व्यवहारांमध्ये फसवणूक टाळण्यासाठी सेबीने 'वैध' यूपीआय सुरक्षेची घोषणा केली आहे

सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) ने आज "वैध" नावाचे नवीन युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआय) सुरक्षा सुरू करून सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टर संरक्षण वाढविण्यासाठी महत्त्वाचा प्रयत्न केला आहे. सर्व सेबी-रजिस्टर्ड मध्यस्थांसाठी व्हेरिफाईड यूपीआय हँडल्स अनिवार्य करणारा उपक्रम, सायबर स्कॅमच्या वाढत्या ट्रेंडचा सामना करण्याचे उद्दीष्ट आहे, जिथे फसवणूकदार अनशंकित इन्व्हेस्टरला फसवण्यासाठी ब्रोकर्स किंवा म्युच्युअल फंड वितरकांची ओळख करतात.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

पार्श्वभूमी: यूपीआय-आधारित मार्केट फसवणूकीत वाढ

2019 मध्ये भारतीय कॅपिटल मार्केटमध्ये यूपीआय आल्यापासून, ब्रोकर्स आणि म्युच्युअल फंडमध्ये फंड ट्रान्सफर जलद आणि अधिक सोयीस्कर झाले आहे. तरीही फसवणूकीसाठी नवीन मार्ग देखील पसरले आहेत. बनावट मध्यस्थ, अनेकदा फसवणूक कम्युनिकेशन, बनावट व्हॉट्सॲप मेसेजेस आणि स्पूफ केलेले पेमेंट QR कोड तयार करणे, इन्व्हेस्टरना अनधिकृत अकाउंटमध्ये फंड ट्रान्सफर करण्यासाठी आकर्षित करणे.

अलीकडील महिन्यांमध्ये, सेबी ने अशा प्रकरणांमध्ये चिंताजनक वाढ नोंदवली आहे, सरासरी सिंगल-डे यूपीआय फसवणूकीचे नुकसान प्रति इन्व्हेस्टर हजारो रुपयांपर्यंत पोहोचले आहे. रेग्युलेटरच्या तपासणीने चुकीच्या पेमेंटसाठी यूपीआय हँडल्समधील नावाच्या समानता आणि किरकोळ प्रकारांचा कसा फायदा घेतो हे अधोरेखित केले.

'वैध' म्हणजे काय?

नवीन फ्रेमवर्क अंतर्गत, रिटेल इन्व्हेस्टरना त्यांच्या यूपीआय ॲप्समध्ये केवळ व्हेरिफाईड, सेबी-रजिस्टर्ड मध्यस्थी दिसतील. प्रत्येक प्रमाणित मध्यस्थी, मग तो ब्रोकर, म्युच्युअल फंड कंपनी, डिपॉझिटरी सहभागी किंवा पोर्टफोलिओ मॅनेजर असो, त्यांच्या बँकेच्या नावाने (उदा., ABC Bank.broker123@payright) आधी @payright सह समाप्त होणारे अल्फान्युमेरिक हँडल प्राप्त होईल.

त्रिकोणामधील एक विशिष्ट ग्रीन थंब-अप आयकॉन व्हेरिफाईड हँडलच्या पुढे दिसेल, जे UPI ॲप्स आणि वेब पेजमध्ये दिसेल. सेबीचा अंदाज आहे की ही व्हिज्युअल मदत इन्व्हेस्टरला अनरजिस्टर्ड फसवणूकदारांकडून कायदेशीर संस्थांना त्वरित वेगळे करण्यास मदत करेल.

याव्यतिरिक्त, मार्केट पेमेंटसाठी वर्तमान संचयी UPI ट्रान्झॅक्शन कॅप प्रति इन्व्हेस्टर प्रति दिवस ₹200,000 ते ₹500,000 पर्यंत वाढेल. सेबी नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआय) सह सल्लामसलत करून नियमितपणे कॅपचा आढावा घेईल.

व्हेरिफिकेशनचे मेकॅनिक्स

सरलीकृत वर्कफ्लो खालीलप्रमाणे आहे:

• सेबीने प्रत्येक सेबी-नोंदणीकृत मध्यस्थाला एक युनिक अल्फान्युमेरिक आयडेंटिफायर नियुक्त केला आहे.
• एनपीसीआय अंतर्गत कार्यरत बँका या हँडल्ससाठी @payright suffix लागू करतात (उदा., xyzbroker.003@payright).
• एनपीसीआय ग्रीन थंब्स-अप बॅज जारी करते, जेव्हा हँडल प्राप्त किंवा इनपुट केले जाते तेव्हा यूपीआय ॲप्समध्ये दिसते.
• सेबीने कट-ऑफ तारखेपासून वैध सिस्टीमचा वापर अनिवार्य केला आहे; लिगेसी हँडल्स हळूहळू डिकमिशन केले जातील.

सेबी सार्वजनिकरित्या ॲक्सेस करण्यायोग्य टूल देखील ऑफर करेल, ज्याचे तात्पुरते नाव 'सेबी चेक' असे असेल, जिथे इन्व्हेस्टर देयक सुरू करण्यापूर्वी यूपीआय हँडल मॅन्युअली व्हेरिफाय करू शकतात.

आता का बदलावे?

