मुलांचे फंड आणि सोल्यूशन-ओरिएंटेड स्कीम - ते योग्य आहेत का?

परिचय

बहुतांश भारतीय पालकांसाठी, त्यांच्या मुलांसाठी आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित भविष्य निर्माण करणे ही त्यांच्या शुभेच्छांपैकी एक आहे. उच्च शिक्षणासाठी पैसे भरण्यापासून ते विवाह खर्चापर्यंत किंवा आर्थिक स्वातंत्र्यासाठी, म्युच्युअल फंड संस्थांनी अशा दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी मुलांचे गिफ्ट फंड आणि सोल्यूशन-ओरिएंटेड स्कीम सुरू केल्या आहेत. फंडमध्ये लॉक-इन कालावधी, गोल-आधारित इन्व्हेस्टमेंट आणि टॅक्स फायदे आहेत.
परंतु स्कीम खरोखरच योग्य आहेत का किंवा प्लेन डायव्हर्सिफाईड फंड चांगले काम करू शकतात का? चला असे फंड कसे काम करतात, त्यांचे फायदे आणि तोटे आणि ते तुमच्या प्लॅनमध्ये कधी फिट होऊ शकतात याचे विश्लेषण करूया.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

मुलांचे गिफ्ट फंड आणि सोल्यूशन-ओरिएंटेड स्कीम काय आहेत?

सेबी च्या म्युच्युअल फंड वर्गीकरणानुसार, "सोल्यूशन-ओरिएंटेड स्कीम" मध्ये मुलांचे फंड आणि रिटायरमेंट फंडचा समावेश होतो. हे फंड केवळ सामान्य संपत्ती निर्मिती ऐवजी इन्व्हेस्टरना विशिष्ट दीर्घकालीन ध्येय प्राप्त करण्यास मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत.

मुलांचे फंड

परदेशात शिक्षण, लग्न किंवा उच्च शिक्षण यासारख्या मुलाच्या भविष्यातील गरजांसाठी संपत्ती जमा करण्याचे ध्येय.

रिटायरमेंट फंड

गुंतवणूकदारांसाठी निवृत्ती कॉर्पस तयार करण्याचे लक्ष्य ठेवले जाते.
या योजनांची व्याख्या करणे हे 5 वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी आहे किंवा मुलाचे 18 वर्षे वय होईपर्यंत (जे आधी असेल ते). हे अनुशासित इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहित करते आणि प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल टाळते.

हे फंड कसे काम करतात?

मुलांचे गिफ्ट फंड सामान्यपणे फंडच्या घोषित ध्येय आणि रिस्क लेव्हलवर आधारित इक्विटी आणि डेब्टच्या कॉम्बिनेशनमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. उदाहरणार्थ:

ॲग्रेसिव्ह प्लॅन्स:

इक्विटीमध्ये 70-80%, दीर्घकालीन वाढीसाठी योग्य.

हायब्रिड प्लॅन्स:

मध्यम जोखीमसाठी इक्विटी आणि डेब्ट दरम्यान बॅलन्स्ड वाटप.

कन्झर्व्हेटिव्ह प्लॅन्स:

स्थिरता आणि कमी अस्थिरतेसाठी उच्च कर्ज एक्सपोजर.

हे फंड एकतर ओपन-एंडेड (लॉक-इनसह) किंवा क्लोज-एंडेड म्हणून संरचित केले जाऊ शकतात आणि सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) किंवा मुलाच्या नावावर लंपसम गिफ्ट म्हणून इन्व्हेस्टमेंट केली जाऊ शकते.

हे फंड लोकप्रिय का आहेत?

गोल-लिंक्ड इन्व्हेस्टिंग:

मुलाच्या ध्येयासाठी समर्पित फंड असण्याची कल्पना मानसिक शिस्त आणि भावनिक संलग्नता जोडते. पालकांना हे फंड मॅच्युरिटीपूर्वी रिडीम करण्याची शक्यता कमी आहे.

लॉक-इन दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहित करते:

अनिवार्य लॉक-इन इन्व्हेस्टरना मार्केट सायकलद्वारे इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करते - 10-15 वर्षे दूर असलेल्या शिक्षणासारख्या ध्येयांसाठी महत्त्वाचे.

प्रोफेशनल मॅनेजमेंट:

हे फंड अनुभवी फंड मॅनेजरद्वारे मॅनेज केले जातात जे दीर्घकालीन वाढ आणि महागाई-समायोजित रिटर्नसाठी ॲसेट वाटप राखतात.

