NRI के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना

अनिवासी भारतीयों के लिए सेवानिवृत्ति योजना कठिन हो सकती है. राष्ट्रीय पेंशन योजना का उद्देश्य सामाजिक सुरक्षा प्रदान करना है, लेकिन सीमा पार पात्रता, प्रक्रिया, निवेश विकल्प और निकासी नियमों को समझना भ्रमित है. यह व्यापक मार्गदर्शिका एनपीएस योजना को सरल शर्तों में समझाती है. यह कवर करेगा जो एनपीएस अकाउंट के लिए पात्र है, विदेशी भारतीयों के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस कैसे काम करता है, रिटायरमेंट कॉर्पस इन्वेस्टमेंट फंड उपलब्ध हैं, और निकासी नियम.

एनआरआई के लिए एनपीएस क्या है?

एनपीएस एक रिटायरमेंट प्लान है. यह वृद्धावस्था के दौरान अनिवासी भारतीयों सहित नागरिकों को सामाजिक सुरक्षा और धन प्रदान करता है. एनपीएस वैश्विक पोर्टेबिलिटी प्रदान करता है, जो अनिवासी भारतीयों को जहां रहते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचत जारी रखने की अनुमति देता है. यह सेवानिवृत्ति निधि संचित करने के लिए व्यवस्थित रूप से बचत करने के विभिन्न विकल्प प्रदान करता है. 60 वर्ष की आयु के बाद नियमित पेंशन प्राप्त करने के लिए टैक्स लाभ, सुविधाजनक निवेश विकल्प और विकल्प प्रदान करके, एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना विशेष रूप से विदेशों में रहने वाले एनआरआई को मजबूत सामाजिक सुरक्षा प्रदान करना चाहती है. एनपीएस को समझने से एनआरआई अपनी कमाई न करने के वर्षों को सुरक्षित करने के लिए इसका पूरी तरह से उपयोग कर सकते हैं.

एनआरआई के लिए एनपीएस के लिए पात्रता मानदंड

NRI के लिए नेशनल पेंशन स्कीम के लिए पात्रता मानदंड यहां दिए गए हैं:

• नागरिकता: भारतीय पासपोर्ट धारक होना चाहिए. विदेश में अस्थायी रूप से काम करने वाले NRI और भारत के विदेशी नागरिक दोनों पात्र हैं.
• आयु सीमा: एनपीएस अकाउंट खोलते समय 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच होनी चाहिए.
• पति खाता: अगर कोई NRI व्यक्ति आयु मानदंडों का पालन करता है, तो NRI का पति/पत्नी NPS अकाउंट भी खोल सकता है.
• केवाईसी अनुपालन: एनआरआई के रूप में एनपीएस अकाउंट खोलने के लिए केवाईसी मानदंडों को पूरा करना महत्वपूर्ण है. इसमें देय प्रोसेस के अनुसार आधिकारिक रूप से मान्यता प्राप्त पहचान और एड्रेस प्रूफ डॉक्यूमेंट सबमिट करना शामिल है.
• पैन कार्ड: एनआरआई एनपीएस अकाउंट खोलने के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है.

एनआरआई खाते के लिए एनपीएस के लाभ

1. वैश्विक पोर्टेबिलिटी

एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना का सबसे बड़ा लाभ वैश्विक पोर्टेबिलिटी की विशेषता है. यह संचित पेंशन संपत्ति को बिना किसी कर प्रभाव के अंतरित करने की अनुमति देता है यदि निवास देश में परिवर्तन होता है. चाहे काम के लिए जाना हो या भारत लौटना, स्थान या परिस्थितियों के बावजूद NPS स्कीम में रिटायरमेंट लाभ प्राप्त करने में निरंतरता है.

