नियमित मध्ये आर्थिक आरोग्य तपासणी महत्त्वाची का आहे?

नियमित फायनान्शियल हेल्थ चेक-अप का महत्त्वाचे आहे?

अंतिम वेळी तुम्ही तुमची आर्थिक स्थिती कधी रिव्ह्यू केली? संभाव्य समस्या लवकरात लवकर पाहण्यासाठी आम्ही वार्षिक हेल्थ चेक-अप करता, त्याचप्रमाणे प्रत्येक इन्व्हेस्टरसाठी नियमित फायनान्शियल हेल्थ चेक-अप तितकेच महत्त्वाचे आहे-विशेषत: जर तुम्ही भारतीय स्टॉक मार्केटमध्ये ट्रेडिंग करत असाल किंवा इन्व्हेस्ट करत असाल.

फायनान्शियल प्लॅनिंग ही वन-टाइम ॲक्टिव्हिटी नाही. मार्केटची चाल, जीवनाचे ध्येय बदलणे, खर्च वाढणे आणि उत्पन्नात चढ-उतार होतात. नियमित फायनान्शियल चेक-अप तुमची इन्व्हेस्टमेंट आणि फायनान्शियल स्ट्रॅटेजी तुमचे ध्येय आणि रिस्क क्षमतेसह संरेखित राहण्यास मदत करते. चला हे चेक-अप का महत्त्वाचे आहे आणि प्रत्येक रिव्ह्यू दरम्यान तुम्ही काय लक्ष केंद्रित करावे हे समजून घेऊया.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

1. बदलत्या जीवन ध्येयांसह इन्व्हेस्टमेंटला संरेखित करते

आज तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य पाच वर्षांनंतर सारखेच राहू शकत नाही. तुम्ही लग्न करू शकता, मुलांच्या शिक्षणासाठी प्लॅन करू शकता, घर खरेदी करू शकता किंवा बिझनेस सुरू करू शकता. या प्रमुख जीवनातील बदलांमुळे तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनिंगमध्येही बदल करणे आवश्यक आहे.

नियमित फायनान्शियल रिव्ह्यू करून, तुम्ही - नवीन ध्येयांनुसार ॲसेट वाटप समायोजित करू शकता, आगामी खर्चावर आधारित एसआयपी वाढवू किंवा कमी करू शकता आणि आक्रमक ते रूढिचुस्त इन्व्हेस्टमेंट (किंवा त्याउलट) मध्ये स्विच करू शकता

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही सुरुवातीला वेल्थ क्रिएशनसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये आक्रमकपणे इन्व्हेस्ट केले परंतु आता पुढील काही वर्षांमध्ये मुलांच्या शिक्षणासाठी प्लॅनिंग करीत असाल तर तुम्हाला काही फंड डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये हलवायचे असू शकते.

2. तुम्हाला पोर्टफोलिओ परफॉर्मन्स ट्रॅक करण्यास मदत करते

समजा तुम्ही स्टॉक किंवा म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले आहे आणि एक किंवा दोन वर्षांसाठी त्यांच्याविषयी विसरलात. जर काही कमी कामगिरी करत असतील तर इतर काही जण अप्रत्यक्षपणे बॅलन्स्ड पोर्टफोलिओ धारण करू शकतात. फायनान्शियल हेल्थ चेक तुम्हाला लॅगिंग फंड किंवा स्टॉक ओळखणे, मार्केट बेंचमार्कसह रिटर्नची तुलना करणे, नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स हटवणे आणि तुमचा इक्विटी-डेब्ट रेशिओ रिबॅलन्स करण्याची खात्री देते

भारतीय ट्रेडर्सनी विशेषत: निफ्टी 50 किंवा सेन्सेक्सच्या तुलनेत त्यांचे पोर्टफोलिओ कसे काम करत आहे हे पाहणे आवश्यक आहे आणि भावनिकरित्या प्रतिसाद न देता आवश्यक बदल करणे आवश्यक आहे.

3. तुम्हाला आपत्कालीन परिस्थितीसाठी तयार ठेवते

महामारी, नोकरी गमावणे किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती-अनपेक्षित घटना देखील सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सवर परिणाम करू शकतात. फायनान्शियल हेल्थ चेक तुम्हाला तुमच्या आपत्कालीन फंडला (आदर्शपणे 6-12 महिन्यांचा खर्च), इन्श्युरन्स कव्हरेज (लाईफ, हेल्थ, होम) रिव्ह्यू करण्याची आणि लोन दायित्वे तसेच ईएमआय तपासण्याची आठवण करून देते

ठोस आपत्कालीन प्लॅन असल्याने तुम्हाला लाँग-टर्म इन्व्हेस्टमेंट अकाली लिक्विडेट करण्यापासून किंवा उच्च-इंटरेस्ट डेब्ट ट्रॅपमध्ये येण्यापासून रोखते.

