एनएससी ब्याज दर

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 03 जून, 2024 05:17 PM IST

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कंटेंट

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट के लिए संक्षिप्त एनएससी, सुनिश्चित रिटर्न और टैक्स लाभ के लिए सबसे लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट साधनों में से एक है. इसे 1950 के दशक में लॉन्च किया गया था और सरकार द्वारा समर्थित लाभ और न्यूनतम जोखिम सुविधा के कारण जल्द ही अपार लोकप्रियता प्राप्त हुई थी. 

क्या आप एक पारंपरिक इन्वेस्टर हैं जो शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट से सुनिश्चित रिटर्न चाहते हैं? अगर ऐसा है, तो NSC की ब्याज़ दर आपको आकर्षित करेगी और निश्चित रूप से आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को बैलेंस करेगी. भारत सरकार हर तिमाही में संशोधन सुनिश्चित करते हुए एनएससी या राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र की ब्याज़ दर निर्धारित करती है और निर्धारित करती है. 

एनएससी ब्याज दर 2023

अवधि 5 वर्ष
ब्याज दर 7.7% वार्षिक.
न्यूनतम राशि ₹1,000
कर लाभ इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत
NSC Interest Rate

 

वर्तमान एनएससी ब्याज़ दर 7.7% है, जो हर साल एक बार कंपाउंड होती है. आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961, सेक्शन 80(C) के तहत खरीदी गई इन्वेस्टमेंट और ब्याज़ दोनों राशि पर कई टैक्स लाभ मिलेंगे. इसलिए, एनएससी ब्याज़ दरों के बारे में अधिक जानने के लिए अंत तक पढ़ें. 
 

एनएससी ब्याज दर: इसके सभी ऐतिहासिक डेटा को खोजें

वित्त मंत्रालय राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र की त्रैमासिक ब्याज़ दर को संशोधित करना सुनिश्चित करता है. यह ब्याज हर साल एक बार कंपाउंड किया जाता है. हालांकि, आप इसे केवल मेच्योरिटी पर क्लेम कर सकते हैं. पिछले कुछ वर्षों की एनएससी ब्याज़ दर का प्रतिनिधित्व करने वाली टेबल यहां दी गई है: 

 

घटनाक्रम ब्याज दर (प्रति वर्ष)
अक्टूबर 2018 - दिसंबर 2018 8.0%
2019 जनवरी - 2019 मार्च 8.0%
अप्रैल 2019 - जून 2019 8.0%
जुलाई 2019 - सितंबर 2019 7.9%
अक्टूबर 2019 - दिसंबर 2019 7.9%
2020 जनवरी - 2020 मार्च 7.9%
अप्रैल 2020 - जून 2020 6.8%
जुलाई 2020 - सितंबर 2020 6.8%
अक्टूबर 2020 - दिसंबर 2020 6.8%
2021 जनवरी - 2021 मार्च 6.8%
अप्रैल 2021 - जून 2021 6.8%
जुलाई 2021 - सितंबर 2021 6.8%
अक्टूबर 2021 - दिसंबर 2021 6.8%
2022 जनवरी - 2022 मार्च 6.8%
मार्च 2022 - सितंबर 2022 6.8%

एनएससी समय से पहले निकासी पर लागू ब्याज़

एनएससी एप्लीकेशन में मौजूद विभिन्न हितों का प्रतिनिधित्व करने वाला एक टेबल यहां है:

निकासी का समय ब्याज लागू
एक वर्ष से पहले निकासी की जाती है शून्य ब्याज
एक वर्ष के बाद निकासी की जाती है इसके बाद लागू ब्याज़ दर समान है

इसके अलावा, वह विशिष्ट परिस्थितियां जिनके अंतर्गत आप अपने एनएससी निवेश वापस लेते हैं, नीचे सूचीबद्ध हैं. समय से पहले आहरण के संबंध में, डाकघर में नवीनतम एनएससी ब्याज दर पर विवरणी की गणना करने के लिए विचार किया जाता है. हालांकि, अवधि या अवधि कम हो जाती है. 

निम्नलिखित परिस्थितियों में निकासी की जा सकती है:

● सर्टिफिकेट मालिक की मृत्यु
● अगर न्यायालय निवेश निकालने के लिए आदेश देता है 
● जब सर्टिफिकेट जब्त हो जाता है. 

सभी एप्लीकेंट को याद रखना चाहिए कि हालांकि एनएससी की ब्याज़ दर अपरिवर्तित या अपरिवर्तित रहती है, लेकिन उन्हें समय से पहले निकासी के लिए कुछ विशिष्ट डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होगी, जो हैं:

● एनएससी एनकैशमेंट फॉर्म (भरा हुआ)
● ओरिजिनल एनएससी डॉक्यूमेंट
● एनेक्सर 1 और 2 फॉर्म (नॉमिनी के लिए)
● अभिभावक का प्रमाणन (नाबालिगों के लिए)

 

एनएससी आवेदन प्रक्रिया

NSC एप्लीकेशन प्रोसीज़र की बात आने पर चीजें आसान और तेज़ हो जाती हैं. एनएससी खरीदना चाहने वाले एप्लीकेंट को अपनी नज़दीकी पोस्ट ऑफिस ब्रांच में जाना चाहिए और आवश्यक फॉर्म मांगना चाहिए. 