2. योगदान पर टैक्स बचत

NPS रिटायरमेंट अकाउंट में योगदान एक फाइनेंशियल वर्ष में सेक्शन 80CCD के तहत रु. 1.5 लाख तक के टैक्स-सेविंग लाभ का आनंद लें. यह सीमा प्रति वर्ष रु. 1.5 लाख की सेक्शन 80C कटौती कैप से अधिक है. वार्षिक योगदान पर टैक्स ब्रेक एनआरआई को अपनी टैक्स योग्य आय को महत्वपूर्ण रूप से कम करने और टैक्स बचाने में मदद करता है.

3. पूरी तरह से टैक्स-छूट मेच्योरिटी कॉर्पस

मेच्योरिटी पर संचित पेंशन कॉर्पस और 58 वर्ष की आयु के बाद किए गए किसी भी आंशिक निकासी पर मौजूदा नियमों के अनुसार एनआरआई के हाथों में टैक्स छूट दी जाती है. यह रिटायरमेंट के लिए लक्षित कॉर्पस के लिए अधिकतम रिटर्न की अनुमति देता है.

4. प्रोफेशनल रूप से प्रबंधित इन्वेस्टमेंट

एनपीएस के साथ, आपके पेंशन स्टैश को प्रो-इन्वेस्टमेंट मैनेजर द्वारा संभालित किया जाता है ताकि आप आराम कर सकें. आप सुरक्षित खेलना चाहते हैं या उच्च रिवॉर्ड के लिए कुछ स्मार्ट जोखिमों का ध्यान नहीं रखना चाहते हैं, इसके आधार पर वे बॉन्ड, शेयर, सिक्योरिटीज़ आदि जैसी अच्छी परफॉर्मिंग एसेट में लंपसम इन्वेस्ट करेंगे. 

5. नियमित वार्षिकी आय विकल्प

रिटायरमेंट पर, NRI नियमित आय की आवश्यकताओं को बनाए रखने के लिए निश्चित मासिक या तिमाही पेंशन भुगतान प्रदान करने वाली एन्युटी खरीदने के लिए मेच्योरिटी कॉर्पस का उपयोग कर सकते हैं.

आप एनआरआई पेंशन स्कीम में कैसे निवेश करते हैं?

I. एक POP चुनें: विदेशों में भारतीयों के लिए NPS एप्लीकेशन की सुविधा देने वाले अप्रूव्ड बैंक या संस्थाओं से पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) सर्विस प्रोवाइडर चुनें.
II. केवाईसी पूरी करें: आवश्यकताओं के अनुसार पहचान और एड्रेस वेरिफिकेशन और पासपोर्ट की कॉपी के लिए आवश्यक अपने कस्टमर डॉक्यूमेंट के बारे में जानें.
III. एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करें: पीओपी के वेब पोर्टल से एनआरआई के लिए विशिष्ट एनपीएस अकाउंट खोलने का फॉर्म एक्सेस करें.
IV. विवरण भरें: फॉर्म में बुनियादी व्यक्तिगत और संपर्क जानकारी प्रदान करें. इसके अलावा, उपलब्ध फंड विकल्पों में से पसंदीदा इन्वेस्टमेंट एसेट मिक्स चुनें.
V. फंड ट्रांसफर करें: अकाउंट को ऐक्टिवेट करने के लिए, निर्धारित विदेश या एनआरओ बैंक अकाउंट से प्रदान किए गए अकाउंट नंबर पर प्रारंभिक योगदान फंड ट्रांसफर करें.
VI. अकाउंट का विवरण प्राप्त करें: एनआरआई के रूप में एनपीएस अकाउंट खोलना सफलतापूर्वक रिटायरमेंट सेविंग पोर्टफोलियो की निगरानी और प्रबंधन शुरू करने के लिए एक्सेस विवरण प्रदान करेगा.

एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना का विवरण

एनआरआई उपस्थिति के बिंदु (पीओपी) या इस सुविधा प्रदान करने वाले अन्य अनुमोदित मध्यस्थ के रूप में नियुक्त बैंकों के माध्यम से एनपीएस खाते के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं. न्यूनतम प्रारंभिक योगदान ₹500 पर सेट किया गया है, जिसमें सुविधाजनक भुगतान विधियों के माध्यम से ₹250 या उससे अधिक के योगदान की अनुमति है. प्रत्येक अकाउंट होल्डर को निर्बाध रिकॉर्ड रखने और व्यक्तिगत अकाउंट एक्सेस के लिए एक यूनीक पर्मनेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) जारी किया जाता है.

