કાર ઇન્શ્યોરન્સ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

જ્યારે તમને કાર મળે છે, ત્યારે તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સુરક્ષિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. કાર ઇન્શ્યોરન્સ ખાસ કરીને નવા આવનારાઓ માટે ભ્રમિત હોઈ શકે છે. કાર ઇન્શ્યોરન્સ કુદરતી આપત્તિઓથી અકસ્માત, ચોરી, તોડફોડ અથવા નુકસાન માટે મનની શાંતિ પ્રદાન કરે છે. તમારા ખિસ્સામાંથી બધું ચૂકવવાના બદલે, તમે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને વાર્ષિક પ્રીમિયમ ચૂકવો છો, અને તેઓ અકસ્માત અથવા વાહનના નુકસાન સંબંધિત મોટાભાગના અથવા તમામ ખર્ચને સંભાળે છે.

જો તમે મૂળભૂત બાબતો વિશે ચિંતિત છો, તો ઉપલબ્ધ કવરેજ વિકલ્પો અને તેને કેવી રીતે મેળવવું - અમે તમને સીધા જવાબો સાથે કવર કરીએ છીએ. રસ્તા પર જતા પહેલાં, ચાલો કાર ઇન્શ્યોરન્સની વ્યાખ્યા જોઈએ.

કાર વીમો શું છે?

કાર ઇન્શ્યોરન્સ એ તમારી અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની વચ્ચેનો કરાર અથવા કરાર છે. તમે નિયમિતપણે પૈસા ચૂકવવા માટે સંમત થાઓ છો (જેને પ્રીમિયમ કહેવામાં આવે છે), અને તેના બદલામાં, જો તમારી કારમાં કોઈ ખરાબ ઘટના થાય તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તમને મદદ કરે છે. આ અકસ્માત અથવા નુકસાન હોઈ શકે છે. 

ઑટો ઇન્શ્યોરન્સ આવી વસ્તુઓને કવર કરી શકે છે:
• તમારી કાર અથવા કોઈ અન્યની કાર ફિક્સ કરી રહ્યા છીએ
• અકસ્માતથી નુકસાન અથવા ઈજાઓ માટે ચુકવણી
• જો તમને અથવા કોઈ અકસ્માતમાં નુકસાન થાય તો તબીબી બિલ અથવા અંતિમ ખર્ચને આવરી લેવામાં આવે છે

કવર કરેલી વિશિષ્ટ વસ્તુઓ અલગ હોઈ શકે છે. આકસ્મિક રીતે, કાર ઇન્શ્યોરન્સ અકસ્માત પછી તમને ફાઇનાન્શિયલ રીતે મદદ કરવા માટે પગલાં લે છે. 

કાર ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે કામ કરે છે?

જ્યારે તમે પ્રીમિયમ ચૂકવો છો, ત્યારે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તમારી પૉલિસીમાં ઉલ્લેખિત નુકસાનને કવર કરવા માટે પ્રતિબદ્ધ છે. તમારી જરૂરિયાતો અને બજેટ માટે કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય છે, પૉલિસીઓ સામાન્ય રીતે છે અથવા બાર મહિના છે અને તે રિન્યુ કરી શકાય છે. રાજ્યની જરૂરિયાતોમાં તમારા અથવા અન્ય ડ્રાઇવર દ્વારા થતી ઈજાઓ માટે શારીરિક ઈજાની જવાબદારીનો સમાવેશ થાય છે અને કેટલીક સંપત્તિના નુકસાનની જવાબદારીને પણ ફરજિયાત કરે છે.

તબીબી ચુકવણીઓ અથવા વ્યક્તિગત ઈજા સુરક્ષા (PIP) કેટલાક રાજ્યોમાં જરૂરી હોઈ શકે છે, જે તમારી કારમાં ટકાઉ ઈજાઓ માટેના તબીબી બિલ અને સંબંધિત ખર્ચને આવરી લે છે.

જ્યારે અન્ય ડ્રાઇવરમાં ઇન્શ્યોરન્સનો અભાવ હોય અથવા તેમાં અપર્યાપ્ત કવરેજ ન હોય ત્યારે ઇન્શ્યોર્ડ અને અન્ડરઇન્શ્યોર્ડ મોટરિસ્ટ કવરેજ મળે છે.

કાર ઇન્શ્યોરન્સ અકસ્માત, થર્ડ-પાર્ટી નુકસાન, અથડામણ અને હવામાન સંબંધિત ઘટનાઓ સહિતના વિવિધ નુકસાન સામે સુરક્ષા આપે છે. તેમાં વ્યક્તિગત ઉપયોગ, જોખમ અને પ્રીમિયમ ચૂકવનાર પૉલિસીધારકો વચ્ચેના ખર્ચનું વિતરણ ન કરવા માટે કાર, બાઇક અને વ્યવસાયિક વાહનો શામેલ છે.

તમારો કાર ઇન્શ્યોરન્સ તમને, પરિવારના સભ્યો અને તમારી કારને તમારી પરવાનગી સાથે ચલાવતા વ્યક્તિઓને પણ કવરેજ આપે છે. જો કે, તે વ્યવસાયિક ઉપયોગ અથવા રાઇડ-શેરિંગ સેવાઓને કવર કરતું નથી.

કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના પ્રકાર

વિવિધ પૉલિસીઓ વિવિધ નુકસાનને કવર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક વાહન ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી આકસ્મિક નુકસાન સામે સુરક્ષિત કરી શકે છે પરંતુ ચોરી સામે નથી. કાર અને બાઇક માટેની પૉલિસીઓ પણ અલગ હોઈ શકે છે. અહીં વિવિધ પ્રકારની વાહન ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ છે:

1. થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ

આ પ્રકારનો ઇન્શ્યોરન્સ તમને કોઈ અન્ય દ્વારા થયેલા નુકસાન અથવા ઈજાથી સુરક્ષિત કરે છે. તે તમારી ભૂલ અથવા ચોરીને કારણે થયેલી ઈજાઓ અથવા નુકસાનને કવર કરતું નથી. થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ માટેનું પ્રીમિયમ સામાન્ય રીતે અન્ય પ્રકારો કરતાં ઓછું હોય છે.

2. ઓન ડેમેજ ઇન્શ્યોરન્સ

ચોરી, કુદરતી કારણો (જેમ કે આગ અથવા હવામાનની સ્થિતિ) અથવા માનવ-નિર્મિત સમસ્યાઓ (તોડફોડ, દંગા વગેરે) દ્વારા વાહનને નુકસાનને ઓન ડેમેજ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા કવર કરવામાં આવે છે. આ પૉલિસી રિપેર ખર્ચની કાળજી લે છે અને અકસ્માતમાં સામાનના નુકસાનને પણ કવર કરે છે.

3. વ્યાપક નુકસાન ઇન્શ્યોરન્સ

આ પૉલિસી થર્ડ-પાર્ટીની જવાબદારીઓ અને પોતાના નુકસાન બંને માટે ફાઇનાન્શિયલ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. આ એક સંપૂર્ણ પૉલિસી છે જે વિવિધ નુકસાન સામે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, જે એન્ડ-ટુ-એન્ડ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. કોમ્પ્રિહેન્સિવ ઇન્શ્યોરન્સ કપાતપાત્ર (વીમા કિક કરતા પહેલાં તમે જે રકમ ચૂકવો છો તે) સાથે આવે છે અને સામાન્ય રીતે વધુ પ્રીમિયમ ધરાવે છે.

4. અથડામણ ઇન્શ્યોરન્સ

સ્ટેશનરી વસ્તુઓ અથવા અન્ય વાહનો સાથેના અથડામણના પરિણામે થતા નુકસાનને કવર કરીને, અથડામણ ઇન્શ્યોરન્સ રસ્તા પરના અકસ્માતોથી થતા નુકસાન માટે વિશિષ્ટ છે. તેમાં ખાડાઓથી નુકસાન અથવા વાહનોની રોલિંગનો સમાવેશ થાય છે. જો કે, તે ઘસારાને કારણે થતા બ્રેકડાઉન અથવા નુકસાનને કવર કરતું નથી, જે સામાન્ય રીતે ઓન ડેમેજ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા કવર કરવામાં આવે છે.

વધારાની પૉલિસીઓ

અગાઉ ઉલ્લેખિત મુખ્ય પ્રકારના કવરેજ સિવાય, અતિરિક્ત મોટર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ઉમેરી શકાય છે. આમાં શામેલ છે:
• ગ્લાસ ઇન્શ્યોરન્સ (કાર ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ): પાછળ/સાઇડ વિન્ડોઝ અને સનરૂફના ગ્લાસના નુકસાનના ખર્ચને કવર કરે છે.

• એન્જિન પ્રોટેક્ટર કવર: પાણીના પ્રવેશ અથવા તેલ/લુબ્રિકન્ટ લીકેજ પછી એન્જિન રિપેર સંબંધિત ખર્ચ માટે ઇન્શ્યોરન્સ.

• કન્ઝ્યુમેબલ કવર: વૉશર્સ, એસી ગેસ, બેરિંગ્સ, એન્જિન ઑઇલ, ફ્યુઅલ ફિલ્ટર્સ વગેરે જેવી કન્ઝ્યુમેબલ વસ્તુઓ માટે ઇન્શ્યોરન્સ.

• ગૅપ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી અથવા ડેપ્રિશિયેશન કવર: ક્લેઇમના સમયે વાહનના ડેપ્રિશિયેશન ખર્ચ (વાસ્તવિક ખર્ચ અને વર્તમાન બજાર મૂલ્ય વચ્ચેના અંતર)ને કવર કરે છે.

