म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी म्हणजे काय

परिचय

एसडब्ल्यूपी म्हणूनही ओळखला जाणारा सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन तुमच्या उत्पन्नाच्या ध्येयानुसार सॉफ्टवेअरच्या मदतीने ऑप्टिमाईज्ड केला जातो. दुसऱ्या बाजूला, एसआयपी ही पूर्वनिर्धारित कालावधीसाठी नियमित अंतराने फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या निश्चित रकमेवर आधारित आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंटसाठी एसडब्ल्यूपी ही सर्वात लोकप्रिय पद्धत आहे. इक्विटी-ओरिएंटेड एमएफ मध्ये गुंतवणूक करून गुंतवणूकदारांसाठी संपत्ती निर्माण करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे. एसआयपी वरील एसडब्ल्यूपीचा फायदा म्हणजे इन्व्हेस्टर कोणत्याही दंड किंवा टॅक्स दायित्वाशिवाय त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून पैसे काढू शकतात.

उदाहरणासह सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन म्हणजे काय

म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी

इन्व्हेस्टर त्यांच्या एमएफ वितरकांसह उपलब्ध एसडब्ल्यूपी पर्यायाचा वापर करून नियमित अंतराळावर डिपॉझिट करतात. हे नियमित डिपॉझिट इन्व्हेस्टरने ठरविलेल्या कालावधीमध्ये एमएफ स्कीमचे युनिट्स नियमितपणे खरेदी करण्यासाठी वापरले जातात.

जेव्हा इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमधून पैसे काढण्याचा पर्याय निवडतात, तेव्हा त्यांनी वितरकाला त्यांच्या बँक अकाउंटमध्ये इच्छित पैसे ट्रान्सफर करण्याची विनंती करणे आवश्यक आहे. त्यानंतर डिस्ट्रीब्यूटर प्रत्येक स्कीममधून समान रक्कम डेबिट करेल ज्यामध्ये त्यांनी इन्व्हेस्ट केली आहे आणि त्यास इन्व्हेस्टरच्या बँक अकाउंटमध्ये क्रेडिट करेल.

एसडब्ल्यूपी, भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये, ही एक स्कीम आहे जी इन्व्हेस्टर्सना साप्ताहिक, पाक्षिक किंवा मासिक सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्सद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची अनुमती देते. याला सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) म्हणतात आणि सेबी मार्गदर्शक तत्त्वांतर्गत एएमसी द्वारे ऑफर केलेल्या विविध म्युच्युअल फंड योजनांसाठी वापरता येते.

ज्यांच्याकडे इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करण्यासाठी वेळ नसतो आणि काही काळात व्यवस्थितरित्या इन्व्हेस्टमेंट करू इच्छितात त्यांच्यासाठी एसडब्ल्यूपी स्कीम उपयुक्त आहे. इन्व्हेस्टर इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी आणि प्रत्येक आठवडा, पखवाडा किंवा महिन्यासारख्या निर्धारित कालावधीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची रक्कम निवडू शकतो. पैसे त्यांच्या बँक अकाउंटमधून साप्ताहिक, पाक्षिक किंवा मासिक पूर्व-निर्धारित तारखेला डेबिट केले जातात आणि त्यांच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात.

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅनसह तुमचे ध्येय निश्चित करा

एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टरना एकाच वेळी लम्पसम इन्व्हेस्टमेंट करण्याऐवजी नियमितपणे लहान इन्व्हेस्टमेंट करण्यास सक्षम करते. कोणत्या स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट करावी याचा निर्णय घेण्याची समस्या टाळण्यास देखील हे त्यांना मदत करते आणि मार्केट कमकुवत असताना इन्व्हेस्टमेंट करण्यापासून रोखते आणि किंमत कमी होते. या सुविधा ऑफर करणाऱ्या कोणत्याही एएमसी / म्युच्युअल फंड एजंट / बँकांसह इन्व्हेस्टर एसडब्ल्यूपी सुविधा सेट-अप करू शकतात.

भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी ही एक सुविधा आहे, जी तुम्हाला मॅच्युरिटीपूर्वी तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्समधून पैसे विद्ड्रॉ करण्याची परवानगी देते. अनेक म्युच्युअल फंडमध्ये हे सामान्य आहे, जेथे इन्व्हेस्टरना काही अटींच्या अधीन असे करण्याची परवानगी आहे.

सर्वांपैकी सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे अशा विद्ड्रॉलवर कोणतेही एक्झिट लोड आकारले जात नाही. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट करता, तेव्हा इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी मॅच्युरिटी कालावधी म्हणून निर्दिष्ट केला जातो. जर तुम्ही या मॅच्युरिटी कालावधीपूर्वी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून बाहेर पडण्याचा निर्णय घेत असाल तर तुम्हाला एक्झिट लोड भरावा लागेल. तुमची इन्व्हेस्टमेंट लवकर काढण्यासाठी किंवा रिडीम करण्यासाठी हे शुल्क केलेल्या युनिट्सच्या मूल्याच्या 1% पेक्षा जास्त असू शकते.

