बैंक विलयन की सूची
5Paisa रिसर्च टीम
अंतिम अपडेट: 21 जून, 2024 01:35 PM IST
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कंटेंट
- परिचय
- बैंक मर्जर क्या है?
- भारत में बैंक मर्जर के मुख्य उद्देश्य क्या हैं?
- विलयन का महत्व
- भारत में बैंक विलय की नवीनतम सूची
- बैंक मर्जर के कारण कौन सी चुनौतियां होती हैं?
- बैंक मर्जर की लिस्ट कस्टमर को कैसे प्रभावित करती है?
- PSU बैंक मर्जर के बाद शर्तें
- बैंक मर्जर के माध्यम से बैंकों की लिस्ट और लाभों का लाभ
परिचय
बैंक विलयन भारतीय बैंकिंग उद्योग में एक प्रमुख विकास रहा है. बैंकों के विलयन और अधिग्रहण वित्तीय समेकन के लिए महत्वपूर्ण तंत्र हैं, क्योंकि वे अधिक संसाधनों और कम लागतों के साथ बड़ी संस्थाओं का निर्माण करते हैं. यह लेख भारत में बैंक मर्जर की सूची को देखता है. हम चर्चा करते हैं कि जब ये विलयन हुए और भारतीय बैंकिंग लैंडस्केप पर उनके प्रभाव पर बैंक विलय किए गए थे. हम भारत में विलयन की वर्तमान स्थिति और संभावित भविष्य के विलयन की स्थिति को भी देखते हैं. अंत में, हम बैंकों और उनकी मर्ज की गई संस्थाओं की सूची प्रदान करते हैं, इसलिए पाठक जल्दी पता लगा सकते हैं कि कौन सा बैंक भारत में अन्य बैंक के साथ मर्ज किया गया है.
बैंक मर्जर क्या है?
बैंकिंग विलयन में दो या अधिक बैंक शामिल होते हैं जिनमें उनके संचालन और संसाधन शामिल होते हैं. मर्ज की गई इकाई आमतौर पर अधिक संसाधनों वाला एक बड़ा बैंक है, जो पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के कारण कम लागतों से लाभ उठा सकता है. मर्जिंग दोनों बैंकों को जोखिम शेयर करने, उनके प्रोडक्ट ऑफर को विविधता प्रदान करने, इन्वेस्टमेंट रिटर्न बढ़ाने और नए मार्केट में विस्तार करने की अनुमति देता है. हालांकि, यह बैंकों को नई टेक्नोलॉजी का एक्सेस प्राप्त करने और इनोवेटिव समाधानों को लागू करने में भी सक्षम बना सकता है.
भारत में बैंक मर्जर के मुख्य उद्देश्य क्या हैं?
भारत में बैंक मर्जर के मुख्य उद्देश्य हैं:
● लागत कम करने और दक्षता बढ़ाने के लिए. मर्जर कई ब्रांच को ऑपरेट करने की लागत को कम करके बैंकों को अधिक प्रतिस्पर्धी बनाने में मदद कर सकते हैं.
● उच्च पूंजी रिज़र्व के साथ बड़ी संस्थाएं बनाने के लिए, जो फाइनेंशियल शॉक को बेहतर तरीके से संभाल सकती हैं. यह विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए महत्वपूर्ण है, जो किसी भी फाइनेंशियल संकट में बढ़े हुए पूंजी आरक्षणों से लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
● प्रोडक्ट के ऑफर को डाइवर्सिफाई करने और कस्टमर को अधिक विकल्प प्रदान करने के लिए. दो बैंकों को मर्ज करने से ग्राहक सेवाओं, जैसे ग्लोबल बैंकिंग प्रॉडक्ट और नए भुगतान सिस्टम की विस्तृत रेंज की अनुमति मिल सकती है.
● बड़े कस्टमर बेस और स्केल की अर्थव्यवस्थाओं का लाभ उठाकर इन्वेस्टमेंट रिटर्न बढ़ाना.
● संसाधनों को पूलिंग करके और किसी भी बैंक के बुरे निर्णयों के प्रभाव को कम करके बेहतर जोखिम प्रबंधन सिस्टम बनाना.
