अटल पेंशन योजना बनाम एनपीएस

NPS और APY का पूरा रूप राष्ट्रीय पेंशन स्कीम और अटल पेंशन योजना है, क्रमशः. वे सबसे लोकप्रिय रिटायरमेंट प्लानिंग स्कीम हैं जो भारतीय नागरिकों को रिटायरमेंट के बाद जीवन के लिए अपने कठोर कमाए गए पैसे को बचाने में मदद करते हैं. 

जबकि दोनों स्कीम एक जैसे उद्देश्य के लिए विकसित की गई हैं, वहीं दोनों के बीच कुछ अंतर मौजूद है. अटल पेंशन योजना बनाम NPS को ध्यान में रखते हुए आपको स्पष्ट समझ और ध्वनि और प्रभावी रिटायरमेंट प्लानिंग विकसित करने में मदद मिलेगी. 
 

अटल पेंशन योजना और NPS को समझना

अटल पेंशन योजना (एपीवाई) और राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (एनपीएस) रिटायरमेंट स्कीम हैं, जिन्हें भारत सरकार ने लॉन्च किया है. इसकी स्थापना के बाद, एनपीएस बनाम अटल पेंशन योजना से संबंधित लोगों में काफी बहस हुई है. 

APY सरकार द्वारा समर्थित पेंशन स्कीम है, NPS एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो भारतीय नागरिकों को रिटायरमेंट लाभ प्रदान करने के लक्ष्य प्रदान करती है. आइए एनपीएस बनाम एपीवाई और समानताओं के बीच अंतर की विस्तृत समझ विकसित करने के लिए दोनों स्कीम पर नज़र डालें. 
 

राष्ट्रीय पेंशन योजना का क्या मतलब है?

राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा 2004 में शुरू की गई एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है. पेंशन फंड, नियामक और विकास प्राधिकरण, फंड को नियंत्रित करता है. NPS 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच भारत के सभी नागरिकों के लिए उपलब्ध है. 

इस स्कीम के तहत, सब्सक्राइबर रजिस्टर्ड पॉइंट ऑफ प्रेजेंस के साथ टायर 1 या टायर 2 रिटायरमेंट सेविंग अकाउंट खोल सकता है या NPS ट्रस्ट के ऑनलाइन पोर्टल का उपयोग कर सकता है. सब्सक्राइबर का निवेश; सब्सक्राइबर की जोखिम प्रोफाइल और आयु के आधार पर सरकारी सिक्योरिटीज़, निश्चित आय और इक्विटी के मिश्रण में योगदान किया जाता है.

टायर 1 अकाउंट एक विस्तारित लॉक-इन अवधि के साथ आता है जो योगदानकर्ताओं को टैक्स लाभ भी प्रदान करता है. दूसरी ओर टियर 2 अकाउंट एक स्वैच्छिक अकाउंट है जिसमें लॉक-इन अवधि नहीं है. टियर 2 अकाउंट टैक्स लाभ प्रदान नहीं करता है. इस स्कीम को वर्षों के दौरान बहुत लोकप्रियता प्राप्त हुई है. 
 

अटल पेंशन योजना का क्या मतलब है?

अटल पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित पेंशन स्कीम है और 2015 में शुरू की गई थी. यह स्कीम कम आय वाले व्यक्तियों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है, जिन्हें फॉर्मल पेंशन स्कीम तक कोई एक्सेस नहीं है. 

इस स्कीम के सब्सक्राइबर रिटायरमेंट के बाद अपनी हवा और पेंशन के अनुसार योगदान दे सकते हैं. यह स्कीम कई पेंशन विकल्पों के साथ आती है. योगदान को मुख्य रूप से सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश किया जाता है और पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी द्वारा देखा जाता है, जिसे आमतौर पर PFRDA कहा जाता है.

एपीवाई उन लोगों को एक निश्चित मासिक पेंशन प्रदान करता है जिन्होंने 60 की पुरानी स्थिति प्राप्त की है. इस स्कीम के तहत पांच अलग-अलग पेंशन प्लान की रेंज न्यूनतम राशि रु. 1000 से रु. 5000 प्रति माह तक होती है.  

