PPF निकासी
5paisa रिसर्च टीम तिथि: 21 नवंबर, 2022 05:22 PM IST
अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करना चाहते हैं?
कंटेंट
- परिचय
- पीपीएफ निकासी नियम उनकी अवधि, भूमि और राशि के संबंध में
- एक्सटेंशन पर PPF निकासी के नियम क्या हैं?
- PPF से फंड की आंशिक या पूरी तरह से निकासी की प्रक्रिया
- पीपीएफ निकासी पर टैक्स प्रभाव
- पीपीएफ राशि निकालने की प्रक्रिया
- अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) द्वारा निकासी
- PPF टैक्स लाभ
परिचय
1968 में, पीपीएफ इन्वेस्टमेंट फाइनेंस मंत्रालय द्वारा शुरू किए गए थे ताकि व्यक्तियों को अपनी आय के छोटे हिस्सों को बचाने और इससे रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम बनाया जा सके. PPF से जुड़े टैक्स लाभ इसे रिटायरमेंट के बाद की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाते हैं. PPF निकासी के नियमों के अनुसार, आप 15 वर्षों की मेच्योरिटी अवधि के बाद प्राप्त ब्याज़ के साथ पूरी राशि निकाल सकेंगे.
लेकिन अकाउंट होल्डर एक निश्चित अवधि के बाद आंशिक PPF निकासी के लिए भी पात्र हैं. आप मेच्योरिटी अवधि के बाद पांच ब्लॉक में भी अपने PPF अकाउंट की अवधि बढ़ा सकते हैं. 7.1% की वर्तमान ब्याज़ दर पर विचार करते हुए, आपके PPF अकाउंट की अवधि बढ़ाने में बुरा विचार नहीं लगता है.
आंशिक निकासी, परिपक्वता, समय से पहले बंद होना, एक्सटेंशन और अन्य सभी नियमों को समझना काफी जटिल हो सकता है. अपने PPF अकाउंट से निकासी से संबंधित सब कुछ समझने के लिए स्क्रॉल करते रहें.
पीपीएफ निकासी नियम उनकी अवधि, भूमि और राशि के संबंध में
PPF निकासी नियम 2022 के अनुसार, आप निम्नलिखित के लिए पात्र हैं:
|
निकासी का प्रकार |
अवधि |
मानदंड |
निकासी के लिए पात्र राशि |
|
परिपक्वता के बाद |
15 सालों के बाद |
शून्य |
इस पर प्राप्त ब्याज़ के साथ पूरी राशि |
|
आंशिक निकासी |
6 सालों के बाद |
शून्य |
उपलब्ध बैलेंस का 50% तक |
|
समय से पहले बंद होना |
5 सालों के बाद |
मेडिकल या शैक्षिक खर्चों के लिए |
पूरी राशि |
एक्सटेंशन पर PPF निकासी के नियम क्या हैं?
एक्सटेंशन स्थिति पर PPF निकासी के नियम कि जब तक आप मेच्योरिटी के बाद चाहते हैं तब तक आप अपना अकाउंट बढ़ा सकेंगे. हालांकि, एक्सटेंशन एक समय में केवल 5 वर्षों के ब्लॉक में हो सकता है.
अगर आप अपने PPF अकाउंट से फंड नहीं निकालते हैं या मेच्योरिटी पर इसे बंद करते हैं, तो यह ऑटोमैटिक रूप से अन्य पांच वर्षों तक बढ़ा दिया जाएगा. इसके बाद, आपका अकाउंट वर्तमान दर पर ब्याज़ जनरेट करना जारी रखेगा, और राशि आपके अकाउंट में जोड़ दी जाएगी.
आप अपने PPF अकाउंट के लिए दो प्रकार के एक्सटेंशन में से चुन सकेंगे:
● योगदान के बिना PPF एक्सटेंशन: इस प्रकार का एक्सटेंशन मेच्योरिटी के बाद आपके PPF अकाउंट को रखेगा. हालांकि, आप अपने अकाउंट में कोई और योगदान नहीं दे रहे हैं. जब तक आप पूरी राशि निकालते नहीं हैं, तब तक कुल PPF कॉर्पस ब्याज़ जनरेट करेगा. एक्सटेंशन के बाद, आप एक फाइनेंशियल वर्ष में केवल एक आंशिक निकासी के लिए पात्र होंगे.
● योगदान के साथ पीपीएफ एक्सटेंशन: एक बार जब आपका पीपीएफ अकाउंट मेच्योरिटी तक पहुंचता है, तो आपके पास इसके लिए और योगदान करने का विकल्प भी है. हालांकि, मेच्योरिटी के बाद अपने PPF अकाउंट को बढ़ाना केवल तभी संभव है जब आपने फॉर्म H सबमिट किया है. इसके अलावा, आपको अपने PPF की ओरिजिनल मेच्योरिटी से एक वर्ष के भीतर फॉर्म H सबमिट करना होगा. अगर आप आवश्यक एप्लीकेशन सबमिट नहीं करते हैं, तो आप अपने PPF में कोई और योगदान करने के लिए पात्र नहीं होंगे. अगर आप फॉर्म H सबमिट किए बिना अपने PPF अकाउंट में अन्य फंड डिपॉजिट करते हैं, तो योगदान कोई ब्याज़ नहीं पैदा करेगा, और आप अपने टैक्स लाभ भी खो जाएंगे.