4. तुम्हाला टॅक्स कार्यक्षमतेने मॅनेज करण्याची परवानगी देते

टॅक्स प्लॅनिंग केवळ मार्चमध्ये होऊ नये. फायनान्शियल रिव्ह्यूद्वारे, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटमधून कॅपिटल गेन किंवा नुकसानाचा अंदाज घेऊ शकता, तुमचे लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) आणि शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) ऑप्टिमाईज करण्याचा प्लॅन करू शकता, तुमची 80C आणि 80D मर्यादा तपासू शकता आणि आवश्यक असल्यास टॅक्स-लॉस हार्वेस्टिंगचा प्लॅन करू शकता

अनेक इन्व्हेस्टर वैध टॅक्स-सेव्हिंगच्या संधी चुकवतात कारण ते खूपच उशीर होईपर्यंत त्यांच्या फायनान्शियल डाटाकडे पाहत नाहीत.

5. कर्ज पातळीवर लक्ष ठेवण्यास मदत करते

जर तुमच्याकडे एकाधिक लोन असेल-होम, पर्सनल, एज्युकेशन किंवा क्रेडिट कार्ड- मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे: एकूण थकित लोन वर्सिज इन्कम (डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ), तुमचे ईएमआय व्यवस्थापित असो, रिफायनान्सिंग किंवा प्रीपेमेंट आणि क्रेडिट स्कोअर ट्रेंडसाठी संधी

वाढत्या इंटरेस्ट रेट वातावरणात, लोन्सचा आढावा घेणे आणि एकत्रित करणे दीर्घकाळात पैसे वाचवू शकते.

6. तुमच्या रिटायरमेंट प्लॅनचे संरक्षण करते

सामान्य चूक म्हणजे निवृत्तीच्या गरजा कमी करणे किंवा अल्पकालीन खर्चासाठी निवृत्तीच्या बचतीतून पैसे काढणे. नियमित फायनान्शियल चेक-अप तुम्हाला खात्री करण्यास मदत करते: रिटायरमेंट कॉर्पस ट्रॅकवर आहे (रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर वापरा), एनपीएस, पीपीएफ किंवा ईपीएफ योगदान पुरेसे आहेत, इक्विटी आणि डेब्ट मिक्स तुमच्या वयासाठी योग्य आहे आणि महागाई-समायोजित रिटर्न विचारात घेतले जात आहेत

तुम्हाला निवृत्तीच्या जवळपास उच्च-वाढीपासून कॅपिटल प्रिझर्व्हेशन मोडमध्येही बदलणे आवश्यक आहे.

7. भावनिक गुंतवणूक टाळते

भारतीय ट्रेडर्स अनेकदा मार्केट हायवर इम्पल्स-खरेदीवर किंवा क्रॅश दरम्यान विक्रीवर काम करतात. नियमित फायनान्शियल रिव्ह्यू तुम्हाला दीर्घकालीन ध्येयांवर लक्ष केंद्रित करण्यास, भय-आधारित निर्णय टाळण्यास, मार्केट सायकल चांगल्याप्रकारे समजून घेण्यास आणि रिस्क सहनशीलता लक्षणीयरित्या रिव्ह्यू करण्यास मदत करतात.

गुंतवणूक नियोजन आणि गुंतवणूक यश यामध्ये अनुशासनाचे पालन आहे.

8. चांगल्या आर्थिक सवयींना प्रोत्साहित करते

जेव्हा तुम्ही प्रत्येक 6 किंवा 12 महिन्यांनी बसण्याची आणि तुमचे उत्पन्न, खर्च, इन्व्हेस्टमेंट आणि ध्येय पाहण्याची सवय बनवता, तेव्हा हे नैसर्गिकरित्या फायनान्शियल जागरूकता निर्माण करते, गोल सेटिंगला प्रोत्साहित करते, अनावश्यक खर्च कमी करते आणि सेव्हिंग्स आणि इन्व्हेस्टमेंट वाढवते.

तुम्ही जास्त खर्च करत आहात की नाही हे तपासण्याची ही एक चांगली वेळ आहे किंवा तुमचे बजेट सुधारू शकते.

तुम्ही किती वेळा फायनान्शियल हेल्थ चेक-अप करावे?

आदर्शपणे, तुम्ही वर्षातून किमान एकदा सर्वसमावेशक रिव्ह्यू करावा. तथापि, बजेट ट्रॅकिंग, आपत्कालीन फंड अपडेट्स आणि खर्चाचे रिव्ह्यू यासारखी काही तपासणी तिमाही किंवा अर्ध-वार्षिक केली जाऊ शकते.

अंतिम विचार

तुम्ही अनुभवी भारतीय ट्रेडर असाल किंवा नवीन इन्व्हेस्टर असाल, तुमचे फायनान्शियल कल्याण नियमित मेंटेनन्सवर अवलंबून असते-जसे तुमचे आरोग्य किंवा तुमच्या वाहनावर.

आर्थिक तपासणीला भार म्हणून व्यवहार करू नका. त्याऐवजी, त्यांना एक टूल म्हणून पाहा जे तुमचे पैसे तुमच्यासाठी कार्यक्षमतेने काम करते. आजच्या अस्थिर मार्केटमध्ये, रिॲक्टिव्ह ऐवजी सक्रिय असल्याने यशस्वी इन्व्हेस्टरला विश्रांतीपासून वेगळे करते.

त्यामुळे, तुमच्या कॅलेंडरवर तारीख चिन्हांकित करा, तुमच्या फायनान्सचा स्टॉक घ्या आणि तुमच्या भविष्यावर नियंत्रण ठेवा.