गिफ्ट पर्याय:

काही एएमसी पालक, आजी-आजोबा किंवा इतर नातेवाईकांना मुलाच्या नावाखाली इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात, अशा प्रकारे ते नियमित कॅश गिफ्ट ऐवजी योग्य फायनान्शियल गिफ्टमध्ये बदलतात.

संभाव्य ड्रॉबॅक्स

ही वैशिष्ट्ये आकर्षक वाटत असताना, इन्व्हेस्टरला लाँग-टर्म कॅपिटल करण्यापूर्वी मर्यादांची माहिती असणे आवश्यक आहे:

लवचिकतेचा अभाव:

तुम्हाला तातडीने निधीची आवश्यकता असली तरीही लॉक-इन कालावधी विद्ड्रॉलला प्रतिबंधित करते किंवा इतरत्र चांगली कामगिरी करणारी स्कीम शोधते.

परफॉर्मन्स व्यापकपणे बदलते:

सर्व मुलांचे फंड नियमित वैविध्यपूर्ण इक्विटी फंड किंवा हायब्रिड फंडपेक्षा जास्त काम करत नाहीत. काहींनी 10-वर्षाच्या क्षितिजात फ्लेक्सी-कॅप किंवा बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंडच्या तुलनेत सरासरीपेक्षा कमी रिटर्न डिलिव्हर केले आहेत.

कोणताही विशेष कर फायदा नाही:

"मुले-केंद्रित" म्हणून मार्केट केले असताना, या स्कीम सेक्शन 80C किंवा 10(10D) अंतर्गत अतिरिक्त टॅक्स लाभ ऑफर करत नाहीत. इतर कोणत्याही म्युच्युअल फंड प्रमाणे लाभांवर कर आकारला जातो - इक्विटी-ओरिएंटेड फंड ₹1 लाखांपेक्षा जास्त 10% लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स आकारतात आणि डेब्ट-ओरिएंटेड फंड नवीन एकसमान कर नियम फॉलो करतात (उत्पन्न स्लॅबनुसार कर).

निवडीमध्ये भावनिक पूर्वग्रह:

इन्व्हेस्टर अनेकदा कामगिरी, खर्च आणि ॲसेट वाटप कार्यक्षमतेवर मूल्यांकन करण्याऐवजी भावनिक कारणांसाठी अशा स्कीमची निवड करतात.

नियमित म्युच्युअल फंडसह तुलना

चला एक उदाहरण घेऊया. समजा तुम्ही 15 वर्षांसाठी प्रति महिना ₹5,000 इन्व्हेस्ट करता. तुम्ही एकतर मुलांचा गिफ्ट फंड (ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड) किंवा नियमित फ्लेक्सी-कॅप फंड निवडू शकता.
1. चांगला फ्लेक्सी-कॅप फंड ऐतिहासिकरित्या जवळपास 12-14% सीएजीआर वितरित केला.
2. अनेक मुलांवर केंद्रित फंडांनी त्यांच्या इक्विटी वाटपानुसार जवळपास 10-12% सीएजीआर वितरित केले आहे.
फरक लहान दिसू शकतो, 15 वर्षांपेक्षा जास्त, कम्पाउंडिंग इफेक्ट ₹3-4 लाख किंवा अधिकचे अंतर निर्माण करू शकते. मुख्य टेकअवे - फंडचे "लेबल" उत्कृष्ट रिटर्नची हमी देत नाही.
तथापि, लॉक-इन कालावधीमधून अनुशासनाचा मानसिक लाभ काही इन्व्हेस्टरसाठी मौल्यवान असू शकतो जे लवकर रिडीम करतात.

हे फंड कधी अर्थपूर्ण असतात?

