म्युच्युअल फंड टॅक्स दायित्व कसे कमी करावे: व्यावहारिक टिप्स

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हा भारतात संपत्ती वाढविण्याचा सर्वात लोकप्रिय मार्ग आहे. तथापि, अनेक इन्व्हेस्टर विसरतात की टॅक्स त्यांच्या रिटर्नमध्ये शांतपणे वाढ करू शकतात. काही व्यावहारिक स्टेप्ससह, तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड टॅक्स दायित्व कमी करू शकता आणि तुमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशांपैकी अधिक तुमच्यासाठी काम करू शकता. अनावश्यक जटिलता न भरता तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट अधिक टॅक्स-कार्यक्षम कशी बनवू शकता हे पाहूया.

म्युच्युअल फंड टॅक्सेशन समजून घेणे

तुम्ही टॅक्सवर बचत करण्याची योजना बनवण्यापूर्वी, तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट वर कसा टॅक्स आकारला जातो हे तुम्हाला समजून घेणे आवश्यक आहे. भारतातील म्युच्युअल फंड मुख्यत्वे दोन कॅटेगरीमध्ये येतात - इक्विटी फंड आणि डेब्ट फंड.

इक्विटी फंड तुम्ही त्यांना किती काळ ठेवता यावर आधारित कर आकारला जातो. जर तुम्ही एका वर्षात तुमचे युनिट्स विकले तर नफा शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) म्हणून मानला जातो आणि 20% टॅक्स आकारला जातो. जर तुम्ही त्यांना एका वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवले तर नफा लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) बनतो आणि एका फायनान्शियल वर्षात ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त लाभावर 12.5% (इंडेक्सेशन शिवाय) टॅक्स आकारला जातो.

डेब्ट फंड आता त्याचप्रमाणे टॅक्स आकारला जातो. तुम्ही त्यांना अल्प किंवा दीर्घ कालावधीसाठी धारण केले असल्यास, नॉन-इक्विटी म्युच्युअल फंडवर (24 महिन्यांपेक्षा जास्त काळासाठी ठेवलेले) एलटीसीजीवर इंडेक्सेशन शिवाय 12.5% टॅक्स आकारला जातो, तर शॉर्ट-टर्म लाभ तुमच्या एकूण उत्पन्नात जोडले जातात आणि तुमच्या स्लॅब रेटनुसार टॅक्स आकारला जातो.

हे अपडेटेड नियम जाणून घेणे तुम्हाला तुमचे रिडेम्प्शन सुज्ञपणे प्लॅन करण्यास आणि अनावश्यक टॅक्स टाळण्यास मदत करते.

1. टॅक्स-कार्यक्षम फंड निवडा

कमी टॅक्स भरण्याचा सोपा मार्ग म्हणजे म्युच्युअल फंड निवडणे जे आधीच टॅक्स सेव्ह करण्यासाठी चांगले आहेत. काही फंड अनेकदा शेअर्स खरेदी आणि विक्री करतात, याचा अर्थ असा की तुम्ही शॉर्ट-टर्म नफ्यावर कमी टॅक्स भरता. इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) नावाचे विशेष फंड देखील आहेत जे तुम्हाला इन्कम टॅक्स ॲक्ट (सेक्शन 80C) अंतर्गत प्रत्येक वर्षी टॅक्समध्ये ₹1.5 लाख पर्यंत सेव्ह करण्यास मदत करतात. हे फंड तुमचे पैसे वेळेनुसार वाढण्यास मदत करतात, परंतु तुम्हाला ते घेण्यापूर्वी किमान तीन वर्षांसाठी त्यांच्यामध्ये तुमची इन्व्हेस्टमेंट ठेवावी लागेल.

2. दीर्घकालीन गुंतवणूक होल्ड करा

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता तेव्हा संयम राखणे खरोखरच मदत करते. जर तुम्ही तुमचे इक्विटी म्युच्युअल फंड एका वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवले तर तुम्ही कमावलेल्या नफ्यावर 12.5% च्या कमी रेटने टॅक्स आकारला जातो. डेब्ट फंडसाठी, त्यांना होल्ड करणे तुम्हाला कधी विक्री करावी आणि तुम्ही किती टॅक्स भरू शकता यावर अधिक नियंत्रण देते. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, तुम्ही जास्त काळ इन्व्हेस्टमेंट करत राहाल, तुम्हाला कमी टॅक्स भरावा लागेल.

3. सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) सुज्ञपणे वापरा

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) हा केवळ नियमितपणे इन्व्हेस्ट करण्याचा स्मार्ट मार्ग नाही तर तुम्हाला टॅक्स सेव्ह करण्यास देखील मदत करू शकतो. तुम्ही केलेले प्रत्येक एसआयपी पेमेंट त्याच्या स्वत:च्या वेळेच्या फ्रेमसह स्वतंत्र इन्व्हेस्टमेंट म्हणून गणले जाते. जेव्हा तुम्ही तुमचे पैसे काढता, तेव्हा आधीचे पेमेंट पहिल्यांदा विकले जातात आणि जर तुम्ही काही काळासाठी इन्व्हेस्ट करत असाल तर त्यावर सामान्यपणे कमी टॅक्स आकारला जातो. कालांतराने, ही पद्धत तुमचे टॅक्स रेट्स कमी ठेवताना तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट वाढण्यास मदत करते.

