ચાઇલ્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન શું છે?

ચાઇલ્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન શું છે?

ચાઇલ્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન એ એક વિશિષ્ટ પ્રકારનું જીવન ઇન્શ્યોરન્સ છે જે તમારા બાળકના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરે છે. જો તમને, માતાપિતા સાથે કંઈક થાય તો તે તમારા બાળકને ફાઇનાન્શિયલ સહાય પ્રદાન કરે છે. આ પ્લાનમાં લાઇફ કવરેજ શામેલ છે અને તમારા બાળકના જીવનમાં મહત્વપૂર્ણ માઇલસ્ટોન્સ દરમિયાન સુવિધાજનક ચુકવણી પ્રદાન કરે છે.

લક્ષ્ય એક ફંડ બનાવવાનું છે જેનો ઉપયોગ ઉચ્ચ શિક્ષણ જેવા નોંધપાત્ર ખર્ચ માટે કરી શકાય છે. માતાપિતાના અકાળે મૃત્યુ જેવી દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાઓના કિસ્સામાં, આ પ્લાન હજુ પણ ફાઇનાન્શિયલ સહાય પ્રદાન કરે છે.

બાળ જીવન ઇન્શ્યોરન્સ એ વીમા અને રોકાણનું મિશ્રણ છે, જે તમારા બાળકની નાણાકીય સુખાકારીને સુરક્ષિત કરે છે.

ચાઇલ્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન કેવી રીતે કામ કરે છે?

ચાઇલ્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મુસાફરી માટે બે મુખ્ય હેતુઓને પૂર્ણ કરે છે:

1. તે તમારા અનપેક્ષિત પાસની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં આ લક્ષ્ય માટે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા કવચ પ્રદાન કરે છે.
2. તે તમારા બાળકના આગામી શૈક્ષણિક ખર્ચ માટે બચત સાધન તરીકે કાર્ય કરે છે.

કલ્પના કરો કે તમારી ઉંમર 28 વર્ષ છે, અને તમારું બાળક ત્રણ છે. તમારું લક્ષ્ય બાળક ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનનો ઉપયોગ કરીને આગામી 15 વર્ષ માટે વાર્ષિક ₹1.5 લાખનું યોગદાન આપતા 18 વર્ષની ઉંમર સુધી ₹25 લાખની બચત કરવાનું છે:

નિયમિત સંજોગોમાં, આ પ્લાન તમારા પસંદ કરેલા ફંડના આધારે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરશે. મેચ્યોરિટી પર, તમને 8% વાર્ષિક રિટર્ન સાથે આશરે ₹38 લાખ અથવા વધુ રૂઢિચુસ્ત 4% રિટર્ન સાથે ₹28 લાખ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે.

જો કે, જો કોઈ અનપેક્ષિત ઘટના બને છે, તો છઠ્ઠા વર્ષમાં, તમારા પરિવારને મૃત્યુ લાભ તરીકે ₹18 લાખ પ્રાપ્ત થશે. તેમને પ્લાનમાં યોગદાન આપવાનું ચાલુ રાખવાની જરૂર નથી. આ હોવા છતાં, આ પ્લાન મેચ્યોરિટી સુધી ઇચ્છિત રોકાણો પ્રાપ્ત કરવાનું ચાલુ રાખે છે. તે સમયે, પ્રાપ્ત થયેલ રિટર્નના આધારે તમારા પરિવારને ₹28 થી 38 લાખ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે.

ચાઇલ્ડ પ્લાનના પ્રકારો

1. ટ્રેડિશનલ ચાઇલ્ડ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન
આ પ્લાન સ્ટાન્ડર્ડ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની જેમ કાર્ય કરે છે, જે ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે સિક્યોરિટી અને બચત પ્રદાન કરે છે.

બે પ્રકાર છે: નોન-પાર્ટિસિપેટિંગ પ્લાન જે વેરિએબલ બોનસ વગર નિશ્ચિત લાભો પ્રદાન કરે છે અને પાર્ટિસિપેટિંગ ઇન્શ્યોરન્સમાં ગેરંટીડ લાભો સાથે વેરિએબલ બોનસનો સમાવેશ થાય છે.

