वीपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर

वीपीएफ बनाम पीपीएफ भारत में सबसे प्रसिद्ध भविष्य निधि हैं. ये भविष्य निधियां उच्चतम कार्पस सुरक्षा सुनिश्चित करते समय व्यक्तियों को औसत रिटर्न प्रदान कर सकती हैं. हालांकि VPF और PPF दोनों प्रोविडेंट फंड हैं, लेकिन उनके बीच एक बड़ा अंतर है.
वीपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर के बारे में अच्छा ज्ञान होने से आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए सही भविष्य निधि चुन सकेंगे. आइए उनके बारे में विस्तार से जानें.
 

VPF क्या है?

स्वैच्छिक भविष्य निधि, जिसे आमतौर पर वीपीएफ कहा जाता है, को ईपीएफ [कर्मचारी भविष्य निधि] के विस्तार के रूप में जाना जाता है. ईपीएफ के तहत, पात्र कॉर्पोरेशन में काम करने वाले सभी कर्मचारियों को अपनी सेलरी का 12% योगदान देना चाहिए, और नियोक्ता को उसी राशि का योगदान देना होगा.
कर्मचारी सेवानिवृत्त होने तक या विशिष्ट परिस्थितियों में समय से पहले आहरण के लिए अर्ह होने तक ईपीएफ योगदान लॉक हो जाते हैं. जब कर्मचारी न्यूनतम आवश्यकता से अधिक योगदान देते हैं, तो वे VPF या स्वैच्छिक भविष्य निधि प्रावधानों के तहत ऐसा कर सकते हैं.
लेकिन नियोक्ताओं की शर्तें एक ही रहेंगी. स्वैच्छिक भविष्य निधि के प्रावधान कर्मचारी के ईपीएफ खाते में जमा किए जाते हैं और ईएफपी के योगदान के रूप में उसी प्रकार के ब्याज़ अर्जित करेंगे.
 

VPF के लिए पात्रता मानदंड

वीपीएफ बनाम पीपीएफ के अंतर्गत, कुछ पात्रता मानदंड हैं जिन्हें आपको पूरा करना होगा. यहां, इस सेक्शन में, आपको स्वैच्छिक प्रॉविडेंट फंड शुरू करने के लिए पात्रता मानदंड मिलेगा:
● आपको संगठित क्षेत्र में कर्मचारी/कामगार होना चाहिए.
● आपको 20 से अधिक कार्यबल वाली कंपनी का कर्मचारी होना चाहिए.
● कभी-कभी, संगठन अपने सभी कर्मचारियों के लिए सबसे छोटी सीमा को पूरा किए बिना कर्मचारी भविष्य निधि भी खोल सकते हैं.
 

स्वैच्छिक भविष्य निधि में योगदान

आपको वीपीएफ या स्वैच्छिक भविष्य निधि में योगदान की राशि को बाध्य करने वाला कोई कानून नहीं मिलेगा. यह VPF बनाम PPF अकाउंट के बीच एक और अंतर है.
आप अपनी सेलरी का 100% डिपॉजिट कर सकते हैं, जिसमें किसी भी समस्या का अनुभव किए बिना वीपीएफ में मासिक योगदान के रूप में महंगाई भत्ता और बुनियादी भुगतान शामिल हैं.
 

स्वैच्छिक भविष्य निधि के लिए परिपक्वता अवधि

स्वैच्छिक भविष्य निधियां तब तक सक्रिय रहती हैं जब तक कि कर्मचारी सेवानिवृत्ति या इस्तीफा न हो. नियोक्ता बदलने के बाद आप अपने कर्मचारी भविष्य निधि खाते को हस्तांतरित कर सकते हैं. यह VPF बनाम PPF अकाउंट के बीच एक प्राथमिक अंतर भी है.
इसके अलावा, आप कई शर्तों के तहत ईपीएफ खाते से अपने निधि को समय से पहले निकाल सकते हैं. ये शर्तें हैं:
● आप 2 महीनों से अधिक समय के लिए रोजगार से बाहर थे
● यह आपकी शादी या फाइनेंशियल रूप से आश्रित व्यक्ति का है
● लोन का पुनर्भुगतान
● मेडिकल से संबंधित उद्देश्य.
 

स्वैच्छिक भविष्य निधि पर कर प्रभाव

जब वीपीएफ बनाम पीपीएफ टैक्स प्रभाव की बात आती है, तो आपको लगेगा कि वे एक दूसरे से अलग हैं. स्वैच्छिक प्रोविडेंट फंड के लिए, जो EEE [छूट-छूट-छूट] कैटेगरी के तहत आता है.
इसका मतलब यह स्पष्ट रूप से है कि स्वैच्छिक भविष्य निधि में किए गए सभी योगदानों को आई-टी अधिनियम 1961 के u/c 80C के तहत ₹ 1.5 लाख की सीमा के साथ छूट दी गई है.
इसके अलावा, बैलेंस के माध्यम से अर्जित ब्याज़ और मेच्योरिटी राशि को भी वेल्थ टैक्स से छूट मिलती है.
 

PPF क्या है?