● नई टेक्नोलॉजी का एक्सेस प्राप्त करने और इनोवेटिव समाधानों को लागू करने के लिए. दो बैंकों को मर्ज करने से मोबाइल बैंकिंग और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस जैसी नई टेक्नोलॉजी को अपनाने की अनुमति मिल सकती है.
विलयन का महत्व
● मर्जर बैंकों को अधिक संसाधनों और कम लागत वाली बड़ी संस्थाएं बनने की अनुमति देता है.
● बड़े बैंकों के बढ़े हुए कैपिटल रिज़र्व उन्हें फाइनेंशियल शॉक से बचने में मदद कर सकते हैं.
● मर्जर बैंकों को अपने प्रोडक्ट ऑफर को विविधता प्रदान करने और नई टेक्नोलॉजी तक पहुंच प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं.
● वे संसाधनों को पूलिंग करके और किसी भी बैंक से जुड़े जोखिम को कम करके बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रणाली बनाते हैं.
● मर्जर बड़े कस्टमर बेस और स्केल की अधिक अर्थव्यवस्थाओं का लाभ उठाकर इन्वेस्टमेंट रिटर्न बढ़ा सकते हैं.
भारत में बैंक विलय की नवीनतम सूची
बैंक मर्जर की नवीनतम लिस्ट में निम्नलिखित शामिल हैं:
बैंक |
इसके साथ मर्ज किया गया |
विलयन का कारण |
(PNB)पंजाब नेशनल बैंक |
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स एंड यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया |
भारत का दूसरा सबसे बड़ा पब्लिक सेक्टर बैंक बनाने और परिचालन दक्षता बढ़ाने के लिए. भारत का दूसरा सबसे बड़ा पब्लिक सेक्टर बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) ने अब ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स और यूबीआई यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया दोनों के साथ सेनाओं को जोड़ा है. इस मर्जर के साथ, PNB में 11,437 आउटलेट का कुल ब्रांच नेटवर्क और रु. 17.95 लाख करोड़ का समग्र बिज़नेस होने की उम्मीद है. |
बैंक ऑफ बड़ौदा |
विजया बैंक & देना बैंक |
भारत का तीसरा सबसे बड़ा पब्लिक सेक्टर बैंक बनाने और परिचालन दक्षता बढ़ाने के लिए. PNB के बाद, दूसरा सबसे बड़ा लेंडर अन्य बैंकों के साथ मर्ज किया गया है, बैंक ऑफ बड़ोदा (BoB) है. BoB, विजया बैंक और देना बैंक के बीच मर्जर ने ₹14.82 लाख करोड़ के बिज़नेस के साथ लेंडिंग इकाई बनाई है, जिससे यह भारत का तीसरा सबसे बड़ा पब्लिक सेक्टर बैंक बन गया है. |
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया |
आंध्रा बैंक और कॉर्पोरेशन बैंक |
एक मजबूत इकाई बनाना और परिचालन दक्षता बढ़ाना. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (UBI), आंध्र बैंक और कॉर्पोरेशन बैंक के बीच विलय ने ₹14.59 लाख करोड़ के समग्र बिज़नेस के साथ लेंडर बनाया है. यह मर्जर UBI को भारत का पांचवां सबसे बड़ा पब्लिक सेक्टर बैंक बनाएगा. |
इंडियन ओवरसीज बैंक |
श्री राम फाइनेंस |
खुदरा ग्राहकों और छोटे व्यवसायों के बीच अपनी पहुंच को बढ़ाने के लिए. इंडियन ओवरसीज़ बैंक (आईओबी) ने जनवरी 2019 में चेन्नई आधारित नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी श्री राम फाइनेंस प्राप्त किया. इस अधिग्रहण के साथ, आईओबी खुदरा ग्राहकों के साथ-साथ छोटे व्यवसायों में अपनी पहुंच बढ़ा सकेगा |
