ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ

ટર્મ જીવન વીમો શું છે?

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સનો અર્થ થોડો મુશ્કેલ લાગી શકે છે, પરંતુ ચાલો તેને તોડીએ. તેને સુરક્ષા કવચ અથવા કવચ તરીકે વિચારો - જીવનની અનિશ્ચિતતાઓ માટે એક બૅકઅપ પ્લાન. પૉલિસીધારક તરીકે, તમે સામાન્ય રીતે માસિક અથવા વાર્ષિક ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને નિયમિત રકમ (પ્રીમિયમ કહેવામાં આવે છે) ચૂકવો છો. પરત કરવામાં, જો પૉલિસીની મુદત દરમિયાન કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ બાબત તમારી સાથે થાય, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તમારા પરિવારને નોંધપાત્ર રકમ આપવાનું વચન આપે છે.

અહીં ચાવી છે: ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ રોકાણો અથવા બચત જેવી કોઈપણ અતિરિક્ત સુવિધાઓ વગર સરળ સુરક્ષા છે. આ કહેવાની જેમ છે, "જો આ સમયગાળામાં મારી સાથે કંઈક થાય છે, તો ખાતરી કરો કે મારા પરિવારને નાણાંકીય સહાય મળે." આ ઘણા લોકો માટે એક સારી પસંદગી છે કારણ કે તે સામાન્ય રીતે વ્યાજબી છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે યુવાન અને તંદુરસ્ત હોવ. જો તમે તેમને પ્રદાન કરવા નથી તો તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા પરિવારને ફાઇનાન્શિયલ સંઘર્ષનો સામનો કરવો પડશે નહીં.

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સની મુખ્ય વિશેષતાઓ

1. કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવો કવરેજ વિકલ્પ
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીનો મુખ્ય હેતુ નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરવાનો છે. આને પ્રાપ્ત કરવા માટે, તમારી ગેરહાજરીમાં તમારા પરિવારની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે કવરેજની રકમ પૂરતી હોવી જોઈએ. ઉચ્ચ કવરેજ સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરવાથી તમારા પરિવારને સારી રીતે સુરક્ષિત રાખે છે, અને તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિના આધારે યોગ્ય સમ ઇન્શ્યોર્ડ પસંદ કરી શકો છો.

2. અફોર્ડેબિલિટી
જો પ્રીમિયમ ખૂબ જ ખર્ચાળ હોય, તો મોટી વચનબદ્ધ રકમ જાળવવી પડકારજનક બની જાય છે. મોટાભાગની ટર્મ પૉલિસીઓ પ્રારંભિક મૃત્યુના જોખમ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જે પ્રીમિયમને ખૂબ જ વ્યાજબી બનાવે છે. વાસ્તવમાં, તમામ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સમાં, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ રેટ્સ સૌથી વધુ આર્થિક છે. તેના પરિણામે, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન તમને ઉચ્ચ ચુકવણીની સમસ્યા વિના નોંધપાત્ર કવરેજ પસંદ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

3. વિસ્તૃત સુરક્ષા
ટર્મ પ્લાન્સ લાંબા સમય સુધી કવરેજ પ્રદાન કરે છે, જે તમારી ઉંમર મુજબ સુરક્ષાની ખાતરી આપે છે. પસંદ કરેલી પૉલિસી અને પૉલિસીધારકની ઉંમરના આધારે, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ 30 અથવા 35 વર્ષ સુધી કવરેજ પ્રદાન કરી શકે છે.

4. અતિરિક્ત સુરક્ષા
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ તમારા કવરેજને વધારવા માટે વૈકલ્પિક રાઇડર્સ પ્રદાન કરે છે. આ અતિરિક્ત કવરેજ લાભો છે જે તમારી બેઝ પૉલિસીમાં ઉમેરી શકાય છે, જે સપ્લીમેન્ટરી સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. સામાન્ય રાઇડર્સમાં આકસ્મિક મૃત્યુ લાભ, વિકલાંગતાનો લાભ, ગંભીર બીમારી, ગંભીર બીમારી અને ટર્મ રાઇડરનો સમાવેશ થાય છે. નોંધ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે કે રાઇડર્સ જવાબદાર નથી અને વધારાના ખર્ચ સાથે આવે છે.

