SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम

SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम क्या है?

SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट है, जहां आप एकमुश्त राशि डिपॉजिट कर सकते हैं और मासिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें प्रारंभिक डिपॉजिट और इस पर प्राप्त किसी भी ब्याज़ दोनों शामिल हैं. यह स्कीम मासिक एन्युटी किश्तों के रूप में भी जानी जाती है और यह तीन, पांच, सात या दस वर्षों की अवधि के लिए उपलब्ध है. इस एन्युटी डिपॉजिट स्कीम की ब्याज़ दरें उन लोगों के समान हैं जो एक ही लंबाई वाले टर्म डिपॉजिट के लिए हैं, और सीनियर सिटीज़न को अतिरिक्त ब्याज़ दर मिलती है जो टर्म डिपॉजिट पर लागू होती है.

SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम की ब्याज़ दरें (2023)

SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम अपने कस्टमर्स को प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें प्रदान करती है. नियमित नागरिकों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज़ दरें कितने समय तक डिपॉजिट होती हैं, इसके आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं. निम्नलिखित टेबल 2023 तक SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम के लिए ब्याज़ दरें प्रदान करती है:

SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम की विशेषताएं

SBI एन्युटी स्कीम, स्थिर इनकम स्ट्रीम चाहने वाले लोगों के लिए इन्वेस्ट करने का एक सुरक्षित और आसान तरीका है. SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम की प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:

1. न्यूनतम डिपॉजिट राशि

एन्युटी डिपॉजिट स्कीम के लिए न्यूनतम रु. 25,000 डिपॉजिट की आवश्यकता होती है, जिससे इसे विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टर के लिए एक्सेस किया जा सकता है.

2. उपलब्धता

एन्युटी डिपॉजिट स्कीम पूरे भारत में सभी SBI ब्रांच और विशेष क्रेडिट-इंटेंसिव ब्रांच में उपलब्ध है, जिससे लोकेशन के बावजूद इन्वेस्ट करना आसान हो जाता है.

3. मासिक एन्युटी राशि

निवेशक को हर महीने एक भुगतान मिलता है जिसमें मूलधन और ब्याज़ दोनों शामिल होते हैं. न्यूनतम मासिक भुगतान ₹ 1,000 है, और अवधि तीन से दस वर्ष तक हो सकती है.

4. ब्याज दरें

इस स्कीम की ब्याज़ दरें उसी अवधि के टर्म डिपॉजिट के समान हैं. इसके अलावा, सीनियर सिटीज़न को अतिरिक्त ब्याज़ दर प्राप्त होती है जो टर्म डिपॉजिट पर लागू होती है.

5. वार्षिकी भुगतान

स्रोत पर टैक्स (TDS) नेट लेने के बाद, एन्युटी भुगतान को इन्वेस्टर की सेविंग या चेकिंग अकाउंट में रखा जाता है.

6. हस्तांतरणीयता और नामांकन

यह स्कीम सभी SBI ब्रांच के बीच मूव की जा सकती है, और इन्वेस्टर एक फॉर्म भरकर और यूनिवर्सल पासबुक देकर लाभार्थी का नाम ले सकते हैं.

7. एन्युटी पेमेंट तिथि

डिपॉजिट महीने की वार्षिकी तिथि पर वार्षिकी भुगतान किया जाता है. यह निवेशकों को पैसे कमाने का एक स्थिर और पूर्वानुमानित तरीका प्रदान करता है.
 

एसबीआई एन्युटी स्कीम के घटक

अपने मॉड्यूलर स्ट्रक्चर के साथ, SBI एन्युटी डिपॉजिट प्लान निवेशकों को मैनोयुवर के लिए बहुत कुछ देता है. यह स्कीम अन्य घटकों के साथ निम्नलिखित घटकों पर निर्भर करती है:

1. समय से पहले भुगतान

दुखद स्थिति में, जमाकर्ता की मृत्यु होने पर, कानूनी उत्तराधिकारियों या संयुक्त खाताधारकों की अनुमति के साथ जमाराशि जल्दी ली जा सकती है. बैंक इस नियम को सम्मानित करने के लिए बाध्य है.