बैंक ऑफ इंडिया |
भारतीय महिला बैंक (BMB) |
महिलाओं के लिए बैंकिंग क्षेत्र में अपनी उपस्थिति बढ़ाने और परिचालन दक्षता बढ़ाने के लिए. जनवरी 2019 में, भारतीय बैंक ने विशेष रूप से महिलाओं को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए भारतीय महिला बैंक (बीएमबी) का अधिग्रहण किया. इस मर्जर का उद्देश्य बैंकिंग सेक्टर में बैंक की उपस्थिति को बढ़ाना है, जो महिला कस्टमर को इसकी ऑपरेशनल दक्षता को बढ़ाते समय पूरा करता है. |
केनरा बैंक |
सिंडिकेट बैंक |
भारत का चौथा सबसे बड़ा पब्लिक सेक्टर बैंक बनाने और परिचालन दक्षता बढ़ाने के लिए. कैनरा बैंक और सिंडिकेट बैंक ने अपनी मर्जर प्रोसेस पूरी कर ली है, जिससे रु. 15.2 लाख करोड़ के कुल बिज़नेस के साथ लेंडर बनाया गया है. इस मर्जर ने भारत के चौथे सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक को कैनरा बैंक बनाया है
|
भारत में बैंक मर्जर की यह लिस्ट बढ़ने की उम्मीद है क्योंकि अधिक बैंक फाइनेंशियल पावरहाउस बनने और प्रतिस्पर्धी रहने के तरीके खोजते हैं
बैंक मर्जर के कारण कौन सी चुनौतियां होती हैं?
बैंक मर्जर की लिस्ट कई चुनौतियों को ला सकती है. बैंक मर्जर के कारण होने वाली कुछ प्राथमिक चुनौतियां यहां दी गई हैं:
● नौकरियां खोना
बैंक विलयन के परिणामस्वरूप अक्सर नौकरी का नुकसान होता है क्योंकि अनावश्यक भूमिकाएं और स्थितियां समाप्त हो जाती हैं. इससे स्थानीय अर्थव्यवस्था पर बहुत प्रभाव पड़ सकता है, जहां प्रभावित कर्मचारियों के पास नई नौकरियां जल्दी खोजने के लिए आवश्यक कौशल नहीं हो सकते हैं.
● सांस्कृतिक अंतर
दो संगठनों से दो अलग-अलग संस्कृतियों को मिलाना चुनौतीपूर्ण है और कर्मचारी भ्रम, प्रतिरोध और निराशा का कारण बन सकता है.
● ब्रांड की पहचान
दो मौजूदा ब्रांड को एक में मिलाना मुश्किल हो सकता है क्योंकि इसके लिए दोनों ब्रांड की पहचानों को सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है ताकि दोनों कस्टमर के आधार को बनाए रखा जा सके. प्रत्येक ब्रांड की गुणवत्ताओं को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है, न कि ग्राहक आधार पर.
● टेक्नोलॉजी
जैसे-जैसे बैंक मर्ज करते हैं, उन्हें अपने आईटी सिस्टम और एप्लीकेशन को भी कॉम्बाइन करना चाहिए, जो जटिल हो सकते हैं. अगर प्रक्रिया ठीक से प्रबंधित नहीं की जाती है, तो इससे तकनीकी समस्याएं हो सकती हैं और सेवाओं में व्यवधान हो सकता है.
● कर्मचारी संबंधी समस्याएं
दो या अधिक बैंकों को मिलाने के लिए कर्मचारी की भूमिकाएं और जिम्मेदारियों में परिवर्तन की आवश्यकता होगी. इससे कुछ कर्मचारियों से प्रतिरोध हो सकता है क्योंकि वे परिवर्तन के साथ असुविधाजनक हैं या नई भूमिकाओं में समायोजित करना मुश्किल हो सकता है.
● नियामक समस्याएं
विलय करने वाले बैंकों की विभिन्न नियामक आवश्यकताएं हो सकती हैं, जिससे सभी आवश्यक नियमों का पालन करना दोनों संस्थाओं के लिए मुश्किल हो सकता है. यह सुनिश्चित करना कि मर्जर प्रोसेस के दौरान सभी नियामक आवश्यकताओं को पूरा किया जाए. अन्यथा, दंड लागू हो सकते हैं.
