जीपीएफ, ईपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर

विशिष्ट उद्योगों और लक्ष्यों की सेवा के लिए विभिन्न प्रकार के भविष्य निधियां तैयार की गई हैं. सबसे प्रचलित प्रकार हैं सामान्य भविष्य निधि (जीपीएफ), कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), और सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ). 
जीपीएफ मुख्य रूप से सरकारी कार्मिकों के लिए है, जबकि ईपीएफ निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए है और पीपीएफ प्रत्येक व्यक्ति के लिए खुला है, चाहे वह व्यवसाय हो. जबकि वे लॉन्ग-टर्म सेविंग के उद्देश्य शेयर करते हैं, प्रत्येक में योगदान दरें, ब्याज़ दरें और निकासी मानदंड जैसी विशिष्ट विशेषताएं होती हैं. 

इन विभिन्न प्रकार के पीएफ के बीच अंतर को समझना व्यक्तियों के लिए उनकी वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति बचत के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है. हालांकि, इनमें से प्रत्येक शर्तें जानना आवश्यक है. 

जीपीएफ क्या है?

जीपीएफ भारत के भीतर सरकारी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए विशेष रूप से एक महत्वपूर्ण बचत मार्ग के रूप में कार्य करता है. भारत सरकार के तहत नियोजित कर्मचारियों को इस फंड के लिए अपनी सेलरी का न्यूनतम 6% योगदान देना अनिवार्य है, जिससे रिटायरमेंट पर सुरक्षित फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है. कर्मचारी, लोक शिकायतें और पेंशन मंत्रालय के तहत पेंशन और पेंशनर कल्याण विभाग द्वारा प्रबंधित, GPF 7.1% की स्थिर वर्तमान ब्याज़ दर प्रदान करता है.

GPF के लिए पात्रता मानदंड

इस प्रकार के पीएफ फंड के लिए पात्र प्रोफेशनल की लिस्ट यहां दी गई है:

• भारत सरकार के कर्मचारी
• कम से कम एक वर्ष की निरंतर सेवा के साथ अस्थायी सरकारी सेवक
• री-एम्प्लॉइड पेंशनर (कंट्रीब्यूटरी प्रॉविडेंट फंड के लिए पात्र को छोड़कर)

योगदान GPF

जीपीएफ में योगदान दर कर्मचारी द्वारा निर्धारित की जाती है, जिसकी कुल उपकरणों का न्यूनतम 6% थ्रेशोल्ड होता है. हालांकि, अधिकतम योगदान सीमा कर्मचारी की वेतन का 100% है. सरकार समय-समय पर जीपीएफ पर ब्याज दर समायोजित करती है और इसे प्रचलित बाजार प्रवृत्तियों के साथ संरेखित करती है. हाल ही में, सरकार ने GPF ब्याज दर में 0.8% की कमी की घोषणा की. ये नियम जीपीएफ प्रबंधन में पारदर्शिता और स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, सरकारी कर्मचारियों को अपने वित्तीय भविष्य को प्रभावी रूप से सुरक्षित करने के लिए सशक्त बनाते हैं.

जीपीएफ एडवांसेज

जीपीएफ शिक्षा, चिकित्सा आपातकालीन स्थितियां, विवाह और आवास या उपभोक्ता टिकाऊ अर्जन सहित उद्देश्यों की श्रृंखला के लिए वापसी योग्य अग्रिम प्रदान करता है. सब्सक्राइबर कुछ शर्तों के तहत 90% निकालने के विकल्प के साथ अपने जीपीएफ बैलेंस के 12 महीनों तक की वेतन या तीन चौथाई मजदूरी निकाल सकते हैं.
इसके अलावा, पुनर्भुगतान ब्याज़ मुक्त है और 60 महीनों तक का समय लगता है. पुनर्भुगतान के दौरान कई दावों की अनुमति है. अगर पूर्ण पेबैक से पहले एक नया एडवांस दिया जाता है, तो बकाया बैलेंस को एकीकृत किस्त शिड्यूल के साथ समेकित किया जाता है. 

जीपीएफ की कर छूट

जीपीएफ में योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट के लिए पात्र हैं. इसके अलावा, रिटायरमेंट के समय अर्जित ब्याज़ और निकासी भी टैक्स-मुक्त हैं. 

EPF क्या है?

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा प्रशासित, ईपीएफ एक महत्वपूर्ण सरकारी समर्थित बचत प्रणाली है जो संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करती है. इस प्लान के तहत, 20 या उससे अधिक कर्मचारियों वाली कंपनियों को कानूनी रूप से ईपीएफ के साथ रजिस्टर करने की आवश्यकता होती है. रिटायरमेंट लाभों के अलावा, ईपीएफ सदस्य 10 वर्षों की संचयी सेवा के बाद कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) के तहत पेंशन पाने के हकदार हैं.

