टॅक्स सवलत आणि कम्पाउंड इंटरेस्ट ऑफर करतात. अल्प ते मध्यम मुदतीच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी एफडी आदर्श असताना, पीपीएफ त्यांच्या टॅक्स लाभ आणि सुरक्षित स्वरुपामुळे दीर्घकालीन फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी चांगले आहेत. त्यांच्या दरम्यान निवड हे एखाद्याच्या फायनान्शियल ध्येय, रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनवर अवलंबून असते.  

मुदत ठेवीचा अर्थ?

फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) हा बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेला एक फायनान्शियल साधन आहे जिथे इन्व्हेस्टर सेव्हिंग्स अकाउंट च्या तुलनेत एकरकमी रक्कम डिपॉझिट करतात. कालावधी काही आठवड्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत असू शकतो आणि मार्केटमधील चढ-उतारांची पर्वा न करता इंटरेस्ट रेट सतत असतो. मॅच्युरिटीनंतर, इन्व्हेस्टरला प्रिन्सिपल रक्कम जमा झालेल्या व्याजासह प्राप्त होते. मार्केट रिस्कच्या संपर्काशिवाय त्यांच्या कॅपिटलवर सुरक्षित आणि स्थिर रिटर्न हव्या असलेल्या संरक्षक इन्व्हेस्टरसाठी एफडी ही लोकप्रिय निवड आहे.

सार्वजनिक भविष्य निधीचा अर्थ

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) ही भारत सरकारच्या समर्थित दीर्घकालीन सेव्हिंग्स स्कीम आहे, ज्यामध्ये कर सवलतीचा रिटर्न दिला जातो. हे एक लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट वाहन आहे विशेषत: रिटायरमेंट सुरक्षा प्रदान करण्याचे ध्येय आहे. इन्व्हेस्टर 15 वर्षांच्या कालावधीमध्ये त्यांच्या PPF अकाउंटमध्ये वार्षिकरित्या योगदान देऊ शकतात, जे 5 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये वाढविले जाऊ शकते. PPF वरील इंटरेस्ट रेट सरकारद्वारे सेट केला जातो आणि दरवर्षी कम्पाउंड केला जातो. योगदान, कमवलेले व्याज आणि मॅच्युरिटीनंतर प्राप्त झालेली रक्कम करातून सूट देण्यात आली आहे, ज्यामुळे कर बचत करण्यासाठी आणि रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करण्यासाठी पीपीएफला आकर्षक पर्याय बनवतो. 

PPF वर्सिज FD

जेव्हा बचत आणि गुंतवणूकीचा विषय येतो, तेव्हा योग्य वाहन निवडणे हे आर्थिक परिणामांमध्ये महत्त्वपूर्ण फरक करू शकते. भारतातील दोन लोकप्रिय पर्याय हे पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) आणि फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) आहेत. प्रत्येकाकडे विविध आर्थिक ध्येय आणि जोखीम क्षमतेसाठी अनुकूल असलेली अद्वितीय वैशिष्ट्ये आहेत.

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ): पीपीएफ ही सरकारी समर्थित दीर्घकालीन सेव्हिंग योजना आहे जी कर लाभ देऊ करणाऱ्या लहान बचतीला प्रोत्साहित करते. PPF चे मुख्य आकर्षण म्हणजे त्याची ट्रिपल टॅक्स सवलत स्थिती-सूट-सूट (EEE)-जिथे मुख्य गुंतवणूक केली होती, कमावलेले व्याज आणि रिटर्नवर कर आकारला जात नाही. PPF अकाउंटचा मॅच्युरिटी कालावधी 15 वर्षे आहे, जो 5 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये वाढविला जाऊ शकतो. इंटरेस्ट रेट्स सरकारद्वारे प्रत्येक तिमाहीत निर्धारित केले जातात आणि सामान्यपणे नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत जास्त असतात. PPF इन्व्हेस्टर्सना इन्कम टॅक्स कायद्याच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र असलेल्या निर्दिष्ट मर्यादेपर्यंत वार्षिक योगदान देण्याची परवानगी देते.