उन्हें फॉर्म भरना होगा और आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन (जैसा ऊपर बताया गया है) के साथ उन्हें सबमिट करना होगा. अपनी इन्वेस्टमेंट राशि का भुगतान करने के लिए, आप अपने भुगतान विधि के रूप में चेक या कैश चुन सकते हैं. 

एनएससी ब्याज़ दर की गणना कैसे करें

एनएससी स्कीम अधिकतम पांच से दस वर्ष की अवधि के साथ आती है. वर्तमान एनएससी ब्याज़ दर 6.8% है, जो हर वर्ष कंपाउंड किया जाता है. आप इन्वेस्ट कर सकने वाली न्यूनतम राशि ₹ 100 है, जबकि इन्वेस्टमेंट की कोई अधिकतम लिमिट नहीं है. एनएससी ब्याज़ दर की गणना कैसे करें, यह समझने के लिए, आइए एक उदाहरण देते हैं. 

इन पहलुओं पर विचार करें: 

● इन्वेस्टमेंट राशि: ₹ 5,000
● अवधि: 5 वर्ष
● ब्याज़ दर: 6.8% प्रति वर्ष
● खरीदने की तिथि: 1 फरवरी 2020

 

वर्ष मूलधन राशि (₹ में) वार्षिक ब्याज़ @6.8% प्रति वर्ष (₹) कुल ब्याज कुल राशि (रिटर्न)
1 5,000 340 340 5,340
2 5,340 363.12 703.13 5,703.13
3 5,703.13 387.8 1090.9 6090.9
4 6090.9 414.2 1505.1 6505.1
5 6505.1 442.3 1947.4 6947.4

एनएससी के लिए पात्रता मानदंड

जब पात्रता मानदंडों की बात आती है, तो एनएससी को आमतौर पर भारतीय निवासी होने की आवश्यकता होती है, चाहे उनकी आयु हो. 

हालांकि, एनएससी में बचत करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन के बारे में जानकारी होनी चाहिए. उनके किसी भी आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन को सबमिट करने में विफलता के परिणामस्वरूप इस स्कीम में इन्वेस्ट करने में आपकी अयोग्यता हो सकती है. 

यह तथ्य कि स्कीम किसी भी आयु की आवश्यकता का उल्लेख नहीं करती है क्योंकि इसके पात्रता मानदंडों का अर्थ है कि हर आयु वर्ग के व्यक्ति इस प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों का लाभ उठा सकते हैं. 

एनएससी ब्याज़ दर टेबल पर देखने के अलावा, आपको नीचे दिए गए डॉक्यूमेंटेशन की लिस्ट भी चेक करनी चाहिए, क्योंकि उनका सबमिशन एनएससी प्लान खरीदने के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा. 

पात्रता मापदंड: 

यहां पात्रता मानदंडों की सूची दी गई है जिसे निवेशक को राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र खरीदने के लिए पूरा करना होगा: 

● इन्वेस्टर भारतीय नागरिक होना चाहिए.
● किसी भी आयु वर्ग के व्यक्ति NSC में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
● गैर-निवासी भारतीय नागरिक NSC में इन्वेस्ट करने के लिए पात्र नहीं हैं.
● कोई अधिकतम इन्वेस्टमेंट लिमिट नहीं है, लेकिन न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि ₹100 है.
● आप किसी भी भारतीय पोस्ट ऑफिस से पांच वर्ष की मेच्योरिटी अवधि के लिए एनएससी खरीद सकते हैं. 
● आप नाबालिग या किसी अन्य वयस्क की ओर से इन्वेस्ट कर सकते हैं.
● एनएससी को ₹100 से ₹10,000 तक के कई मूल्यों में जारी किया जाता है. 
● NSC VIII इश्यू के तहत, ट्रस्ट और HUF इस स्कीम में इन्वेस्ट करने के लिए अपात्र हैं. 
● अधिकांश बैंक किसी भी लोन के लिए एनएससी को कोलैटरल सिक्योरिटी के रूप में स्वीकार करते हैं.
 

एनएससी डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता

NSC खरीदने के लिए आपको भारतीय पोस्ट ऑफिस में सबमिट करने के लिए सभी डॉक्यूमेंट की लिस्ट यहां दी गई है: 

● निवेशकों को वरिष्ठ नागरिक ID, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID, PAN कार्ड, सरकारी ID कार्ड या सत्यापन के उद्देश्यों के लिए पासपोर्ट जैसे मूल और मान्य ID प्रूफ सबमिट करना होगा. 
● सभी अनिवार्य फील्ड मार्क भरने के बाद, आपको एनएससी एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करना होगा. 
● आपको अपनी फोटो की कॉपी अटेस्ट करनी होगी और सबमिट करनी होगी. 
● आपको भारतीय पोस्ट ऑफिस द्वारा जारी किए गए किसी भी ID कार्ड या सर्टिफिकेट जैसे टेलीफोन बिल, पासपोर्ट, बिजली बिल, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, या किसी भी ID कार्ड या सर्टिफिकेट को अटेस्ट करना होगा और सबमिट करना होगा. 
 