एनपीएस की एक प्रमुख विशेषता अभिदाताओं को व्यक्तिगत जोखिम प्राथमिकताओं और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के अनुसार परिसंपत्ति वर्गों में अपने पेंशन कार्पस का निवेश करने का विकल्प प्रदान कर रही है. प्रोफेशनल PFRDA-रजिस्टर्ड फंड मैनेजर प्राप्त योगदान से इन्वेस्टमेंट के निर्णय और वेल्थ क्रिएशन को संभालते हैं.

60 वर्ष प्राप्त करने पर, संचित बैलेंस का 60% तक एनआरआई सब्सक्राइबर को टैक्स-फ्री लंपसम भुगतान के रूप में निकाला जा सकता है. इंश्योरेंस कंपनी के टाई-अप के माध्यम से शेष कॉर्पस से फिक्स्ड पेंशन प्रदान करने वाली वार्षिकी की खरीद को नियमों के अनुसार अनिवार्य किया जाता है.

NRI के लिए NPS से निकासी

एनपीएस पीएफआरडीए विनियमों के अनुसार संचित पेंशन कॉर्पस को एक्सेस करने के लिए परिभाषित निकासी दिशानिर्देशों का पालन करता है. NRI न्यूनतम आयु मानदंडों को पूरा करने के बाद फंड निकालना शुरू कर सकते हैं.

मौजूदा नियमों के अनुसार, अपने योगदान के 25% तक की आंशिक निकासी केवल उच्च शिक्षा या बच्चों के विवाह से संबंधित निर्धारित खर्चों को पूरा करने की अनुमति है. इसके अलावा, एनआरआई आपातकालीन स्थितियों में पेंशन संपत्ति के 20% तक का उपयोग करने के लिए 60 की रिटायरमेंट आयु से पहले समय से बाहर निकलने के लिए पात्र हैं.

60 वर्ष की आयु पार करने पर, NRI सब्सक्राइबर द्वारा विकल्प के अनुसार एकमुश्त टैक्स-छूट के रूप में कुल कॉर्पस का अधिकतम 60% लिया जा सकता है. शेष न्यूनतम 40% का उपयोग जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली अनुमोदित वार्षिकी योजनाओं को खरीदने के लिए किया जाना चाहिए ताकि गारंटीड पेंशन जनरेट किया जा सके. वार्षिकी खरीद सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान नियमित आय प्रवाह सुनिश्चित होता है.

एनआरआई प्री-मेच्योर एक्जिट को समझना

समय से पहले बाहर निकलना एनपीएस नीति के अनुसार निर्धारित 60 वर्ष की रिटायरमेंट आयु से पहले एनआरआई सब्सक्राइबर द्वारा संचित पेंशन संपत्ति की वापसी को निर्दिष्ट करता है. कॉर्पस का 20% तक केवल परिभाषित वित्तीय आपातकालीन स्थितियों को पूरा करने के लिए एक विशेष केस प्रावधान के रूप में निकाला जा सकता है. हालांकि, समय से पहले निकासी की राशि केवल एनआरआई के एनआरओ अकाउंट में जमा की जा सकती है. 

बॉटम लाइन

पात्रता मानदंडों से निकासी के नियमों के प्रमुख पहलुओं का सारांश देते हुए, इस मार्गदर्शिका का उद्देश्य राष्ट्रीय पेंशन योजना को बेहतर तरीके से समझने के लिए अनिवासी भारतीयों को सशक्त बनाना है ताकि रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए इसका उपयोग किया जा सके. जल्दी योगदान शुरू करना, अनुशासित बचत के साथ एक अनुकूलित, बढ़ती पेंशन कॉर्पस में, बाद में जीवन में फाइनेंशियल ज़रूरतों को प्रभावी रूप से सुरक्षित कर सकता है.