इसके अलावा, योगदान जारी रखने के लिए आपको अपनी मेच्योरिटी के एक वर्ष के भीतर अपने PPF में योगदान देना चाहिए. दूसरी ओर, आप पांच वर्षों की अवधि में एक्सटेंशन के समय अपने संचित फंड का 60% निकालेंगे. फाइनेंशियल वर्ष में केवल एक PPF निकासी करने का नियम अप्रत्याशित रहता है.
PPF से फंड की आंशिक या पूरी तरह से निकासी की प्रक्रिया
आप 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद पूरी PPF निकासी कर सकते हैं. इस पर जमा ब्याज़ के साथ राशि निकालने के बाद, आप अपना PPF अकाउंट बंद कर सकेंगे.
PPF के आंशिक निकासी नियमों के अनुसार, आप इसे खोलने की तिथि से पांच वर्ष पूरा करने के बाद अपने अकाउंट से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं. PPF अकाउंट से आंशिक निकासी के संबंध में निम्नलिखित बातें याद रखना महत्वपूर्ण हैं:
● सातवें फाइनेंशियल वर्ष के बाद पीपीएफ अकाउंट से बैलेंस का लगभग 50% निकाला जा सकता है.
● विशेष फाइनेंशियल वर्ष में केवल एक बार आंशिक निकासी की अनुमति है.
● आपको आंशिक PPF निकासी करने के लिए अपनी पासबुक और एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करना होगा.
● आंशिक निकासी के अनुरोध को अप्रूव करने से पहले बैंक सभी विवरण वेरिफाई करता है.
● आंशिक निकासी की राशि टैक्स से छूट दी जाती है.
अपने PPF अकाउंट से आंशिक या पूरी तरह से पैसे निकालने के लिए आपको फॉर्म C सबमिट करना होगा. आप पोस्ट ऑफिस या बैंक से फॉर्म C प्राप्त कर सकते हैं जहां आपने अपना PPF अकाउंट खोला है. आप फॉर्म C ऑनलाइन डाउनलोड कर सकते हैं, प्रिंटआउट प्राप्त कर सकते हैं, इसे भर सकते हैं, और इसे संबंधित बैंक या पोस्ट ऑफिस में सबमिट कर सकते हैं.
अपना PPF अकाउंट नंबर और आप जिस राशि को निकालना चाहते हैं, उसे निकालने की प्रक्रिया के अभिन्न हिस्से हैं. आपको फॉर्म पर हस्ताक्षर करना होगा और इस पर रेवेन्यू स्टाम्प भी डालना होगा. वेरिफिकेशन प्रोसेस समाप्त हो जाने के बाद, राशि आपके सेविंग अकाउंट तक पहुंच जाएगी. अगर आप चाहते हैं, तो आप डिमांड ड्राफ्ट का भी अनुरोध कर सकते हैं.
PPF निकासी के अलावा, आप अपने अकाउंट पर लोन सुविधा का लाभ भी उठा सकेंगे. 2021 से पहले, आप अपना पहला डिपॉजिट करने के तीन वर्षों के बाद अपने PPF अकाउंट से लोन ले सकते हैं. उधारकर्ताओं को पीपीएफ दर की तुलना में 2% उच्च ब्याज़ दर पर लोन का भुगतान करना होता था. लेकिन अब, उधारकर्ताओं को PPF दर से 1% अधिक ब्याज़ दर का भुगतान करना होगा.
उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि उस वर्ष से पहले दो वर्षों के अंत में शेष राशि का 25% है, जिसमें लोन एप्लीकेशन किया जाता है. अगर अकाउंट होल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी या किसी कानूनी उत्तराधिकारी को उधार ली गई राशि का भुगतान करना होगा. मूल अकाउंट होल्डर की मृत्यु के बाद अकाउंट बंद होने पर भुगतान न की गई राशि को आमतौर पर एडजस्ट किया जाता है.
पीपीएफ निकासी पर टैक्स प्रभाव
PPF छूट-छूट-छूट की टैक्स इम्प्लिकेशन कैटेगरी के अंतर्गत आता है. इसलिए, आप इन्वेस्ट की गई राशि, मेच्योरिटी राशि और अर्जित ब्याज़ पर टैक्स छूट का लाभ उठा सकेंगे. PPF अकाउंट के नियमों के अनुसार, ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स छूट उपलब्ध है.
