कॉर्पोरेट FD वर्सिज बँक FD
5paisa रिसर्च टीम तारीख: 22 एप्रिल, 2024 02:32 PM IST
तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?
सामग्री
- बँक FD म्हणजे काय
- कॉर्पोरेट एफडी म्हणजे काय
- FD वर्सिज बँक FD दरम्यानचे अंतर
- मुदत ठेव आणि कॉर्पोरेट मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणूकीचे फायदे
- FD दरांची तुलना
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) आणि बँक फिक्स्ड डिपॉझिट हे दोन्ही इन्व्हेस्टमेंट साधने आहेत जे पूर्वनिर्धारित कालावधीमध्ये निश्चित रिटर्न प्रदान करतात. तथापि, ते प्रामुख्याने जारीकर्ता आणि जोखीमच्या बाबतीत भिन्न आहेत. बँक FD हे बँकांद्वारे जारी केले जातात आणि सामान्यपणे अनेक न्यायक्षेत्रातील डिपॉझिट इन्श्युरन्स स्कीमद्वारे समर्थित सुरक्षित मानले जातात. दुसऱ्या बाजूला, कॉर्पोरेट एफडी कंपन्यांद्वारे जारी केले जातात आणि सामान्यपणे वाढीव जोखीम ऑफसेट करण्यासाठी जास्त इंटरेस्ट रेट्स देऊ करतात, कारण त्यांना डिपॉझिट इन्श्युरन्सद्वारे कव्हर केले जात नाही. गुंतवणूकदार त्यांच्या जोखीम सहनशीलता आणि आर्थिक ध्येयांवर आधारित निवडतात.
बँक FD म्हणजे काय
बँक फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) हा बँकांद्वारे प्रदान केलेला एक आर्थिक साधन आहे जिथे इन्व्हेस्टर पूर्वनिर्धारित इंटरेस्ट रेट वर सेट कालावधीसाठी पैसे डिपॉझिट करतात. बँक FDs त्यांच्या सुरक्षा आणि विश्वसनीयतेसाठी फेवर आहेत कारण ते अनेकदा सरकारी योजनांद्वारे विशिष्ट रकमेपर्यंत इन्श्युअर्ड केले जातात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरच्या मुख्य रक्कमेचे बँक अपयशापासून संरक्षण होते. कॉर्पोरेट एफडीच्या तुलनेत इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे कमी असतात परंतु सेव्हिंग्स स्थिरपणे वाढविण्यासाठी सुरक्षित मार्ग प्रदान करतात. संवर्धक गुंतवणूकदारांसाठी योग्य, बँक एफडी हे जोखीम-विरोधी गुंतवणूक पोर्टफोलिओचे कॉर्नरस्टोन आहेत.
कॉर्पोरेट एफडी म्हणजे काय
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) हे बँकांपेक्षा कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेले इन्व्हेस्टमेंट टूल आहे. इन्व्हेस्टर मान्य इंटरेस्ट रेट मध्ये निश्चित कालावधीसाठी एकरकमी पैसे डिपॉझिट करतात, जे सामान्यपणे वाढीव जोखीम मुळे बँक FD पेक्षा जास्त असते. हे FD कोणत्याही सरकारी इन्श्युरन्स स्कीमद्वारे इन्श्युअर्ड केलेले नाहीत, ज्यामुळे त्यांना जोखीम होते. उच्च परतावा हव्या असलेल्यांसाठी कॉर्पोरेट एफडी आकर्षक आहेत आणि जारीकर्ता कंपनीच्या पत पात्रतेशी संबंधित अधिक जोखीम स्वीकारण्यास तयार आहेत.
FD वर्सिज बँक FD दरम्यानचे अंतर
"फिक्स्ड डिपॉझिट" (एफडी) अटींमध्ये बँक फिक्स्ड डिपॉझिट आणि कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट दोन्ही समाविष्ट आहेत, प्रत्येक लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट निवड म्हणून काम करतो परंतु जारीकर्ता, जोखीम आणि रिटर्नच्या बाबतीत लक्षणीयरित्या भिन्न आहे.