કાર ઇન્શ્યોરન્સની કવરેજ જોગવાઈ

તમને જે કવરેજ મળે છે તે પસંદ કરેલી ઇન્શ્યોરન્સ રકમ અને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા દ્વારા નિર્ધારિત શરતો પર આધારિત છે. વાહન ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની શરતો વિવિધ પ્રદેશોમાં કાનૂની નિયમોના આધારે અલગ હોય છે. વાહન ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ત્રણ મુખ્ય પ્રકારના કવરેજ પ્રદાન કરે છે:

1. સંપત્તિ ઇન્શ્યોરન્સ:

અકસ્માત અથવા અથડામણમાં વાહનના નુકસાનને કવર કરે છે, ચોરીને કારણે ખોવાયેલા ભાગો અને વાહનથી વ્યક્તિગત સામાનનું નુકસાન.

2. જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ:

અથડામણ અથવા ઇરાદાપૂર્વકના કાર્યોમાં થર્ડ પાર્ટી દ્વારા થયેલા નુકસાનથી ઉદ્ભવતી જાહેર જવાબદારી સાથેની ડીલ્સ.

3. મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ:

અકસ્માત અથવા અથડામણના કિસ્સામાં માલિક/ડ્રાઇવર માટે સારવારના ખર્ચની કાળજી લે છે. આમાં ઈજાઓ, પુનર્વસન, ખોવાયેલ વેતન અથવા અંતિમ ખર્ચ માટેના તબીબી ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.
 

વાહન ઇન્શ્યોરન્સમાં બાકાત અને કલમો

વાહન ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ કવરેજનો ક્લેઇમ કરવા માટે કેટલાક નિયમો અને શરતો લાગુ પડે છે. પૉલિસી દ્વારા કવર ન કરવામાં આવેલ બાકાતમાં શામેલ છે:

- લાઇસન્સ વગર ડ્રાઇવર અથવા ડ્રાઇવિંગ માટે કોઈ કવર નથી.
- જો દારૂ અથવા ડ્રગ્સના પ્રભાવ હેઠળ ડ્રાઇવિંગ કરતી વખતે કોઈ ઇન્શ્યોરન્સ કવર નથી.
- યુદ્ધ/પરમાણુ હુમલા દરમિયાન નુકસાનને કવર કરવામાં આવતું નથી.
- ઉંમર, ઘસારા, જાળવણીનો અભાવ અથવા મિકેનિકલ બ્રેકડાઉનને કારણે નુકસાન.
- પૉલિસીના બાકાતમાં અથવા વિશિષ્ટ કવરેજ કલમો વગર કોઈપણ બાબતને કવર કરવામાં આવતી નથી.

જો પૉલિસીની શરતો પૂર્ણ કરવામાં આવતી નથી અને કોઈપણ ચોક્કસ શરતો અથવા કલમોના કિસ્સામાં ક્લેઇમ અયોગ્યતા થઈ શકે છે.

કાર ઇન્શ્યોરન્સના લાભો

અહીં આ પૉલિસીઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા ફાયદાઓ છે:

1. ચોરી અથવા લૂંટ સામે સુરક્ષા: વાહન અથવા તેના સામાનની ચોરી અથવા લૂંટ માટે કવરેજ.

2. નુકસાન અને રિપેર ખર્ચ માટે કવરેજ: વાહન ઇન્શ્યોરન્સ અકસ્માત, અથડામણ અને આપત્તિઓના પરિણામે નુકસાન અને રિપેર ખર્ચ માટે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

3. થર્ડ-પાર્ટી સુરક્ષા: થર્ડ-પાર્ટીની જવાબદારીઓની વાત આવે ત્યારે પૈસા સાબિત કરવા અને ક્લેઇમ કરવાની ઝંઝટ સામે સુરક્ષા.

4. શારીરિક ઈજાઓ માટે કવરેજ: આ પૉલિસીઓ શારીરિક ઈજાઓને કવર કરે છે, જે તબીબી ખર્ચની કાળજી લેવામાં આવે છે.

5. ડ્રાઇવરના મૃત્યુના કિસ્સામાં ઇન્શ્યોરન્સની ચુકવણી: ડ્રાઇવરના મૃત્યુની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં ઇન્શ્યોરન્સ પૈસા પ્રદાન કરે છે.

તારણ

કારના માલિકો માટે ઑટો ઇન્શ્યોરન્સ હોવું જરૂરી છે, જે અકસ્માત, ચોરી અને કુદરતી આપત્તિઓ જેવા વિવિધ જોખમો સામે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. ભારત સરકારના કાયદા અનુસાર, ભારતના તમામ નવા વાહનો માટે થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ ફરજિયાત છે, પછી તેઓ વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાયિક ઉપયોગ માટે હોય અને તેમની સાઇઝને ધ્યાનમાં લીધા વિના. આ પૉલિસી હોવી જરૂરી છે, અને તમારા વાહન માટે ઇન્શ્યોરન્સ મેળવવું એ કાનૂની જરૂરિયાત છે. 

નવું વાહન ખરીદતી વખતે, ઉત્પાદકો સાથેની ભાગીદારી દ્વારા કંપનીઓ તરફથી ઇન્શ્યોરન્સ ક્વોટ્સ ઉપલબ્ધ છે. કાનૂની પરિણામોને ટાળવા માટે ઇન્શ્યોરન્સની સમયસીમા સમાપ્ત થયા પછી ખરીદી અને રિન્યુ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.