ईपीएफ के तहत, कर्मचारी अपनी मूल वेतन का 12% (रु. 15,000 तक) योगदान करते हैं, जो नियोक्ता द्वारा मैच किया जाता है. नियोक्ता का योगदान 8.33% से ईपीएस और 3.67% ईपीएफ के साथ आवंटित किया जाता है. वर्तमान में, ईपीएफ ब्याज़ दर 8.15% पर निर्धारित की जाती है. आमतौर पर, 58 वर्ष की आयु में निकासी की अनुमति है, लेकिन बेरोजगारी, चिकित्सा आवश्यकताओं, शिक्षा या विवाह जैसी आकस्मिकताओं के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है.

ईपीएफ के लिए पात्रता मानदंड

भारत में ईपीएफ के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

• ईपीएफ अधिनियम, 1952 के तहत कवर किए गए संगठन में नियोजित कोई भी व्यक्ति.
• कार्यरत प्रोफेशनल प्रति माह रु. 15,000 तक की बुनियादी सेलरी अर्जित करते हैं. (यह थ्रेशोल्ड सरकारी नियमों के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.)
• कॉन्ट्रैक्ट और अस्थायी कर्मचारी भी अपनी कॉन्ट्रैक्ट शर्तों और नियमों के आधार पर पात्र हो सकते हैं.

PPF क्या है?

सार्वजनिक भविष्य निधि अधिनियम के तहत 1968 में स्थापित पीपीएफ, सरकार द्वारा समर्थित दीर्घकालिक बचत और कर-बचत योजना के रूप में कार्य करता है. जीपीएफ और ईपीएफ के विपरीत, पीपीएफ नामांकन रोजगार और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्तियों के लिए खुला है. वित्त मंत्रालय के तहत आर्थिक मामलों के विभाग द्वारा प्रबंधित, पीपीएफ न्यूनतम रु. 500 से लेकर वार्षिक रु. 1.5 लाख तक के योगदान की अनुमति देता है. वर्तमान में, PPF की ब्याज़ दर 7.1% है.
इस प्लान की लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है, लेकिन मेडिकल एमरजेंसी या एजुकेशन खर्चों जैसी विशिष्ट परिस्थितियों में समय से पहले बंद होने की अनुमति है, जिसमें अर्जित ब्याज़ पर 1% दंड होता है. इसके अलावा, 7 वर्षों के योगदान के बाद, सब्सक्राइबर 5th वर्ष के अंत में कुल बैलेंस का 50% तक लोन प्राप्त कर सकते हैं. 

PPF के लिए पात्रता मानदंड

भारत में PPF अकाउंट खोलने के लिए पात्रता मानदंड यहां दिए गए हैं:

• कार्यरत दोनों प्रोफेशनल (वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी) के लिए खुला.
• नाबालिग अपने नाम पर माता-पिता या अभिभावक द्वारा PPF अकाउंट खोला जा सकता है.
• PPF अकाउंट को निर्धारित बैंक ब्रांच, पोस्ट ऑफिस और अधिकृत संस्थानों में खोला जा सकता है.

पीपीएफ की टैक्स छूट

PPF अकाउंट में किए गए योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं, जिससे निवेशक वार्षिक रूप से रु. 1.5 लाख तक की कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा, PPF अकाउंट की मेच्योरिटी आय, मूल राशि और संचित ब्याज़ दोनों सहित, पूरी तरह से टैक्सेशन से छूट दी जाती है.

GPF बनाम PPF बनाम EPF

जीपीएफ, ईपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर दर्शाने वाली तुलना सारणी यहां दी गई है:

कृपया ध्यान दें कि ब्याज दरें और विशिष्ट शर्तें समय के साथ भिन्न हो सकती हैं और सरकारी विनियमों और नीतियों पर निर्भर करती हैं. सबसे सटीक जानकारी के लिए संबंधित अधिकारियों या फाइनेंशियल संस्थानों से नवीनतम अपडेट चेक करने की सलाह दी जाती है. 

निष्कर्ष

सारांश में, जबकि सभी तीन भविष्य निधि प्रकार दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों की सेवा करते हैं, प्रत्येक के पात्रता, योगदान, ब्याज दर और निकासी की शर्तों के संदर्भ में विशिष्ट विशेषताएं हैं, जो दीर्घकालिक बचत और वित्तीय स्थिरता के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं. इन विरोधों को समझना स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए महत्वपूर्ण है.