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD): फिक्स्ड डिपॉझिट हे बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्यांद्वारे प्रदान केलेले इन्व्हेस्टमेंट साधने आहेत, जेथे पूर्वनिर्धारित इंटरेस्ट रेटसह फिक्स्ड कालावधीसाठी पैसे डिपॉझिट केले जातात. FD चा कालावधी 7 दिवसांपासून ते 10 वर्षांपर्यंत बदलू शकतो, ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट कालावधीच्या बाबतीत लवचिकता मिळू शकते. इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त असतात आणि रिटर्नमध्ये अंदाज प्रदान करणाऱ्या डिपॉझिटच्या कालावधीसाठी निश्चित केले जातात. मॅच्युरिटीनंतर FDs रिन्यू केले जाऊ शकतात आणि सामान्यपणे ज्येष्ठ नागरिकांसाठी उच्च इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करता येतात. तथापि, एफडीवर मिळवलेले व्याज हे इन्व्हेस्टरच्या टॅक्स ब्रॅकेटनुसार टॅक्स आकारण्यायोग्य आहे आणि लवकर काढण्यासाठी दंड आहेत.

तुलना:
• रिस्क: PPF आणि FD दोन्ही कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट मानले जातात. पीपीएफ मध्ये सरकारी हमी आहे, ज्यामुळे ते जवळपास जोखीम-मुक्त होते. FD हे बँक किंवा संस्थेच्या आर्थिक आरोग्याच्या अधीन असले तरीही तुलनेने सुरक्षित आहेत.
• रिटर्न: पीपीएफ सामान्यपणे त्याच्या टॅक्स लाभांमुळे जास्त प्रभावी रिटर्न प्रदान करते. FD रिटर्न निश्चित केले जातात आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी कॅल्क्युलेट केले जाऊ शकतात.
• लिक्विडिटी: PPF च्या तुलनेत FDs अधिक लिक्विड आहेत. FD कालावधीपूर्वी काढले जाऊ शकतात (दंडात्मकतेसह), PPF 6 व्या वर्षानंतरच आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी देते.
• योग्यता: कर लाभांसह दीर्घकालीन वाढीच्या शोधात असलेल्या व्यक्तींसाठी पीपीएफ अधिक योग्य आहे, रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी आदर्श. मध्यम-मुदत इन्व्हेस्टमेंट कमी हवी असलेल्यांसाठी किंवा तुलनेने अल्प सूचनेसह त्यांच्या फंडचा ॲक्सेस आवश्यक असलेल्यांसाठी FDs चांगले आहेत.

पीपीएफ आणि एफडी दरम्यान निर्णय घेणे मुख्यत्वे इन्व्हेस्टरच्या फायनान्शियल लक्ष्य, क्षितिज आणि लिक्विडिटीची आवश्यकता यावर अवलंबून असते. दोन्हीही एका संतुलित इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओचा भाग असू शकतात, ज्यामध्ये फायनान्शियल प्लॅनिंगच्या विविध गरजा आणि टप्प्यांचा समावेश होतो.
 

FD आणि PPF साठी इंटरेस्ट कॅल्क्युलेशन

बँकेच्या धोरणानुसार साधारण इंटरेस्ट फॉर्म्युला किंवा कम्पाउंड इंटरेस्ट वापरून फिक्स्ड डिपॉझिटवरील (एफडी) इंटरेस्टची गणना केली जाते. टर्मसाठी रेट निश्चित केला जातो आणि इंटरेस्ट तिमाही, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिकरित्या एकत्रित केला जाऊ शकतो.

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफएस) दरमहा पाचव्या आणि शेवटच्या दिवशी किमान बॅलन्सवर दरवर्षी कॅल्क्युलेट केलेले कम्पाउंड इंटरेस्ट वापरतात. सरकारने त्रैमासिक पीपीएफ इंटरेस्ट रेट सेट केला आहे आणि वार्षिक कंपाउंड केले जाते, दीर्घ कालावधीमध्ये रिटर्न जास्तीत जास्त वाढते. एफडी आणि पीपीएफ दोन्ही इंटरेस्ट कॅल्क्युलेशन इन्व्हेस्टमेंट वेळेनुसार वाढत असल्याची खात्री करते.
 