5. પાસ કરવા પરના લાભો
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ સામાન્ય રીતે જો પૉલિસીધારક પૉલિસીની મુદત દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે તો મૃત્યુ લાભ પ્રદાન કરે છે. જો ઇન્શ્યોર્ડ વ્યક્તિ સંપૂર્ણ સમયગાળા દરમિયાન જીવે છે તો મેચ્યોરિટી પર કોઈ લાભ ચૂકવવામાં આવતા નથી. જો કે, પ્રીમિયમ ટર્મ પ્લાન્સનું રિટર્ન, જો પ્લાન મેચ્યોરિટી સુધી પહોંચે તો પ્રીમિયમ રિટર્ન કરે છે. એ ધ્યાનમાં રાખવું યોગ્ય છે કે પ્રીમિયમ ટર્મ પ્લાનનું રિટર્ન વધુ પ્રીમિયમ દરો સાથે આવે છે.

6. ટૅક્સના ફાયદાઓ
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ડ્યુઅલ ટૅક્સ લાભો ઑફર કરે છે. આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 (વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધી) ની કલમ 80C હેઠળ કરપાત્ર આવકમાંથી કવરેજ માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમની કપાત કરી શકાય છે. વધુમાં, જો વીમાકૃત રકમ વાર્ષિક ચૂકવેલ પ્રીમિયમના ઓછામાં ઓછા દસ ગણા હોય તો આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 10 (10D) હેઠળ પ્રાપ્ત થયેલ મૃત્યુ લાભ કરમુક્ત છે. નોંધ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે કે આ નિયમો બદલાઈ શકે છે.

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન કેવી રીતે કામ કરે છે?

ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વિવિધ પ્રકારોમાં આવે છે, અને કેટલીક પૉલિસીઓ ચોક્કસ સમયગાળા માટે સતત પ્રીમિયમ ઑફર કરે છે, જેમ કે 10, 20, અથવા 30 વર્ષ, ઘણીવાર ટર્મ લેવલ ટર્મ" પૉલિસીઓ. પ્રીમિયમ એ માસિક ખર્ચ છે જે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ પૉલિસી દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા લાભો માટે પૉલિસીધારકો વસૂલ કરે છે.

આ પ્રીમિયમ સ્વાસ્થ્ય, ઉંમર અને અપેક્ષિત જીવન પરિબળોના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. પૉલિસીના આધારે, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સની વ્યાખ્યાને અનુસરીને, ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિના સ્વાસ્થ્ય અને પરિવારના તબીબી ઇતિહાસનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે તબીબી પરીક્ષાની જરૂર પડી શકે છે.

સામાન્ય રીતે, પ્રીમિયમ નક્કી રહે છે અને સંપૂર્ણ મુદત દરમિયાન ચૂકવવામાં આવે છે. જો ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિ પૉલિસી સમાપ્ત થાય તે પહેલાં મૃત્યુ પામે છે, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની લાભાર્થીઓને મૃત્યુ લાભ ચૂકવે છે. જો કે, જો શબ્દ સમાપ્ત થાય છે અને વ્યક્તિ પછીથી મૃત્યુ પામે છે, તો કોઈ કવરેજ અથવા ચુકવણી નથી. તેમ છતાં, પૉલિસીધારકો સામાન્ય રીતે રિન્યુઅલ સમયે તેમની ઉંમરના આધારે નવા પ્રીમિયમ સાથે ઇન્શ્યોરન્સને વધારી અથવા રિન્યુ કરી શકે છે, જે તેને વધુ બનાવે છે.

કેટલીક ટર્મ પૉલિસીઓ "કન્વર્ટિબલ" છે, જે તેમને પૉલિસી લેવા પછી ચોક્કસ સમયગાળાની અંદર યુનિવર્સલ અથવા સંપૂર્ણ જીવન જેવા કાયમી જીવન વીમામાં બદલવાની મંજૂરી આપે છે. કાયમી જીવન વીમામાં રૂપાંતરિત કરવાથી પ્રીમિયમ વધે છે.

ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ

 અહીં ભારતીય બજારમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારના ટર્મ પ્લાન્સની સૂચિ છે.

1. રેગ્યુલર ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
આને મૂળભૂત સંસ્કરણ તરીકે વિચારો. તમે દર વર્ષે એક નિશ્ચિત પ્રીમિયમ ચૂકવો છો, અને જો પૉલિસીની મુદત દરમિયાન કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ બાબત થાય છે, તો તમારા પરિવારને એકસામટી રકમ (વીમા રકમ) પ્રાપ્ત થાય છે. તે તેમના માટે એક સુરક્ષા કુશન જેવું છે.

2. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સમાં ઘટાડો
આ હોમ લોન જેવા મોટા ઋણો માટે મેચની જેમ છે. જેમ તમે તમારા ઋણની ચુકવણી કરો છો, તેમ કવરેજની રકમ ઘટે છે કારણ કે તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ પણ ઘટે છે.

3. પ્રીમિયમ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સનું રિટર્ન 
જો તમે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન રહો છો, તો તમે વર્ષોથી ચૂકવેલ તમામ પ્રીમિયમ પરત મેળવો છો. આ રિફંડની જેમ જ છે, પરંતુ જો તમે હજુ પણ ટર્મના અંતે જીવંત હોવ તો જ.

4. કન્વર્ટિબલ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
આ સુવિધાજનક છે કારણ કે તે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીને મંજૂરી આપે છે, જેની સમયસીમા સમાપ્ત થતા પહેલાં મર્યાદિત સંખ્યામાં વર્ષો છે, જેને સંપૂર્ણ જીવન અથવા યુનિવર્સલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સમાં બદલવામાં આવે છે. 

5. વધતો ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
આ એક ચતુર છે કારણ કે તે ફુગાવાને ધ્યાનમાં લે છે. કવરેજની રકમ (વીમાકૃત રકમ) દર વર્ષે એક ચોક્કસ ટકાવારી દ્વારા વધારે છે. આ રીતે, તે જીવનના વધતા ખર્ચ સાથે રાખે છે.

6. રાઇડર સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
રાઇડર્સ સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા ટર્મ પ્લાનમાં અતિરિક્ત સુવિધાઓ ઉમેરવા જેવી છે. તમે ગંભીર બીમારી, આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા વિકલાંગતા જેવી વસ્તુઓ માટે રાઇડર્સ સહિત તમારી પૉલિસીને વ્યક્તિગત કરી શકો છો. તેઓ વિશિષ્ટ પરિસ્થિતિઓ માટે અતિરિક્ત સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

7. ગ્રુપ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
ગ્રુપ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ એ કંઈક નિયોક્તાઓ તેમના કર્મચારીઓને લાભોના ભાગ રૂપે પ્રદાન કરી શકે છે. તે એક પૉલિસી હેઠળ લોકોના જૂથને કવર કરે છે, અને પ્રીમિયમ સામાન્ય રીતે ઓછું હોય છે.

8. સંયુક્ત ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
જોઇન્ટ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ કપલ્સ માટે છે. તમે અને તમારા જીવનસાથી બંનેને એક જ પૉલિસી હેઠળ કવર કરી શકો છો. જો તમારામાંથી કોઈ વ્યક્તિ મૃત્યુ પામે છે, તો જીવિત જીવનસાથીને લાભ પ્રાપ્ત થાય છે. પરિવાર માટે નાણાંકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવાનો માર્ગ છે.

9. એકલ માતાપિતા માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
એકલ માતાપિતા માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ખાસ કરીને એકલ માતાપિતા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે જો તમને કંઈક થાય તો તમારા બાળકની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોની કાળજી લેવામાં આવે છે.

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ કોણે ખરીદવા જોઈએ?

એકમાત્ર કમાણી કરનાર વ્યક્તિ માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન આવશ્યક છે, જેની પાસે વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ છે, અને/અથવા એકથી વધુ બાકી લોન છે.

તારણ

સારાંશમાં, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સનો અર્થ એ એક મૂળભૂત પણ મહત્વપૂર્ણ જીવન સુરક્ષા છે જે પરિવારોને વ્યાજબી નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. જો પૉલિસીધારક નિર્દિષ્ટ મુદત દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે તો તે એકસામટી રકમ ચૂકવે છે. મુખ્ય વિશેષતાઓમાં કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવા કવરેજ, વ્યાજબીપણું, વિસ્તૃત સુરક્ષા અને વૈકલ્પિક રાઇડર્સ શામેલ છે. 

ટર્મ પ્લાન્સ વિવિધ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે, અને એકમાત્ર બ્રેડવિનર્સ અને નાણાંકીય જવાબદારીઓ અથવા બાકી લોન ધરાવતા લોકો માટે જરૂરી છે. તેની સરળતા અનિશ્ચિત સમયમાં પ્રિયજનો માટે સીધી સુરક્ષાની ખાતરી આપે છે.