4. तुमचे रिडेम्पशन काळजीपूर्वक प्लॅन करा

त्वरित तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स रिडीम करणे टाळा. जर तुम्ही एक वर्ष पूर्ण करण्यापूर्वी विकले तर तुमचा नफा शॉर्ट-टर्म लाभ होतो आणि 20% वर टॅक्स आकारला जातो. तुमचे विद्ड्रॉल ॲडव्हान्स मध्ये प्लॅन करा, विशेषत: फायनान्शियल वर्षाच्या शेवटी, तुम्ही शक्य तिथे दीर्घकालीन कॅपिटल गेनसाठी पात्र असल्याची खात्री करण्यासाठी.

नियोजित रिडेम्पशन स्ट्रॅटेजी तुम्हाला तुमचा कॅश फ्लो आणि टॅक्स दायित्व अधिक प्रभावीपणे मॅनेज करण्यास मदत करू शकते.

5. टॅक्स-लॉस हार्वेस्टिंगचा प्रयत्न करा

टॅक्स-लॉस हार्वेस्टिंग ही एक स्मार्ट स्ट्रॅटेजी आहे ज्यामध्ये नुकसान बुक करण्यासाठी आणि तुमच्या नफ्यापासून ऑफसेट करण्यासाठी अंडरपरफॉर्मिंग फंड विकणे समाविष्ट आहे. हे तुम्हाला तुमचे एकूण करपात्र उत्पन्न कमी करण्यास मदत करते. तुम्ही टॅक्स नियमांचे पालन करण्यासाठी 30 दिवसांनंतर सारख्याच फंडमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट करू शकता. ही सोपी स्टेप तुमच्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्यांना त्रास न देता तुमच्या एकूण टॅक्स आऊटगोमध्ये लक्षणीय फरक करू शकते.

6. सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) निवडा

जर तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून स्थिर इन्कम हवे असेल तर सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन विचारात घ्या. एसडब्ल्यूपी अंतर्गत, तुम्ही संपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट एकाच वेळी रिडीम करण्याऐवजी नियमितपणे निश्चित रक्कम काढता. प्रत्येक विद्ड्रॉलमध्ये प्रिन्सिपल आणि लाभ दोन्ही समाविष्ट आहेत, ज्यामुळे तुम्हाला कमी टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये राहण्याची परवानगी मिळते. कालांतराने, हे लंपसम रिडेम्पशनच्या तुलनेत सातत्यपूर्ण उत्पन्न आणि चांगले टॅक्स मॅनेजमेंट प्रदान करू शकते.

7. पेआऊट घेण्याऐवजी डिव्हिडंड पुन्हा इन्व्हेस्ट करा

म्युच्युअल फंडमधून प्राप्त झालेले डिव्हिडंड तुमच्या करपात्र उत्पन्नामध्ये जोडले जातात आणि तुमच्या स्लॅब रेटनुसार कर आकारला जातो. टॅक्स प्रभाव कमी करण्यासाठी, डिव्हिडंड पेआऊट पर्यायाऐवजी वाढीचा पर्याय निवडा. ग्रोथ प्लॅनमध्ये, कमाई फंडमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट केली जाते, जे तुम्हाला तुमचे युनिट्स रिडीम होईपर्यंत टॅक्स स्थगित करण्यास मदत करू शकते.

8. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणा

टॅक्स-सेव्हिंग फंडवर लक्ष केंद्रित करणे उपयुक्त आहे, तर टॅक्स विचारांना तुमच्या संपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीला निर्देशित करण्यास मदत करू नका. इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंड दरम्यान विविधता स्थिरता, चांगले रिस्क मॅनेजमेंट आणि संतुलित रिटर्न सुनिश्चित करते. चांगल्या प्रकारे वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमुळे वारंवार रिशफिलिंगची आवश्यकता कमी होते, ज्यामुळे करपात्र इव्हेंट ट्रिगर होऊ शकतात.

निष्कर्ष

तुमचे म्युच्युअल फंड टॅक्स दायित्व कमी करण्यासाठी जटिल स्ट्रॅटेजीची आवश्यकता नाही. हे संयम, माहितीपूर्ण आणि शिस्तबद्ध असण्याविषयी आहे. दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट करून, वाढीचे पर्याय निवडून आणि टॅक्स-लॉस हार्वेस्टिंग किंवा एसडब्ल्यूपी सारख्या तंत्रांचा वापर करून, तुम्ही तुमचे टॅक्स बिल तपासू शकता. लक्षात ठेवा, टॅक्स पूर्णपणे टाळणे नाही तर त्यांना स्मार्टपणे भरणे हे ध्येय आहे. आजचे थोडेसे नियोजन तुम्हाला तुमची कमाई अधिक टिकवून ठेवण्यास आणि पुढील वर्षांमध्ये तुमची संपत्ती स्थिरपणे वाढवण्यास मदत करू शकते.