फिक्स्ड डिपॉझिट योग्यता

मार्केट रिस्कच्या संपर्काशिवाय सुरक्षित आणि अंदाजित रिटर्न शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) योग्य आहेत. काही महिने ते अनेक वर्षांपर्यंत निश्चित कालावधीसाठी बाजूला ठेवता येणाऱ्या एकरकमी रक्कम असलेल्यांसाठी ते आदर्श आहेत. एफडी इन्व्हेस्टमेंट कालावधी आणि इंटरेस्ट पेआऊट पर्यायांच्या संदर्भात लवचिकता प्रदान करतात, ज्यामुळे ते प्रमुख खरेदीसाठी निधीपुरवठा करणे किंवा आगामी खर्चासाठी तयार करणे यासारख्या अल्प मुदतीच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी योग्य ठरतात. याव्यतिरिक्त, वरिष्ठ नागरिकांसह संवर्धक गुंतवणूकदारांद्वारे FD ला प्राधान्य दिले जातात, ज्यांना अनेकदा जास्त व्याज दर मिळतात.

सार्वजनिक भविष्य निधी योग्यता

सार्वजनिक भविष्य निधी (पीपीएफ) विशेषत: कर लाभांसह दीर्घकालीन गुंतवणूक संधी शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी योग्य आहे. सुरक्षित, सरकारच्या समर्थित स्वरुपामुळे आणि आकर्षक कम्पाउंड इंटरेस्टमुळे निवृत्ती किंवा दीर्घकालीन संपत्ती वाढविण्याची योजना बनवण्यासाठी हे आदर्श आहे. ठेवी, व्याज आणि मॅच्युरिटी प्राप्तीवरील पीपीएफची कर सवलत स्थिती याला कर नियोजनासाठी एक शक्तिशाली साधन बनवते. त्याचा 15-वर्षाचा कालावधी, 5-वर्षाच्या ब्लॉकमध्ये विस्तार करण्यायोग्य, अनुशासित बचतीला देखील प्रोत्साहित करते. त्वरित लिक्विडिटीची आवश्यकता नसलेल्या आणि वेळेनुसार मोठ्या प्रमाणात कॉर्पस तयार करण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी पीपीएफ सर्वोत्तम आहे.

फिक्स्ड डिपॉझिटचे लाभ

फिक्स्ड डिपॉझिट्स (एफडी) गुंतवणूकदारांसाठी अनेक आकर्षक लाभ प्रदान करतात. मार्केट अस्थिरतेपासून एफडी इन्स्युलेट केल्याने ते उच्च स्तरीय सुरक्षा प्रदान करतात, ज्यामुळे स्थिर आणि अंदाजित रिटर्नची खात्री होते. एफडीवरील इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे सेव्हिंग्स अकाउंटवरील दरांपेक्षा जास्त असतात आणि हे रेट्स डिपॉझिटच्या कालावधीसाठी निश्चित केले जातात, इंटरेस्ट रेट चढउतारांपासून इन्व्हेस्टरचे संरक्षण करतात. विविध आर्थिक गरजा आणि ध्येयांसाठी अनेक कालावधीसह एफडी अत्यंत लवचिक आहेत. याव्यतिरिक्त, ते संभाव्य दंडासह प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलद्वारे लिक्विडिटीसाठी अनुमती देतात. वरिष्ठ नागरिकांसाठी FDs देखील अनेकदा उच्च दर ऑफर करतात, ज्यामुळे जुन्या इन्व्हेस्टरला त्यांची अपील वाढते.

PPF अकाउंटचे लाभ

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) अकाउंट अनेक लाभ प्रदान करते, ज्यामुळे ते लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट निवड होते. सर्वात लक्षणीय म्हणजे त्याचे टॅक्स-कार्यक्षम स्वरूप; योगदान, कमवलेले व्याज आणि मॅच्युरिटी आकारणी ईईई (सूट-सूट-सूट) मॉडेल अंतर्गत सर्व कर-सूट आहेत. सरकारचे पाठपुरावा सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंटची खात्री देते, तसेच त्रैमासिक सुधारित आकर्षक कम्पाउंड इंटरेस्ट रेट्स सह. पीपीएफ मध्ये 15 वर्षांचा दीर्घ कालावधी आहे, 5 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये विस्तारणीय, दीर्घकालीन बचत अनुशासनाला प्रोत्साहन देणे. हे 6 व्या वर्षापासून बॅलन्स सापेक्ष आंशिक विद्ड्रॉल आणि लोन करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंटमध्ये लिक्विडिटीची डिग्री समाविष्ट होते.

FD दरांची तुलना