एनएससी के लाभ

एनएससी स्कीम में इन्वेस्ट करने के कुछ प्राथमिक लाभ यहां दिए गए हैं: 

● एनएससी खरीदने के महत्वपूर्ण लाभों में से एक है इससे जुड़े टैक्स लाभ. इसके अलावा, इस स्कीम के तहत किए गए इन्वेस्टमेंट गारंटीड रिटर्न के हकदार हैं. कई व्यक्ति एनएससी स्कीम का विकल्प चुनते हैं क्योंकि यह रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की गारंटी देता है. 
● अंतिम वर्ष में एनएससी ब्याज़ दर के आधार पर अर्जित ब्याज़ को छोड़कर, बाकी ब्याज़ राशि टैक्स छूट है. 
● अगर आपका ओरिजिनल सर्टिफिकेट खो जाता है या क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो आप आसानी से अप्लाई कर सकते हैं और डुप्लीकेट प्राप्त कर सकते हैं. 
● यह स्कीम एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को सर्टिफिकेट ट्रांसफर करने की अनुमति देती है. लेकिन यह केवल लॉक-इन (मेच्योरिटी) अवधि के दौरान अनुमत है. 
● मेच्योरिटी अवधि के बाद भी इस स्कीम में इन्वेस्ट करने से लोगों को लाभ मिलता है. 
● राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र की ब्याज़ दर हर साल एक बार कंपाउंड की जाती है, और ब्याज़ राशि को इस स्कीम के लिए दोबारा निवेश किया जाता है. इस प्रकार, आपको प्रमाणपत्र खरीदने के बिना हर साल अपनी निवेशित राशि में वृद्धि का लाभ मिलता है. 
 

बचत योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी

डिस्क्लेमर: सिक्योरिटीज़ मार्किट में इन्वेस्टमेंट, मार्केट जोख़िम के अधीन है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ सावधानीपूर्वक पढ़ें. विस्तृत डिस्क्लेमर के लिए कृपया क्लिक करें यहां.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

पोस्ट ऑफिस में एनएससी की ब्याज़ दर निर्धारित की जाती है. यह भारत सरकार द्वारा हर तिमाही में पूर्वनिर्धारित किया जाता है.  

हां, "अन्य स्रोतों से आय" शीर्षक के तहत, एनएससी ब्याज पर टैक्स लगता है. फिर भी, पहले चार वर्षों के लिए संचित ब्याज़ को दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. इस प्रकार, इन चार वर्षों के लिए ब्याज़ का दावा ITA सेक्शन 80(C) के तहत समर्पण के रूप में किया जा सकता है. आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर, पिछले वर्ष (पांचवें वर्ष) का ब्याज़ टैक्स योग्य है. 

NSC सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो आवश्यक रूप से सरकार द्वारा समर्थित हैं, और टैक्स लाभ के साथ आता है. पीपीएफ जैसी सरकारी समर्थित स्कीम जैसे अन्य इन्वेस्टमेंट से खरीदे गए रिटर्न से कम होते हैं. कम जोखिम और छोटा लॉक-इन स्पैन आकर्षक हो सकता है, और आप मौजूदा एनएससी ब्याज़ दर और रिटर्न के साथ मुद्रास्फीति को हरा नहीं सकते हैं. 

हां, एनएससी में पांच वर्षों की लॉक-इन अवधि है. हालांकि, आप कुछ स्थितियों में समय से पहले निकासी के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जैसे एनएससी मालिक की अप्रत्याशित मृत्यु, कोर्ट ऑर्डर या जब एनएससी जब्त हो जाती है. 

जब ब्याज़ की बात आती है, तो एनएससी की ब्याज़ दर टैक्स योग्य होती है, जबकि पीपीएफ ब्याज़ टैक्स छूट प्राप्त होती है. NSC ब्याज़ आपकी टैक्सेबल इनकम में शामिल है और ITA सेक्शन 80(C) के तहत डिडक्टिबल है. इस प्रकार, यह कहना सुरक्षित है कि ब्याज के मामले में PPF NSC से बेहतर है. 

आप डिमांड ड्राफ्ट, चेक या बैंक या पोस्ट ऑफिस में कैश जैसे विभिन्न भुगतान विधियों के माध्यम से राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र खरीद सकते हैं. अगर आपके पास अधिकृत बैंक या पोस्ट ऑफिस में नेट बैंकिंग सुविधा वाला सेविंग अकाउंट है, तो आप एनएससी ऑनलाइन भी खरीद सकते हैं. 

अपना इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय, आप इनमें से किसी एक तरीके से एनएससी ब्याज़ आय दिखा सकते हैं: 

● 'अन्य स्रोतों से आय' के तहत, आप एनएससी के माध्यम से अर्जित ब्याज़ दिखा सकते हैं. 
● इस NSC ब्याज़ अर्जित करने के लिए, आप कटौती का क्लेम कर सकते हैं. हालांकि, आप इसे इनकम के रूप में नहीं दिखा पाएंगे. 
 

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