● एकीकरण
दो बैंकों को मिलाने के लिए दोनों संस्थाओं के सावधानीपूर्वक एकीकरण की आवश्यकता होगी ताकि आसान रूपांतरण और न्यूनतम सेवा व्यवधान सुनिश्चित किया जा सके. एकीकरण की यह प्रक्रिया अक्सर जटिल, समय लेने वाली और महंगी होती है.
● संचार की कमी
विलयन प्रक्रिया के दौरान सभी हितधारकों को सूचित रखना होगा; हालांकि, यह अक्सर मामला नहीं है, जिससे सभी के बीच भ्रम और गलत समझ आती है.
● कानूनी मुद्दे
जैसा कि किसी भी बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन के साथ, विलयन के दौरान, जैसे कॉन्ट्रैक्ट, देयताएं और निवेश के दौरान कानूनी समस्याएं होनी चाहिए. दोनों पक्षों को किसी भी मर्जर के साथ आगे बढ़ने से पहले इन मामलों को संबोधित करना होगा.
बैंक मर्जर की लिस्ट कस्टमर को कैसे प्रभावित करती है?
बैंक मर्जर, और सामान्य मर्जर की लिस्ट कस्टमर पर सकारात्मक और नकारात्मक दोनों प्रभाव डाल सकती है. यहां कुछ संभावित तरीके दिए गए हैं जिनसे ग्राहक प्रभावित हो सकते हैं:
● सेवाओं की उपलब्धता
दो बैंकों का विलय नई सेवाओं और ग्राहकों के लिए सेवा की उपलब्धता और भौगोलिक कवरेज को बढ़ा सकता है. हालांकि, मर्जर के कारण कुछ मौजूदा सर्विसेज़ बंद या कम की जा सकती हैं.
● शुल्क में बदलाव
मर्ज किए गए बैंक की सेवाओं के लिए भी शुल्क लग सकता है. कस्टमर को अपनी बैंकिंग आवश्यकताओं को निर्धारित करने से पहले इन बदलावों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए.
● एक्सेसिबिलिटी
मर्जर की शर्तों के आधार पर, कस्टमर उनके लिए उपलब्ध विभिन्न एटीएम या ब्रांच जैसे एक्सेसिबिलिटी में बदलाव का अनुभव कर सकते हैं.
● कस्टमर सर्विस में बदलाव
कस्टमर मर्ज बैंक द्वारा प्रदान की गई कस्टमर सर्विस की गुणवत्ता में भी बदलाव का अनुभव कर सकते हैं और बैंकिंग प्रोडक्ट और सर्विसेज़ से संबंधित नीतियों और प्रक्रियाओं में बदलाव कर सकते हैं.
● अतिरिक्त लाभ
दूसरी ओर, कस्टमर ऑनलाइन बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और अन्य अतिरिक्त सर्विसेज़ से लाभ उठा सकते हैं जो मर्जर के कारण उपलब्ध हैं.
PSU बैंक मर्जर के बाद शर्तें
भारत सरकार ने बैंक मर्जर के माध्यम से भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को कम करने के लिए कई कदम उठाए हैं. मर्जर के बाद, सभी शामिल बैंकों के वर्तमान नियम और शर्तें मर्ज की जाएंगी. इसमें ब्याज़ दरें, डिपॉजिट स्कीम, कार्ड, लोन और एडवांस शामिल हैं. कस्टमर एटीएम, ब्रांच, मोबाइल बैंकिंग और अन्य भुगतान समाधान जैसी बैंकिंग सेवाओं तक बढ़े हुए एक्सेस से लाभ उठाएंगे.
इसके अलावा, वे मर्ज किए गए एंटिटी ऑफर के नए प्रोडक्ट और सर्विसेज़ का लाभ भी उठा सकते हैं. पोस्ट-मर्जर कस्टमर को अपने अकाउंट का विवरण रिव्यू करना होगा ताकि सभी जानकारी अप-टू-डेट और सटीक हो.