2. लोन की सुविधा

कुछ मामलों में, SBI एन्युटी स्कीम एन्युटी बैलेंस के 75% तक के ओवरड्राफ्ट या लोन की अनुमति देती है. इस प्रकार के लोन का भुगतान करने के बाद, उधारकर्ता के लोन अकाउंट को वार्षिकी से नियमित भुगतान मिलेगा.

3. अर्जित ब्याज पर टैक्स

वार्षिकी जमा पर अर्जित ब्याज TDS के अधीन है. गणना की गई ब्याज़ की राशि नज़दीकी रुपये के मूल्य पर राउंड ऑफ की जाती है, इसलिए अंतिम वार्षिकी किश्त अलग हो सकती है.

4. ब्याज दरें

कस्टमर द्वारा चुने गए समय की लंबाई के आधार पर, SBI एन्युटी FD अकाउंट अन्य SBI टर्म डिपॉजिट के समान रिटर्न देता है. एक प्रतिशत पॉइंट का दसवां एक आधार बिंदु के बराबर है.

5. मेच्योरिटी राशि

एन्युटी डिपॉजिट स्कीम में शून्य मेच्योरिटी राशि होती है क्योंकि मूलधन और मूलधन को कम करने पर ब्याज़ दोनों का भुगतान एक निश्चित समय में किश्तों में किया जाता है.

6. पात्रता

SBI एन्युटी स्कीम माइनर्स सहित सभी भारतीय निवासियों के लिए खुली है. हालांकि, एनआरई या एनआरओ वाले कस्टमर एन्युटी एफडी प्लान के लिए पात्र नहीं हैं.

SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम के लिए पात्रता

लोगों को SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम का उपयोग करने में सक्षम होने के लिए, उन्हें कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा. यह स्कीम व्यक्तियों और माइनर दोनों के लिए उपलब्ध है, और अकाउंट एक या संयुक्त रूप से हो सकता है. हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अनिवासी भारतीय (एनआरआई) या अनिवासी सामान्य (एनआरओ) अकाउंट होल्डर इस स्कीम के लिए पात्र नहीं हैं. इसलिए, जो कोई भी भारत में रहता है और इन आवश्यकताओं को पूरा करता है, वह अपने डिपॉजिट पर मासिक एन्युटी भुगतान प्राप्त करने के लिए इस प्रोग्राम का उपयोग कर सकता है.

SBI एन्युटी स्कीम के लाभ

SBI एन्युटी स्कीम उन निवेशकों के लिए अच्छी है जो अपने पैसे को काम करने का सुरक्षित और लचीला तरीका चाहते हैं. इस प्लान में भाग लेने के कई लाभ इस प्रकार हैं:

●    सुविधाजनक अवधि

SBI एन्युटी स्कीम डिपॉजिटर को 7 दिनों से 10 वर्षों तक अपने इन्वेस्टमेंट की लंबाई के लिए कई विकल्प प्रदान करती है.

●    सुरक्षित लॉक-इन

एसबीआई एन्युटी स्कीम में भुगतान का तरीका केवल तभी दिया जाता है जब डिपॉजिटर के पास हो जाता है. यह सुनिश्चित करता है कि लॉक-इन सुरक्षित है और डिपॉजिटर या उनके नॉमिनी को आय की स्थिर धारा मिलती है.

●    कोई अपर लिमिट नहीं

SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम में डिपॉजिशन की राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है, जो इसे हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों के लिए आकर्षक इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाती है.

●    लोन सुविधा

यह स्कीम डिपॉजिटर को अपने अकाउंट में उनके पास मौजूद राशि का 75% तक लोन या ओवरड्राफ्ट लेने की सुविधा देती है. यह एमरजेंसी या फाइनेंशियल ज़रूरतों के समय उपयोगी हो सकता है.
 

एफडी दरों की तुलना

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) प्लान चुनते समय, विभिन्न बैंक ऑफर करने वाली ब्याज़ दरों को देखना महत्वपूर्ण है. भारत में कुछ प्रमुख बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एफडी दरों की तुलना यहां दी गई है: