म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी: अर्थ, लाभ आणि कसे सुरू करावे

म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी म्हणजे काय?

The Systematic Withdrawal Plan (SWP) is a feature provided by the mutual fund where you can make a withdrawal from your investment in fixed amounts at fixed intervals of time such as monthly, quarterly, or annually.

Unlike redeeming your whole investment, SWP helps you in withdrawing just the amount you require. The rest stay invested in the fund and keep growing.

SWP is mostly used when the investors have grown their investments either in lump sum or through SIP and they need regular income from the investment without taking out the money from the fund.
 

एसडब्ल्यूपी कसे काम करते?

Every time you receive a withdrawal, the mutual fund redeems enough units to match the amount requested. The number of units redeemed depends on the fund's Net Asset Value (NAV) on the withdrawal date.

फॉर्म्युला:

Units Redeemed = Withdrawal Amount ÷ NAV

उदाहरण

Suppose you invest ₹10,00,000 in a mutual fund.

• Current NAV = ₹50
• मासिक SWP = ₹10,000

प्रत्येक महिन्याला रिडीम केलेले युनिट्स:

₹10,000 ÷ ₹50 = 200 युनिट्स

जर एनएव्ही पुढील महिन्यात ₹55 पर्यंत वाढत असेल तर तेच ₹10,000 प्रदान करण्यासाठी केवळ जवळपास 182 युनिट्स रिडीम केले जातील. याचा अर्थ असा की जेव्हा फंड चांगले काम करते तेव्हा कमी युनिट्स विकले जातात, ज्यामुळे अधिक युनिट्स इन्व्हेस्ट राहण्यास अनुमती मिळते.
 

म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपीचे प्रकार

एसडब्ल्यूपी वापरण्याचे दोन सामान्य मार्ग आहेत.

तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, उत्पन्नाच्या गरजा आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनशी जुळणारा पर्याय निवडा.

SWP चे लाभ

एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टरसाठी अनेक फायदे ऑफर करते.

• नियमित उत्पन्नाचा स्त्रोत प्रदान करते.
• बाकीची इन्व्हेस्टमेंट बाजारात राहू द्या आणि वाढत राहू द्या.
• विद्ड्रॉल रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी निवडण्याची लवचिकता प्रदान करते.
• पूर्ण इन्व्हेस्टमेंट रिडीम न करता कॅश फ्लो मॅनेज करण्यास मदत करते.
• काही पारंपारिक इन्कम पर्यायांपेक्षा अधिक टॅक्स-कार्यक्षम असू शकते कारण टॅक्स प्रत्येक विद्ड्रॉलच्या कॅपिटल गेन भागावरच लागू होतो.
• तुमच्या फायनान्शियल गरजांवर आधारित सुरू करण्यास, सुधारित करण्यास किंवा थांबण्यास सोपे.

अनेक इन्व्हेस्टरसाठी, रिटायरमेंट प्लॅनिंग आणि लाँग-टर्म वेल्थ मॅनेजमेंटसाठी एसडब्ल्यूपी हा एक व्यावहारिक पर्याय आहे.
 

एसडब्ल्यूपी कसे सुरू करावे

एसडब्ल्यूपी सुरू करणे सोपे आहे आणि त्यासाठी केवळ काही पायऱ्या लागतात.

1. म्युच्युअल फंडमध्ये तुमची इन्व्हेस्टमेंट पूर्ण करा.
2. तुमच्या म्युच्युअल फंड किंवा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्ममध्ये लॉग-इन करा.
3. म्युच्युअल फंड स्कीम निवडा.
4. सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) पर्याय निवडा.
5. विद्ड्रॉल रक्कम एन्टर करा.
6. विद्ड्रॉल फ्रिक्वेन्सी निवडा, जसे की मासिक किंवा तिमाही.
7. तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमची विद्ड्रॉल रक्कम, अपेक्षित रिटर्न आणि इन्व्हेस्टमेंट मूल्यावर आधारित किती काळ टिकू शकते याचा अंदाज घेण्यासाठी एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर वापरा. हे तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल गोल्सशी जुळणारा विद्ड्रॉल प्लॅन निवडण्यास मदत करते.
8. तपशील रिव्ह्यू करा आणि तुमच्या विनंतीची कन्फर्म करा.
 

एसडब्ल्यूपीचे टॅक्स परिणाम

एसडब्ल्यूपीचे टॅक्स उपचार म्युच्युअल फंडच्या प्रकारावर आणि लागू कॅपिटल गेन नियमांवर अवलंबून असतात.

प्रत्येक विड्रॉलमध्ये दोन भाग असतात:

• तुमचे इन्व्हेस्ट केलेले कॅपिटल.
• रिडीम केलेल्या युनिट्सवर कॅपिटल गेन.

टॅक्स केवळ कॅपिटल लाभावर लागू आहे आणि एकूण काढलेल्या रकमेवर नाही.

दुसरीकडे, फिक्स्ड डिपॉझिटमधून मिळणारे इंटरेस्ट प्रत्येक वर्षी इन्व्हेस्टरच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबवर आधारित टॅक्स पात्र आहे, ज्यामुळे काही इन्व्हेस्टरसाठी टॅक्स लायबिलिटी वाढू शकते. तथापि, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की टॅक्स कायद्यांमध्ये बदल होऊ शकतात आणि त्यामुळे ते तपासले पाहिजे.
 

एसडब्ल्यूपी वर्सिज एसआयपी: प्रमुख फरक

दोन्ही सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय असले तरीही ते विविध उद्देशांची पूर्तता करतात.

एसआयपी तुम्हाला वेळेनुसार संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करतात, तर एसडब्ल्यूपी तुम्हाला नियोजित पद्धतीने ती संपत्ती ॲक्सेस करण्यास मदत करतात.

एसडब्ल्यूपीची जोखीम

एसडब्ल्यूपी अनेक लाभ ऑफर करत असताना, त्यामध्ये काही जोखीम देखील आहेत.

• बाजारातील मंदीमुळे तुमचे इन्व्हेस्टमेंट मूल्य कमी होऊ शकते.
• जास्त विद्ड्रॉल रक्कम तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट कॉर्पसमध्ये जलद घसरण होऊ शकते.
• म्युच्युअल फंड मार्केट-लिंक्ड असल्याने रिटर्नची हमी दिली जात नाही.
• महागाईमुळे कालांतराने निश्चित विद्ड्रॉलची खरेदी क्षमता कमी होऊ शकते.

व्यावहारिकदृष्ट्या, योग्य विद्ड्रॉल रक्कम निवडल्याने तुमची इन्व्हेस्टमेंट दीर्घकाळ टिकण्यास मदत होऊ शकते.
 

निष्कर्ष

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन ही एक सोपी आणि सोयीस्कर पद्धत आहे ज्याद्वारे तुम्ही नियमित आधारावर तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून इन्कम विद्ड्रॉ करू शकता. ही एक सिस्टीम आहे ज्याद्वारे तुम्ही तुमची सर्व इन्व्हेस्टमेंट एकाच वेळी विद्ड्रॉ न करता काही भागांमध्ये फंड विद्ड्रॉ करू शकता; त्याचवेळी, उर्वरित इन्व्हेस्ट केले जाईल.

जर तुम्ही तुमच्या निवृत्तीसाठी प्लॅनिंग करीत असाल किंवा काही नियमित कॅश इनफ्लो शोधत असाल तर एसडब्ल्यूपी तुमच्या फायनान्स मॅनेजमेंट प्लॅन्समध्ये काहीतरी उपयुक्त असू शकते. सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन घेण्यापूर्वी तुम्ही इन्कम आवश्यकता, इन्व्हेस्टमेंटची उद्दिष्टे आणि टॅक्सेशनचे सर्व पैलू विचारात घेणे आवश्यक आहे.