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, जिसे पीपीएफ भी कहा जाता है, एक लॉन्ग-टर्म स्कीम है जो स्व-व्यवसायी व्यक्तियों और कर्मचारियों के लिए भी उपलब्ध है. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड टैक्स-फ्री मेच्योरिटी राशि, योगदान पर टैक्स कटौती और टैक्स-फ्री ब्याज़ आय प्रदान करता है.
इसके अलावा, इसमें 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि भी है, लेकिन कुछ अवधि के बाद, आप आंशिक लोन और निकासी का विकल्प चुन सकते हैं. पब्लिक प्रोविडेंट फंड उन लोगों के लिए सही है जिन्हें आंशिक निकासी के लिए लचीलापन के साथ लॉन्ग-टर्म सेविंग चाहिए.
जब PPF बनाम VPF की बात आती है, तो PPF एक अलग स्कीम है जो VPF की तरह नहीं है और जो लोग इसे चुनते हैं, उन्हें भी टैक्स से संबंधित लाभ प्राप्त होते हैं.

PPF के लिए पात्रता मानदंड

भारत के नागरिक और राष्ट्र में रहने वाले व्यक्ति पब्लिक प्रॉविडेंट फंड अकाउंट खोलने के लिए पात्र हैं.
इसका अर्थ है अनिवासी भारतीय (अनिवासी भारतीय) देश में पीपीएफ खाता नहीं खोल सकते. इसी प्रकार, भारत में प्रोविडेंट फंड अकाउंट खोलने के लिए HUF [हिंदू अविभाजित परिवार] भी पात्र नहीं हैं.

सार्वजनिक भविष्य निधि के लिए परिपक्वता अवधि

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड के लिए, मेच्योरिटी अवधि 15 वर्षों के लिए है. यह स्वैच्छिक भविष्य निधियों और सार्वजनिक भविष्य निधियों के बीच प्राथमिक अंतर है. साथ ही, सभी पीपीएफ सब्सक्राइबर 5 वर्षों के ब्लॉक के माध्यम से आसानी से लॉक-इन अवधि बढ़ा सकते हैं. वे ऐसा कर सकते हैं जब निर्धारित समय समाप्त हो जाता है.

सार्वजनिक भविष्य निधि पर कर प्रभाव

VPF बनाम PPF कैटेगरी के तहत, आप पब्लिक प्रॉविडेंट फंड अकाउंट में वार्षिक ₹1.5 लाख की अधिकतम राशि जमा कर सकते हैं. ऐसा करने से आपको इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स से छूट प्राप्त करने में मदद मिलेगी.
मेच्योरिटी के अंत में निकाला गया बैलेंस और अर्जित ब्याज़ पर भी टैक्सेशन से छूट दी जाएगी.
 

VPF बनाम PPF के बीच अंतर

हालांकि आप PPF बनाम VPF के बीच अंतर जानते हैं, लेकिन उनके बारे में उचित समझ के लिए, यह टेबल मदद कर सकती है:

PPF अकाउंट और VPF अकाउंट के बीच मुख्य अंतर

वीपीएफ और पीपीएफ खातों के बीच कुछ प्राथमिक अंतर हैं. आइए जानते हैं कि वे क्या हैं:
● स्वैच्छिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट केवल कर्मचारियों के लिए हैं, और सार्वजनिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट केवल असंगठित क्षेत्रों और स्व-व्यवसायी लोगों के लिए है.
● VPF अकाउंट पर प्रदान किया गया ब्याज़ 8.5% है. यह ब्याज ईपीएफ खाते के समान है. दूसरी ओर, पीपीएफ खाता, बचत पर 7.1% का ब्याज प्रदान करता है.
● पब्लिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट से प्रदान किए गए रिटर्न पूरी तरह से टैक्स से मुक्त हैं. लेकिन स्वैच्छिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट पर किए गए योगदान निश्चित रूप से इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80C के अनुसार टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं.
 

PPF अकाउंट में इन्वेस्ट कैसे करें?

ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से पीपीएफ खाते में निवेश करना सबसे अच्छा तरीका है. अकाउंट में इन्वेस्ट करने के लिए, आपको:
● नेट-बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करें
● लाभार्थी के रूप में अपना PPF अकाउंट जोड़ें
● मोबाइल बैंकिंग या नेट-बैंकिंग के माध्यम से अपने फंड ट्रांसफर करें
 

VPF अकाउंट में इन्वेस्ट कैसे करें?

स्वैच्छिक प्रॉविडेंट फंड अकाउंट में इन्वेस्ट करने के लिए, आपको इन चरणों का पालन करना होगा:
● आपके लिए VPF अकाउंट खोलने के लिए HR विभाग या नियोक्ता से अनुरोध करें
● उन्हें VPF अकाउंट के लिए अपनी सेलरी से कुछ फंड काटने के लिए बताएं
● अपनी व्यक्तिगत जानकारी और वीपीएफ अकाउंट में आप जितनी राशि का योगदान करना चाहते हैं उसे प्रदान करना सुनिश्चित करें.
 

निष्कर्ष

वीपीएफ और पीपीएफ दोनों भारत में उपलब्ध सर्वोत्तम और सबसे लोकप्रिय भविष्य निधियां हैं. अगर आप कर्मचारी हैं, तो आप स्वैच्छिक भविष्य निधि का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन अगर आप स्व-व्यवसायी व्यक्ति हैं या किसी असंगठित क्षेत्र में काम करते हैं, तो आप सार्वजनिक भविष्य निधि चुन सकते हैं. किसी भी प्रोविडेंट फंड के लिए अप्लाई करने से पहले अपना रिसर्च अच्छी तरह से करें.