2. ચાઇલ્ડ યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP)
ચાઇલ્ડ યુનિટ લિન્ક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (યુલિપ) તમને તમારા બાળકના ભવિષ્ય માટે તમારા પૈસાને વધારવા માટે સ્ટોક્સ સહિત વસ્તુઓના મિશ્રણમાં રોકાણ કરવાની સુવિધા આપે છે. આ યોજના વીમા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બંને લાભો પૂરા પાડે છે.

3. રેગ્યુલર પ્રીમિયમ ચાઇલ્ડ પ્લાન
નિયમિત પ્રીમિયમ ચાઇલ્ડ પ્લાન તમને તમારા બજેટ માટે શ્રેષ્ઠ શું કામ કરે છે તેના આધારે તમારા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની માસિક, ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક ચુકવણી કરવાની સુવિધા આપે છે. તમારી પાસે પ્લાન હોય તે સંપૂર્ણ સમય માટે તમે જે રકમ ચૂકવો છો તે સમાન રહે છે. જો પ્લાન ઍક્ટિવ હોય ત્યારે તમને કંઈક થાય, તો તમારા નૉમિનીને વચનબદ્ધ રકમ મળે છે. જો તમે પ્લાન દ્વારા રહો છો, તો તમને મેચ્યોરિટી લાભ તરીકે વચન આપેલી રકમ મળે છે.

4. મર્યાદિત પ્રીમિયમ ચાઇલ્ડ પ્લાન
મર્યાદિત પ્રીમિયમ ચાઇલ્ડ પ્લાન તમને નિર્ધારિત સમય માટે પ્રીમિયમ ચૂકવવા માટે કહે છે, જે પૉલિસીની મુદત સમાપ્ત થાય ત્યાં સુધી ફાઇનાન્શિયલ કવરેજ પ્રદાન કરે છે. તમે તમારા માટે શું સુવિધાજનક છે તેના આધારે આ પ્રીમિયમની ચુકવણી માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક કરી શકો છો.

ચાઇલ્ડ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનના મુખ્ય પાસાઓ

1. મૃત્યુ લાભ
જ્યારે તમે ચાઇલ્ડ પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારા બાળકના ભવિષ્યના લક્ષ્યો સુરક્ષિત રહે છે, પછી ભલે તમે મૃત્યુ પામે. જો, કમનસીબે, પૉલિસીની મુદત દરમિયાન આવું થાય છે, તો બાળકને મૃત્યુ લાભ-વીમાકૃત રકમ અને ઉપાર્જિત બોનસ પ્રાપ્ત થાય છે. જો બાળક સગીર હોય, તો નિયુક્ત વ્યક્તિ બાળક 18 વર્ષ સુધી ફંડની દેખરેખ રાખે છે.

2. મેચ્યોરિટી લાભ
મેચ્યોરિટી લાભ એ કોઈપણ કમાયેલ બોનસ સાથે સુનિશ્ચિત રકમ છે, જો તે સહભાગી પૉલિસી હોય તો લાગુ પડે છે. પૉલિસીધારક તરીકે, તમને આ લાભ પ્રાપ્ત થાય છે, અને તે તમારા પસંદ કરેલ પ્રૉડક્ટના આધારે વીમાકૃત અથવા એકસામટી રકમની ચુકવણીના રૂપમાં અથવા બંનેનું મિશ્રણ હોઈ શકે છે.

3. પેઆઉટ કસ્ટમાઇઝેશન
તમારી પાસે તમારા બાળકની જરૂરિયાતોના આધારે ચુકવણીઓને કસ્ટમાઇઝ કરવાની સુવિધા છે. આમાં સુનિશ્ચિત ચુકવણી, વાર્ષિક ચૂકવેલ વીમાકૃત રકમની સેટ ટકાવારી અથવા લાભના સમયગાળા દરમિયાન દ્વિવાર્ષિક શામેલ હોઈ શકે છે. સમય અને ફ્રીક્વન્સી તમારા પસંદ કરેલ પ્લાન પર આધારિત છે.

કેટલાક પ્લાન પ્રીમિયમ ચુકવણીની મુદત પછી થોડા વર્ષો પછી ચુકવણી ઑફર કરે છે. અન્ય પાસે આ સ્થિતિ નથી.

