શું હું ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને રોકાણ કરી શકું?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, સ્ટૉક માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વગેરે જેવી કોઈપણ સેવિંગ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ માટે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરી શકાતો નથી. આ બધા બ્રોકર્સ પર લાગુ છે. નિયમનો ફક્ત વેરિફાઇડ બેંક એકાઉન્ટમાંથી જ ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાના રહેશે.

હા, તમે યોગ્ય સાંભળ્યું છે, ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા રોકાણ પરંતુ પ્રથમ મહત્વપૂર્ણ બાબતમાં જણાવશો કે અમને સ્ટૉક/બૉન્ડ માર્કેટમાં પણ રોકાણ કરવાની મંજૂરી નથી, ભલે પછી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા કેટલીક હદ સુધી રોકાણ કરવામાં આવે છે. નીચેના કારણો છે:

1. ઉચ્ચ જોખમ: રોકાણો માટે ક્રેડિટ કાર્ડ્સનો ઉપયોગ કરવાથી ઋણ એકત્રિત કરવાનું વધુ જોખમ રહેલું છે, ખાસ કરીને જો રોકાણ રિટર્ન/વળતરનું નુકસાન ન કરે તો.
2. વ્યાજ શુલ્ક: ક્રેડિટ કાર્ડ ટ્રાન્ઝૅક્શન સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરોને આકર્ષિત કરે છે, ખાસ કરીને જો દેય તારીખ સુધીમાં બૅલેન્સ સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં ન આવે તો. આનાથી રોકાણના વ્યવહારો પર નોંધપાત્ર વ્યાજ ખર્ચ થઈ શકે છે.
3. નિયમનકારી પ્રતિબંધો: નાણાંકીય નિયમનકારો નાણાંકીય ગેરવર્તણૂક/છેતરપિંડીના જોખમને ઘટાડવા માટે ગ્રાહકોને વધારે ઋણ લેવાથી રોકવાના હેતુથી રોકવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડ્સનો ઉપયોગ કરવા પર પ્રતિબંધો લાગુ કરી શકે છે.
4. જામીનનો અભાવ: જામીન દ્વારા સુરક્ષિત લોનથી વિપરીત, ક્રેડિટ કાર્ડ ટ્રાન્ઝૅક્શન ધિરાણકર્તાઓને કોઈપણ પ્રકારની સુરક્ષા/ગેરંટી પ્રદાન કરતી નથી જે તેમને રોકાણોના ધિરાણ માટે જોખમ આપે છે.
5. મર્ચંટ પૉલિસીઓ: ઘણા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ/બ્રોકર્સ તેમની પોતાની નીતિઓ/નિયમનકારી અનુપાલન જરૂરિયાતોને કારણે સિક્યોરિટીઝ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણીઓ સ્વીકારી શકતા નથી.

પરંતુ અમે ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા NPS સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકીએ છીએ, આ બ્લૉગમાં ચાલો આ ફાઇનાન્સ ટ્રિક વિશે જાણવા માટે બધું વિગતવાર શોધીએ.

NPS શું છે?

રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત નિવૃત્તિ બચત યોજના છે, જેનો હેતુ નિવૃત્તિ પછી સ્થિર આવક પ્રદાન કરવાનો છે. તે આકર્ષક ટેક્સ-સેવિંગ લાભો લાંબા ગાળાની રોકાણની તકો પ્રદાન કરે છે. એનપીએસની શરૂઆતમાં સરકારી કર્મચારીઓ માટે 2004 માં શરૂઆતમાં 18-60 વર્ષની વચ્ચેના તમામ ભારતીય નાગરિકોને વિસ્તૃત કરવામાં આવી હતી.

વધુ જાણવા માટે કૃપા કરીને અહીં ક્લિક કરો https://www.5paisa.com/stock-market-guide/savings-schemes/national-pension-scheme

ક્રેડિટ કાર્ડ શું છે?

ક્રેડિટ કાર્ડ એ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા જારી કરવામાં આવેલ ચુકવણી કાર્ડ છે જે કાર્ડધારકોને ખરીદી કરવા માટે ફંડ ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. તે ચુકવણીમાં સુવિધાજનક સુવિધા પ્રદાન કરે છે, ઘણીવાર રિવૉર્ડ કૅશબૅક લાભો સાથે. જ્યારે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ મુખ્યત્વે રિટેલ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે કરવામાં આવે છે, ત્યારે તેનો ઉપયોગ NPS યોગદાન જેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે પણ કરી શકાય છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા NPS માં યોગદાન કેવી રીતે કરવું?

ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા NPS માં યોગદાન આપવું સરળ છે

1. તમારા NPS એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો, યોગદાન વિભાગમાં નેવિગેટ કરો.
2. NPS ટાયર 1 વિકલ્પ પસંદ કરો તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની વિગતો દાખલ કરો.
3. તમે જે રકમ ચુકવણી કન્ફર્મ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરો.
4. સફળ વેરિફિકેશન પછી, તમારું NPS એકાઉન્ટ T + 2 દિવસની અંદર યોગદાન રકમમાં જમા કરવામાં આવશે.

ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા NPS માં ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભો અને ડ્રોબૅક

લાભો:

1. રોકડ પ્રવાહની અવરોધોનો સામનો કરતી વખતે પણ, સતત યોગદાનને સક્ષમ કરે છે.
2. ક્રેડિટ કાર્ડનો વપરાશ વધારે છે, જે સંભવિત રીતે વધુ રિવૉર્ડ કૅશબૅક લાભો તરફ દોરી જાય છે.
3. NPS યોગદાન સાથે સંકળાયેલ ટૅક્સ કપાત મેળવવામાં મદદ કરે છે.

ડ્રોબૅક:

1. નેટ બેન્કિંગ/ડેબિટ કાર્ડ દ્વારા ચુકવણીની તુલનામાં ઉચ્ચ સેવા શુલ્ક શામેલ છે.
2. ઉચ્ચ વ્યાજ દરોને કારણે ક્રેડિટ કાર્ડ કર્જ ખર્ચ થઈ શકે છે.
3. રિવૉર્ડ હંમેશા ટ્રાન્ઝૅક્શન શુલ્કની બહાર ન હોઈ શકે, જે થોડા યૂઝરો માટે ઓછું લાભદાયક બનાવે છે.

કોણ લાયકાત ધરાવે છે?

માન્ય NPS ટાયર 1 એકાઉન્ટ ક્રેડિટ કાર્ડ ધરાવતા કોઈપણ વ્યક્તિ ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા NPS માં યોગદાન આપી શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ જારીકર્તા NPS નિયમનકારી પ્રાધિકરણ દ્વારા નિર્ધારિત શરતોના અનુપાલનને સુનિશ્ચિત કરવું આવશ્યક છે.

વિવિધ ચુકવણી પદ્ધતિઓ પર ટ્રાન્ઝૅક્શન શુલ્ક શું છે?

ચુકવણીની પદ્ધતિના આધારે ટ્રાન્ઝૅક્શન શુલ્ક અલગ-અલગ હોય છે:

1. ડેબિટ કાર્ડ: ટ્રાન્ઝૅક્શન રકમના 0.80% + 18% GST
2. ક્રેડિટ કાર્ડ: ટ્રાન્ઝૅક્શન રકમના 0.90% + 18% GST
3. નેટ બેન્કિંગ: પ્રતિ ટ્રાન્ઝૅક્શન ₹0.60 + 18% GST
4. ટાયર 1 NPS એકાઉન્ટ માટે કર લાભો શું છે?

NPS ટાયર 1 એકાઉન્ટ ધારકો ટૅક્સ-સેવિંગ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકે છે

1. સેક્શન 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધી
2. સેક્શન 80C દ્વારા સેટ કરેલી મર્યાદા ઉપર સેક્શન 80CCD (1B) હેઠળ ₹50,000 ની વધારાની કપાત

તારણ

ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા NPS માં રોકાણ કરવા કર લાભોનો આનંદ માણતી વખતે નિવૃત્તિ બચતમાં યોગદાન આપવા માટે સુવિધાજનક રીત પ્રદાન કરે છે. જો કે, યૂઝરે ટ્રાન્ઝૅક્શન શુલ્ક ક્રેડિટ કાર્ડ ઉધાર લેવાના ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખીને સુવિધાજનક ખર્ચને કાળજીપૂર્વક વજન આપવું જોઈએ. અતિરિક્ત ફાઇનાન્શિયલ બોજને ટાળવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની સમયસર ચુકવણી સુનિશ્ચિત કરવી જરૂરી છે.

શું ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા NPS માં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે?
જ્યારે તે સુવિધાજનક કર લાભો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે વપરાશકર્તાઓએ ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણી પસંદ કરતા પહેલાં તેમની નાણાંકીય પરિસ્થિતિની ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. ખાતરી કરો કે આપવામાં આવેલ ટ્રાન્ઝૅક્શન શુલ્કના વજનને પુરસ્કાર આપે છે.
શું ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા NPS યોગદાન પર કોઈ પ્રતિબંધ છે?
હાલમાં, યોગદાનકર્તાઓ માત્ર ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને NPS ટાયર 1 એકાઉન્ટમાં જ ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા ટાયર 2 એકાઉન્ટના યોગદાનની પરવાનગી નથી.
NPS યોગદાન માટે ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ કરવાના પરિણામો શું છે?
ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણીઓ પર ડિફૉલ્ટ કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતાને અસર કરીને ઉચ્ચ વ્યાજ શુલ્ક દંડ થઈ શકે છે. પ્રતિકૂળ પરિણામોથી બચવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણીઓને જવાબદારીપૂર્વક મેનેજ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.