कोई भी व्यक्ति जो 18 से 40 वर्ष की आयु के बीच भारत का नागरिक है. बैंक अकाउंट धारण करना इस स्कीम के लिए पात्र है. स्कीम में नामांकन तेजी से किया जा सकता है, और यह स्कीम सब्सक्राइबर द्वारा किए गए योगदान के 50% को सह-योगदान देने के लाभ के साथ भी आती है. हालांकि, यह केवल 31 दिसंबर 2021 से पहले स्कीम में रजिस्टर किए गए सब्सक्राइबर के लिए पात्र है. 
 

NPS बनाम अटल पेंशन योजना के बीच अंतर

नीचे दी गई टेबल आपको अटल पेंशन योजना बनाम NPS से संबंधित सभी जानकारी प्रदान करेगी. 

एनपीएस और एपीवाई द्वारा साझा की गई समानताएं?

अटल पेंशन योजना बनाम NPS से संबंधित कई अंतरों के बावजूद, कुछ समानताओं का भी उल्लेख करना होगा. ये हैं:

● पेंशन फंड, रेगुलेटरी और डेवलपमेंट अथॉरिटी, दोनों पेंशन स्कीम को मैनेज करता है.
● दोनों स्कीम रिटायरमेंट वेल्थ के लिए कॉर्पस बनाने के समान उद्देश्य को महसूस करती हैं.
● दोनों स्कीम के तहत, प्राप्त पेंशन पर टैक्स लगता है.
● दोनों स्कीम की मेच्योरेशन पर, व्यक्ति को योगदानकर्ता के शेष जीवनकाल के दौरान पेंशन के रूप में एक निश्चित राशि प्राप्त होती है.
 

आपको इष्टतम रिटर्न - NPS या APY के लिए कहां इन्वेस्ट करना चाहिए?

किसी भी स्कीम में निवेश का निर्णय व्यक्तिगत विकल्पों के अधीन है और उनके निवेश उद्देश्यों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार है. अगर कोई रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करने के लिए स्कीम की तलाश कर रहा है, तो NPS बेहतर विकल्प होगा क्योंकि यह निवेश के लिए उपलब्ध विकल्पों को ध्यान में रखते हुए योगदान और अधिक लचीलापन के लिए उच्च सीमाओं के साथ आता है. 

दूसरी ओर, अगर कोई व्यक्ति रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित पेंशन प्राप्त करना पसंद करता है, तो APY एक अधिक व्यवहार्य विकल्प होगा, क्योंकि यह प्रति माह रु. 1000 से रु. 5000 के बीच एक निश्चित पेंशन राशि प्रदान करता है. 

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के तहत रिटर्न

NPS के तहत आय वर्तमान मार्केट सेटिंग पर निर्भर करती है. रिटर्न की गणना नेट एसेट की कीमत और चुने गए योगदानकर्ता के प्रकार के आधार पर की जाती है. इक्विटी पोर्टफोलियो की तुलना में कंजर्वेटिव पोर्टफोलियो कम रिटर्न जनरेट करेगा. 

एपीवाई के तहत रिटर्न 

अटल पेंशन योजना का मुख्य उद्देश्य असंगठित क्षेत्र के लिए पेंशन स्कीम प्रदान करना था, जहां योगदानकर्ताओं को 60 वर्ष की आयु के बाद ₹1000 से ₹5000 के बीच निश्चित मासिक पेंशन प्राप्त होगा. आयु और व्यक्ति द्वारा किए गए योगदान के आधार पर सटीक राशि की गणना की जाएगी. 
 

क्या कोई भी NPS और APY दोनों में इन्वेस्ट कर सकता है?

आप राष्ट्रीय पेंशन स्कीम और अटल पेंशन योजना में एक साथ निवेश कर सकते हैं. लेकिन इन्वेस्ट करने से पहले, रिटायरमेंट स्कीम से अधिकतम लाभ उठाने के लिए योगदान के नियमों के साथ-साथ पात्रता के मानदंडों के बारे में जानकारी होनी चाहिए. 

जो एक बेहतर और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प है - अटल पेंशन योजना बनाम NPS

इसलिए, मार्केट की प्रचलित स्थितियों के लाभ लेने के लिए तैयार रहने वाले सम अप, योगदानकर्ता और निवेशक NPS में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. दूसरी ओर, अगर कोई फिक्स्ड रेंज के भीतर फिक्स्ड रिटर्न चाहता है, तो अटल पेंशन योजना इन्वेस्टमेंट के लिए एक उचित विकल्प होगी. अंतिम विकल्प आयु, निवेश की जाने वाली राशि और योगदानकर्ता की जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है.