बँक फिक्स्ड डिपॉझिट बँकांद्वारे प्रदान केले जातात आणि उपलब्ध सर्वात सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक आहे. ते निर्दिष्ट कालावधीमध्ये निश्चित इंटरेस्ट रेटवर हमीपूर्ण रिटर्नद्वारे इन्व्हेस्टरला आकर्षित करतात. बँक FDs चा प्रमुख फायदा म्हणजे डिपॉझिट इन्श्युरन्स स्कीमद्वारे ऑफर केलेली संरक्षण, जी गुंतवणूकदाराच्या मुख्य रकमेचे विशिष्ट मर्यादेपर्यंत संरक्षण करते, ज्यामुळे बँक दिवाळखोरीचा धोका कमी होतो.
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट्स, कॉर्पोरेशन्सद्वारे जारी केलेले, सामान्यपणे बँक FD च्या तुलनेत जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करते, चांगले उत्पन्न हवे असलेले इन्व्हेस्टर ड्रॉ करण्याचे ध्येय आहे. जास्त दर वाढीव जोखीम दर्शवितात, कारण या डिपॉझिटमध्ये डिपॉझिट इन्श्युरन्सच्या सुरक्षा नेटचा अभाव आहे. इन्व्हेस्टर संभाव्य डिफॉल्टची जोखीम सहन करतात त्यामुळे इश्यू करणाऱ्या कंपनीचे फायनान्शियल हेल्थ एक महत्त्वाचे घटक बनते.
प्राथमिक वेगळे सुरक्षा आणि रिटर्न प्रोफाईलमध्ये आहेत. बँक FDs त्यांच्या सुरक्षा आणि स्थिरतेसाठी प्राधान्य दिले जातात, ज्यामुळे ते संवर्धक इन्व्हेस्टरसाठी योग्य ठरतात. तथापि, कॉर्पोरेट एफडी हे उच्च रिटर्नसाठी जास्त जोखीम घेण्यास इच्छुक लोकांद्वारे फेवर केले जातात, ज्यांना कंपनीच्या क्रेडिट पात्रतेचे निष्ठापूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.
मुदत ठेव आणि कॉर्पोरेट मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणूकीचे फायदे
बँक किंवा कॉर्पोरेट एफडीमध्ये फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मध्ये इन्व्हेस्टमेंट, विविध फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क क्षमतेची पूर्तता करणारे अनेक फायदे ऑफर करते.
बँक फिक्स्ड डिपॉझिटचे फायदे:
1. सुरक्षा आणि सुरक्षा: बँक FD हे सर्वात सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक मानले जातात, कारण ते अनेकदा सरकारी योजनांद्वारे विशिष्ट मर्यादेपर्यंत इन्श्युअर्ड केले जातात, बँक अयशस्वी होण्यापासून इन्व्हेस्टरचे संरक्षण करतात.
2. स्थिर रिटर्न: हे डिपॉझिट फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट्स प्रदान करतात, म्हणजे मार्केटमधील चढ-उतारांमुळे प्रभावित न होणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट कालावधीमध्ये अंदाजित आणि हमीपूर्ण रिटर्न.
3. लवचिक कालावधी: इन्व्हेस्टर काही महिने ते अनेक वर्षांपर्यंत विविध कालावधी पर्यायांमधून निवडू शकतात, ज्यामुळे त्यांची इन्व्हेस्टमेंट त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करता येते.
4. लोन सुविधा: बँक अनेकदा स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स वर डिपॉझिट मूल्याच्या 90% पर्यंत FD वर लोन ऑफर करतात, डिपॉझिट ब्रेक न करता लिक्विडिटी प्रदान करतात.
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिटचे फायदे:
1. जास्त इंटरेस्ट रेट्स: इन्व्हेस्टरना आकर्षित करण्यासाठी, कॉर्पोरेट FD सामान्यपणे बँक FD पेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात, ज्यामुळे चांगले उत्पन्न होते.
2. विविधता: कॉर्पोरेट FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे पारंपारिक बँक उत्पादनांच्या पलीकडे इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणऊ शकते, विविध क्षेत्रांमध्ये रिस्क पसरवू शकते.
3. पर्यायांची श्रेणी: विविध कंपन्या विविध दर, अटी व शर्ती ऑफर करतात, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूक धोरणाशी जुळण्यासाठी विस्तृत निवड मिळते.