सेबीने भर दिला की, 2019 पासून, यूपीआयने कॅपिटल मार्केटमध्ये मजबूत वाहन म्हणून काम केले आहे. तथापि, अत्याधुनिक स्कॅमचा प्रसार आता वर्धित सुरक्षेची हमी दिली आहे. ड्राफ्ट आमंत्रित सार्वजनिक टिप्पणी, विशेषत: @payright nomenclature, व्हेरिफिकेशन आयकॉन डिझाईन आणि प्रस्तावित व्यवहार मर्यादेवर. 

रोलिंग आऊट सिस्टीम

Q3 2025 पासून सुरू, सेबी-नोंदणीकृत संस्था टप्प्यातील प्रक्रियेद्वारे ऑनबोर्डिंग सुरू करतील:

• फेज I: सिंडिकेट बँक आणि लार्ज ब्रोकर्स @payright हँडल्समध्ये स्थलांतरित होतील. व्हेरिफाईड आयडेंटिफायरचा वापर सुनिश्चित करण्यासाठी सेबी NPCI सह जवळून सहयोग करते.
• फेज II: म्युच्युअल फंड हाऊस, डिपॉझिटरी सहभागी आणि लहान मध्यस्थ फॉलो करतील.
• फेज III: जुन्या, अनव्हेरिफाईड हँडल्सवर चेतावणींची अंमलबजावणी; लिगेसी यूपीआय आयडी डीप्रीकेट केले जातील.

समांतरपणे, एनपीसीआय यूपीआय ॲप वैशिष्ट्ये अपडेट करेल जेणेकरून:

• व्हेरिफाईड हँडल रिटर्न ग्रीन थंब्स-अप आयकॉन ऑटोमॅटिकरित्या प्राप्त करा.
• कोणतेही गहाळ बॅज इन्व्हेस्टर्सना सावधगिरी देणारे अलर्ट बॉक्स ट्रिगर करते.
• थर्ड-पार्टी प्लॅटफॉर्मवर वेबसाईट आणि एपीआय इंटिग्रेशनद्वारे सेबी चेक टूल फंक्शन्स.

सेबीने अंमलबजावणी खर्चाचा अंदाज किमान असेल, मुख्यत्वे चार नोड्समध्ये सॉफ्टवेअर अपडेट्सचा समावेश होतो: सेबी, एनपीसीआय, बँक आणि मध्यस्थ.

गुंतवणूकदारांसाठी काय बदल होतात?

सरासरी ट्रेडरसाठी, अनुभव अखंड परंतु सुरक्षित राहील. देयक सुरू करण्याच्या स्क्रीनवर @payright हँडल आणि ग्रीन आयकॉन दोन्ही दाखवले जातील, गुंतवणूक व्यवहारांसाठी अवैध देयके स्वीकारली जाणार नाहीत.

विद्यमान यूपीआय ब्लॉक्सद्वारे चालू सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) कालबाह्य होईपर्यंत सुरू राहतील; तथापि, रिन्यूवलसाठी प्रमाणित @payright हँडलवर मायग्रेशनची आवश्यकता असेल. प्रति दिवस ₹500,000 पर्यंत दुप्पट कॅप अधिक लवचिकता सक्षम करते, जे IPO, म्युच्युअल फंड लंपसम किंवा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग सारख्या वाटप हेतूंसाठी उपयुक्त आहे.

पुढे असलेले आव्हान

काही आव्हाने राहतात:

यूजर दत्तक: यूजरला ग्रीन बॅज आणि नवीन हँडल्सवर अवलंबून राहण्यासाठी शिक्षित करणे. सेबीने ट्रान्झिशनला मदत करण्यासाठी इन्व्हेस्टर जागरूकता मोहिमे, ऑनलाईन डेमो आणि बहुभाषिक सपोर्टची योजना आखली आहे.

ॲप सुसंगतता: बॅज लॉजिक हाताळण्यासाठी लहान UPI ॲप्सनी त्वरित अनुकूल असणे आवश्यक आहे; एनपीसीआय सप्टेंबर 2025 अनुपालन डेडलाईन सेट करते.

फसवणूकदार अनुकूलन: स्कॅमर्स बॅज मिमिक करण्याचा प्रयत्न करू शकतात; सेबीने जोरदार चेतावणी दिली आहे की कोणतेही नॉन-व्हेरिफाईड हँडल वैध इन्व्हेस्टमेंटसाठी अपात्र राहतात.

कॅप पर्याप्तता: जर इन्व्हेस्टर वारंवार यापेक्षा जास्त असेल तर ₹500,000 दैनंदिन कॅपचा रिव्ह्यू आवश्यक असू शकतो; सेबी एनपीसीआय सह नियतकालिक मूल्यांकनासाठी वचनबद्ध आहे.

निष्कर्ष

सेबीचा "वैध" उपक्रम सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये पेमेंट सिक्युरिटी आधुनिकीकरण करण्यासाठी एक महत्त्वाचे पाऊल चिन्हांकित करतो. यूपीआयच्या अद्वितीय अवलंबनासह संरेखित करून, वास्तविक वेळेची पडताळणी एकत्रित करून आणि मजबूत व्हिज्युअल संकेत देऊन, सेबी फसवणुकीची प्रमुख प्रजाती रोखण्यासाठी तयार आहे. एकदा पूर्णपणे अंमलबजावणी केल्यानंतर, हे वाढत्या डिजिटल जगात मार्केट पेमेंटला नेव्हिगेट करणाऱ्या रिटेल इन्व्हेस्टरसाठी अधिक मनःशांतीचे वचन देते.