PPF अकाउंट को समय से पहले बंद करना
PPF निकासी के नियमों के अनुसार, अकाउंट बनाने के पांच वित्तीय वर्षों के बाद ही समय से पहले बंद करने की अनुमति है. लेकिन समय से पहले बंद होने पर केवल निम्नलिखित परिस्थितियों में होता है:
● जब अकाउंट होल्डर, उनके बच्चे या पति/पत्नी, प्राणघातक बीमारी से पीड़ित होते हैं और इलाज की आवश्यकता होती है
● जब अकाउंट होल्डर को अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना होता है और कॉलेज या विश्वविद्यालय में अपने बच्चे के प्रवेश से संबंधित डॉक्यूमेंट के साथ फंड की आवश्यकता का प्रमाण दिखाना होता है
लेकिन अकाउंट द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दर पर समय से पहले बंद होने पर 1% का दंड शुल्क लगता है.
पीपीएफ राशि निकालने की प्रक्रिया
आंशिक और पूर्ण निकासी दोनों के मामले में संबंधित बैंक या पोस्ट ऑफिस में PPF निकासी के लिए फॉर्म C जमा करना अनिवार्य है. फॉर्म C में आपको भरने लायक सेक्शन इस प्रकार हैं:
● घोषणा सेक्शन: इस सेक्शन के लिए आपको अपना PPF अकाउंट नंबर और निकासी का कारण प्रदान करना होगा. आपको उन वर्षों की संख्या का भी उल्लेख करना होगा जिनके लिए आप पीपीएफ अकाउंट ऑपरेट कर रहे हैं.
● ऑफिस उपयोग सेक्शन: इस सेक्शन को तिथि के साथ अकाउंट होल्डर के हस्ताक्षर की आवश्यकता है. अकाउंट होल्डर को उस राशि का उल्लेख करना होगा जो निकाली जा सकती है, अकाउंट में उपलब्ध राशि और अकाउंट में कुल बैलेंस का उल्लेख करना होगा. वह तिथि जिस पर PPF अकाउंट खोला गया था और जिस तिथि तक अंतिम निकासी अनुरोध अप्रूव किया गया था, उसका भी उल्लेख करना होगा.
● बैंक विवरण सेक्शन: निकाली गई राशि को क्रेडिट किए जाने वाले बैंक अकाउंट से संबंधित विवरण प्रदान करने के लिए इस सेक्शन को अकाउंट होल्डर की आवश्यकता होगी. यह सेक्शन अकाउंट होल्डर को चेक या डिमांड ड्राफ्ट विवरण फाइल करने में भी सक्षम बनाता है.
अगर PPF अकाउंट होल्डर नाबालिग है, तो उनके सभी विवरण प्रदान किए जाने चाहिए. बैंक या पोस्ट ऑफिस निकासी के अनुरोध को प्रोसेस करने से पहले पूरी तरह से सत्यापन करता है.
अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) द्वारा निकासी
एनआरआई पीपीएफ खाते बनाने के लिए पात्र नहीं हैं. लेकिन अगर उन्होंने एनआरआई बनने से पहले अकाउंट बनाया है, तो उन्हें मेच्योरिटी तक अकाउंट बनाए रखना जारी रखना होगा. एक बार अकाउंट मेच्योरिटी पर पहुंचने के बाद, इससे पूरी राशि निकाली जानी चाहिए. फंड निकालने के बाद PPF अकाउंट भी बंद हो जाएगा. एनआरआई के रूप में, आप अपने पीपीएफ अकाउंट को बढ़ाने के अवसर को मिस करेंगे.
PPF टैक्स लाभ
आप आंशिक निकासी के दौरान और मेच्योरिटी के दौरान PPF टैक्स छूट का लाभ उठा सकेंगे. आपको एक विशेष फाइनेंशियल वर्ष में अपने PPF अकाउंट में अधिकतम ₹1.5 लाख जमा करने की अनुमति है. इसलिए, सेक्शन 80C के तहत रु. 1.5 लाख तक के इन्वेस्टमेंट को टैक्स से छूट दी जाती है. हालांकि, पूरी राशि पर कटौतियों का लाभ उठाने के लिए आपने अन्य टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट नहीं किया होना चाहिए.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
PPF समय से पहले निकासी नियमों के अनुसार, आपके PPF अकाउंट से आंशिक निकासी केवल दूसरे वर्ष के बाद ही शुरू हो सकती है.
PPF अकाउंट के नियमों के अनुसार, आपको किसी विशेष फाइनेंशियल वर्ष में केवल एक आंशिक निकासी करने की अनुमति है.
PPF अकाउंट में 15 वर्ष की मेच्योरिटी अवधि होती है, और आप इसके बाद अपने फंड निकाल सकते हैं. हालांकि, आप इसे बनाए रखने के 5 वर्षों के बाद भी अपना PPF अकाउंट बंद कर सकते हैं.
आप अपने ऑनलाइन पीपीएफ अकाउंट से निकासी के अनुरोध दर्ज कर सकेंगे. PPF निकासी के अलावा, आप अपने ऑनलाइन PPF अकाउंट के माध्यम से भी अकाउंट की सभी जानकारी एक्सेस कर सकेंगे.