दोन्ही प्रकारच्या एफडी इन्व्हेस्टरना फिक्स्ड-इन्कम इन्व्हेस्टमेंट शोधतात परंतु सुरक्षा आणि संभाव्य रिटर्नच्या बाबतीत बदलतात, ज्यामुळे व्यक्तींना त्यांच्या विशिष्ट फायनान्शियल गरजा आणि रिस्क प्राधान्यांवर आधारित निवडण्याची परवानगी मिळते.
FD दरांची तुलना
बँक FDs आणि कॉर्पोरेट FDs दरम्यान फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) दरांची तुलना केल्याने जारीकर्त्यांचे स्वरुप आणि त्यांच्या संबंधित रिस्क प्रोफाईलच्या प्रभावाने प्रभावित झालेले फरक प्रकट होतात.
बँक FD दर: बँक FD दर सामान्यपणे कमी आहेत, ज्यामुळे त्यांची सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट स्थिती दर्शविली जाते. केंद्रीय बँकेच्या धोरण, आर्थिक पर्यावरण आणि वैयक्तिक बँक धोरणांनुसार दर बदलू शकतात. सामान्यपणे, ते वार्षिक 3% ते 7% पर्यंत असतात, दीर्घ कालावधी अनेकदा थोडेसे जास्त दर आकर्षित करतात. हे दर विशिष्ट मर्यादेपर्यंत सरकारी इन्श्युरन्स योजनांच्या हमीद्वारे स्थिर आणि समर्थित आहेत, जे नुकसानाची जोखीम कमी करते.
कॉर्पोरेट FD दर: कंपन्यांद्वारे जारी केलेले कॉर्पोरेट FDs, त्यांनी घेतलेल्या जास्त रिस्कसाठी भरपाई देण्यासाठी जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात. कंपनीच्या पत पात्रता आणि बाजाराच्या स्थितीनुसार दर 6% ते 9% किंवा अधिक असू शकतात. हे डिपॉझिट डिपॉझिट इन्श्युरन्सद्वारे कव्हर केले जात नाहीत, म्हणजे जारीकर्ता कंपनीद्वारे संभाव्य डिफॉल्टच्या वाढीव जोखीमसह जास्त रिटर्न येतात.
बँक आणि कॉर्पोरेट मुदत ठेवी निवडताना गुंतवणूकदारांना त्यांच्या जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूकीचे ध्येय विचारात घेणे आवश्यक आहे. बँक FDs सुरक्षा आणि स्थिरता प्रदान करताना, कॉर्पोरेट FDs जास्त उत्पन्नासाठी संधी प्रदान करतात परंतु जारीकर्त्याच्या आर्थिक आरोग्यावर योग्य तपासणी आवश्यक आहे.
बचत योजनांविषयी अधिक
- कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट
- फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) वर्सिज रिकरिंग डिपॉझिट (RD)
- शॉर्ट टर्म फिक्स्ड डिपॉझिट
- वरिष्ठ नागरिक FD व्याज दर 2024
- पोस्ट ऑफिस एफडी इंटरेस्ट रेट्स 2024
- मासिक इंटरेस्ट पेआऊट फिक्स्ड डिपॉझिट (FD)
- फिक्स्ड डिपॉझिट सुविधेमध्ये स्वीप
- फिक्स्ड डिपॉझिटसापेक्ष क्रेडिट कार्ड
- फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) वर्सिज पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF)
- कॉर्पोरेट FD वर्सिज बँक FD
- रिकरिंग डिपॉझिट RD वर इन्कम टॅक्स
- क्लेम न केलेल्या EPF अकाउंटमधून पैसे कसे काढावे
- ईपीएफमध्ये तुमचे नाव कसे बदलावे
- EPF UAN साठी KYC अपलोड करण्याच्या स्टेप्स
- EPF देयक
- GPF, EPF आणि PPF दरम्यान फरक
- एप्रिल वर्सिज एपीवाय दरम्यान फरक
- अटल पेन्शन योजना कर लाभ
- अटल पेन्शन योजना (APY) अकाउंट ऑनलाईन कसे उघडावे
- अटल पेन्शन योजना अकाउंट कसे बंद करावे
- अटल पेन्शन योजना योजनेमधील तपशील कसे बदलावे
- NPS वर्सिज SIP
- NPS लाईट ॲग्रीगेटर्स लिस्ट
- NPS कस्टमर केअर नंबर
- NRI साठी राष्ट्रीय पेन्शन योजना
- राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) विद्ड्रॉल नियम
- भारतातील सर्वोत्तम चाईल्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स
- पोस्ट ऑफिस पीपीएफ अकाउंट
- PPF अकाउंट विद्ड्रॉल नियम
- PPF डिपॉझिट मर्यादा
- PPF अकाउंट वयमर्यादा
- अल्पवयीनांसाठी पीपीएफ खाते
- PPF ऑनलाईन देयक
- ईएलएसएस वर्सिज पीपीएफ
- PPF वर लोन
- पोस्ट ऑफिस पीपीएफ इंटरेस्ट रेट
- PPF इंटरेस्ट रेट्स 2023 - 24
- प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना म्हणजे काय
- बालिका समृद्धी योजना
- PF मध्ये सदस्य ID म्हणजे काय?