बैंक मर्जर के माध्यम से बैंकों की लिस्ट और लाभों का लाभ
● बढ़ी हुई दक्षता और लागत बचत
दो बैंकों को मिलाने से कुशलता बढ़ सकती है क्योंकि संयुक्त संस्थान के पास संसाधनों का एक बड़ा पूल होगा, जिसके परिणामस्वरूप कस्टमर की लागत कम होगी.
● बेहतर कस्टमर सर्विस
बढ़े हुए पैमाने के साथ, एक मर्ज किए गए बैंक बेहतर कस्टमर सर्विस और बैंकिंग सर्विसेज़ तक बेहतर एक्सेस प्रदान कर सकता है.
● सुधारित प्रौद्योगिकी क्षमताएं
विलयन से प्रौद्योगिकी का बेहतर उपयोग भी हो सकता है, जैसे डिजिटल भुगतान और मोबाइल बैंकिंग.
● जोखिम प्रबंधन
अपने जोखिम पोर्टफोलियो को जोड़कर, मर्ज किए गए बैंक अपने जोखिमों को बेहतर तरीके से प्रबंधित कर सकते हैं, जिससे ग्राहकों के लिए अधिक सुरक्षित बैंकिंग अनुभव हो सकता है.
● नए प्रोडक्ट व सेवाएं
एक मर्ज की गई संस्था पहले अनुपलब्ध नए प्रोडक्ट और सेवाएं भी प्रदान कर सकती है.
● भौगोलिक कवरेज में वृद्धि
मर्जर भौगोलिक कवरेज को भी बढ़ा सकते हैं, जिससे कस्टमर बड़े क्षेत्र में बैंकिंग सर्विसेज़ को एक्सेस कर सकते हैं.
● पूंजी का एक्सेस
अपने संसाधनों को जोड़कर, मर्ज किए गए बैंक अधिक पूंजी तक पहुंच सकते हैं, जिससे उधार देने की क्षमता में सुधार हो सकता है और बेहतर कस्टमर सर्विस हो सकती है.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के विलयन से पहले, 21 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक थे. बैंक मर्जर प्रोसेस की उपरोक्त लिस्ट पूरी होने के बाद, 12 पब्लिक सेक्टर बैंक होंगे.
विलयन के बाद स्वतंत्र सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ बड़ोदा, कैनरा बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, इंडियन ओवरसीज़ बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, इंडियन बैंक, यूको बैंक, पंजाब और सिंध बैंक हैं.
बैंक मर्जिंग और बैंक मर्जर की यह लिस्ट अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक और नकारात्मक दोनों प्रभाव डाल सकती है. एक ओर, इससे कुशलता, लागत की बचत, बेहतर ग्राहक सेवा, पूंजी तक पहुंच, बढ़ाए गए प्रोडक्ट ऑफरिंग आदि बढ़ सकते हैं. दूसरी ओर, कस्टमर कस्टमर सर्विस की क्वालिटी में एक्सेसिबिलिटी या बदलाव में कमी का अनुभव कर सकते हैं.
भारत में बैंक विलय नए नहीं हैं, क्योंकि देश ने कई बैंक विलय देखे हैं. बैंक के सबसे हाल ही के राउंड 2017 में मर्जर शुरू हुए और 2021 में जारी रहने की संभावना है. इन मर्जर का उद्देश्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की कुल संख्या को 12 तक कम करना है.
क्या बैंक विलय अर्थव्यवस्था को लाभ देता है या नहीं, विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है. लागत बचत, दक्षता, ग्राहक सेवा और पूंजी तक पहुंच जैसे कारक अर्थव्यवस्था के लाभ को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.
भारत का सबसे हाल ही का बैंक मर्जर बैंक ऑफ बड़ोदा, विजया बैंक और देना बैंक का प्रस्तावित समामेलन था जो 1 अप्रैल 2020 को प्रभावी हुआ. इस मर्जर ने भारत में सबसे बड़े बैंकों में से एक बनाया है, जिसका कुल बिज़नेस ₹14.82 लाख करोड़ है.