मुलांचे किंवा उपाय-आधारित योजना योग्य असू शकतात जर:
1. तुम्हाला शिक्षण किंवा विवाह यासारख्या परिभाषित ध्येयासाठी दीर्घकालीन कॉर्पस तयार करायचा आहे.
2. तुम्ही वारंवार पोर्टफोलिओ रिशफल न करता सेट-अँड-फॉर्गेट दृष्टीकोन प्राधान्य देता.
3. लॉक-इन कालावधीमुळे तुम्ही बलवंत शिस्त मूल्यवान आहात.
4. तुम्ही तुमच्या मुलाच्या नावावर इन्व्हेस्ट करीत आहात आणि ते लक्ष्य-आधारित गिफ्ट बनवू इच्छिता.
परंतु जर तुम्ही ॲक्टिव्ह इन्व्हेस्टर असाल जे पोर्टफोलिओ परफॉर्मन्सवर देखरेख करतात आणि इक्विटी आणि डेब्ट फंड दरम्यान रिबॅलन्सिंग करण्यास परवडत नाहीत, तर तुम्ही विविध फंडचा विशेष पोर्टफोलिओ तयार करून अधिक लवचिकता आणि परफॉर्मन्स प्राप्त करू शकता.

योग्य मुलांचा फंड कसा निवडावा

जर तुम्ही एकामध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेत असाल तर काय तपासावे हे येथे दिले आहे:

1. फंड कॅटेगरी आणि रिस्क लेव्हल:

मालमत्ता वाटप तपासा - ती आक्रमक (इक्विटी-हेवी) किंवा संवर्धक (कर्ज-भारी) आहे का?

2. रेकॉर्ड ट्रॅक करा:

बेंचमार्क इंडायसेस आणि पीअर फंडच्या तुलनेत 5-वर्षाचे आणि 10-वर्षाचे रिटर्न पाहा.

3. खर्च रेशिओ:

कमी खर्चाचा रेशिओ दीर्घकालीन रिटर्न सुधारतो.

4. फंड मॅनेजरची सातत्य:

मॅनेजमेंटमध्ये स्थिरता अनेकदा स्थिर कामगिरीस कारणीभूत ठरते.

5. लॉक-इन अटी:

5 वर्षांपूर्वी आणि कोणत्या अटींवर रिडेम्पशनला परवानगी आहे का ते तपासा.
भारतातील काही प्रसिद्ध उदाहरणांमध्ये समाविष्ट आहे:
1. एचडीएफसी चिल्ड्रन्स फंड
2. आयसीआयसीआय प्रुडेन्शिअल चाईल्ड केअर फंड
3. ॲक्सिस चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड
4. टाटा यन्ग सिटिजन्स फन्ड

विचारात घेण्याचे पर्याय

जर तुम्हाला सोल्यूशन-ओरिएंटेड फंडमध्ये लॉक करण्याविषयी खात्री नसेल तर या पर्यायांचा विचार करा:
1. फ्लेक्सी-कॅप किंवा बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंडमध्ये एसआयपी - लवचिक वाटप आणि लिक्विडिटी.
2. डेब्ट किंवा लिक्विड फंड - शॉर्ट-टर्म एज्युकेशन गोल्ससाठी.
3. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) - सुरक्षित, दीर्घकालीन, टॅक्स-फ्री कॉर्पस बिल्डर.
4. सुकन्या समृद्धी योजना - मुलींसाठी, जास्त इंटरेस्ट आणि सेक्शन 80C लाभ ऑफर करते.
हे अधिक लवचिकता आणि कधीकधी चांगल्या टॅक्स कार्यक्षमतेसह समान ध्येय-आधारित परिणाम प्रदान करू शकतात.

निष्कर्ष

मुलांचे गिफ्ट फंड आणि सोल्यूशन-ओरिएंटेड स्कीम स्पष्ट उद्देश पूर्ण करतात - शिक्षण किंवा विवाह यासारख्या दीर्घकालीन गरजांसाठी लक्ष्य-आधारित, अनुशासित इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहन देणे. तथापि, इन्व्हेस्टर्सना केवळ भावनिक मार्केटिंगद्वारे अडकू नये. लॉक-इन कालावधी आणि रिटर्न तुमच्या फायनान्शियल प्लॅन आणि रिस्क प्रोफाईलसह संरेखित असणे आवश्यक आहे.
अनेक प्रकरणांमध्ये, चांगल्याप्रकारे निवडलेला वैविध्यपूर्ण म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ अधिक लवचिकतेसह समान किंवा चांगले परिणाम प्राप्त करू शकतो. तरीही, भावनिक वचनबद्धता आणि संरचित शिस्त हवी असलेल्या पालकांसाठी, मुलांचा फंड योग्य दीर्घकालीन साधन असू शकतो - जोपर्यंत ते संशोधनाद्वारे समर्थित आहे आणि वास्तविक अपेक्षांशी संरेखित आहे.