- दोन UAN नंबर्स ऑनलाईन कसे विलीन करावे
- दोन PF अकाउंट कसे विलीन करावे?
- EPFO मध्ये तक्रार कशी नोंदवावी
- मोबाईलमध्ये PF बॅलन्स कसा तपासावा: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- तुमचे ईपीएफ पासबुक कसे डाउनलोड करावे: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- PF विद्ड्रॉलवर TDS: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- तुमचा PF एका कंपनीमधून दुसऱ्या कंपनीमध्ये कसा ट्रान्सफर करावा?
- ईपीएफ वर्सिज पीपीएफ
- पासवर्डशिवाय यूएएन क्रमांकासह पीएफ शिल्लक तपासणी
- यूएएन क्रमांकाशिवाय पीएफ शिल्लक तपासणी
- बचत योजनांची ओळख
- VPF आणि PPF दरम्यान फरक
- ईपीएफ फॉर्म 10D
- एनपीएस वर्सिज पीपीएफ
- सुपरॲन्युएशन अर्थ: सुपरॲन्युएशन म्हणजे काय
- मुदत ठेव म्हणजे काय?
- प्रधान मंत्री आवास योजना
- अटल पेन्शन योजना वर्सिज एनपीएस
- NPS (राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क)
- ईपीएफ वर्सिज ईपीएस
- ईपीएफ फॉर्म 2
- एनपीएसमध्ये टियर 1 आणि टियर 2 म्हणजे काय?
- एनपीएस टियर 2
- एनपीएस टियर 1
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
- जनरल प्रॉव्हिडंट फंड (GPF)
- पेन्शन फंड नियामक आणि विकास (PFRDA)
- एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम
- GPF इंटरेस्ट रेट्स 2023
- युनिट लिंक इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP)
- बँक विलीनीकरणाची यादी
- PRAN कार्ड
- फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेन्ट अकाउंट (FCNR)
- ईडीएलआय म्हणजे काय?
- NPS इंटरेस्ट रेट्स म्हणजे काय?
- फॉर्म 15g म्हणजे काय
- सक्षम युवा योजना
- PPF मध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?
- PPF अकाउंट बॅलन्स कसा तपासावा
- NSC इंटरेस्ट रेट
- एनएससी – राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
- स्वववलंबन पेन्शन योजना
- केव्हीपी इंटरेस्ट रेट
- PF विद्ड्रॉल नियम 2022
- NPS रिटर्न
- राष्ट्रीय पेन्शन योजना (एनपीएस)
- जीवन प्रमाण पत्र - पेन्शनर्ससाठी लाईफ सर्टिफिकेट
- किसान विकास पात्र (केव्हीपी)
- पीएफ फॉर्म 19
- PF विद्ड्रॉल फॉर्म
- ईपीएस - कर्मचारी पेन्शन योजना
- PPF विद्ड्रॉल
- अटल पेन्शन योजना (APY)
- ईपीएफ फॉर्म 5
- EPF इंटरेस्ट रेट
- तुमचा PF बॅलन्स ऑनलाईन तपासा
- एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ)
- UAN नोंदणी आणि ऑनलाईन ॲक्टिव्हेशन
- UAN सदस्य पोर्टल
- युनिव्हर्सल अकाउंट नंबर
- राष्ट्रीय बचत योजना
- पोस्ट ऑफिस टॅक्स सेव्हिंग स्कीम
- पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना
- पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग्स स्कीम्स
- EPF क्लेम स्थिती
- ईपीएफ फॉर्म 31
- ईपीएफ फॉर्म 10C अधिक वाचा
मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा
5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट हे कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेले इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स आहेत, बँक नाहीत, ज्यात निश्चित अटींसाठी उच्च इंटरेस्ट रेट्स दिले जातात. इन्व्हेस्टर विशिष्ट कालावधीसाठी रक्कम डिपॉझिट करतात, मॅच्युरिटी वेळी रिटर्न प्राप्त करतात. बँक मुदत ठेवीप्रमाणेच, कंपनीला आर्थिक अडचणीचा सामना करावा लागल्यास ते सरकारी-विमाकृत नाहीत. ते जास्त जोखीमद्वारे चांगले उत्पन्न मिळवण्याचा प्रयत्न करत असलेल्यांना आकर्षित करतात.