4. તમારી પસંદગી અને બાળકના પ્લાનના આધારે કસ્ટમાઇઝેશન
તમે તમારા બાળકના ભવિષ્ય માટે તમારા વિઝનને અનુરૂપ બાળકના પ્લાનને તૈયાર કરી શકો છો. વિકલ્પોમાં સુવિધાજનક પ્રીમિયમ ચુકવણીની શરતો, પૉલિસીના સમયગાળા અને તમામ નોંધપાત્ર માઇલસ્ટોન્સને કવર કરવા માટે વિવિધ ચુકવણીનો સમયગાળો શામેલ છે.

5. વધારેલું કવરેજ
પૉલિસી ખરીદતી વખતે, તમે અતિરિક્ત પ્રીમિયમ સાથે 50%, 100%, અથવા 200% સુધી કવરેજ વધારવાનું પસંદ કરી શકો છો. જો, દુર્ભાગ્યે, તમે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે, તો વધારાની વીમાકૃત રકમ તરત જ તમારા નૉમિનીને જાય છે. તેઓ તેને એકસામટી રકમ તરીકે અથવા એકસામટી રકમ અને વાર્ષિક/માસિક આવકના સંયોજન તરીકે પ્રાપ્ત કરવાનું પસંદ કરી શકે છે.

6. લૉયલ્ટી એડિશન
જો ચુકવણીની મુદત પૂર્ણ થયા પછી તમે તમારા તમામ પ્રીમિયમની સતત ચુકવણી કરી છે, તો કેટલાક ઇન્શ્યોરર તમારી પસંદ કરેલી વીમાકૃત રકમને લૉયલ્ટી એડિશન તરીકે 20% સુધી વધારી શકે છે.

ચાઇલ્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન માટે પાત્રતાના માપદંડ

ચાઈલ્ડ પ્લાન ખરીદવાની જરૂરિયાતો વિવિધ કંપનીઓમાં અલગ હોય છે. સામાન્ય રીતે, તમે 18 થી 21 વર્ષની વચ્ચે ચાઇલ્ડ પ્લાન ખરીદી શકો છો, અને તમે 60 થી 65 વર્ષની ઉંમર સુધી પ્લાન ચાલુ રાખી શકો છો.

તમને જે રકમ પ્રાપ્ત કરવાની ખાતરી છે તે (વીમાકૃત રકમ) પ્લાન પર આધારિત છે. કેટલાક પ્લાનમાં કોઈ ચોક્કસ લઘુત્તમ નથી, જ્યારે અન્ય તેને વાર્ષિક પ્રીમિયમના 5 થી 10 ગણી સેટ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારું વાર્ષિક પ્રીમિયમ ₹30,000 છે, તો વીમાકૃત રકમ લગભગ ₹3 લાખ હોઈ શકે છે.

ચાઇલ્ડ પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો યોગ્ય સમય ક્યારે છે?

મોટાભાગના ફાઇનાન્શિયલ સહાય તેમના ગ્રેજ્યુએશન અને પોસ્ટ-ગ્રેજ્યુએશન અભ્યાસ દરમિયાન જરૂરી છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારું બાળક 18 સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી નોંધપાત્ર ફંડનું નિર્માણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

રોકાણમાં વૃદ્ધિ માટે સમયની જરૂર છે, અને તમે જેટલી વહેલી શરૂઆત કરશો, તેટલું વધુ સારું. તેથી, તમારા બાળકના શિક્ષણમાં રોકાણ શરૂ કરવાનો આદર્શ સમય એ છે કે જ્યારે તેઓ જન્મે છે.

નિષ્કર્ષ

ચાઇલ્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન એ તમારા બાળકના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ જીવન વીમાનું એક વિશિષ્ટ સ્વરૂપ છે. તે તેમના આગામી શૈક્ષણિક ખર્ચ માટે બચત સાધન તરીકે કાર્ય કરે છે અને તમારા અનપેક્ષિત પાસની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા નેટ પ્રદાન કરે છે.

સંક્ષેપમાં, ચાઇલ્ડ ઇન્શ્યોરન્સનો અર્થ જોવો કે જે તમારા બાળકની ફાઇનાન્શિયલ સુખાકારીને સુરક્ષિત કરવા માટે વિચારશીલ અને વ્યૂહાત્મક રીત પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ફાઇનાન્શિયલ અવરોધો વિના તેમના સપનાને આગળ વધારવાની મંજૂરી આપે છે.