एसडब्लूपी कसे काम करते?

एसडब्ल्यूपी तुम्हाला म्युच्युअल फंडमध्ये प्रति इन्व्हेस्टमेंट सायकल (मासिक, तिमाही किंवा अर्ध-वार्षिक) फिक्स्ड इन्व्हेस्टमेंट रक्कम सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट करण्याची परवानगी देते आणि लहान तिकीट साईझच्या बाबतीतही इन्व्हेस्टमेंटची लवचिकता प्रदान करते. या प्लॅनसह, इन्व्हेस्टर वेळेनुसार त्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये अधिक युनिट्स जमा करण्यासाठी दर महिना/तिमाही/अर्धवार्षिक निश्चित रक्कम देईल.

एसडब्ल्यूपी तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट वेळेवर विस्तारित करण्याची परवानगी देते आणि नियमित अंतराने विविध म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये युनिट्स खरेदी करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी फायदेशीर आहे, मासिक किंवा तिमाही किंवा अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक. एसडब्ल्यूपी बहुतांश म्युच्युअल फंड हाऊसमध्ये उपलब्ध आहे आणि आम्ही खाली या प्लॅनची तपशीलवार चर्चा करू:

भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी - सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन

एएमसी ची इक्विटी म्युच्युअल फंड स्कीम असलेले कोणतेही इन्व्हेस्टर एसडब्ल्यूपी सुविधेचा लाभ घेऊ शकतात. एसडब्ल्यूपी किंवा सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन, इन्व्हेस्टर्सना त्यांच्या इक्विटी म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून सिस्टीमॅटिक/प्लॅन्ड आधारावर पैसे विद्ड्रॉ करण्याची परवानगी देते. तथापि, ही सुविधा डेब्ट म्युच्युअल फंडसाठी उपलब्ध नाही.

ULIPs आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड दोन्हीसाठी SWP सुविधा उपलब्ध आहे. ही सुविधा इक्विटी म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी उपलब्ध असली तरीही, विद्ड्रॉल रक्कम एनएव्हीवर आधारित कॅल्क्युलेट केली जाईल आणि प्रति युनिट ₹10/- नाही.

इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी आवश्यक किमान रक्कम ₹50000/- आणि त्यापेक्षा अधिक असेल तरच एसडब्ल्यूपी सुविधा उपलब्ध असेल. आणि एसडब्लूपी अंतर्गत काढण्यासाठी किमान रक्कम ₹50,000 असावी/-

म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपीमध्ये स्विच करणे - ते तुम्हाला कशाप्रकारे मदत करते?

इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये इन्व्हेस्ट केल्यानंतर संबंधित एएमसीकडे अर्ज सबमिट करून आणि युनिट्सना एएमसीकडे सरेंडर केल्यानंतर इन्व्हेस्टर सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल सुविधा प्राप्त करू शकतात. ॲप्लिकेशन फॉर्म भरणे आवश्यक आहे जेणेकरून एकदा इन्व्हेस्टरने पैसे काढण्याची विनंती केल्यावर, त्याला किती काळासाठी पैसे काढायचे आहेत आणि ते किती काळासाठी पैसे काढायचे आहे याविषयी माहिती द्यावी लागेल.

जर तुम्ही आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल, एचडीएफसी, टाटा आणि रिलायन्स सारख्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली असेल आणि तुमची प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंट आणि संचित डिव्हिडंड काढायची असेल तर एसडब्ल्यूपी (सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉअल प्लॅन) तुम्हाला हे करण्यास मदत करू शकते.

म्युच्युअल फंडने अतिरिक्त शुल्क किंवा कर न भरता त्यांची इन्व्हेस्टमेंट काढण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी सुरू केला आहे.

एलटीसीजी (लाँग टर्म कॅपिटल गेन) टॅक्स सारख्या इन्व्हेस्टमेंट विक्रीच्या इतर पद्धतींवर भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपीचा मुख्य लाभ हा आहे की जेव्हा तुम्हाला तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स विक्री करायचे असेल तेव्हा एक महत्त्वपूर्ण पैसे काढण्याऐवजी तुम्हाला ॲसेटमधून नियमित अंतराने आंशिक विद्ड्रॉल करण्याची परवानगी देतो.

रॅपिंग अप

एसडब्लूपी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये लिक्विडिटी जोडते. जरी एसडब्लूपीसह एका वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे, तरीही तुम्ही कोणत्याही कर परिणामांना सामना न करता किंवा स्कीममध्ये रक्कम परत इन्व्हेस्ट करता सहजपणे तुमचे सर्व पैसे काढू शकता.