कंपनीचे फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) खरेदी करण्यासाठी, विविध कॉर्पोरेशन्समधून एफडी स्कीमचा आढावा घेण्यासाठी, इंटरेस्ट रेट आणि क्रेडिट रेटिंगवर आधारित एक निवडा, ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा आणि आवश्यक केवायसी कागदपत्रे आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट चेकसह सादर करा.
नाही, फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी बँक आणि कॉर्पोरेशन्सद्वारे देऊ केलेले इंटरेस्ट रेट्स सारखेच नाहीत. सामान्यपणे, कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट बँक फिक्स्ड डिपॉझिटच्या तुलनेत जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात. हे फरक कॉर्पोरेट एफडीशी संबंधित जास्त जोखीममुळे आहे, कारण त्यांना बँक एफडी सारख्या डिपॉझिट इन्श्युरन्सद्वारे कव्हर केले जात नाही. बँका सामान्यपणे कमी दर देतात परंतु सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट वातावरण प्रदान करतात.
होय, तुम्ही बँकच्या फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन घेऊ शकता. बहुतांश बँक FD पेक्षा थोडे जास्त असलेल्या इंटरेस्ट रेट्स वर फिक्स्ड डिपॉझिटच्या मूल्याच्या 90% पर्यंत लोन ऑफर करतात. हे तुम्हाला कालावधीपूर्वी डिपॉझिट ब्रेक न करता फंड ॲक्सेस करण्याची अनुमती देते, अशा प्रकारे व्याज कमविण्याची क्षमता टिकवून ठेवते.
होय, अनिवासी भारतीय (एनआरआय) भारतात कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात, परंतु काही प्रतिबंध आणि विचार आहेत.
होय, कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिटवर कमवलेले व्याज 'इतर स्रोतांकडून उत्पन्न' अंतर्गत करपात्र आहे'. व्यक्तीच्या प्राप्तिकर स्लॅब दरांनुसार यावर कर आकारला जातो. जर वार्षिक व्याज ₹5,000 पेक्षा जास्त असेल, तर प्रचलित कर कायद्यांच्या अधीन टीडीएस (स्त्रोतावर कपात केलेला कर) लागू केला जातो.
कॉर्पोरेट एफडी मध्ये इन्व्हेस्ट करणे बँक एफडीच्या तुलनेत अधिक इंटरेस्ट रिटर्नसाठी फायदेशीर असू शकते, परंतु ते इन्श्युअर्ड नसल्याने अधिक रिस्क घेतात. कॉर्पोरेट आरोग्य आणि संभाव्य जोखीमांचे व्यवस्थापन करण्यासह आरामदायी असलेल्यांसाठी योग्य.
कॉर्पोरेट एफडी बँक एफडीपेक्षा जोखीमदार आहेत कारण त्यांना डिपॉझिट इन्श्युरन्सद्वारे कव्हर केले जात नाही. त्यांची सुरक्षा मुख्यत्वे जारी करणाऱ्या कंपनीच्या आर्थिक आरोग्य आणि स्थिरतेवर अवलंबून असते. गुंतवणूकदारांनी गुंतवणूक करण्यापूर्वी कंपनीचे क्रेडिट रेटिंग विचारात घेणे आवश्यक आहे.
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी किमान कालावधी सामान्यपणे 6 महिने ते 1 वर्षापर्यंत असतो, कंपनीनुसार बदलत असतो. गुंतवणूकदारांनी जारीकर्ता कॉर्पोरेशनकडून थेट विशिष्ट अटी रिव्ह्यू करावी.